保险公司个人工作汇报范文一：
初到办公室，毫无头绪，不知如何开头，于是谦虚地向周围理论水平高、业务能力强的同志学习，取人之长，补己之短，努力丰富自己、非常感谢同事们对我的帮助。在办公室领导的正确指导下，在同事们的支持和帮助下，很好地履行了工作职责，基本上完成了工作任务。在此我感谢这段时间公司领导对我的悉心教导和同事对我的及时帮助，让我用不懈的努力在实实在在的工作实践中换回了充实的社会经验和学到的很多知识。办公室工作事物多，头绪杂。
1、计划落实早、措施实、抢占车险市场，加大新工程、新项目的拓展力度，坚决的丢弃“垃圾保费” 3、在竞争中求生存，在竞争中促发展。 4、以分散性业务为突破口，加大市场占有面 5、狠抓理赔和防灾防损质量的提高。今年来，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决的丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务 一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。一旦出现脱报，马上在全司公布，其他人员可以参与竞争，从而巩固了原有业务，大大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。二是与地方政府有关部门建立联系网络，提前获悉新上项目、新上工程名录，并和交警部门、汽车销售商建立友好合作关系，请他们帮助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。大小齐抓，能保则保。因为企业改制、转产、资金等因素对企业财产保险形成了较大的冲击，加之竞争等因素，使的展业难度和展业成本大大增加。针对这些情况，我们充分动员，统一思想，上下形成合力，迎难而上。 保险竞争越来越激烈是不争的事实，加之上市后面对的新形势、新体制、新模式、新战略，必然要求我们在公司管理上全面提升水平，如何在竞争中学会竞争，在竞争中独领风骚，从而在竞争中发展，在竞争中前进。我司除了继续巩固和采用过去行之有效的办法外，并逐步建立起全县企业信息网络，加强与保户的接触和沟通，提升公司管理水平。面对保险业激烈的竞争形势，面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战，是我们值得考虑并值得去做的事情。我的考虑有以下几点：
1、深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。
2、要求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。
3、服务更加人性化、亲密化。面对企业单位，公司经理室成员年初就对各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措势必会得到了企业的充分肯定，让他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。面对个人业务，业务员也可以回访，平时保持联系。他们有什么需求，可上门拜访服务。
时间如白驹过隙，____年度眼看就要结束，而我部的工作还不能停止。回首一年来财务部的工作颇有感触，我�咳嗽苯峁埂⒏谖环止ぁ⒐ぷ髂谌莸戎疃喾矫嫠渌得挥薪薪洗蟮牡髡捅浠媪侔靶滦问啤⑿履勘辍⑿录芄埂⑿绿粽降鹊刃矶嘈碌幕肪澈吞跫静颇甑恼骞ぷ饕哺棵糯戳撕艽蟮难沽Γ俏也棵挥形匪醪磺埃窃诠玖斓嫉闹敢透鞑棵诺闹С窒拢棵旁惫て咀庞τ械闹耙等惹楹驮鹑涡模忱淖叩搅私裉臁5俏颐遣荒芤虼硕鞠吕葱ⅲ蛭颐侵澜绞怯Ω昧缘模沙中⒄共攀俏颐堑淖非螅四芄辉�11年度创造新的进步，我们觉得很有必要对这一年来的部门工作做一简单的回顾和总结，以警示和激励自己怎样去走未来的路。
一、作为职能部门，为公司健康发展提供有用的数据支持是我部的工作重点之一，而成本工作是重点中的重点，根据管理需要，我部在年初要求成本组完成成本模板的组织设计工作，把有用的成本相关数据信息都包含在内，这也是公司成本分析会的基础，在这项工作中公司领导和同事给予了很大的支持与帮助，经过不断的讨论和修正，最终确认了新的模板格式，并在后期根据实际情况进行了合理的补充，这项工作得到了公司管理层的高度评价。
二、财务部有个很重要的职能就是监督职能，但监督需要很强的制度性和原则性支持，不能凭空做出任何结论和判断，这样是很武断的，是很不严谨的，是没有说服力的，所以把财务相关制度在其他部门进行宣贯尤为重要，制度是相对刚性的，但业务却具有很强的灵活性，起码要让其他部门知道财务的原则和底线是什么，这也能够避免因为员工对程序的不懂而在工作中出现不必要的麻烦，特别是在今年销售部门分业务线管理的情况下，相关报销审批流程有了明显的改变，这也是宣贯相关制度很好的契机，为了使报销业务不间断，同时为了加强会计报销工作的规范性，把公司的管理机制执行到位，财务部针对相关制度和流程着重对业务部进行了系统培训和详实解释，对实际工作起到了积极的影响。
三、财务部每天都会面临许多枯燥的数据和乏味的报表，大多数工作都是极具机械性的那种，特别是在sap系统运行以来，其并不能完全实现上线的初衷，我们知道运用这样的管理工具不仅是要满足管理者需求，而且要满足操作者的需求，易于理解、容易操作、提高效率就是其中一个重要方向，虽然综合多方面考虑觉得上了一个不合适的系统，但我部人员最终还是能够站在更高的位置考虑这个头疼的问题，这是一个选择，是一个过程，是一个趋势，持续的进步是需要不断探索的，虽然工作量上升是显而易见的，但大家仍然克服了困难，工作完成的都很不错。特别是成本组尤为突出，在shgj的带领下，能够及时的完成每月的成本工作，而且能够基本保证数据的可用性，同时抽时间整理汇总sap问题点，并及时进行反馈，这需要很好的职业精神，这也证明了一件事，能力与学历并不一定成正比，对这样的员工公司应该给予特别的关照，另外部门内部员工能够相互影响，工作的主动性也有了很大的提升，每个人都在逐渐走向成熟，但这种主动仍需要进一步加强。
保险公司个人工作汇报范文二：
本人自____年8月10日进入公司至今已近半年，在公司领导的关心和指导下，在同事们的帮助和支持下，始终都能够以一个优秀员工标准严格要求自己，认真学习，积极思考，任劳任怨，扎实肯干，努力工作，取得了一定的成绩，现将几个月来的主要工作表现汇报如下：
一、注重学习，不断提高自身综合素质
作为一个年轻人，一个公司办公室人力资源岗位上的一个新人，为了更好的适应社会发展和新的工作岗位的需要，本人深知学习对自己的重要性。一是认真贯彻学。积极参加公司组织召开的各种会议和相关知识的学习，深入领会会议精神，学习各种相关知识。二是积极主动学。注意平时收集各种相关业务知识的资料、书籍，并认识进行学习，有效地强化了自己的理论知识和业务水平。三是带着问题学。对于一个新人，自己需要学习的地方很多，为尽快进入角色，我喜欢带着问题去学习，遇到不懂的知识、问题，马上记入备忘录，并及时进行学习。四是及时请求学。工作中遇到问题及时向老同志请教、学习，耐心细致地听老同志的讲解，并去实际工作中去融会贯通。五是抓住机遇学。充分利用在贵州分公司跟班学习的机会，积极向分公司各部室人员请教、学习，同时积极与分公司各部室人员建立一种良性的工作互动关系，在实际工作中，遇到不清楚和不懂的问题及时向上请教，有效地提高自身综合素质。
二、严于律已，不断强化自身工作作风
自进入公司以来，我对自身严格要求。一是始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自己的准则，始终把作风建设的重点放在严谨、细致、扎实、求实，脚踏实地埋头苦干上。二是尊重领导，团结同志，谦虚谨慎，始终能够做到认真、主动地接受来自各方面的意见，并认真进行分析，不断改进自己工作。三是工作中严格按照公司的制度、纪律规范自己的一切言行，严格遵守机关各项规章制度。四是始终能够坚持做到有损公司形象的事不做，不利于公司形象的话不说，积极维护公司的良好形象。
三、踏实肯干，不断完善自身的工作水平
在进入公司之前，我曾经有过几年的工作经验，并在政府单位工作了两年，因此我深知办公室工作最大特点就是“事多，事杂，无具体的量化标准”，但它却是一个单位上传下达的关键部门和中心，它的运转好坏直接关系到一个单位运行效率和工作成败。为此，进入公司办公室人才资源岗位以来，本人始终牢记“办公室无小事”的思想，以高度的使命感和责任心对待自己经手的每一项工作。一是正确处理关系。始终能够正确认识自身的工作和价值，正确处理苦与乐，得与失、个人利益和集体利益的关系，甘于奉献、积极肯干、诚实敬业。二是讲求工作方法，注重工作效率。在政府机关工作期间，我就养成了记工作备忘录的习惯，俗话说：“好记性，不如烂笔头”，每当接到一项工作任务时，我就把它记在备忘录上，并按照完成时限积极迅速抓好落实，及时“核销”备忘录的未完成事项，同时及时反馈公司领导及相关部门，便于总体工作的推进。三是注重与上级公司建立良好的工作互动关系，有效推进工作开展。一个公司就是一个团队，就是一个整体，没有一个好的团结协作，没有一个好的上下互动，就不会有好的成绩。入司以来，为了更好地保质保量的完成每一项工作，我十分注重与其他部门的团结协作，特别是与上级公司建立一种良性的工作互动关系，为此在省公司跟班学习期间，我就很好的抓住了这个难得的学习、交往的契机，与省公司的相关部门人员建立一种很好的工作互动关系，以便遇到不懂的问题时，及时向进行请教;遇到不清楚的工作时，及时与加以对接，有效地促进了工作的开展。
四、工作中的不足与今后的努力方向
一年来的工作虽然取得了一定的成绩，但也存在一些不足，主要表现为：
一是学习还不够深入，还有很多需要进一步强化自身素质。今后将进一步加强学习，勇于实践，在向书本学习、向老同志学习的同时注意收集各类信息，广泛吸取各种“营养”。
二是服务水平还有待进一步提高。和有经验的同事比较还有一定差距，材料上还在基本格式上徘徊，内容上缺少纵深挖掘的延伸，在今后工作中，我一定认真总结经验，克服不足，努力把工作做得更好。
三是还没有很好的发挥好办公室的参谋助手作用。今后将进一步做好上传下达工作，为促进公司的发展，及时提出合理化建议和解决办法供领导参考。
保险公司个人工作汇报范文三：
毕业后从校园走出的那刻起，我怀着对保险的一份热忱与喜爱，带着我对保险的理论认识，走进了中国人民财产保险公司红桥支公司，通过这几个月的工作和学习，让我进一步接触到了保险，接触到了社会，将自己的理论知识付诸于实践，挑战了自己的工作能力和学习能力。
在此我感谢这段时间公司领导对我的悉心教导和同事对我的及时帮助，让我用不懈的努力在实实在在的工作实践中换回了充实的社会经验和在校园课堂里无法学到的很多知识。总结起来，有以下几个方面
一、工作方面
1、作为公司出纳，负责公司取赔款期间，我在收付、反映、监督三个方面尽到了应尽的职责,真正做到了每笔赔款无差错，给客户提供了最好的服务，维护了公司的形象。
2、坚持财务手续，严格审核算(发票上必须有经手人、验收人、审批人签字方可报账)，对不符手续的发票不付款。
3、换岗担任公司核算员后，积极与银行相关部门联系，井然有序地完成了公司收和付两方面款项的及时进出账。
4、整理历史未解决的款项明细，并积极向分公司相关部门请教，在他们的积极帮组和指导下共同完成了未达账项的清理。
5、积极配合领导工作，及时检查每日当日的财务凭证，做好每天的日结工作和每个月的银行调节表，并及时送交相关主管部门。
二、学习方面
1、坚持政治、经济学习让我的思想理论素养不断得到提高。在工作生活中注意摄取相关的政治经济政策，注重学习与工作有关的各经济法律法规，注重保险行业经济环境的走向。不断提高自己的共产主义觉悟，不断提高自己的政治素质、业务素质和工作能力。作为一名中共预备党员，我时刻用一个共产党员的要求严格要求自己，兢兢业业做好本职业工作，用满腔热情积极、认真地完成好每一项任务，严格遵守公司各项规章制度，认真履行岗位职责，自觉按章操作，平时生活中团结同事、不断提升自己的团队合作精神。
2、通过日常工作积累，发现自己的不足，利用业余时间学习公司条款，增强对保险意义和功能的领悟，特别是公司的海上保险业务和建筑和安装工程保险业务。
3、向业务人员和出单人员学习请教，掌握了保险投保、承保和理赔的一般流程，以及一般单证的领用与使用。
____年又是一个充满激情的一年，在今后的工作中，我将努力提高自身素质，克服不足，朝着以下几个方向努力
1、学无止镜，时代的发展瞬息万变，各种学科知识日新月异。我将坚持不懈地努力学习各种保险知识，并用于指导实践工作。
2、“业精于勤而荒于嬉”，在以后的工作中不断学习业务知识，通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。
3、不断锻炼自己的胆识和毅力，提高自己解决实际问题的能力，并在工作过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情、细致地的对待每一项工作。
4、多做业务，提高自己的业务能力，为公司的经营发展多做一份贡献
5、积极参加公司组织的每项活动，提高自己的沟通能力，更希望能参加公司组织的每次培训。
作为中国人民财产保险公司的一份子，关注公司的发展更是自己的一份责任，对于公司明年的发展，我想谈谈我的想法
一、在竞争中求生存，在竞争中促发展
面对保险业激烈的竞争形势，面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战，是我们值得考虑并值得去做的事情。我的考虑有以下几点
1、深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。
保险公司个人工作总结汇报(一)一年来，在公司总的指挥下，团险部全体同仁用心领会总公司工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将总结如下：
一、员工管理、业务学习工作：
1、年初按公司总公司工作意图，在团险部内?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽敝匦陆信渲茫眯牡鞫畔找滴裨焙托T钡恼挂涤眯男浴?/p>2、制定贴合团险实际状况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选取，降低赔付率。
3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。
4、制订“开门红”、“国寿争霸”赛业务推动方案，经总公司批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。
5、制订___年团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。
二、意外险方面工作：
学平险：一是一如既往地做好学平险的服务工作。要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。二是为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总公司的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。三是在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将___万余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在__月份圆满完成了学平险任务。
企业职工意外险：一是为更好的与企业主进行深层次的沟通，听取他们对公司理赔服务等方面的意见及了解企业安全生产的状况，上门拜访意外险保费在___万元以上的大客户，进一步的加深企业对我们公司的信任和支持。二是与客户服务部一同商讨意外险投保的注意事项。严格按条款要求的人数投保，提高费率，加强生调力度，为承保把好关。三是在意外险市场竞争白热化的状况下，做好企业的售后服务工作。平时多到企业走走、看看，以体现我们的关心及重视，企业有赔案要及时上交公司，并尽早将赔款送回企业。今年的职工意外险在工伤保险及其他公司激烈竞争的状况下，对我公司的意外险的销售造成了极大的冲击。
三、寿险业务方面工作：
在公司总公司的大力政策支持下，全体业务员努力展业，但是寿险业务市场不断萎缩，业务与去年同期相比有大幅下滑。一是平时用心走访企业，并较好地与企业主沟通企业福利费方面的相关事宜，进一步地了解企业人力资源及财务状况等，而最终到达促单的目的。二是做好寿险市场的新开拓工作，在目前困难的市场环境下找到新出路。
四、今年在总公司的指导下从营销部招募了___人成立了综合拓展部，尝试新的业务发展渠道，目前为止意外险共收保费___万，在尝试中也取得了必须的效果，但是还未到达最好效果，在明年将继续探索，使这支队伍能成为公司意外险业务新的增长点。
五、推荐：
一是在当前各项政策影响下，团险业务拓展环境越来越严峻，展业难度是客观存在的，为此，推荐公司能在对团险予以重视，并在环境经营上予以支持。二是推荐公司领导多参加团险部会议，多与业务员沟通、交流，在业务思路上予以指导与帮忙。
六、明年工作思路
1、做好学平险收费前的各项工作。
2、明年工伤保险将在全市全面铺开，因此将工伤保险的影响降低，在巩固现有意外险的基础上，开拓新的意外险来源，个性是一些业务。
3、根据目前新型农村合作医疗的开展状况，找到切入点，以便寻求合作的办法，增加新的业务增长点。
4、开拓寿险市场，尝试职场营销。
5、加快综合拓展员队伍的建设与发展，在公司总公司的大力支持下，在一体化营销方面多动脑筋、多做文章。
6、加强对团险业务员队伍的建设。
保险公司个人工作总结汇报(二)转眼间，__年已成为历史，但我们仍然记得去年激烈的竞争。天气虽不是个性的严寒，但大街上四处飘飘的招聘条幅足以让人体会到__年阀门行业将会又是一个大较场，竞争将更加白热化。市场总监、销售经理、区域经理，大大小小上百家企业都在抢人才，抢市场，大家已经真的地感受到市场的残酷，坐以只能待毖。总结是为了来年扬长避短，对自己有个全面的认识。
一、任务完成状况
今年实际完成销售量为5000万，其中一车间球阀__万，蝶阀1200万，其他1800万，基本完成年初既定目标。
球阀常规产品比去年有所下降，偏心半球增长较快，锻钢球阀相比去年有少量增长;但蝶阀销售不够理想(计划是在1500万左右)，大口径蝶阀(dn1000以上)销售量很少，软密封蝶阀有少量增幅。
总的说来是销售量正常，oem增长较快，但公司自身产品增长不够理想，“双达”品牌增长也不理想。
二、客户反映较多的状况
对于我们生产销售型企业来说，质量和服务就是我们的生命，如果这两方面做不好，企业的发展壮大就是纸上谈兵。
1、质量状况：质量不稳定，退、换货状况较多。
如___客户的球阀，___客户的蝶阀等，发生的质量问题接二连三，客户怨声载道。
2、细节注意不够：如大块焊疤、表面不光洁，油漆颜色出错，发货时手轮落下等等。
虽然是小问题却影响了整个产品的质量，并给客户造成很坏的印象。
3、交货不及时：生产周期计划不准，生产调度不当常造成货期拖延，也有发货人员人为因素造成的交期延迟。
4、运费问题：关于运费问题客户投诉较多，尤其是老客户，如___、___、___等人都说比别人的要贵，而且同样的货，同样的运输工具，这天和昨日不一样的价。
5、技术支持问题：客户的问题不回答或者含糊其词，造成客户对公司抱怨和误解，___、___等人均有提到这类问题。
问题不大，但与公司“客户至上”“客户就是上帝”的宗旨不和谐。
6、报价问题：因公司内部价格体系不完整，所以不同的客户等级无法体现，老客户、大客户体会不到公司的照顾与优惠。
三、销售中的问题
经过近两年的磨合，销售部已经融合成一支精干、团结、上进的队伍。团队有分工，有合作，人员之间沟通顺利，相处融洽;销售人员已掌握了必须的销售技巧，并增强了为客户服务的思想;业务比较熟练，都能独当一面，而且工作中的问题善于总结、归纳，找到合理的解决方法，___在这方面做得尤其突出。各相关部门的配合也日趋顺利，能相互理解和支持。好的方面需要再接再励，发扬光大，但问题方面也不少。
1、人员工作热情不高，自主性不强。
上班聊天、看电影，打游戏等现象时有发生。究其原因，一是制度监管不力，二则销售人员待遇较低，感觉事情做得不少，但和其他部门相比工资却偏低，导致心理不平衡。
2、组织纪律意识淡薄，上班迟到、早退现象时有发生。
这种状况存在公司各个部门，公司就应有适当的考勤制度，有不良现象发生时不就应仅有部门领导管理，而且公司领导要出面制止。
3、发货人员的观念问题：发货人员仅仅把发货当做一件单纯任务，以为货物出厂就行，少了为客户服务的理念。
其实细节上的用心更能让客户感觉到公司的服务和真诚，比如货物的包装、清晰的标记，及时告知客户货物的重量，到货时间，为客户尽量把运输费用降低等等。
4、统计工作不到位，没有成品或半成品统计报表，每一次销售部都需要向车间询问货物库存状况，这样一来可能造成销售机会丢失，造成劳动浪费，而且客户也怀疑公司的办事效率。
成品仓库和半成品仓库应定时带给报表，告知库存状况以便及时准备货品和告知客户具体生产周期。
5、销售、生产、采购等流程衔接不顺，常有造成交期延误事件且推脱职责，互相指责。
6、技术支持不顺，标书图纸、销售用图纸短缺。
7、部门职责不清，本未倒置，导致销售部人员没有时间主动争取客户。
以上问题只是诸多问题中的一小部分，也是销售过程中时有发生的问题，虽不致于影响公司的根本，但不加以重视，最终可能给公司的未来发展带来重大的损失。
四、关于公司管理的想法
我们双达公司经过这两年的发展，已拥有先进的硬件设施，完善的组织结构，生产管理也进步明显，在温州乃至阀门行业都小有名气。就应说，只要我们战略得当，战术得当，用人得当，前景将是十分完美的。
“管理出效益”，这个准则大家都明白，但要管理好企业却不是件容易的事。我感觉公司比较注重感情管理，制度化管理不够。严格说来公司就应以制度化管理为基础，兼顾情感管理，这样才能取得管理成果的最大化。就拿考勤来说，卡天天打，但是迟到、早退的没有处罚，加班的也没有奖励，那么打不打卡有什么区别不如不打。又如员工工作怠慢没人批评指正，即使有人提起最后也是不了了只，这是姑息、纵容，长此以往，公司利益必然受损。
过程决定结果，细节决定成败。公司的目标或者一个计划之所以最后出现偏差，往往是在执行的过程中，某些细节执行的不到位所造成。老板们有很多好的想法、方案，有很宏伟的计划，为什么到了最后都没有带来明显的效果比如说公司年初订的仓库报表，成本核算等，开会时一遍又一遍的说，可就是没有结果，为什么这就是政令不通，执行力度不够啊。这就是为什么国内企业最近几年都很关注“执行力”的一个重要原因，执行力从那里来过程控制就是一个关键!完整的过程控制分以下四个方面：
1)工作报告相关人员和部门定期或不定期向总经理或相关负责人汇报工作，报告进展状况，领导也抽出时间主动了解进展状况，给予工作上指导
2)例会定期的例会能够了解各部门协作状况，能够共同献计献策，并相互沟通。公司的例会太少，尤其是纵向的沟通太少，员工不了解老总们对工作的计划，对自己工作的看法，而老板们也不了解员工的想法，不了解员工的需要
3)定期检查计划或方案执行一段时期后，公司定期检查其执行状况，是否偏离计划，要否调整，并布置下一段时期的工作任务
4)公平激励建立一只和谐的团队，调动员工的用心性、主动性都需要有一个公平的激励机制。否则会造成员工之间产生矛盾，工作之间不配合，上班没有用心性。就我的个人看法，我认为销售部的工资偏低，大环境比较行业内各个阀门厂销售人员的待遇，小环境比较公司内各部门的待遇。虽然销售部各员工做得都很敬业，实际上大家内心都有一些意见。如果公司认为销售部是一个重要的部门，认可销售部员工的辛苦，期望能留住那些能给公司带来利润的销售人员，那么我推荐工资还是要有相应调整，毕竟失去一位员工的损失太大了。
另外一个方面就是公司管理结构和用人问题。由于公司自身结构的特殊性，人事管理上容易出现越级管理、多头管理和过度管理等现象。越级管理容易造成部门经理威信丧失，用心性丧失，最后是部门内领导与员工不融洽，遇事没人担当职责;多头管理则容易让员工工作无法适从，担心工作失误;过度管理可能造成员工失去创造性，员工对自己不自信，难以培养出独当一面的人才。
以上只是个人之见，不必须都对，但我是真心实意想着公司未来的发展，一心一意想把销售部搞好，为公司也为自己争些体面，请各位老总们斟灼。
销售目标：
初步设想__年在上一年的基础上增长40%左右，其中一车间蝶阀为1700万左右，球阀2800万左右，其他2500万左右。这一具体目标的制定期望公司老板能结合实际，综合各方面条件和意见制定，并在销售人员中大张旗鼓的提出。为什么要明确的提出销售任务呢因为明确的销售目标既是公司的阶段性奋斗方向，且又能给销售人员增加压力产生动力。
保险公司个人工作总结汇报(三)转眼即逝的20__年，在分公司党委、总经理室的领导下，在各级机构的配合、支持下，风险合规工作是在消解司法案件历史包袱，沉稳应对、积极沟通，逐步解决问题的一年;是在加强外部监督与内部管理下，加大责任追究及与绩效考核挂钩力度的一年;是紧跟总公司步伐，工作稳定有序推进的一年;这一年，部门内部和谐，外部融洽，，工作取得了一定的成绩。现汇报如下，敬请评议：
一、以身作则，强化学习，营造和谐氛围
风险合规管理部是合规管理体系中的第二道防线，是各项风险排查、问题整改、合规管理的组织者、协调者、监督者。做好这项工作，不但要具有爱岗敬业、以身作则的工作态度，还要具备广泛的业务知识，更要有发现问题的洞察力及处理疑难问题的沟通协调能力。针对部门工作特点，我带领部门人员时时以传统文化精髓对照自己的言行，主动提升学习能力、工作能力及处理复杂问题的能力，才能保证各项工作的顺利完成。
我部门坚持每周二集中学习，通过学习，提高了对国家政策的把握和运用能力及工作技能;分享国学心得及人生感悟，提升了对照自己、查找不足、营造工作和谐氛围的能力。
二、完善制度，明确职责，夯实工作基础
针对合规管理工作面广点多，敏感度高、难度大、原则性强等特点，在全面梳理和整合的基础上，制定了具有针对性、可操作性的文件。
分别制定下发了《20__年风险合规管理工作指导意见》、《审计整改管理办法》、《重大保险司法案件风险应急预案》、《纪委工作规则》等;把近几年分散的监管政策、合规、法务、审计、问责处罚等方面的管理制度进行归类整理，印制呈555页的《合规管理工作手册》，予以下发，为各级机构做好合规管理工作提供了学习和管理的工具，提升了工作的效率和质量。另外还根据公司近两年全面、全员及重点领域风险排查结果，结合审计中心对我公司各层级的审计情况，全面梳理业务全流程风险隐患分布、表现形式，制定下发了《内控合规评估考核办法》，依此对各机构内控合规情况进行考核、评价。共整理出内控风险提示涉及三级机构##条、分公司各条线##条，并提出了排查要求，为提升各条线内控管理水平提供了工作指向。
三、突出重点，强化监督，确保合规经营
(一)推进合规目标责任制，进行全面合规考核评价
一是对全省所有人员签订合规承诺书、合规责任书的情况进行排查，对因漏签、新进、岗位变化等原因,需要签订的人员及时予以补签，确保其持续有效。二是对全省系统各机构合规管理工作进行全面考核评价。根据考核结果，进行分类监管,并与绩效考核挂钩。
(二)开展合规管理检查和审计整改检查
于今年8月至9月，分别对8家地市机构20__年风险合规管理考核评价自评情况进行核查，并对20__年风险合规管理工作开展、审计整改情况及反洗钱工作等进行现场检查。检查组通过制定检查方案、发现问题及时沟通、现场反馈、下发通报、风险提示等工作的开展，有效提高了被检查机构对合规工作的认识及整改落实力度。
(三)组织开展重点领域风险排查
今年以来，按照总公司部署及监管部门的要求，结合部门工作计划，分别对司法案件管理、对外借款、担保、非法集资、印章管理、反洗钱管理等重点领域进行了风险排查。各项风险排查，都做到了制定排查方案，确定排查重点、排查方法，提出排查要求;针对存在的问题，制定整改措施及整改时限，并及时进行督导落实。
(四)加大宣导力度，加强合规培训，提升岗位人员从业技能
5月份举办了风险合规管理工作会议及培训，各中支公司合规岗位人员及机关各部门合规兼岗人员37人参加了培训。4月份，审计中心在结束了对我公司为期18天的农险专项审计后，利用视频形式对审计情况进行了反馈，分公司借此机会邀请审计中心周主任就“如何积极配合外部监管检查、有效化解经营风险”对全省进行了培训。分公司总经理室成员、各部门负责人及各中支公司班子成员、管理部门负责人150余人参加了培训。
5月份还在全省系统内开展了打击非法集资宣传月活动及打击和预防经济犯罪宣传活动。
今年8月组织了分公司系统20__年反洗钱基础知识在线考试，三级机构反洗钱专兼岗人员及业务条线相关人员共计96人参加了考试，达到了以考促学的目的，营造了学习反洗钱知识的氛围。
(五)加大问责力度，维护问责制度的严肃性和权威性
根据公司《违规行为处罚办法》、《内部责任追究办法》、《案件责任追究办法》等文件，分公司下发及责成机构下发问责文件共21份，涉及分公司机关人员和#家中支公司共#人，其中解除劳动合同#人，留用察看#人，退回劳务派遣#人，免职#人，警告#人，警告并罚款#人，通报批评18人，通报批评并罚款##人。通过对违法违规行为和司法案件责任进行追究，构筑和完善了公司违法违规行为问责和重大案件的风险防范体系，维护了问责制度的严肃性和权威性，起到了警示作用。
(六)加大司法案件的管理力度，防控案件风险
随着司法环境、监管形势的变化，近几年保险业司法案件呈多发事态，监管部门对司法案件管理的日益加强，今年省行业协会出台了《司法案件管理工作测评办法》，对公司案件管理工作进行考核。为了防控案件风险，今年共制定下发案件管理考核方面的文件三个。为做好司法案件管理提供制度支撑。
按照案件考核要求，在全省系统开展了案件考核的26项管理内容风险排查。通过对二、三级机构案件管理所涉及内容的风险排查，及时发现各机构在案件管理上存在的问题，制定整改措施，完善制度，不断提升管理水平，规避各类风险。
今年，把部门工作称作案件管理加强年，一点也不为过，自年初，按照上级公司及监管要求，并依据案件管理流程，历经近一年时间，对已发生已报告的案件进行了妥善处理。其中案件的问责，是司法案件管理中较为复杂和敏感的工作，为了做到不枉不纵，既能使责任人受到追究，又能保护公司的骨干，还能达到监管部门的要求，我们对每件问责的司法案件，都进行现场调查，在掌握较为详实材料的基础上，对每一件司法案件进行深入研究和分析，对问责起关键作用的涉案金额、损失金额反复推敲，与监管部门进行多次沟通，在合规的前提下，对10名责任人进行了问责。
(七)做好非保险合同审核工作
非保险合同种类较多、内容广泛，而且还不断有新的合同类型出现。为了提高经办人员的法律意识、签订合同的专业能力，在审核时，部门具体经办人员积极与地市沟通，指出存在的问题，提出修改建议，做到通过一个合同解决一类问题，提高签订合同的规范化水平。截止12月16日共审核非保险合同###件次，合同金额总计####多万元。通过坚持不懈的努力，合同的一次通过率与去年相比，提高##个百分点。
(八)认真做好反洗钱制度建设、宣传培训、现场检查、整改落实等工作。
(九)有效沟通协调，全力配合审计检查
今年，审计中心对部分公司进行了农险专项审计、经济责任及常规审计，并对审计发现问题进行调查。每次审计时，都能提前沟通，认真准备，检查中积极组织、协调、，结束时听取反馈，结束后，认真组织整改。
(十)及时准确报送合规报告、合规信息、案件管理、违规处罚、非法集资、内控评估、风险排查、反洗钱管理等资料的月报、季报、年报。
(十一)加强纪委监督力度，做好纪检监察工作
一是加强组织建设，不断完善组织结构，督促条件成熟的中支机构成立纪委，对不符合要求的中支纪委组织进行了调整，搭建了纪委组织构架。二是完善纪委工作制度，制定下发了《分公司纪律检查委员会工作规则》。三是做好信访案件的调查和处理。四是组织召开廉政教育视频培训会。
四、工作中存在的问题和个人不足
在即将过去的20__年，尽管工作取得了一定的成绩，但仍存在很多不足，一是在合规管理上，有工作的主动性，但工作方法创新不够;二是对政策、合规制度的宣导、培训力度需进一步加大;三是个人深入基层督导检查不够。四是“行有不得，反求诸己”意识需进一步加强。
五、20__年的打算
20__年，我将时刻结合传统文化内涵，转变观念，不断加强学习，改进工作方法，将紧紧围绕公司整体目标，着重做好以下几个方面的合规管理工作：一是加强风险管理组织体系与作风建设，强化岗位培训;二是健全制度，加强合规人员管理及考核，完善合规管理运行机制。三是加强合规检查，完善风险管理监督机制。四是继续开展风险排查，建立风险排查长效机制。五是继续加大反洗钱工作管理力度，降低洗钱风险及监管风险。六是加强案件管理，降低违法违规法律风险。七是做好非保险合同管理，严控合同风险。八是进一步加强问责管理，做好惩戒与教育相结合。九是做好审计检查的协调、配合工作。十是加强与地方纪检监察部门的沟通与联系，做好纪检监察工作。
各位领导、各位同仁，20__年，我将继续以平和、谦虚、低调、谨慎、负责的态度带领部门人员客观公正、实事求是、尽职尽责扎实做好各项合规管理工作，为公司稳健持续经营保驾护航，为打造幸福企业添砖加瓦!以上报告，如有不妥，请批评指正!借此机会，对一直对我工作支持、帮助的各位领导、同事表示由衷的感谢，感恩感谢大家!
保险公司个人工作总结汇报(四)20__年度，在市分公司党委、总经理室和县委、县政府的正确领导下，在上级公司和县政府各职能部门的具体指导帮忙下，我公司认真贯彻落实党的及省、市保险工作会议精神，以科学发展观为统领，以深入开展“创先争优活动”为契机，努力加强党员干部队伍建设，严格以按照机关效能建设的标准抓好业务经营管理，在坚持合规经营的同时大力拓展业务，公司的全面建设持续了良好的发展势头，全年我公司共实现保费收入万元，上缴利税万元，代收车船使用税万元，处理种类赔案笔，为出险案件赔付出现金万元，在完成上级下达的经营目标的同时，为本县经济建设做出了应有的贡献。
一、加强思想政治建设，确保员工坚定正确的政治方向
今年公司党组用心响应上级党委和__县委号召，在公司党员干部中深入开展“创先争优活动”，公司党支部结合业务工作实际，拟定了公开承诺书，每个党员都制定了争当优秀党员承诺书，并予以公开，较好地发挥了党支部的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用，增强了党组织的向心力和凝聚力。一年来，公司全体员工紧紧团结在党组周围，精神振奋，工作努力，为圆满地完成上级赋予的各项工作任务打下了坚实的基础。全年未发生任何违法违纪行为和行政职责事故。
二、坚持以业务建设为中心，确保经济效益和社会效益双丰收
一年来，我司坚持科学发展观为指导，以构建社会主义和谐社会为工作的主线，为全县的经济建设和人民的财产安全保障出发，定目标、找差距、解放思想、实干创新、强化管理、提高质量，不断扩大服务领域，大力开办服务性险种，为全县人民创立放心的保险环境，取得明显经济效益和社会成效。
一是为发展全县的运输业用心带给保险服务。采取登门服务的方法，加强对各种车辆的的承保工作，用心采取优惠政策，促进车辆尤其是大货车保全保足，使事故发生后保户获得足够的经济补偿。引进差异化管理，对群众运输单位和个体保户给予了有力的经济保障，推动了全县运输业和经济建设的健康发展。
二是大力发展园方职责保险。学校安全工作是学校教育工作的重要组成部分，随着教育事业的发展和办学规模的不断扩大，教育行业面临的风险正在逐年增加。开办校园方职责保险一方面能够促使学校主动运用科学的方法，加强安全管理，采取各种用心有效的措施，增强风险意识和保险意识，防范各种可能发生的安全事故;同时在各类安全事故发生后能够立即运用现代保险机制，把风险产生的损失，分散转移出去。事故的调查处理及定性由保险公司运作，教育行政部门和学校的领导就能够从繁杂的事故处理中解脱出来了，全心全意投入到教学工作中。今年我们下大力开展这项工作，在市分公司的统筹协调下，我们在上一年度与教育部门良好关系的基础上，加大了工作力度，完成了全县的校园方职责保险承保工作，县区内23个乡镇所有中小学均在我公司投保了校园方职责险，截止12月底受理教职员工和在校学生意外事故起，已为出险学生和教职员工支付医疗赔款万元。
三、用心进行规范化管理，确保人保财险公司的良好形象
一是严格实行规范化管理。实行了“集中核保、集中理赔”，按照保监会的规定和保险法的条款严格费率，不违规经营，不擅自提高费率，保障了保户的权益和经济利益。同时对理赔工作进行专业化管理，提高现场勘查率，规范了各险种理赔的程序，加强大案跟踪和汽车零部件的报价工作，使赔付标准更加准确。尤其大力开展了“理赔无忧—金牌服务工程”，建立理赔服务绿色通道，对保户带给了及时快捷的服务。
二是进一步强化服务观念。为使保户满意，全县人民满意，我司进一步推出了“承诺服务”和“限时服务”，实行了公司权限以内赔案当天赔付，超公司上报审批案件5天赔付。同时我们在加强24小时值班的基础上，设立和配置了专门的接线员、勘查员、值班司机及专用勘查车辆和设备，不论白天还是黑夜，也不论刮风还是下雨，只要有报案电话打来，理赔人员迅速出现场，在限时之内赶赴现场施救和勘查，极大地缩短了保户等待时间，加快了理赔和补偿速度。
三是树立保险形象，把人保品牌做好。今年，我们大力推进“以德经营，诚信为民”的进程，认真贯彻执行《营业人员服务规范和管理规定》，制定了一系列礼貌服务、廉政服务的规范措施，无论是谁，触犯保户利益，年终对本人的业绩实行“一票否决”，使全司业务和理赔人员都能严格按照保险原则办事;为理解全社会的监督，我们定期到群众中征求意见和推荐;用心落实礼貌优质服务措施，坚持实行礼仪服务、礼貌用语、禁服务忌语，挂牌服务、持证展业、送赔款上门等活动，并对着装、仪表、环境卫生、内务做了详细的标准规定，使全司的环境建设和人员的精神面貌焕然一新，为保户创造了舒适的投保环境。
四、存在的主要问题
一年来，我们虽然取得了明显的成绩，但也存在在一些问题。主要表此刻公司的业务发展步伐放缓，市场占有率有下降的趋势。造成这一问题的原因，主要有以下几个方面：
一是市场竞争不够规范。__县财产保险市场几年来随着经营主体的增加，竞争日趋激烈。在这种状况下，有些公司不按市场经济规律办事，进行恶意竞争，有的甚至置国家的法律法规而不顾，违规操作。此刻__的保险经营实体，只有人保财险、平保等数家公司有经营资格，其他均属无证营业，扰乱了__的保险市场。具不完全统计，今年以来几家未在__注册的公司其收取保费1000余万元，直接造成税费流失达70余万元。
二是保险市场受经济水平制约明显。__县是部级贫困县，而且以农业为主，工业基础薄弱，经济发展滞后。__县经济欠发达，__县财产保险市场也欠发达，与其他地区还有明显的差距。
三是业务发展不均衡。近几年来，虽然__县财产保险市场保费总额增幅较大，但业务发展不均衡。从各险种发展速度看，货运、机动车险增幅较大，家财、企财、职责保险等业务收入增加不明显。业务发展不均衡，一方面反映了市场供给不能满足消费者多元的保险需求，另一方面说明各家财产险公司的业务结构不合理，亟待调整。
五、明年工作基本思路
一是继续深化“创先争优”活动的开展。在加强党员干部队伍建设的同时，带动全体员工奋发向上、扎实工作，打造一支素质过硬的员工队伍，为公司的进一步发展带给足够的人力支持。
二是深入学习贯彻党的十七届五中全会精神，了解、掌握国家经济发展“十二五”规划的要点，进一步转变思想观念，用心适应经济发展的新形势和股份制改革后新的管理模式和展业模式，继续加强竞争意识和危机意识的教育，注重运用数据管理，引入激励机制，全面调动员工的用心性和主动性。
三是正确处理规模与效益、当前与长远、做大和做强的关系，认真贯彻“防风险、保效益、促发展”的方针，坚持“近期有效、长期有利”的原则，加强整体竞争力度，注重业务承保质量，以最快速度和最优的质量占领市场。
四是继续加强与公安、交警、教育、卫生等部门的沟通，争取他们的协助，努力提高各种车辆、学平险、校园方职责险和医疗职责险的承保率。
五是强化理赔服务工作。努力提高现场查勘率，采取人性化服务，区别对待性质不同的案件，加快理赔速度，提高服务质量，改善外部展业环境。
六是针对竞争，密切注意同行业发展举措，加大公关力度，采取用心有效的方法，参与竞争，巩固原有险种的市场份额，用心拓展新业务、新保源。
保险公司个人工作总结汇报(五)20__年的工作已接近尾声，一年来，在公司经理室的正确领导下，各部门同仁齐心协力，共同努力，客服工作取得了必须的成绩。
今年以来，公司经理室继续以抓业务发展及内务管理并重，实现两手抓，齐抓共管的管理模式，带领客服全体员工，团结奋进，客服管理工作取得了必须的成绩，客服水平也有了一些根本的提高。公司透过开展集中、统一的客户服务活动，进一步整合服务资源，促进以保单为中心的服务向以客户为中心的服务转型，不断提升服务水平，创造客户价值，用心承担社会职责，为公司永续经营打下坚实的基础。客户服务部紧紧围绕公司总体发展目标，在做好本职工作的同时做好服务创新，体此刻以下几个方面。
一、在制度建设方面，继续加强客户服务基础管理工作，进一步完善相关管理制度
1、主要从"内强素质、外树形象"着手，透过狠抓公司各岗位人员素质，进一步提高客户满意度，树立公司良好的对外形象。
一个优秀的团队须有一个素质、技术过硬的服务队伍，今年以来，我部着重从完善制度着手，透过加大制度的执行力不断加大服务考核力度，以进一步提高客服人员综合素质。
针对我司部分柜员在柜面服务礼仪方面尚存在不规范现象的问题，我司客户服务部着力抓好全体客户服务人员的服务规范性，并从加强服务意识、强化服务执行标准等几方应对客户服务人员做了一些强化训练，加大了现场监督考核力度，现场检查，现场指导，并予以相应处罚。透过一系列的措施，使柜面人员加大了操作的规范性，服务礼仪的执行上也有了一个很大的提升，也为我司不断提高服务水平奠定了很好的基础作用。
20__年6月，总公司举行了全国柜面人员上岗资格考试，我部全体人员13人参加，合格9人，持证率达70%。此次全国系统的柜面人员考试，加强了客服人员对专业知识的学习，也提升了客户服务部的服务质量。
二、强化业务制度学习，树立执行理念，确保制度执行力全面有效开展
为进一步强化公司业务管理制度执行力建设，从制度上为业务发展带给坚强保障，客户服务部对于分公司筛选出部分需客服员工加强学习的文件和制度，进行了认真梳理及汇集，并制定了业务管理强化制度执行力工作及学习计划，按照学习计划，定期组织客服人员透过集中学习和自学的方式全面、系统地对相关业务管理进行了学习，要求所有参加人员认真做好学习笔记、进行测试并撰写学习心得;根据测试及检查状况，要求各相关岗位撰写整改报告。从自身出发，树立了强化风险意识，确保了此项工作的全面有效开展，切实提高了我司制度遵循和依法合规经营的自觉性。
三、以服务为本，促进销售，把日常业务处理和服务工作相结合
我司按照上级公司文件精神，面向所有客户推出国寿"1+N"服务计划。旨在透过举办客户服务活动，不断密切公司与客户的关系，进一步提高客户满意度，树立公司良好的对外形象。为切实有效的开展活动，公司成立领导小组和工作组，并加强了对此项工作的宣传力度，按照活动组织、宣传方案逐一落实并有效实施各相关工作。提升了服务品质、增强了客户忠诚度，进一步提升公司服务水平，充分维护了客户权益，树立了公司良好社会形象。并透过上门送赔款等一系列的优质服务，为业务员的展业工作带给了很好的基础，也为加强我司与单位间的业务合作关系起到了很好的沟通作用。此活动的举办不仅仅增进了客户关系、提升了公司品牌知名度、也为巩固和带动业务增长注入了新的活力。
四、从服务的本身出发，"一切为了客户着想"，不断创新服务资料
1、用心配合分公司做好VIP客户工作为了进一步构建公司VIP客户服务体系，为VIP客户带给附加值服务工作，分公司开展了面向全区VIP客户带给特约商家优惠服务的活动，透过此项活动的开展，为树立公司良好社会形象起到了一个良好的作用，在必须程度上提升了公司的知名度。
2、公司理赔部把"上门送赔款"工作做细做新，用心为学生险业务拓展工作做铺垫，继续加强对一些在社会上较有影响力的案件的关注程度，真正体现公司人性化的理赔服务。
繁忙的工作，有成绩也有不足，在做好总结的同时，要不断改善，现就不足与差距结合20__年的工作如何进行改善做如下安排：
(一)抓紧分公司下发的各类业管相关文件的落实及执行工作，继续做好客户服务部人员个性是新人的专业知识及技能的培训，提高服务人员的整体综合素质。
针对客户服务部今年以来人员调整的客观原因，客户服务部新入人员对专业知识及业务技能的缺乏，20__年，我部将继续采取多种方式及途径，对所辖员工进行定期与不定期的培训，从本职工作做起，对于相关岗位技能进行专门培训，加强所辖人员的职业道德教育，有针对性地组织和开展业务知识及服务礼仪培训，对于分公司下发的业管文件及时进行传达及学习，真正领会其操作要领，将其运用到实际操作中。透过培训，推行公司综合柜员制，更好的为客户服务。
(二)配合公司团险、中介、个险三支销售渠道各项业务竞赛活动的开展，更好地对业务发展带给强有力的业务支持及后援保障用心配合公司团险、中介、个险三支销售渠道开展各项业务竞赛活动，全力促进公司业务持续、健康地发展。
(三)以服务为本，促进销售，把日常业务处理和服务工作紧密结合，全面诠释国寿"1+N"服务内涵
1、配合分公司在全区范围内将要实行的银行、邮政转账收费、转账付费项目实施方案，保证此项目的顺利实施。
2、保证"两鸿"满期给付、转保工作和银行、邮政转账收付费工作的顺利进行，同时为了提高销售人员活动量，挖掘积累客户，有效整合客户资源，做好客户的二次开发，努力促进转保，为20__年开门红奠定基础，以进一步提升公司服务品质，增强客户对公司的满意度。
3、进一步加强柜面管理工作，营建良好的学习氛围，组织培训与自我学习相结合，建立体系化的培训教程，鼓励员工不断提高自身综合素质。
总之，客户服务部明年的发展思路将以加强客服队伍建设为根本，以加强柜面服务质量考核为重点，以人员管理办法为后盾，以教育训练为基础，用心推进柜面职场标准化建设，不断创新服务方式，建立科学、完善、严格的品质管理办法和监督、考核机制，提高客户满意度，提升柜面运营潜力，防范经营风险，树立中国人寿热情、真诚的服务形象，使柜面真正承担起中国人寿品牌载体的重任。
从3月23日到现在，不知不觉在太平人寿学习了17天。17天当中，学习了很多，收获了很多，提高了很多。从入司当天的一个对保险一无所知的应届毕业生到现在已经开始展业的业务实习生，时间虽短但是转变却大。下面我从但各方面谈谈这段时间的
一、领导重视，积极维护职工的合法权益
社会养老保险是一项重要的社会政策。我公司领导高度重视，自创建以来，公司领导处处把职工的利益的放在首位，为了维护职工的合法权益，解决职工后顾之忧改制初补缴了原县陶瓷厂拖欠职工养老保险费万元。在生产经营中，始终坚持“以人为本，以经济效益为中心”的指导思想，专门成立了以董事长为组长、行政副总、财务部长、工会主席等为成员的员工“社会保障领导小组”，实行统一指导，分步实施，明确职责，把职工的社会养老保险纳入企业的整体规划。建立建全了职工养老保险机制，将员工全部纳入参保范围。出台了《职工社会养老保险制度》《养老保险公开办法》等。将企业养老保险金的交纳金额、方式等及时公开，使每个职工都看得清楚，知道及时。
二、加大宣传力度，统一思想认识。
充分利用黑板报、墙报、文艺活动、专题会议等方式，积极宣传《劳动法》知识和社会养老保险的重要作用，宣传普遍推行养老保险制度的意义、原则、实施方案和有关政策。组织车间主管、副主管、班组长等干部深刻领会国务院《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》的精神。同时设立兼职人员，专门负责提供有关政策咨询和帐目查询，从而提高广大员工对社会养老保险的信任度，增强员工参保的积极性，为每位新入厂职工都能及时参保，实现了参保人数达到％的工作目标。
时光如水，光阴似箭，充满机遇与挑战的年即将过去。一年来因为有了上级领导的正确领导，有了公司同仁的关心帮助，第一营销服务部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了长足的进步。看到公司业务蒸蒸日上，我的内心感到无比欣慰和骄傲，因为这其中饱含着我们全体员工辛勤的劳动和汗水，是我们与时俱进，奋发有为精神风貌的体现，也是我们兢兢业业，齐心协力，迎难而上，扎实工作的结果。
在这里我要感谢分公司能够给我这样一个开创事业的机会，可以让我亲身参与和见证一个新的部门的成长，我想一个人只有经过不断努力，不断奋斗，才能克服自身的缺点，才能不断超越自我，实现理想和人生的价值，这些经历对我今后的工作和生活来说都将是宝贵的财富。现就我自年12月任第一营销服务部经理助理以来所做的在主要工作向大家做一简要陈述，不妥之处请批评指证。
一、深化思想认识，明确职责定位。
我一直认为，干好工作的前提是不但要对自己的能力有客观的估量，而且对自己的岗位职责也要有相当清醒的认识。作为一名副职，我给自己的定位是：顾全大局，听服从安排，积极协助正职开展日常工作，此外要充分发挥主观能动性，为业务发展和内控管理出谋划策，同时不断提高自己个人的业务能力。有了这一明确的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，张弛有度，全身心的投入。目前我和张经理的职能分工还不是很明确，下一步还需要再加以细化，这样才能避免出现职能死角，有效提升工作效率。
二、努力学习政治、业务理论，不断提高业务素质和管理水平。
进入保险公司多年，一直都是在从事机关工作，缺乏管理和一线销售的经验，新的工作岗位又要求我要尽快完成角色转换，能够在以前不太熟悉的领域有所建树。在实际工作中，其实有很多问题都不是很难解决，但恰恰是知识与经验上的不足使得我只能摸着石头过河，事倍功半。现代社会是一个快节奏，重能力的社会，稍有不慎就会被淘汰，我必须知耻而后勇，时刻心存危机感。因此一年来我几乎所有的业余时间都在学习和充电，营销、管理、策划、政治、法律、金融，我如饥似渴的补充一切有用的知识。为了能够胜任这个岗位，为了能够做出更大的成绩，为了以后不再出现书到用时方恨少的尴尬，我需要加倍的努力。在这个过程中，我清楚的意识到，干一份工作很容易，但想要干好就绝不是那么简单了。
三、严格履行公司的各项规章制度和纪律要求。
没有规矩，不成方圆，己所不欲，勿施于人。规范的制度，严明的纪律是我们一直都在强调的。作为管理人员，必然要在遵章守纪上做出表率。俗话说：“喊破嗓子，不如做出样子”，如果在台上说的是一套，在台下做的又是一套，就会对下属造成非常不好的影响。因此，任职以来，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下属做到的，我自己首先坚决做到，要求部属不能做的，我带头不去违犯。在这一方面，我受到了比较高的评价。同时我自己也要克服长期从事机关工作形成的惰性，严以律己，戒骄戒躁，把饱满的工作热情和良好的精神面貌展现在大家面前。
四、不断改进工作方法，在管理艺术上寻求新的突破。
在机关时，可能习惯了一个萝卜一个坑的分工，多少有一些人浮于事的工作态度，现在初次创业，这才发现凡事都要亲历亲为，而且工作开展缺少头绪，所以有时候会觉得无从下手，在屡次受挫后甚至产生了一些消极沮丧的情绪。经过反思，我发现，作为一个管理者，个人的力量毕竟有限，很多时候都使不上劲，要想达成一个大的目标，则必须充分整合、调动所有人的力量，用集体的智慧解来决问题，这就需要管理者懂得去协调，懂得去平衡，从这个角度来说，管理绝对是一门学问。然而由于经验的缺乏，我的工作方法显得简单而粗糙，最初并不能有效的调动员工的积极性。随着自己对业务工作的逐步深入，慢慢才了解到一线销售人员的甘苦，我觉得，一定要站在员工的角度，设身处地的为他们着想，才能赢得信任和支持。本着这样的理念，我开始尝试走进员工当中去，不断与他们加强沟通交流。我们经常坐在一起探讨业务，聊聊家常，不但了解到了员工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信赖，我也从中得到了不少新的启发和灵感。在这种温馨的氛围中，部门上下变得就像一个大家庭一样，谁有了困难大家都会伸出援手，谁有了成绩大家都会为他喝彩，队伍变的更加团结，更加富有力量，这样工作也能够较为顺利的开展下去了。
五、业务发展的基本情况以及存在的问题。
年初，在分公司确定的“一个目标，两个坚持，六个关键”的总体思路指引下，我配合张经理对全年的工作做了周密的部署，从任务的下达、营销队伍的建设、新职场的筹备等方面，都做了详尽的规划，就目前来看，这些工作安排基本上都得到了落实，各方面的举措也均取得了一定的成效。分公司下达的168万计划任务已经提前一个月完成，全年力争冲刺180万;在册营销员已达四十余人，营销团队基本成形;新职场顺利搬迁，优越的办公环境让大家雀跃不已;业务发展的具体情况，在张经理的报告中已有详细的说明，在这里我就不再赘述了。
肯定成绩的同时也要善于发现问题。虽然我们已经完成了分公司年初下达的任务目标，但客观的说，这个保费量并不高，甚至可以说与投入的成本不成正比，而且这是分公司在考虑到我们新部门各方面的实际情况后，为不使我们负担太重所下的保守任务。看到第二营销部成立的比我们晚，完成任务却比我们早，说实话，我真的感到很惭愧。就我个人的业务来说，今年完共成保费万，有效增员人，从我自己所处的位置来看，也不是很理想，远远没有达到应有的水平。
过去一年我们业务发展滞后的原因是多方面的。重点来说，客观上，一年来我在从业务员嘴中听到最多的话可能就是：“这个保险咱们又不能办啊?”，“我辛辛苦苦跑来的业务怎么说划就划走了?”。这两种疑问很典型的反映出了我们当前所面临的主要困境：业务限制太多，划分不合理。这个时候我除了耐心的解释别无他法，因为这种情况也常常发生在我自己身上，我十分理解为他人做嫁衣的无奈与愤懑。主观上，我们的营销员新手居多，缺乏经验，加上我和张经理刚从机关转型到业务，工作性质发生了很大变化，业务知识和管理经验的缺乏一下子成为了我们的软肋，同时大量的业务关系资源还有待重新建立、发掘和梳理，这在无形中就延长了业绩的等待期，在业绩低迷的时期，我常常寝食难安。
从整体上看，我部发展的态势是健康向上的，但魔鬼往往又总是存在于细节之中，在创业过程中暴露出的种种杂乱的、或多或少制约着发展的问题不得不引起我们的高度重视，因为问题的性质一旦发生变化，就有可能非常致命。能否保持警省，并且具有高度的预见性，将显得尤为重要。
六、工作中的欠缺
回顾一年来的工作，在一年的工作中我取得了一定的成绩，但也存在着极大的不足。例如工作方法过于简单，看问题不够全面，在一些事务的处理上显得略为草率，在业务理论水平和组织管理能力上还有待于进一步提高，自己在综合素质上距公司要求还有一段距离等等。从好的方面来看，所有的这些缺陷都给我的不断进步留下了充足的空间，会鞭策我更加努力的工作与学习，而且，能够清醒的认识到自己的不足本身就是一种进步。
七、下一步的打算和努力方向
业务方面，我们必须要痛定思痛，认真总结过去一年的经验和教训，客观分析成败与得失，以长远的眼光制定方针，寻找对策，并且尽快卸下思想包袱，理清工作思路，为年的负重前行做好充分的准备，确保完成全年计划任务。
队伍是业绩的基础，年的工作首先应当解决的就是壮大营销团队的问题，俗话说：“人心齐，泰山移;多增员，多举绩。”因此，要及早制定新的增员计划任务，强调其重要性，落实责任到人，还要在过去的增员的经验上积极探索更为有效的增员模式，增员理念。争取年营销人员总数达到名。
学习是一个人、一个企业、一个国家和一个社会不断前进的智慧源泉。不断地加强学习，切实提高学习的能力，汲取更多的知识，是现代企业管理者必须具备的基本素质。年，我在这方面对自己将提出更高的要求，要在学习管理知识、专业技术知识、政治理论知识的基础上，虚心向其它同志学习工作和管理经验，借鉴好的工作方法，还要向先进的同业公司学习，把先进的经验和成功的做法运用到实际工作当中去。我还需要要进一步强化敬业精神，增强责任意识，为人处世高标准、严要求，务必使自己的全面素质再有一个新的提高。
一、 担保业务部
担保业务部为业务前台，负责担保项目的受理和调查,共分3个部门,主要针对三个业务部门经理进行考核，具体考核内容及分值如下：
1、业务受理：主要负责前期客户的接待，了解客户的需求，宣讲我公司的政策，将所需提供的资料一次性告知客户，对客户的经营情况做初步了解。(10分)
2、担保调查：在现场调查的基础上与客户提供资料结合分析，利用多种手段核实客户反映的情况的真实性、完整性、时效性，编写调查报告，对自身调查情况负责。（20分）
3、出具调查报告，提交风险控制部审核，接受风险控制部及公司保审会对调查情况的询问：对报告内容及编写重点要清楚知晓，对风控部及报审会提出的问题和不足之处要能清楚解答，要确保报告内容无重大遗漏和错误。（10分）
4、对公司保审会否决的担保业务通知客户并退还资料：对未通过的项目要及时与客户沟通，做好政策引导，同时将客户资料退还客户，如客户未来领取，及时销毁。（10分）
5、对风险控制部及公司保审会退回要求补充调查的业务，及时补充调查，充实报告后再次提交审核：退回补充调查的业务，要注意时效性，再次提交的报告要对指出的问题做出清晰明确的阐述，保证补充调查的有效性。（10分）
6、配合风险控制部落实保后管理工作：按照风控部时间要求，根据保后管理资料清单和报告模板，以及按季下发的企业清单，实地深入企业，了解企业贷后情况，分期分批进行保后管理。同时将保后管理工作按要求整理成册，报风控部接收。（20分）
7、按季度形成部门业务工作报告，总结工作经验、计划下季度工作安排。(10分)
8、按时完成公司领导交办的其他工作任务。(10分)
二、 风险控制部
风险控制部为业务后台，负责担保项目的风险防控和保后管理，具体考核办法如下：
（一） 业务审查及汇报
1、 对担保业务部提交的担保业务调查报告的真实性、完整性、合法性、合规性进行独立审核，评估分析担保风险，必要时要求担保业务部解释、说明，与担保业务部共同到企业复核、了解；（20分）
2、 认为不符合担保条件、存在重大不可控风险的业务、对调查报告内容不详实、存在重大遗漏或疑点的，列明存在问题后退还担保业务部补充调查；（10分）
3、 对于提交公司保审会的担保业务，向保审会汇报独立意见，根据保审会决议进行相应处理；（10分）
（二） 风险防控及保后管理
1、 负责公司整体保后管理工作，实行清单式管理，督促各业务部门按季度执行保后管理工作，每季度形成一次风险报告；（10分）
2、 定期和不定期的检查各业务部门保后管理完成情况，对于风险等级较高的客户与业务部门共同管理，不定期走访客户，跟踪了解在保客户的经营情况、贷款使用情况，根据各业务部门保后管理报告分析风险程度，确定风险等级；（20分）
3、 对于突发的和不可避免的风险事件及时汇报处置，对于有代偿预期的项目提前设定预案处置，查找反担保措施及其他有利条件，对于需要提交法务部门处置的做好交接管理及配合工作。（10分）
（三） 按时完成公司领导交办的其他工作任务。（10分）
（四） 按季度形成部门业务工作报告，总结工作经验，计划下季度工作。（10分）
三、财务管理部
财务管理部主要负责公司整体财务工作，具体考核办法如下：
1、编制财务预算、决算，并按月向董事长汇报预算执行情况。（30分）。
2、督促各岗位人员严格执行各项财务制度和财经纪律，进行日常会计核算、做好资金管理工作、依法纳税、分析、保管财务数据，将财务运行工作按月向董事长汇报。（30分）
3、及时统计各项报表、按时向有关部门披露财务信息等工作，确保统计数据的及时性、准确性。（10分）
4、及时了解上级主管部门及业务指导单位的财务工作要求，接受相关单位指导工作，及时向董事长汇报财务政策变化情况。（10分）
5、按季度形成部门业务工作报告，总结工作经验、计划下季度工作安排。(10分)
6、按时完成公司领导交办的其他工作任务。（10分）
四、综合管理部
综合管理部作为后勤保障部门，主要考核办法如下：
1、负责按照报审会议结果及时签订业务合同、落实各项反担保措施、办理抵、质押及其它反担保手续。（30分）
2、管理业务台帐，督促各业务部门将已发放的业务台账即使交接保管，并做好交接记录，做好卷宗的保管移交工作。（20分）
3、做好公司内部考勤工作，按月向董事长汇报考勤结果。（10分）
4、做好上级主管部门及业务指导单位、集团公司、公司内部的文件传达、政策搜集汇总工作，及时向董事长汇报各项政策变化情况。（10分）
1993年12月17日，平安第一家在国内吸收外资参股。
2000年4月1日，“关于重新印发《向保险公司投资入股暂行规定》的通知”（保监发「200049号）中第六条的规定，参股国内中资保险公司的全部外资股东股份，不得超过该保险公司总股本的25％。此时，平保的两家外资股东-高盛集团有限公司和摩根士丹利毛里裘斯投资控股有限公司，其合计持股比例仅为13.73％。
2002年5月，平保副总经理孙建一向外界透露，平保正在和许多跨国金融集团接触，商谈政策允许的剩余10％的股权出让空间，并计划增发外资股份。
由于外资股东筛选难度较大，平安保险的增发工作至今没有开始。此次等待国务院批准的拟增发的2.467亿股外资股份，是经过与认购方汇丰保险控股有限公司（下称“汇丰保险”）反复谈判的结果。汇丰保险准备溢价认购平保增发的2.467亿股股份。认购后，所有外资股东在平保的持股比例共计23.73％；平保第一大股东仍为深圳市投资管理公司，持股比例16.6％；汇丰保险成为平保第二大股东。
汇丰保险控股有限公司注册地在英国，是汇丰集团的全资附属控股公司，专门负责汇丰集团全部保险业务的管理工作，其主要业务经营区域包括亚洲、欧洲和美洲。从1998年至2001年，汇丰保险的保费收入以每年超过12％的速度增长，2000年保费收入超过80亿美元，利润占汇丰集团总利润的10％以上。
若上报方案最终得批，增资后，平保注册资本金将由原来的人民币22.2亿元增加到24.67亿元，总股本达到24.67亿股，其中汇丰保险持股比例为10％。根据《向保险公司投资入股暂行规定》中第六条规定，单个外资股东股份不得超过保险公司总股本的10％-汇丰保险已经达到外资持股比例的上限。
2002年6月26日，保监会下发“关于确认中国平安保险股份有限公司发起人及其变更章程的批复”，确认中国工商银行、招商局蛇口工业区有限公司、中国远洋运输（集团）总公司、深圳市财政局、深圳市新豪时投资发展有限公司为平保的发起股东。1997年1月16日平安保险进行股份制规范重新登记时，发起人也是上述5家。目前，除工行股份为深圳市投资管理公司持有外，其他未变。
引资变局
有资料统计，截至2000年底，全国寿险业利差损累计为450多亿元。虽然保监会于1999年6月，将原来的8.8％、7.2％、6.4％、5％的预定利率下调到2. 5％，避免了新的利差损，但是，在国内现有保险资金运用收益达不到预期水平的情况下，原有高利率保单还会继续产生利差损，并逐年增加。保监会认为，为有效解决利差损，吸收外资增资扩股、优化产权结构，是可行的出路之一。
对于汇丰的入局，平安保险高层人士认为，汇丰保险的认购价格较高，认购股份形成的溢价资金可以改善平保的偿付能力，缓解往年的利差损。同时，汇丰保险具有丰富的保险管理经验，参股后可以进一步提高平保的风险防范能力。在保险产品方面，特别是在个人金融服务上，汇丰保险也具有很大优势，参股后可以加强平保在个人金融服务领域的竞争力。
出于同样的考虑，在平安保险的引资与增发方案上报国务院的前后，国内寿险界的另外两大巨头-中国人寿和太保人寿也正在或准备推行类似的计划。
2001年11月，完成了产、寿险分业经营机构体制改革的太保人寿，开始了以此为目的的增资招股。
2001年12月4日，太保人寿经过对多家保险公司的比较、分析、筛选后，经保监会同意，准备吸收澳大利亚AMP股份有限公司、英国PEARLASSURANCEPL C.和伦敦人寿保险有限公司等三家公司参股。
外资公司拟参股的具体方式为：由太保人寿发行3.31557922亿新股，外方三家股东以每股10.1385元人民币的价格，以美元现汇全额认购太保人寿增发的新股。
其中AMP公司认购13315.5792万股，持股比例为增资后总股本的10％；PE ARL公司认购13315.5792万股，持股比例为增资后总股本的10％；伦敦人寿认购6524.6338万股，持股比例为增资后总股本的4.9％。增发与参股完成后，太保人寿总股本为13.31557922亿股，外资认购的溢价部分作为资本公积。
此方案获批已半年有余，但太保方面却至今仍沉默得耐人寻味。
“我们暂时不对外这个消息。”当记者致电太保人寿企划宣传部总经理陈麒辉时，后者仅仅如此表示。
而据消息人士透露，由于拟参股的其中一家外资保险公司以调整企业亚洲发展战略为由借故推托，参股计划在入世之后流产。但此消息未得太保方面证实。
与此同时，中国人寿的股权改造工作也正在启动。
公司副总经理苗复春表示，他们正在寻求与一家规模大、有影响力、与中国人寿在业务上有互补作用的外资公司结盟。中国人寿提交保监会的一份“中国保险业改革和发展问题”
“汇丰人寿在最初的战略选择上就出现了失误，进入中国市场的时候没有准确评估中国市场与海外市场的差别，从而导致其对中国市场的战略选择出现了误差。”中央财经大学保险学院院长郝演苏对时代周报记者表示。
从开设个险渠道到关闭，汇丰人寿的个险营销业务历时近四年，四年间的轻重起伏，细细看来，不难发现其决策层确实经历了一段战略态度的转变。
个险业务由热入冷
汇丰人寿由汇丰保险（亚洲）有限公司和国民信托有限公司合资成立，双方各占 50%股权，2009年8月27日正式开业。据汇丰人寿内部人士向记者反映，汇丰开业之初，其董事会主席汤德信（时任汇丰全球保险业务主管，后转任安联保险亚太区负责人）首肯，定下了汇丰个险营销渠道的发展目标：1.成功试点员工制；2.三年打进前5名；3.五年打进前3名；2009年推出中国先锋计划，提出用5年的时间造就1000名中高级营销管理人才。
2011年，汇丰个险渠道组建了一支由300多名精英组成的高端寿险营销团队，近一半人拥有海外名校留学背景，多人达成寿险行业最高荣誉MDRT（百万圆桌会议），年底个险渠道占公司整体保费的20%，在中外合资保险公司排名中位居新单保费第五，营销人员人均产能排名第三，件均保费排名第一。
2011年汇丰便开始着手进行战略决策的调整，其个险业务开始从公司“热门”渐入“冷门”，原定的个险、银保渠道齐头并进的战略取消，转变为银保先行、个险暂缓，当时北京分公司尚未开设个险渠道。
2012年，汇丰全球业务重组，保险部门并入个人银行业务，同时大幅下调个险渠道费用预算，控制销售团队发展，2012年底汇丰个险渠道销售团队锐减至160余人。
决策层的态度缘何转变？对此，汇丰人寿个险营销渠道的员工代表也很困惑：“汇丰人寿开业至今不满四年，现有直销人力不足200人。首年度（2011年）保费已经达到2000万元；排名在外资企业中都是靠前，个险营销渠道产出度很高，这个成绩放在市场角度已经非常优异，为什么说关闭就关闭了？”
中央财经大学保险学院院长郝演苏则对时代周报记者表示：“这样的业绩其实很小，首先这只是外资险企的排名，而整个外资险企的市场份额，去年也只占了全部市场份额的5%。中国一共有26家外资寿险企业，汇丰在其中只排名15。去年所有外资寿险企业保费总额是475亿元，汇丰仅有5亿元，只占其1%。而作为这个1%里的8%，汇丰的个险业务的成绩就更微不足道了。”
汇丰人寿在3月21日的声明中提及，去年92%的新单业绩来自于银行保险渠道。
郝演苏称：“汇丰人寿的优势是银行保险业务，在海外几乎从未开展过个险业务，就汇丰自身而言，首先进入中国市场未赶上险企发展的黄金时期，其次汇丰自身没有足够丰富的个险业务发展经验，再有，作为中外合资企业惯有的中方管理者和外方管理者的观念矛盾，种种原因，决定了汇丰人寿的个险业务在中国不可能做出非常令人满意的成绩。”
据时代周报记者了解，在全球市场，汇丰人寿个人直销渠道仅有新加坡和中国。汇丰人寿大中华区的首席执行官林丽霞虽然拥有30年保险从业经验，但近20年一直从事的是银行保险业务的管理。
汇丰人寿相关知情人也对记者表示，汇丰人寿的大部分保费是借助汇丰银行的渠道进行销售的，“汇丰人寿实际上是一家假合资、真独资的保险公司，完全听命于汇丰银行。汇丰银行根本不了解中国的个险市场。汇丰集团公司的不满意是基于进入中国市场时预期的过分乐观而导致的决策失误。”
银行保险亦不被看好
汇丰人寿于3月21日公开声明，称将安排受影响的员工进入中德安联人寿工作。但记者远程连线访问的多名维权员工代表均表示，截至目前未有一人进入中德安联人寿工作。
上海市有关部门、汇丰人寿高管层以及汇丰人寿个险渠道员工于3月26日进行了一场20多人的协商谈判，涉及到被解雇的100多位保险营销员将获得部分现金补偿以及后续佣金一次性给付。根据初步谈判结果，汇丰人寿正式员工的赔偿金额为按照上一年工资除以12个月的平均工资标准，以N（工作年限）+3个月的乘数来进行现金补偿。但对于保险人，由于目前法律上的空白，补偿方案仍存在分歧，需继续进一步进行谈判。
对此，有法律界相关人士称，汇丰此举显示了其管理方面存在的问题，如不能妥善处理，不仅伤害了其员工与客户，影响了其企业文化，更影响了其在中国内部的市场战略与未来发展。
如此仓促粗糙地关闭个险业务，也让汇丰人寿的客户开始不安。据汇丰人寿个险业务的销售员工对时代周报记者反映，汇丰最初在中国开设个险业务时承诺为客户提供一对一的高品质服务，而在宣布关闭个险渠道之后，几千名签约客户的服务转移到只有几名员工的客户服务部。尽管汇丰人寿于3月21日公开声明，称其关闭个险业务的决定对个人营销渠道的业务没有影响，客户的保单将继续有效，但显然并没有起到安抚客户信心的作用，汇丰总部不断有客户前来要求退保。
“现在，这些客户的信息像废纸一般地堆在即将在4月8号正式关闭的办公用地，客户信息随时面临着泄露和遗失，更重要的是，客户的合同以及合同上的利益如何保证？”某维权员工代表对时代周报记者表示。
保险界某资深分析人士则对时代周报记者表示，即使汇丰人寿此次顺利度过“裁员门”的危机，从此扬长避短专注做其银保业务，其发展前景依然十分有限。
一、汇率变动对我国外贸公司的影响
（一）价格风险和结算风险
外贸公司在进行外贸活动时都需要选择某种货币作为投标报价和结算的货币，实际上交易货币的选择尤为重要，目前很多招标文件中会要求投标者用某一国的通用货币作为投标报价的货币，而有一些招标文件则要求使用投标者所在国的货币作为投标报价的货币，如果外贸公司不能很好的掌握和分析出汇率的变动趋势选择了具有汇率下降的某种货币，就有可能使得合同的价值遭到贬值，而只要公司中标，公司就要承担合同贬值所带来的损失，从而给公司的财政造成巨大的损失。除此之外，一些外贸公司的结算方式是分批进行的，而对于这类的公司，一旦在合同执行的过程中汇率变动使得货币遭到贬值，公司在兑换货币时就会遭到很大的损失，给公司的发展带来不利的影响。
（二）汇兑风险
对于对于贸易活动来说，每一项对外贸易活动所持续的时间都是非常长的，对外贸易中的每一个环节在执行时如果汇率发生了变动，就会带来很大的影响，而公司就必须承受汇率变动带来的汇兑损失。对于进口商来说，一旦外汇汇率提高，进口货物所需要支付的外汇货币就会上升，进口商的利益就会遭到损失。而对于出口商来说，一旦外汇汇率降低，出口货物得到的外汇货币结汇后得到的本币就会减少，则出口商的利益就会遭到损失。
（三）折算风险
目前，人民币资产和外币资产是构成我国外贸公司账目资产的两个主要部分，但是按照规定外贸公司的综合财务报表又只能用人民币来表示，所以一旦人民币的汇率发生变化，就必定会影响负债表中的一些项目的价值，再加上现今我国人民币兑换美元的汇率波动远远小于人民币与兑换其它货币的汇率波动，这样一来用其它货币来计价结算的外贸公司与用美元来计价结算的外贸公司相比，前者所面临的汇率风险是明显大于后者的。
（四）对外贸公司的利益产生不利影响
随着经济全球化的发展，对外贸易已经成为了很常见的交易方式，我国的外贸公司也越来越多，外贸公司的利润是与汇率直接相关的，如果汇率上升，即人民币升值，我国出口的商品的价值就会上升，出口商品的数量就会减少，从而导致外贸公司的收益减少;如果汇率下降，即人民币贬值，我国从国外进口商品的价格就会上升，对于进口原材料的公司来说，生产成本就会增加，外贸公司的收益就会减少。
二、外贸公司应对汇率风险的方法
（一）创建完善的汇率风险管理体系，加强员工防范汇率风险的意识
对于外贸公司来说，长期处在对外贸易活动的环境中，公司所有的员工都必须具有一定的汇率风险防范意识。外贸公司应加强对员工进行定期培训，让员工不断的学习新的规避汇率的方法，并掌握一定的根据汇率变动分析汇率风险的能力，从日常的工作中就做好应对汇率变动的充足准备。同时，外贸公司还需要进行规范化的汇率风险管理，创建完善的汇率风险管理体系，聘用专业的汇率风险管理人员，提高公司应对汇率风险的能力，将汇率变动带来的损失降到最低。
（二）科学、合理的选择计价货币
外贸公司在开展对外贸易是必须慎重的选择计价货币，选择计价货币的基本原则是对于进口商品以及对外负债业务计价，则需要用汇率价格有下降趋势的货币作为计价货币;而对于出口商品、劳务以及资产业务计价，需要用汇率价格有上升趋势的货币作为计价货币，这样一来就能尽量降低公司利益受汇率变动带来的损失，保障公司的利益。
（三）根据汇率的变动，适当的调整价格并选择最恰当的结算方法
由于一般对外贸易所持续的时间较长，外贸公司受到的汇率变动影响较大，所以外贸公司在选择结算方式时需要根据汇率的变动调整价格，尽最大程度的分散汇率风险。如果出口外贸公司结算时，结算货币贬值，外贸公司需要和进口商进行协商，提高出口商品的价格，让出口商分担一定的汇率风险造成的损失;如果进口外贸公司结算时，结算货币贬值，外贸公司可以要求推迟结算时间或延期付款，避免汇率变动造成的损失。
（四）合理的运用贸易融资工具来规避风险
1.出口信贷。出口信贷是出口商所在国为了支持本国的银行和一些非银行的金融机构向出口商和其他国家进口商提供一些利率比较低的贷款的一种国际式的信贷方法，一般是用于本国大型设备的出口等，出口信贷能够给出口商所出口的商品提供利息补贴、信用保险和信贷担保，帮助出口外贸企业规避一定的汇率风险。
2.出口押汇。出口押汇指的是一种短期出口融资业务，首先信用证受益人需要向银行提交信用证项进行单据议付，然后银行需要根据外贸公司呈上的申请质押其相关的全套单证单据，并审核，审核通过后，银行可以依据票面金额给外贸公司垫付款项，然后议付行需要给开证行寄单索汇，同时收取外贸公司一定的押汇利息和银行费用，并保留银行追索的权利。
三、结语
对外贸易作为外贸公司主要的交易方式，汇率的变动给外贸公司造成的影响是非常大的，外贸公司只有提高应对汇率风险的能力，才能保障公司的利益，为企业带来更好的发展。外贸公司要想有效的应对汇率风险，首先外贸公司必须加强自身的汇率风险防范意识，并建立完善的汇率风险管理体系，提高公司应对风险的能力，降低企业损失;其次，外贸公司必须慎重的选择对外贸易中的计价货币，同时外贸公司必须学会根据汇率的变动调整商品的价格和选择最佳的结算时间，将公司利益受汇率变动影响的程度降到最低;最后，外贸公司必须学会科学、合理的利益贸易融资工具，贸易融资工具能够帮助外贸公司规避一定的汇率风险，保证公司的利益。
参考文献：
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1672-3309(2011)02-65-02
跨国公司是指由两个或两个以上国家的经济实体所组成，并从事生产、销售和其他经营活动的国际性大型企业。根据联合国跨国公司中心的定义，跨国公司必须具备3个要素：第一，公司必须是包括设在两个或两个以上国家的工商企业实体，而不论这些实体的法律形式和领域如何；第二，公司必须在一个体系下进行经营，有共同的政策。能通过一个或几个政策采取一致对策和共同战略；第三。该实体通过股权或其他方式形成的联系。使其中一个或几个实体有可能对其他实体实施重大影响，特别是同其他实体达到知识资源的分享和责任的共担。
出于利润、资源、市场和分散风险等因素的目的，跨国公司通过对外直接投资的方式。在国外设立跨国公司的分支机构、附属机构、子公司或同东道国共同创办合资企业等形式，以达到全球生产经营体系的建立和扩张。在跨国公司的对外投资经营管理中，除面对和国内投资同样的灾害风险外，还需要面对政治、汇率和信用等风险。其中，外汇风险管理在经济全球化的今天，倍受跨国公司集团的关注。一方面，随着全球经济一体化进程的推进，跨国公司的交易网络往往跨越好几个国家和地区，汇率的波动可能会导致原材料成本的增加。国际销售会受到影响。公司的实际利润降低：另一方面，汇率的变动会对跨国公司的投资战略造成影响。跨国公司筹资、投资安排、生产、销售和利润分配等各环节都会受其影响，汇率变动成为企业管理者经营决策的重要考虑因素之一。
汇率风险一般分为换算风险、交易风险和经济风险。从跨国公司日常经营管理的角度。交易风险是跨国公司内部资金管理部门关注的重点：换算风险更多是从集团财务报表的角度出发，存在汇兑损益，从报表层面影响集团利润。从战略角度考虑，经济风险是跨国公司管理对未来经营决策做预测时所关注的对象。所谓的换算风险，主要是指因汇率变动而引起的企业资产负债表中某些外汇项目金额变动对企业财务账户的影响。一般而言。企业的外币资产、负债、收益和支出等。都需要按照一定的会计准则将其换算成本国货币来标出，这种折算过程必然会暴露出货币汇率上的损益，一般通过“财务费用”科目进行归集。通常。跨国公司集团内合并财务报表会统一汇率的使用时点。以保证合并财务报表的一致性。经济风险是指由于未预料的汇率变动导致企业未来的收益发生变化的风险。它包括了汇率变动对子公司的现金流动所造成的现期和潜在的影响及其在这些变化发生的会计期之外对整个公司获利能力的影响。一般而言。跨国公司内部会参考来自合作银行专业团队的分析报告，以作为经营活动的预测依据。交易风险是指以外币计价或成交的交易。由于外币与本币的比值发生变化而引起亏损的风险，即在以外币计价成交的交易中，因为交易过程中外汇汇率的变动而使实际支付的本币现金流变化产生的亏损。这类汇率风险主要是伴随着商品及劳务买卖的外汇交易而发生的，属于跨国公司日常经营所需控制的外汇风险。
在大型跨国集团内部，往往设有专门的资金管理部门，处理集团体系内日常的资金管理事务。集团母公司下属的各地区总部。也会设立相应的资金管理部门。以保证实施集团资金管理规定和统筹该国家和地区的资金管理工作。资金管理部门的一项重要工作内容是外汇风险的管理和控制。包括国家和地区外汇法规的学习和更新、外汇风险管理、集团外汇风险管理办法的实施、合作银行的选择和关系维护等。不同类型的跨国公司。其外汇风险管理策略也大不相同。但大多数跨国公司会采取积极的保值策略，选择适当的外汇风险管理方法，以保证跨国公司利润最大化。交易风险往往是跨国公司日常所关注的控制点，主要包括日常应收应付资金结算的风险管理、远期保值业务管理、外汇币种管理、产成品和原材料外汇管理等。
一、外汇货币管理
在国际贸易中，跨国公司通常会选择可自由兑换的货币。如美元、欧元、港币等。这样既便于资金调拨使用，也有助于转移货币的国家风险，可以根据汇率变化的趋势，随时在外汇市场上兑换转移。例如，在中国市场进行的外汇进出口业务，一般常使用港币或美元进行结算，但随着人民币不断升值以及人民币跨境结算业务的开展。一部分跨国公司在华总部已申请跨境结算资格并尝试性开展跨境结算业务，以避免出口带来的汇兑损失。
二、远期套期保值业务
外汇远期交易保值业务是跨国公司控制外汇风险最常用的管理方法。目的是锁定远期外汇汇率，防范外汇风险。以固定成本和保证到期收益。外汇远期交易是指外汇买卖双方签订合同。约定在将来一定时期内，按照预先约定的汇率、币种、金额、日期、地点进行交割的外汇业务活动。这种外汇买卖签约日期与实际履约日期存在间隔的外汇市场就是远期外汇市场，其保值优点在于：第一，不限金额。可针对外汇头寸的大小全部予以保值；第二，预约成交日、交割日比较随意。能确定与债权、债务付汇结算日一致的成交日；第三。预约并不直接影响财务收支表。对有关财务指标不会产生扭曲性反应。
如果预期以外币计价的进口中外币将会升值，则买入该外币的远期合同到期按照商定的汇率进行交割：如果预期以外币计价的出口中外币将会贬值，则卖出该外币的远期交易时收取的外币按固定汇率进行交割，以保证本币兑换外币时不会遭受较多的汇兑损益。最常见的例子就是跨国公司子公司进行利润分配时，往往会在外汇汇率波动较大的时期。与合作银行进行外汇远期合同交易，以保证分回母公司的利润遭受最小的汇率损失。同时。跨国公司在进行大宗原材料采购时。例如铜、银等贵金属。也往往采用远期交易形式，以避免汇率成本的大幅增加。
三、产成品销售和原材料采购外汇风险管理
对于跨国公司而言。产成品的销售和原材料的采购构成了其日常主要业务往来，外汇风险在这两个环节体现的最为明显。因此，跨国公司内部会制定相应的外汇管理规定，以保证其子公司执行统一的外汇管理规定。例如，对于产成品的销售，跨国公司总部会设定交易限额和交易周期，如果外汇交易超过集团规定的交易限额和交易周期，则需要采取远期交易方式，以消除外汇波动的影响。对于原材料的采购，更多关注于金属原材料价格波动。根据专业外汇汇率预测，采用中短期外汇交易相结合的方式。以消除金届原材料外汇汇率波动影响。这些远期交易的币种、汇率和合同模板通常由跨国公司总部制定，子公司往往不被授予独立决定远期外汇交易的权限。目的在于保证外汇汇率管理的专业化和集中化，而不是依赖于子公司各
资金管理部门的单独经验。确保减少外汇交易风险。
四、净额清算管理
净额清算管理也称为应收应付款项冲销管理，指的是对集团内成员单位之间或者与供应商的应收应付项目进行清算的管理。它是一种用于集团内交易的清算方式，优势在于减少跨国公司集团内现金交易，以达到降低管理费用和财务费用的目的。跨国公司通过专门的管理系统和设立中心账户，归集加入系统的各子公司的应收应付款项，通过应收应付款项两两相抵，月底或季度末时，通过中心账户的款项调拨，各子公司之间付款金额为应收应付款项的净差额。
对于跨国之间的集团内交易，跨国公司可通过净额清算管理的方式，以支付净额时的即期汇率为标准，在内部控制外汇汇率波动带给企业的影响。在中国。净额清算管理方式不能实施。在实际操作中。根据税务和财务等规定，发票金额需要和交易金额一致，同时需要提供相应的银行收付款凭证作为支持；另一方面，外汇管理上进出口业务需要进行相应的外汇核销审批，进出口报关单的金额要求和实物相匹配。这些规定要求，企业都无法通过净额清算的方式予以解决。从法规层面。尚无相应的规定以保证净额清算交易的合法实施。在其他国家，如美国，净额清算已形成完整规范的体系，广泛应用于实体交易和金融交易中。
跨国公司外汇风险管理还采用外币期权、货币市场保值等方式，以消除汇率风险。当前世界大多数国家采取浮动汇率制，汇率风险也成为跨国公司日常所需要面对的问题。如今，随着中国经济的不断发展，更多的中资公司走出国门，在其他国家投资设厂，如何控制外汇风险，成为国内公司需要面临和解决的问题。就目前中国金融市场的发展水平和深度而言，和西方发达国家相比，仍有较大的差距，加之中国外汇管制的限制。企业可用的外汇避险方法相对传统。一些较好的外汇管理工具在中国尚无法实施和利用。外汇风险管理工具的开发在未来的中国随着国际化程度的深入。将有更大的发展。
参考文献：
[1]王自锋，汇率变动对外国直接投资的影响研究[M]，北京：中国经济出版社，2009
对于驻外财务管理人员，首先，必须具备强列的责任意识，要能够充分意识到驻外公司财务管理工作的重要性，并且认识到其是企业财务管理工作的延伸和拓展，是代表企业实施对驻外公司的财务管理，因而要切实保证驻外公司财务管理及资产安全有效运行。只有具备强烈得责任意识，才能够在实际工作得开展中，克服种种困难，全身心地投入工作中。
一般情况下，驻外公司管理人员数量较国内普遍存在配置不足现象。因此，单纯的会计工作已不能满足财务管理的需要，这就要求驻外管理人员必须做到一岗多职、一岗多能。在开展业务时，和当地银行、税务等部门较为流畅的交流和沟通也是非常重要的。较好的英语口语理解能力以及较为流利的英语口语表达能力是驻外会计所必要的职业素养；同时，对于所涉及的常见银行国际结算方式以及所在国当地的相关财务、税务处理等方面亦应有必要的措施。
二、 资金管理及风险防范
资金管理离不开风险管理。汇率风险是对外承包企业的一大风险，汇率风险的防范也是公司资金管理的重中之重。施工企业资金管理的特点就是应收帐款较多，数额较大，其中大部分是工程款，对我驻外公司而言，各项目签订的币种合同不同。驻外公司在资金管理方面的主要工作，一是加强资金的回收，提高资金风险意识；二是提高资金的利用效率，降低汇率风险；三是驻外公司需解决外汇需求。
（一） 保证工程价款及时回收，提高风险意识
对于政府工程项目，应争取在合同中列明相应的工程预付款条款；而非政府工程项目则应先拿到工程预付款后再开始进行施工，这就要求财务人员在日常的业务操作过程中加强风险防范意识。对于政府工程项目出现拖欠工程款情况时，在综合考虑公司的整体工程进展调整及该项目实际实施情况的前提下，做出相应的施工进度调整；而非政府工程项目，在业主明确无法保证按工程进度证书付款的情况下，应立即作出停工调整，最大程度保证工程价款的结算回收。
（二） 提高资金利用效率，降低汇率风险
将部分沉淀资金在当地银行理财，获得投资收益。在非洲一些国家银行间的投资拆借、定期存款利息较高，所以驻外公司财务人员要保持与当地银行的密切往来，熟悉当地银行的一些规定和操作程序，在保证公司正常运用资金的情况下将部分沉淀资金在银行办理这种理财业务，取得投资收益。但这种投资也存在较大风险，驻外公司要谨慎办理，做好分析与预测，理性判断驻外公司所处的内部环境，深入分析在汇率波动下可能受到的影响，结合所在国的外汇政策、金融机构的外汇工具，做好货币贬值的预测与分析，通过不同渠道，利用各种政策和工具有效地规避汇率风险。
（三） 解决外汇需求
驻外公司最终的经营成果将以利润分配的形式汇回国内，同时，国内的物资设备采购以及中方人员的工资结算等也需要大量的外汇。因此，解决外汇需求问题势在必行。筹措外汇应采取多种渠道，首先，对于部分驻在境外的物资设备采购，采用从当地银行申请信用证或外汇电汇的结算方式，以这种方式结算，可以解决部分外汇的需求；其次，采用银行间托收结算方式；此外，通过和在当地做经援项目的中资公司建立良好的关系，在政府拖欠这些中资公司工程款的情况下，其更倾向于通过我们兑换其所持有的外汇来解决其资金周转困难，满足驻外公司对外汇的需求，从而达到互惠互利的双赢效果，减少汇率折算损失，同时降低因拖欠工程款而带来的汇率风险；另外，可以利用财务弹性来防备财务危机。这主要依靠充足的银行授信来提供，对于授信品种多且使用方便的银行有保留的使用授信，而对于那些品种单一或使用不方便的银行，也尽可能地利用起来。
三、 外帐及税务
驻外公司的外帐及税务直接关系到驻外公司业务能否在所在国正常持续经营。外帐处理和税务审计结论不仅直接关系到驻外公司在所在国的工程招标、人员工作居留证以及进口物资的清关等，同时也直接影响到驻外公司的经济效益，这就要求财务人员一定重视外帐及税务工作。通过熟悉当地相关帐务处理规范以及税务法规，制定相应的公司外帐处理流程，在遵照当地相关帐务处理规范以及相关税法的基础上，不断完善公司的外帐处理各项税务的申报缴纳，做到合理避税。
（一）外账处理
在外账处理上，一般聘请当地会计公司记账，这样首先可以保证公司出具的财务报表的合法性；其次，在对外业务往来中，当地会计师可以充分发挥其本土优势，不论从语言还是情感、理解角度，都有较好的效果。在外账会计师的聘用上，还应采取一定的限制措施，即日常对外账目的记账工作由外账会计师来完成，年末的对外财务报表的编制则由中方会计师来完成，其优点在于可以尽可能降低公司对外帐会计师的依赖度，从而达到合理任用当地会计师的目的。
（二）税务
在税务方面，按时申报缴纳各项税费，积极主动配合税务审计事项，并和税务部门保持较好的沟通和联系。
1.个人所得税环节
按照当地税法规定，对当地员工和中方人员工资按月及时结算，正确计算所得税税额，并按期向税务局缴纳个人工资所得税。
2.公司所得税
