一、工作目标
通过开展防范非法集资及电信网络诈骗宣传教育活动，推进防范非法集资及电信网络诈骗宣传教育长效机制建立，进一步提高社会各行业工作人员防范非法集资及电信网络诈骗的责任意识，帮助人民群众提高金融知识水平和防骗、识骗能力，培育理性投资、盈亏自负、风险自担的正确理论和抵制非法集资及电信网络诈骗，营造我镇防范非法集资及电信网络诈骗的良好氛围，全力保护人民群众财产安全，切实维护社会大局稳定。
二、宣传重点
1、重点领域：批发零售、区块链、房地产、交易场所、各类涉农合作组织、养老服务等行业领域。注重防范利用疫情、复工复产等噱头开展非法集资及电信网络诈骗风险。
2、重点地区：拆迁区、校园、农村地区、“新型金融集聚区”等。
3、重点人群：青年人、老年人、学生、职工、退休人员等。
三、工作措施
（一）加强宣传，预防为主。
大力宣传非法集资犯罪活动的典型表现，分析已成功查处审结的典型案例，披露非法集资犯罪主体的经营真相，财务情况，资金用途等，揭露非法集资犯罪的手法伎俩，增强群众识别。防范、抵御非法集资活动的能力。帮助群众在遇到非法集资及电信网络诈骗情况时，能够理性分析，防范于未然，预防非法集资及电信网络诈骗违法行为的发生。
（二）协调联动，务求实效。
针对当前我镇存在的突出问题，要采取打、防、管、控、教等多种手段，集中力量解决问题。采取调账、进点、明察暗访等方法，对检查中发现的问题，要一抓到底，该取缔的要坚决取缔，该整改的要责令限期整改，该处罚的要确保处罚到位，涉嫌非法集资及电信网络诈骗违法犯罪的
（三）深化改革，疏堵并举。
不断提升金融服务实体经济的质量和水平，鼓励、规范和引导民间资本进入金融服务领域。鼓励和引导民间投资健康发展，拓宽民间投资渠道。
四、工作要求
1、加强组织领导。各村、各单位要充分认识做好防范非法集资及电信网络诈骗宣传教育工作的重要意义，进一步强化组织领导，认真制订方案，精心组织实施，扎实开展活动，构建多层次、全方位、广覆盖的立体宣传架构，线上线下同频共振，推动活动取得新的更大的成效，掀起防范非法集资及电信网络诈骗宣传新高潮。
2、加强协调配合。各村、各单位要对各自条线的工作项目负总责，进一步明确职责、进度、任务和要求，使各项任务细化、实化、具体化。各村、各单位要树立全局观念，勇于担当，积极作为，分工落实，尽心履职，认真完成好各项任务。
3、强化监督管理。要定期组织人员对重点领域进行明察暗访，加强监督管理，发现非法集资苗头要及时采取相应措施，将非法集资及电信网络诈骗消灭在萌芽状态，保护人民群众的合法权益，确保我镇社会和谐稳定。
附件：宣传标语
附件：
宣传标语
1.远离非法集资，拒绝高利诱惑
2.远离非法集资，建设美好生活
3.珍惜一生血汗，远离非法集资
4.天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱
5.提高风险防范能力，自觉抵制非法集资
6.抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道
7.树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱
8.防范非法集资，人人有责
9.非法集资不受法律保护，参与非法集资活动风险自担
10.拨打961555，举报非法集资，社会有益，个人有奖
11.心中无贪念，骗局远身边
12.诈骗手法日益新，你我务必要小心
13.取款转账多留意，小心坏人设陷阱
14.执法办案有规范，怎会汇款到个人
15.欠费通知要核实，大额汇款要谨慎
16.陌生电话勿轻信，银行客服问究竟
17.难分电话真与假，请您拨打110
18.短信诈骗花样多，不予理睬准没错
19.个人信息顶重要，密码账号保管好
20.飞来大奖莫惊喜，让您掏钱洞无底
21.天上不会掉馅饼，涉钱信息勿轻信
22.十人受骗，九人贪财
23.诈骗知识不可少，多方求证保荷包
24.严厉打击诈骗犯罪，维护社会诚信体系
25.积极举报电信诈骗，警民合力共构平安
26.全民参与防范，骗子有孔难入
27.幸福平安中国梦，防范诈骗全民行
28.凡是公检法要求汇款的，都是骗子
29.凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的，都是骗子
30.凡是通知“家属”出事先要汇款和转账的，都是骗子
在如今的信息时代，手机、固话、网络等通信工具在人们的日常生活中扮演着必不可少的角色，然而在给予人们便利的同时，频发的诈骗案件也随之而来。诈骗犯罪来势汹汹，2016年8月，即将成为大一新生的临沂女生徐某在被犯罪分子以发放助学金为名骗取了近万元辛苦攒下的钱后不幸猝死身亡，在令人为之痛心的同时，引发了社会对于诈骗案件的空前关注和对犯罪分子的强烈谴责。学生群体因其单纯性越发地被列为犯罪分子的诈骗目标，校园诈骗案件频发，且案值趋于增大，极大地造成了学生财产的损失，影响了校园的安全稳定，高校诈骗案的控制形势不容乐观。
一、高校电信网络诈骗的特点
（一）犯案手段多样化
犯罪分子以电信和网络为载体设下花样百出的诈骗陷阱，令人防不胜防。比价常见的有如下形式：1、“恐吓式”，冒充银行、邮政、公检法等官方机构通过“恐吓”的方式诱骗其转移金钱到所谓的“安全账户”；2、“熟人型”，假扮校领导、老师获得学生的信任，再进一步骗取金钱；3、“中奖型”，通过手机短信或者网络平台谎称学生中了大奖，以手续费为名骗取金钱；4、“赚钱型”，利用学生想兼职赚钱的心理，向受害者收取中介费、费、押金、进货费；5、“病毒型”，犯罪分子通过改号器等技术手段扮演银行客服、支付宝等商家，向学生发送带有病毒的链接，进而盗取银行卡信息。诈骗手段层出不穷，社会经验不足的学生极易上当受骗，落入陷阱。
（二）破案难度大
本文探讨的校园电信网络诈骗案是非接触式的诈骗，犯罪分子通常隐藏在一个个手机号和QQ号背后，为破案带来了极大的难度。2013年，为进一步促进移动通信市场竞争，工信部向民间资本开放了移动通信转售业务试点，并划分了170号段、171号段供移动转售企业使用。这些转售企业也被称为虚拟运营商，但因为监管措施跟进不到位，无需实名登记即可购买，这些号段俨然成为了诈骗电话和短信的犯罪温床。一旦罪案发生，嫌疑人弃用号码，公安部门便无法通过号码追查，想要抓捕嫌犯无疑大海捞针。
（三）经济损失难以挽回
由于监管不力等多方原因，许多犯罪分子通过网络等途径获得他人的身份证信息，再冒用他人信息办理银行卡，因此诈骗案中常常存在“人卡不一”的现象。一旦钱已汇入犯罪分子的银行卡，即便公安部门成功阻止了正在进行中的电信网络诈骗案，抓获了犯罪嫌疑人，但因为银行卡户主并非犯罪分子本人，银行卡里的钱仍旧无法取出。更因为作案与破案之间时间跨度较长，被诈骗的金钱往往在犯罪分子被抓获前就已经被花费掉，无法追回。
电信网络诈骗案件的特点使得未雨绸缪，让学生避免陷入犯罪分子的陷阱就更加重要。要想减少校园诈骗案的发生，除了依靠公安部门的重拳出击以及银行、电信等行业的通力合作之外，更需要发挥高校传道授业的重要作用，在校园中做好防诈骗的安全教育工作。
二、如何开展校园防诈骗安全教育
马斯洛需求层次理论将人类需求分为五种，分别是生理的需求、安全的需求、感情和归属的需求、尊重的需求和自我实现的需求[1]。安全需求是人的基本需求，同时也是追求更高层次需求的基础[2]。频频发生的诈骗案件不仅侵害了师生的财产安全，更破坏了受害人的安全需求，只有提高学生的安全素质才能够有效地防患于未然，减少校园诈骗案的发生，而大力加强校园安全教育至关重要。
（一）多方面统筹教育
提高学生的防诈骗意识是减少校园诈骗案发生的基础。当今社会是一个风险社会，所谓防人之心不可无，学校应当在学生入校的各个阶段加强培养学生的防诈骗意识，可以通过充分利用新生安全教育、日常安全教育课程以及专题安全活动等机会将防诈骗意识传递给学生，真正做到将安全意识内化于心。
向学生传授有效的防诈骗知识是减少校园诈骗案发生的保障。正所谓知己知彼，百战不殆，在培养学生防诈骗意识的基础上，学校应当承担起向学生传授时下“流行”的诈骗手段相关知识的职责，让学生做到有所知，有防备。随着科技的进步，犯罪分子的诈骗手段也在不断地“与时俱进”，常常让人防不胜防。因此在安全教育中，学校相关部门更应当注重“时事”的不断更新，利用网络平台等手段在第一时间将新的诈骗案例转达给师生知晓，让犯罪分子无可趁之机。
培养学生的防诈骗技能是减少校园诈骗案发生的助力。“知之”与“行之”之间往往存在差距，相对于防诈骗意识和防诈骗知识，防诈骗技能的获得通常需要一定的实践。如与警方合作组织安排相关的社会实践活动，也可通过诈骗模拟演练等方式锻炼学生的防诈骗技能[3]。
（二）多部门联动教育
校园诈骗案一旦发生，涉及到的往往有个人、家庭、学校、公安乃至银行及电信部门，每一个环节的合作联动都至关重要。笔者认为，联动教育应该分为两个层面，一是校园各个部门之间的联动教育，另一个则是校园、家庭与社会各部门之间的联动合作。第一层面，在学校里面的各相关部门如保卫处、学生处、教务处、辅导员之间建立联动合作机制，从防诈骗安全教育的内容设计、课程安排、效果考察以及诈骗案发生后的处理等各个环节开展联动模式教育。在这一层面，应当注意各部门的分工合作，统筹兼顾，在建立领导责任制的基础上，真正将防诈骗教育落实到位。第二层面，要加强学校与家长及社会相关部门的联系，校园诈骗案的受害者不一定是学生本人，也有可能涉及到学生家长，因此加强学校与家长之间的联系，提高家长的防诈骗意识和能力，及时制止诈骗行为也可以有效降低诈骗案的发生率。
（三）多平台整合教育
进行防诈骗安全教育应当注意教育的模式创新。教育不应该仅仅局限于课堂，而应通过课堂、网络、主题活动、社会实践等各个平台铺展开来。课堂是目前高校开展安全教育最常用也是最主要的渠道，具有系统性和全面性的优点。微信公众号、微博都是现今学生当中非常流行的网络互动工具，通过这些平台开展网络教育能够很好地达到吸引学生参与学习的目的。笔者认为网络上诈骗案例的实时分享分析，安全知识的自测自评，公众号一对多的在线答疑等等都是很好的网络教学方法，具有实时性、趣味性、服务性的优点，能为课堂安全教育扮演好“助手”的角色。安全教育不仅仅是知识的传授，还应当为学生提供实践的机会。参与学校的安全主题活动，通过警校合作加入到公安部门的防诈骗宣传工作中，到社区组织开展防诈骗小调研等等都是不错的实践活动。
高校电信网络诈骗案是建设平安校园不容忽视的隐患，控制案件的蔓延，维护校园稳定刻不容缓，必须予以高度重视。笔者认为，对于高校来说，在外依托公安部门，对内大力推进安全教育，强化师生对于电信网络诈骗的思想防线，防患于未然才能更好地减少校园诈骗案的发生，为师生营造和谐稳定的校园环境。
参考文献
[1] 陈志沛.马斯洛需要层次理论在学校管理中的运用[J].教育与职业，2007{20}：37-38.
[2] 程诗敏.风险社会视域下大学生安全素质提升研究[D].北京： 首都师范大学，2014.
面对这一扰乱社会公共秩序的犯罪行为，仅有讨伐远远不够，我们更应从其原因背后找到切实可行的建议。电信诈骗，无外乎抓住了用户及电信运营商的漏洞，为了“可观”的经济利益铤而走险。因此，要防止大学生遭遇电信诈骗，学校有关方面应该高度重视，采取有效手段，扎实做好教育宣传工作。具体而言，有以下三点。
首先，学校应教育学生提高防范电信诈骗的意识。电信诈骗由于其隐蔽性强、危害性大、技术手段高等特点，即使专业的公安机关在打击处理、追赃减损上都存在较大困难，涉世未深的大学生就更难分辨。因此，作为大学生教育的主阵地，高校应当充分认清当前电信诈骗犯罪的严重危害性，充分认识做好防范电信诈骗宣传教育工作的重要性，调动广大师生的积极性、主动性，采取多种宣传教育措施，力求做到人人都能识骗、防骗、拒骗，让电信诈骗犯罪分子难以得逞。
其次，大力拓展防范电信诈骗宣传教育工作的手段和渠道。高校要充分运用宣传栏、校报校刊、校园网、校园新媒体、给家长的一封信等渠道及形式，开展防诈骗主题活动，在学校显眼位置张贴海报或悬挂横幅，使广大师生了解并熟悉电信诈骗的形式、手段、特点及危害，掌握必要的防范技巧，筑牢思想防线。此外，高校还应利用学生寒暑假等返乡时间做好普及教育，将识骗、防骗的相关信息传递到每位家庭成员及社会大众之中，切实提高防电信诈骗的知晓率及普及率。
20xx年5月6日，我们班开展了防诈骗观影活动。该影片介绍了我们有可能遇到的骗局以及应采取的对应防骗手段为主要内容，提高同学们的防骗意识。诈骗不仅与我们的生活息息相关，而且它时刻屡次发生我们周围。因此，我们对这次班会的内容非常认真。我们观看的影片介绍了诈骗的定义和特点，并且详细地介绍了许多诈骗手段，如：atm机诈骗，网络诈骗等。面对这些各式各样的骗局，我们都不禁提出了疑问。而我们结合图文和自身收集到的案例向同学们解释其中的”技窍”后，大家头上的疑团才开始散开。诈骗可能不是每个人都遇到过的，但是人们在第一次知道这些诈骗手段时的反应还是比较惊恐的。
高校诈骗案件的预防措施。大学生受骗上当主要有以下原因：思想单纯、防范意识较差，贪图虚荣、遇事不够理智，有求于人、交友行事轻率，贪小便宜、急功近利等。因此大学生要做好对校园诈骗的预防就必须做到：
1、提高防范意识，学会自我保护。
大学生要积极参加学校组织的法制和安全教育活动，多知道、多了解、多掌握一些防范知识，在日常生活中，要做到不贪图便宜、不谋取私利，不要轻信花言巧语，不要把自己的家庭地址等情况随便告诉陌生人，以免上当受骗。
2、交友要谨慎，避免以感情代替理智。
3、同学之间要相互沟通、相互帮助。
在高校，大家向往着同一个学习目标，生活和学习是统一的同步的，同学间、师生间的友谊比什么都珍贵，因此相互间加强沟通、互相帮助，以避免一些伤害。
4、服从校园管理，自觉遵守校纪校规。
同学们一定要认真执行有关规定，自觉遵守校纪校规，积极支持有关部门履行管理职能，并努力发挥出自己的应有作用。当前随着网络、电信技术的日益飞速发展，一些不法分子借助网络、电信等媒介实施各种诈骗活动，打击和防范诈骗已成为全社会的共同话题，一方面，警方要重拳出击，打击不法活动，另一方面，就要靠全校师生员工共同努力，提高基本的防范意识和识破诈骗的能力。
特别是对于我们大学生朋友而言，要学习一定的防范诈骗的基本知识，提高防范诈骗的基本能力，遇到实际问题，忌盲目，多思考，千万不要被某些假象所迷惑。为了帮助大家识破一些网上和电信诈骗，我们在此整理了一些常见的诈骗类型，供各位大学生朋友们学习参考，实际上诈骗手段虽然多样，但万变不离其宗，相信各位大学生朋友们，凭借着你们的聪明才智，一定能够识破这些诈骗伎俩。
利用银行卡消费在现代大学生中已经是一种十分普遍的现象，然而我们对银行卡的诈骗手段以及网上银行安全交易问题却不是很清楚，本次为我们介绍了防银行卡诈骗对策，安全刷卡消费技巧以及如何确保网上银行安全交易，这些知识使我们对银行卡的使用有了更好的认识。
我们都对不法分子的诈骗手段以及应采取的对应防骗手段对策有了一定的了解，提高防骗意识，因此我们在影片中都获益匪浅。
最新学习防诈骗心得体会范文
为了让学生更好的了解网络安全知识，提高自身网络安全意识，计算机工程学院开展一系列网络安全教育宣传活动，全方位打造网络安全教育“立体网络”。
1、加强宣传，提升全院学生网络安全意识
学院利用官方微信、微博平台推送“网络安全周、最新防网络、防电信诈骗秘籍”;辅导员老师充分利用QQ、微信等平台在全院宣传，在各年级班级群中宣传公告;学生会宣传部制作网络安全宣传海报，利用校园电子屏宣传网络安全，开辟网络安全宣传多种途径开展网络安全知识宣传教育，全面扩大宣传覆盖面，让学院每一位同学第一时间得到提醒教育。
2、加强学习，让学生深刻了解网络安全重要性
学院20名学子前往国家网络安全宣传周网络安全博览会，参观知名互联网企业，并听取各个展位的网络安全介绍，充分了解互联网时代网络安全的重要性以及该如何做好网络防护行动，也通过深入了解伪基站的作用原理与操作，提高了对电信诈骗的防范能力。计算机工程学院学子参加学校“网络安全等级保护1.0Vs2.0”为主题的专题讲座，同学们了解了大学生网络安全基础知识、网络安全社会热点事件、网络安全等级保护、个人信息安全防护等内容，让学生不断增强个人信息保护意识，增强网络安全法制意识。
3、多手段教育，培养学生良好的网络素养
学院各年级辅导员组织召开假期安全暨网络安全教育班会，组织同学们观看网络安全视频，用视频教育人、努力达到寓教于乐的目的，引导学生要树立网络安全意识，遵守国家的法律法规，规范网络行为，文明上网，不信谣，不传谣，不造谣。防范非法集资，校园贷，电信诈骗，传销组织的侵害。网络安全教育，也是每位任课教师的日常工作，把网络安全教育工作渗透到课堂中是每位任课教师义不容辞的责任。任课教师在课堂讲授中穿插网络安全知识，使学生时时都注意到“网络安全”，提高安全防范意识。
本次宣传活动旨在全方位打造学院网络安全教育“立体网络”，通过对同学集中开展网络安全宣传教育活动，增强网络安全意识和基本防护技能，营造安全健康文明的教育信息化发展环境，保障同学们在网络空间的合法权益，切实维护国家网络安全。
最新学习防诈骗心得体会范文
随着计算机技术、互联网的发展及信息技术的进步，网上银行、网络炒股、网络购物等网络商业活动的日渐兴起，在人们沉醉于网络带来便利的同时，网络诈骗也以一种新的犯罪形式出现，且日益猖獗。网络诈骗不仅对广大网民的财产安全造成严重危害，对整个社会的和谐稳定也产生极其恶劣的负面影响。
网络诈骗是指以非法占有为目的，利用互联网采用虚拟事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。随着这一犯罪手段的日渐猖獗，许多骗子纷纷把目光转向涉世未深的学生群体，一方面，警方要重拳出击，打击不法活动，另一方面，就要靠全体师生的共同努力，提高基本的防范意识和识破诈骗的能力。特别是对于我们大学生朋友而言，要学习一定的防范网络诈骗的基本知识，提高防范网络诈骗的基本能力，遇到实际问题，忌盲目，多思考，千万不要被某些假象所迷惑。
了解网络诈骗的形式是为了更好的预防诈骗行为。以下是一些常见的网络诈骗形式：
一、网络购物诈骗。
如今，一些不法分子在淘宝、等知名网络交易网站，向不特定群体随意散布虚假商品信息，或直接制作虚假购物网站，编造公司名称、地址和联系电话等，诱惑贪图便宜的网友上当。诈骗商品小到女性饰品、服装等小件商品，大到手机、电脑、汽车等贵重商品，交易一律采取先付款后发货的方式，一旦网友按照对方要求汇入货款，卖家便会消失得无影无踪。
二、网络中奖诈骗。
很多网友在浏览网页或进行网络聊天时，都会“幸运”地收到“恭喜您中大奖”的信息。当信以为真的网友与兑奖方联系，对方都会以需要保证金、支付邮寄费用等各种借口，要求网友先汇钱。当网友汇去第一笔款后，骗子还会以手续费、税款等其他名目，继续欺骗网友汇款，直到“吃干榨尽”为止。
三、假冒银行网站“网络钓鱼” 。
中图分类号：G526.5 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2017）03（c）-0229-03
A Survey on Swindled College Students
Cheng Xueli* Zheng Guobing Zhao Yanyun Guo Qingliang Li Meng Li Zhen Wang Yingying
（School of Chemistry and Chemical Engineering， Taishan University， Tai’an Shandong， 271000， China）
Abstract： Safety education for college students is the footstone to construct a harmonious campus. However， the frequent telecommunication frauds make college campuses the one of the most fraud disaster areas. Taken the freshmen and sophomores of chemistry and chemical engineering in Taishan University as a sample， we carried out a questionnaire survey， and put forward some countermeasures and suggestions based on the survey results.
Key Words： Safety education for college students； Telecommunication frauds； Questionnaire survey
大学生安全教育是大学生校园学生工作的重要内容，是构建和谐校园和谐社会的重要组成部分。然而，随着互联网的进一步普及，以及手机和平面媒体的快速发展，使网络成为了当代大学生的生活中不可或缺的部分。据中国互联网整体网民发展状况和第35次《中国互联网络发展状况统计报告》显示[1]，我国网民逐年增加，其中青少年网民数量增加尤为明显。大学生痴迷于网络，喜欢购物[2]，这使得大学生成为网络诈骗的“重灾区”。特别是2016年夏天山东临沂准女大学生徐玉玉遭遇以发放助学金为名实施的电信诈骗后，因呼吸心脏骤停离世，这在社会上激起轩然大波，犯罪分子丧尽天良引起社会的公愤。
大学生安全问题是一个长期话题，关于大学生被骗的案件屡见不鲜[3-5]。2015年，《中国防伪报道》2015年10月披露，丰泽检察院一次5名泉厦诈骗分子，泉州、厦门39名大学生被骗。频发的高校诈骗案也引起学者们的关注，段鑫星等[6]对大学生助人被骗情况进行研究；刘莫鲜[7]在其博士毕业论文中系统研究了对大学生求职受骗现象，并对预防大学生求职受骗提出建议；贾文武和欧俊伟[8]从学生做兼职被骗谈到大学生思想政治教育工作；张振华[9]以陕西学前师范学院为例，对高校大学生受骗案例进行了分析。这些典型案例反映了大学生安全教育任重道远，折射出常识教育缺位[10]。鉴于大学生屡屡被骗的紧迫形式，学者对于大学生被骗的现状、防范策略和防骗教育等方面进行了广泛探讨。张丽[11]{查了在校大学生被诈骗现状，并提出了防范策略；韩慧和张跃[12]调查了青年大学生群体法治意识，分析了大学生群体法治意识薄弱的原因，并对提高大学生法制意识提出政策建议；陈龙图[13]分析了大学生安全意识与自我保护能力不足的原因，探讨了大学生安全意识与自我保护能力的提升问题。另外，林梅玉[14]专门分析了高校诈骗的特点，并结合实际情况提出了对策，刘玉和李华伟[15]讨论了如何提高大学生防骗能力。
分析高校诈骗的现状及特点发现，无论是利用大学生思想单纯、乐于助人的特点进行诈骗，还是求（兼）职诈骗，大多以网络为载体，其中网络诈骗和电信诈骗最为活跃。由于大学生群体过分依赖网络，网络诈骗历来受到高校学生管理部门的高度重视，学者[16-19]对高校网络诈骗的现状、对策、防范措施和防范意识培养等方面进行了广泛讨论。胡欢琦和胡旭宇[20]讨论了网络信息资源对当代大学生的影响，张雷和刘俊杰[21]以青岛科技大学为例，实证分析了大学生网络社交行为，张婧[22]从法律角度解构了在校大学生的网络意识。康忠伟等[23]认为，社会“唯利是图”的失范对大学生的误导，管理部门的不尽责是对网络诈骗行为的纵容。
电信诈骗是网络诈骗的重要部分，由于电信诈骗以网络为基础，针对性、隐蔽性极强，让人防不胜防。徐玉玉案件就是电信诈骗的典型例子。不仅当代大学生容易受骗，清华大学某教授一次被骗1 760万，甚至在电信诈骗面前信息专业人士同样也不能幸免。在电信诈骗案件中，当代大学生是易受害群体。随着电信技术的发展和犯罪分子的诈骗手段不断升级，高校电信诈骗案频发，大学生成电信诈骗主要受骗人群。高校大学生单案被骗金额不会太巨大，不会引起社会的关注，但相对于没有固定收入的在校大学生来说，这已经是天文数字，对身心还未完全成熟的大学生伤害巨大。为了了解大学生上当受骗的原因和形式等方面的情况，对此我们进行一些相关调查。
2 调查结果分析
该调查活动共发放问卷640份，回收问卷640份，回收率100%，有效问卷率100%。为提高问卷的可信度，调查采用匿名方式进行。在参与问卷调查的640人中，有各种受骗经历的有179人，占28.0%。这个比例相当高，说明当代大学生是诈骗的重灾区。在有受骗经历的大学生中，各专业、年级、层次之间没有明显差别，进一步说明了各层次大学生都是易受害人群。在对调查结果进行进一步分析后得出如下结论。
2.1 综合分析
该调查采用不记名方式、针对低年级学生展开调查，目的是寻找大学生被骗的规律，从而有针对性地开展安全教育。在被调查的学生中，只有41人（6.4%）选择C项，这说明诈骗分子无孔不入。问卷要求在回答A选项后才可以回答14～17题。但是，在完成受骗经历部分问卷的学生中，男生有4人、女生有15人否认有被骗经历。因此，在问卷有被骗经历的暗示下，数据可能稍微被夸大。扣除这19人后，被骗学生占受访学生的比例为25.0%。这个数据基本是可信的。
2.2 有受骗经历的学生容易再次受骗
调查发现，有一次受骗经历的人数有84人，有两次的有48人，有两次以上的有47人，说明有受骗经历的人更容易被骗。在第一次受骗后，大约有不到一半的同学会吸取教训不再受骗。特别是有2次受骗经历的同学基本不会再次被骗。因此，在以后的学生工作中，应加大对被骗同学的心理辅导，加强防骗教育。
2.3 性别差异
在回答A且完成被骗细节部分的学生中，男生有67人，占43.8%；女生有86人，占56.2%，女生比例稍高于男生。被骗女生中，因同情心造成损失的比例更高。
2.4 受骗方式
在受骗的原因中，轻信诈骗者冒充的身份（36.0%）、被金钱和利益诱导（30.2%）和基于同情心被骗（19.6%）三者比例最高。在大学校园里，假冒身份进行推销的情况时有发生，有些利用大学生的同情心进行诈骗；大学生也容易被车站等人员集中区域的乞讨者给予施舍。利用大学生兼职赚取生活费，希望通过考试考级考证的心理，行骗者往往打野广告进行诈骗。调查结果反映了目前的现状。
2.5 诈骗信息源的分布
在诈骗信息源，手机短信（134例）和手机电话（129例）高居前两位，这与当前电信诈骗的猖獗有关。值得注意的是，被微信（123例）和张贴广告或传单（109例）被骗的比例很高，这应该与大学生爱使用手机和基于兼职等特征有关。被行骗者直接诈骗的事件有63例，这应该直接与大学生缺乏社会经验相联系。
3 应对措施
在电信诈骗引起社会普遍关注之时，泰山学院团委学工处和各二级学院团总支开展了一系列宣传活动，团委学工处、二级学院、辅导员和班主任都做了大量工作。泰山学院主干道、食堂、学生宿舍等学生集中的区域，随处可见“一不贪二不占 诈骗再诡玩不转、万骗不离钱 预防实不难、防范诈骗很简单 拒绝诱惑心不贪”等简单易记的口号，时刻提醒广大学子防范诈骗。并且，打出“提倡先进文化 摒弃消极颓废 促进网络文明健康”等标语，提示学生上网安全；充分利用学校广播、黑板报等方式宣传安全知识。这也是学生信赖学工部门、团委和广大教师的主要原因。
针对调查反映出的情况，化学化工学院下一步工作重点将是跟受骗学生座谈、学院组织专业教师进行主题讲座等形式宣传，向大学生宣传防骗常识；辅导员和班主任手机保持24小时开机，随时处理学生突发事件；通过文献调研，总结同行经验，印制宣传材料向学生散发。查阅材料发现，目前，网上虚假兼职信息、冒充国家工作人员向学生发放助学金、冒充购物网站客服、考试改分、四六级答案诈骗、推销假冒产品诈骗、电视节目中奖诈骗、假冒QQ好友诈骗、票务诈骗等是诈骗分子惯常采用的诈骗方式，拟把这些典型案例组织成宣传材料印发给学生。化学化工学院拟举行安全征文、知识竞赛等形式开展丰富多彩的安全教育，让师生接受比较系统的安全知识和技能，学会自我保护的常用方法，增强广大师生员工的安全防范意识。
参考文献
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大学生的防骗考试很有必要
新生须参加防诈骗考试而未满80分者还要重考，对此，或许有的人会觉得这是多此一举、小题大做，但其实防诈骗考试乃大学必修课。 大学是教书育人的地方，老师们不仅要导学，更要导为人之道。而作为大学新生，起码要学会保护自己的生命财产安全。这既是对自己负责，也是对家人负责、对社会负责。社会很复杂，除了相关部门有所作为之外，公民个人也要学会防人之心不可无。
组织大一新生参加防诈骗考试，这是教育部门及高校对学子们负责任的表现。也可以说，防诈骗考试是新生入学的第一课，且这门课非满80分不可。而作为大学新生，不应该对这样的考试有抵触情绪。安全意识，除了经济安全，还有消防安全、出行安全、饮食安全等，对这些基本常识的了解与掌握，并非权宜之计，而是受益终身。如果生命安全意识不强，一旦人的生命都没有了，所有的一切都统统归零了。新生必须参加防诈骗考试而未满80分者要重考，江苏这种较真的劲头值得点赞，而各地高校都该有这种精气神儿，安全知识手册也该年年更新年年考。
预防诈骗观后心得感悟总结一
20x年5月6日,我们班开展了防诈骗观影活动。该影片介绍了我们有可能遇到的骗局以及应采取的对应防骗手段为主要内容,提高同学们的防骗意识。诈骗不仅与我们的生活息息相关,而且它时刻屡次发生我们周围。因此,我们对这次班会的内容非常认真。我们观看的影片介绍了诈骗的定义和特点,并且详细地介绍了许多诈骗手段,如:atm机诈骗,网络诈骗等。面对这些各式各样的骗局,我们都不禁提出了疑问。而我们结合图文和自身收集到的案例向同学们解释其中的”技窍”后,大家头上的疑团才开始散开。诈骗可能不是每个人都遇到过的,但是人们在第一次知道这些诈骗手段时的反应还是比较惊恐的。
高校诈骗案件的预防措施。大学生受骗上当主要有以下原因：思想单纯、防范意识较差，贪图虚荣、遇事不够理智，有求于人、交友行事轻率，贪小便宜、急功近利等。因此大学生要做好对校园诈骗的预防就必须做到：
1、提高防范意识，学会自我保护。
大学生要积极参加学校组织的法制和安全教育活动，多知道、多了解、多掌握一些防范知识，在日常生活中，要做到不贪图便宜、不谋取私利，不要轻信花言巧语，不要把自己的家庭地址等情况随便告诉陌生人，以免上当受骗。
2、交友要谨慎，避免以感情代替理智。
3、同学之间要相互沟通、相互帮助。
在高校，大家向往着同一个学习目标，生活和学习是统一的同步的，同学间、师生间的友谊比什么都珍贵，因此相互间加强沟通、互相帮助，以避免一些伤害。
4、服从校园管理，自觉遵守校纪校规。
同学们一定要认真执行有关规定，自觉遵守校纪校规，积极支持有关部门履行管理职能，并努力发挥出自己的应有作用。当前随着网络、电信技术的日益飞速发展，一些不法分子借助网络、电信等媒介实施各种诈骗活动，打击和防范诈骗已成为全社会的共同话题，一方面，警方要重拳出击，打击不法活动，另一方面，就要靠全校师生员工共同努力，提高基本的防范意识和识破诈骗的能力。特别是对于我们大学生朋友而言，要学习一定的防范诈骗的基本知识，提高防范诈骗的基本能力，遇到实际问题，忌盲目，多思考，千万不要被某些假象所迷惑。为了帮助大家识破一些网上和电信诈骗，我们在此整理了一些常见的诈骗类型，供各位大学生朋友们学习参考，实际上诈骗手段虽然多样，但万变不离其宗，相信各位大学生朋友们，凭借着你们的聪明才智，一定能够识破这些诈骗伎俩。
利用银行卡消费在现代大学生中已经是一种十分普遍的现象，然而我们对银行卡的诈骗手段以及网上银行安全交易问题却不是很清楚，本次为我们介绍了防银行卡诈骗对策，安全刷卡消费技巧以及如何确保网上银行安全交易，这些知识使我们对银行卡的使用有了更好的认识。我们都对不法分子的诈骗手段以及应采取的对应防骗手段对策有了一定的了解，提高防骗意识，因此我们在影片中都获益匪浅。
预防诈骗观后心得感悟总结二
在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明，至开学以来我校发生了多起学生被骗事件。犯罪分子利用一些学生的虚荣心、贪便宜、单纯等心理特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。为增强大家防骗意识，提高自我防范能力，我班于20__年11月6日开展防诈骗主题教育班会。班会流程如下：
一、介绍此次主题班会的内容
二、观看幻灯片(有关诈骗案例、分析和提醒)
三、本班同学讲述自己受骗或者防骗的亲身经历 乘火车上车时被盗的事例、因同情心而上当受骗的事例、国家教育局困难补助等事例、网上购物非法链接等
四、班主任发言：
①乘车时应注意的防范安全;
②网上购物应如何预防被盗情况;
③同学或朋友之间借钱应注意的事项;
④讲述有关发生在井冈山大学的被诈骗事件;
⑤总结关于本次防诈骗主题班会的重要性和教育意义。
总结：
在许多大学生的精神世界里,学习生活和社会都是美好的，他们认为生活上只有快乐和幸福，没有意识到也存在着一些不安全的因素，也许就在他们放松警惕时，就可能给他们带来财产损失，造成人员伤亡;他们会认为在社会上都是善良的，而在现实社会中，社会是复杂多样的，有些人只为利益而活的或为生存而活的，我们应该如何识别诈骗伎俩、如何防范诈骗手段。所谓害人之心不可有，防人之心不可无，因此我们得保持清醒头脑面对生活和社会。通过开展本次防诈骗主题教育班会活动，让我们懂得了如何防骗、如何辨别真伪、如何对待可疑人员，既有教育意义同时也提高了同学们防骗的警惕性。
预防诈骗观后心得感悟总结三
前段时间外公的老人手机坏了，我一直想给外公换个手机。可是手机这么贵，动辄两三千，就算我花掉自己所有的零花钱也不够呀!所以我经常打开淘宝网站看一看，盼着他们办活动，降价。
突然有一天，有一个微信昵称为“x手机专卖店”的陌生人添加我的微信。通过后，对方给我发来一条微信，我点开一看是一张价目表，其中一行显示：某知名品牌新款手机——500元。不会吧?这款手机实体店卖3000元的呀!接着他不断向我”甜言蜜语“：“小姑娘，你最近经常浏览淘宝，肯定很想入手一台新款手机吧?今天史上最低活动价一出来，我就想着通知你，毕竟学生党是最需要照顾的!”我盯着屏幕，幽幽地回道：“怎么可能这么便宜呢?”这句话刚发送完，对方就以“复制粘贴”的神速回复我：“我是内部员工，每年年底都有福利，我这是把个人福利转让给你呀!”他的这番说辞让我动摇了。
纠结中，我去翻看他的朋友圈。打开一看，他的每一条朋友圈都在宣传手机，有交易记录，有一箱箱的手机，还有一些客户的使用反馈。这下我彻底被说服了，当即就给对方转了500元。
本文采用自编的调查问卷主要面向广东培正学院、华南理工大学广州学院、中山大学南方学院、广东白云学院、广州大学华软软件学院共5所广州民办高校的大学生。发放问卷共1008份，回收1008份，有效问卷共931份，有效问卷率为92. 4%。基于对广州市5所民办高校931价有效样本分析，寻找出高校大学生遭受网络诈骗的原因，从而为预防网络诈骗寻找相应的对策并更好地保障他人的财产安全及权利。
表1显示，在有效样本931名大学生中14. 29%表示对网络安全以及网络诈骗手段应对措施非常了解，71. 43%表示一般了解，14. 29%表示不了解，100%的大学生表示有接收过关于网络诈骗方面的信息。2.2遭受网络诈骗后的反应
在931份有效样本中，575名大学生表示自己或自己身边的亲朋好友遭受过网络诈骗，占了61. 76%。针对这61. 76%的大学生再次调查他或他身边的亲朋好友遭受网络诈骗后的反应。575名大学生表示自己或自己身边的亲朋好友遭受网络诈骗后的反应，保持沉默，花钱买教训的占了将近一半的人，并不懂利用自身教训更好地向他人宣传，不懂寻求帮助更好地维护自己的权利以及他人的权利。故积极向大学生宣传预防网络诈骗方面相关信息为当下之急。2.3高校大学生遭受网络诈骗的主要原因分析
本次调查归纳总结出5项引起网络诈骗的主要原因。通过下面的频率分析，归纳总结出网络诈骗频发的主要原因。
如图1所示，在931份有效样本中网络诈骗频发的主要原因中大学生自身防范意识不足占了38. 36%，大学生贪图便宜、存在侥幸心理占了24. 33%，网络系统的不安全占了8. 83%，诈骗手段形式多样且周密占了25. 33%，数据网络的不断发展占了3.75%，法律制度的不完善占了3.00%。
其中网络诈骗频繁原因中网民自身防范意识薄弱占比最高，因此我们要从根源出发寻求解决问题的方法，积极向他们宣传预防网络诈骗的相关知识从而有初步以及更深入的了解，提高自身的防范意识和养成良好的网络习惯。诈骗手段形式多样且周密占比也很大，因此要在宣传网络安全的同时也宣传各种新型的网络诈骗手段，让大学生在面对网络诈骗形式的轰炸之前足以让这些普及的知识建立一道属于自己的坚固防御体系，此时自身的防范意识也在不断地提高。2.4网络诈骗的主要类型特点及预防对策
针对上述网络诈骗手段形式多样且周密的情况，根据一些官方数据统计和调查情况，总结出五种主要的网络诈骗类型及特点，为人们更好地保障自己的权利提供帮助。目前网络诈骗类型主要的有：兼职刷单诈骗、冒充亲朋好友借钱、网络购物诈骗、伪造中奖信息进行诈骗、积分兑换诈骗。2.4.1兼职刷单诈骗
诈骗分子以代刷票数、网络兼职等幌子欺骗受害人，谎称有巨额奖励，让受害人加入如QQ，微信等社交群，以兼职刷单赚返等借口实施诈骗。
对策：不轻信网络上的“先垫付后返还”、“巨额奖励”等兼职工作；寻求工作交流过程中注意提高警惕保护隐私，不透露任何个人身份信息、各类账号密码及短信验证码，以防违法分子利用你的个人信息。2.4.2 冒充亲朋好友借钱
诈骗分子利用木马程序病毒盗取QQ，微信等聊天软件的账号及密码，冒充成亲朋好友借钱或要求汇款转账，达到骗取钱款的目的。
对策：转账前一定要跟对方电话联系或当面亲自确认准确无误后方可进行汇款；同意添加亲朋好友推荐的QQ、微信之前，切记辨清事情的真伪；手机和电脑都安装安全级别高的安全软件；QQ、微信等聊天软件要及时开启设备锁及账号保护。2.4.3 网络购物诈骗
诈骗分子建立虚假购物网址或创立淘宝店铺，一旦你下单购买就会出现订单有若干问题、系统故障等借口表明需要重新激活。借此发送虚假链接，只要填写好身份证号码、银行卡号、密码及验证码等相关个人信息后，支付软件及银行卡上的资金即将被清空。
对策：当别人称订单出现问题、系统故障需重新激活等类似这些话时，记得不要放松警惕，及时保护个人信息以免遭受诈骗，从不轻易向他人泄露任何个人相关信息；手机和电脑进行定期杀毒。2.4.4伪造中奖信息进行诈骗
诈骗分子以热播节目组的名义借助网络、短信、邮件、电话等媒介向受害人发送虚假的中奖信息，利用人们投机致富的虚荣侥幸心理，谎称被抽选为节目幸运观众并有高额奖励，诱导受害人转账汇款到指定的银行账号。
对策：提高保护个人信息的安全意识，不轻易点开不明链接；勿轻易楣信中奖信息，尽管内容多么逼真诱人；严格保密自己的个人隐私，遇到事情保持淡定的心态去分析，可向有关机构求证，当不能确认时可立即报警。2.4.5积分兑换诈骗
犯罪分子冒用运营商、银行等客服电话号码发送短信给被害人，以积分兑换奖品、现金、智能手机等为理由，诱骗被害人点击木马链接。若点击，犯罪分子可在后台获取用户的银行账户及密码等相关信息，进而盗取其账户资金。
对策：个人资料严格保密，不明来电多警惕；收到“银行卡密码升级”、“积分兑换”等方面含有链接的短信时，要通过银行、运营商的官方网站或客服电话进行核实，不轻易点击短信中的链接。3打击网络诈骗最有效的对策
如图2所示，在931份有效样本中，大学生认为打击网络诈骗最有效的方式中网民自己警惕、注意个人信息不外泄占了31%，学校相关教育媒体多宣传网络诈骗的形式及预防对策占了26.%，完善网络监管体系占了10%，有关安全软件的技术升级占了21%，国家加强法律法规提出新律例，从严处理占了10%，其他占了2%。
由此可知，被调查的大学生认为打击网络诈骗最有效的方式中，网民自己警惕、注意个人信息不外泄的占比最高，其次，学校相关教育媒体多宣传网络诈骗的形式及预防对策与有关安全软件的技术升级的占比较高。因此，在注意个人信息不外泄，提高自身防范意识之外，学校等相关教育媒体在高校大学生打击网络诈骗中也扮演着很重要的角色，学校更应大力加强预防网络诈骗的宣传力度，开设多种网络安全教育课程旨在不断提高高校大学生自身防范意识，也可创立网络安全教育社团等第二课堂活动不断地去吸引更多的学生去了解相关的网络安全知识。4打击网络诈骗的重要性以及意义
(l)对高校大学生而言，打击网络诈骗不仅让大学生学会如何保密个人信息，更是对高校大学生预防网路诈骗提供宝贵的建议与对策。打击网络诈骗有利于引导高校大学生培养良好的网络行为习惯，培育良好的网络道德风尚，让大学生正确地认识到网络诈骗的主要手段，从而采取相应的预防措施，更好地保障大学生的财产安全以及自身权利。
(2)对高校而言，高校安全教育不可缺少的一部分是网络安全教育，高校更应与时俱进，在网络安全教育的内容上不断更新及改进推广，加大宣传预防网络诈骗的相关知识，联系社会实际，实事求是，积极打击网络诈骗，为构建和谐、安全、稳定的高校网络环境做准备。大学生是高校的主要群体，而积极打击网络诈骗对于高校构建和谐校园具有密切的关系。因此高校要积极宣传预防网络诈骗，从而提升大学生自身防范意识及防骗能力。
随着科技水平的提升，网络化成为了当今时代的发展趋势，但网络也是一把双刃剑，在给人们生活、工作带来便利的同时，也给诈骗组织和个人带来了新的诈骗手段。(1)网购方式诈骗。网购已经成为了当今社会最流行的一种购物方式，大学生一直走在社会流行的最前沿，是网购的主力军，这也给骗子带来了可乘之机，利用网络购物诈骗是骗子当下最主要的诈骗手段之一。由于网络的虚拟性较强，在实际进行交易时都是在网上操作，所以这种诈骗手段令许多大学生防不胜防，其方式主要有:①在网上出售低价商品，以QQ、微信等方式向大学生发虚假的支付宝链接，导致大学生上当受骗;②盗取购物网站店主信息，联系买家因无法完成订单进行退款，然后指引买家进入钓鱼网站，盗取存款。网络购物诈骗的方式还有很多，安全网购是每一个大学生应当注意的问题。(2)电话诈骗。有些骗子致电学生谎称是学生的熟人，通过“怎么连我的声音也听不出了?”等诱导性话语，让学生误认为是哪个熟人，然后骗子向学生借钱;有些骗子以中奖为引诱，致电或发短信给学生称学生中了哪个电视台的哪个节目的大奖，例如:笔记本一台，苹果手机一部等，然后借口要交一部分钱才能领到奖品，诱骗学生向骗子账户转账。电信诈骗的方式也有着多样化的趋势，大学生应该仔细辨别，防止诈骗［1］。(3)社交软件诈骗。QQ和微信是当下最流行的手机社交软件，一些大学生QQ、微信的保密措施不严，骗子会盗取QQ、微信号，然后冒充大学生向其联系人借钱，尤其许多大学生出门在外，父母比较担心，很容易将钱汇给骗子，而当下骗子为了提高QQ诈骗的成功率，会跟大学生视频，然后盗取QQ后与大学生的其他联系人视频时播放之前录制好的视频，增加了可信性，能够有效迷惑别人，增加诈骗成功率。
(二)当前安全教育存在问题
(1)大学生安全防范意识不强。防范意识不强是大学生诈骗案件屡有发生的一个重要原因，大学生年纪都比较轻，且社会经验不足，这就造成了其安全防范意识不强，许多大学生存在侥幸心理，觉得诈骗这种事情不会发生在自己身上，所以在日常的生活中没有一个安全防范的意识，当自身处于骗局时还浑然不觉，这不仅会造成自身财产的损失，也助长了骗子的嚣张气焰。(2)学校对安全教育重视程度不够。当前许多高校只是注重对学生的学科知识的教育，而对大学生安全教育不够重视，这就导致了安全教育的实效性不强，大学生安全教育的主要内容一是提升学生的安全防范意识，二是培养学生掌握安全技能，就诈骗案件来说，如果高校对安全教育重视程度不够，那大学生就不能从思想上重视诈骗带来的危害，也就不可能掌握防骗技能和受骗后的补救措施，这会加深诈骗在大学生群体中的危害。
二、加强大学生安全教育的有效措施
(一)提高安全防范意识。第一，编写近期高校诈骗案例，学校安全教育部门针对高校发生的诈骗事件应仔细了解，把诈骗人的诈骗手段和整个过程进行整理分析，分发至大学生的邮箱，让学生引以为戒［2］;第二，充分利用校园网、校园广播、安全课程等对大学生尽行安全教育，通过多形式的教育，引起大学生的重视，让防骗意识深入人心;第三，在法律基础、政治、心理素质等课程的教育中渗透防骗教育;第四，通过网络手段进行安全教育，例如设立安全教育主题的学校微博或者微信公众号，并实时更新，让学生每时每刻都能关注大学生诈骗信息，提高自身的安全防范意识。
(二)提高大学生素养。许多大学生贪图小利、觉得天上会掉馅饼的事情会发生在自己身上，这就大大增加了上当受骗的可能性，所以大学生要提高自身素养，踏踏实实做人，树立正确的价值观、世界观和人生观，只有这样才能有效防骗。提高大学生素养主要应从以下两个方面着手:①不贪便宜:天上不会掉馅饼，大学生应理性对待意外之财，因为这很可能是骗子的一种引诱手段，不应贪婪小便宜。②个人信息的保密管理:个人信息的泄露是遭到诈骗的重要因素之一，大学生应该妥善保管好自身的信息和资料，尤其对于网络来说，要做好自己QQ、微信、支付宝等账号的保密处理，防止上当受骗。
中图分类号:F832.2 文献标识码:A 文章编号:1674-7712 (2012) 12-0165-01
随着改革开放的深化,社会主义市场经济的体制建立,尤其金融系统在新形势下,国内外社会上不法分子和银行内部不纯分子,每时每刻把目标盯向银行,千方百计地进行作案和诈骗、盗窃活动,有组织、有预谋地进行诈骗活动。在全国一些地方相继发生了国内外不法分子诈骗或企图诈骗盗窃银行资金的案件,银行内部人员直接或间接参与盗窃诈骗,如:涉嫌骗贷案,网银、信用卡诈骗案,柜员盗窃案,涉案贪污、贿赂、挪用公款、侵占等经济案件和中行开平案、江阴农行孙峰案、中行高山诈骗案等其金额之巨大,手段之狡猾,影响之恶劣,后果之严重。银行务必加强案件防范和“三防一保”工作,切实保障资金安全。
当前犯罪分子作案的特点和手段,其具体表现为:
第一、利用关系,行贿受贿,骗取贷款。犯罪分子利用各种关系,采取请客送礼,金钱铺路等手法诱惑,腐蚀银行有关人员,为其诈骗服务。
第二、通过假抵押、假担保,假拆借骗取资金。犯罪分子有的伪造、盗窃银行有价单证,有的以一物够抵,重复抵押、有的利用租赁物作抵押,有的利用共同财产作抵押,有的盗用他人财产或房产证等有价证券作抵押,通过收买银行职员,骗取银行贷款和资金。
第三、以办合资企业为名,骓取银行贷款。有的境外投资客商开办企业,外汇投资根本不到位,全靠银行贷款运转,说穿子,即利用我们的钱来经营赚钱,有的外汇投资虽然开始资金到位,但仅是应付一下验资手续,随后就全部抽回。
第四、伪造、变造银行票据和印章,骗取银行、企业资金。
第五、利用银行承兑汇票骗取、套取银行资金。犯罪分子采取不正当手段,套取银行贴现资金和抵押贷款,有的将盖好承兑章的空白银行汇票,用于拆借资金,造成票据纠纷和案件。
第六、利用存款挂失骗取银行资金。犯罪分子采取先存款后挂失,接着又拿存单取款的手法达到骗取银行资金。
第七、利用调汇骗取银行资金。犯罪分子利用企业,经营单位急需外汇的心理进行骗取资金,有的还出现在银行经办人员与外部互相勾结进行诈骗银行资金。
第八、利用引进外资为由,骗取银行资金。犯罪分子引进外资支持国家、地方经济建设为名,用金钱、物质诱惑银行意志薄弱的干部,为其出具保函、资信证明等证件,行诈骗银行资金之实。
第九、银行内部职工作案。一是作假帐,盗用客户资金。有的临柜会计人员利用记帐和电脑操作之便,采取串户手段透支,盗用客户资金(包括利用信用卡)。二是有的职工利用办理同城票据交换工作之便,通过付出凭证不记帐,将款项转入关系户帐户,有的伪造凭证,自平帐户,盗用储户、联行资金和国库款,有的收入现金不记帐,贪污储户存款。三是内外勾结,盗用库款。有的监守自盗,有的和社会上不法分子密谋策划,盗窃库款;有的利用银行管理的疏漏和人员麻痹,乘机作案;有的乘运钞之机,盗窃和公开枪劫;有的非法购买假钞,利用工作之便,骗取资金。四是有的利用搞三产,从中渔利,捞好处,表现为一方面故意在经营中不健全帐目,以中贪污,造成稽核审计时无帐可查,达到其混水摸鱼的目的;另一方面公私兼顾,表面上为公家搞一点钱来改善职工生活福利,实际上把在经营中赚的大部分钱据为己有等等。
近年来,金融系统在有效防范经济案件,预防诈骗盗窃方面,做了大量工作,对控制经济案件特别是大案要案的发生,起了很大作用。但是,由于近年来,有些金融机构对防范教育重视不够,抓的不够得力,特别是对规章制度建设抓的不够,使经济案件多有发生,不仅影响了正常的金融秩序,而且对深化金融体制改革非常不利,为加强防范措施,预防经济诈骗盗窃案件,特别是大案要案的发生,保障银行资金安全,现对如何进行防范教育和加强制度建设,谈谈务必抓好几项工作个人的一管之见:
为了有效地防范经济案件和诈骗盗窃案件的发生,保障银行资金安全,务必抓好以下几项工作:
(1)要加强对防范案件工作的领导。各级行领导要充分认识诈骗、盗窃经济案件出现对银行资金的危害性、严重性,以及做好防范案件发生的紧迫性、严重性,同时注意找出有关部门、岗位业务环节和管理方面存在的问题和薄弱环节,有针对性地提出对策,在抓落实上很下功夫。
(2)加强教育,提高拒腐免疫力。首先要抓好反腐倡廉教育:加强干部职工的廉洁自律教育,特别是党员领导干部自律意识始终遵循党风廉政建设目标责任制的要求,明确岗位职责,落实目标责任,将党风廉政建设目标与个人工作目标任务承诺相结合,抓好反腐倡廉教育;认真组织学习贯彻好中纪委有关加强党风,廉政建设的规定,落实《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》,严格从8个方面禁止、以52个不准对照,作为干部职工廉洁从政的行为准则,警示自己远离腐败,始终保持职务行为的廉洁性,始终把清廉作为干部职工做事的鲜明印记。坚持“两手”抓“两手”都要硬,使广大党员、干部职工不断提高拒腐免疫力;进行党的路线、方针政策、纪律、职业道德、法律法规等教育,提高党员、干部职工政策水平,政治素质和业务素质,从而树立法律、制度、纪律、职业道德观念,对防诈骗、盗窃银行资金犯罪活动保持高度警惕,把保障银行资金安全作为自己的重要职责。
中国《刑法》第192条规定，【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下 罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，将处于五年以上十年以下有期徒刑，并将处与五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上 有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
合同诈骗罪与金融诈骗罪的界限
金融诈骗罪是行为人以非法占有为目的，采取法定的虚构事实或隐瞒真相的方式进行集资、贷款、金融票据、金融凭证、信用卡保险、有价证券诈骗，数额较大或者进行信用证诈骗的行为。金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪等。
金融诈骗罪与合同诈骗罪存在一些共同点：
(1)主观方面，二者都是故意，而且都以非法占有为目的;
(2)二者在客观方面，都采用了虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取他人的财物;
(3)从刑事责任方面看，两者都分三个不同档次，规定轻重严厉程度不同的法定刑。
但二者也存在一些差异：
(1)从客观方面来说：合同诈骗罪是在合同签订、履行过程中，采用欺骗方法，骗取对方当事人数额较大的财物;金融诈骗罪则是在金融活动中，采用欺骗方法骗取金融机构或他人的财物或数额较大的财物;
(2)客体不同，合同诈骗罪侵犯了合同交易秩序和公私财产所有权，而金融诈骗罪则侵犯了私有财产所有权和国家金融管理制度，扰乱了金融秩序。
合同诈骗罪与金融诈骗罪的防治对策：
1.建立健全金融法规，强化严格执法。
遏制金融诈骗犯罪最有效的防治对策，就是加强金融立法，实现金融行业的法律化、制度化和规范化，将整个金融系统工作纳入法制轨道。为此，必须作好以下两项工作：一是要加强金融行政立法。在这方面，中国自1995年以来，制定了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《票据法》、《担保法》、《证券法》、《信用卡管理办法》和国务院通过的《金融违法行为处罚办法》等。这些法律、法规的制定，使金融立法有了很大的进步。但是，根据金融改革和发展的需要，还必须制定一些规章制度、业务管理的方法和金融岗位责任制等行政法规;二是严格执法，对违法犯罪行为，必须坚决依法查处，该从严的从严，该从轻的从轻，绝不能宽容手软。
2.强化监督机制，加强对金融系统工作人员的监督和制约。
在这方面，必须加强以下监督：一是金融系统监察、审计部门的监督。从实际情况来看，上述专门监督机构的监督作用还没有充分发挥出来，主要是监督机构的权力还比较弱。要想充分发挥对金融系统监察、审计部门的作用，一个重要措施，就是要加强金融系统监察、审计部门的权力，提高其地位，从体制上保证其独立行使监察和审计的权力，不受金融系统领导的干扰;二是加强群众监督。在中国，人民享有对国家机关及其工作人员的活动实行监督的权力。要加强群众的监督作用，就必须调动广大人民群众的积极性，对其金融系统工作人员为不法分子实施金融诈骗而收受贿赂予以检举、揭发;三是要强化新闻监督。新闻部门拥有电视、广播、报纸、书刊等多种传播媒体和广泛的新闻传播权。由于新闻的广泛性、敏感性、及时性和犀利的战斗性，决定了舆论监督对于金融诈骗犯罪强有力的震慑和制约作用。它通过报纸抓住典型的金融诈骗案件，真实、客观、及时地予以报道，公开揭露金融诈骗犯罪行为，以形成强大的舆论监督。
3.健全金融管理制度，强化金融管理。
根据《中国人民银行法》的规定和金融改革的发展，必须进一步健全“集中统一领导和分级管理”的金融管理体制。各级人民银行要加强对专业银行和非银行金融机构的管理，就必须采取一些必要的措施，制定一些基本的规章制度，并强化各项规章制度严格执行。要强化金融管理，就必须做到以下几点：
一是必须严格执行印章、密押、重要空白凭证的管理制度，防止偷盖和伪造;二是必须严格执行储蓄业务的管理制度，强化结算交换环节;
三是必须严格执行贷款审批制度，即贷前调查，贷时审查，贷后检查，防止以贷谋私;
四是必须严格执行对帐制度，做到及时发现，及时制止犯罪;
五是必须严格执行双人临柜、双人管库等各项岗位相互制约制度;
六是必须严格执行交叉复换、双线换算制度，实行相互制约的内部监督制度，防止一人独揽。
在严格执行各项规章制度的同时，还必须经常对职工进行遵守规章制度的教育，真正做到以教育和预防为主，辅之以必要的惩罚手段。
4.加强对金融票据的审查，提高识别金融票据的能力。
金融票据是可流通转让的信用支付工具。对金融票据必须认真审查、核对，才能避免受骗，使国家财产不受损失。
5.加强技术预防。
金融诈骗是一种智能型的犯罪，运用高科技手段犯罪已成为金融诈骗犯罪的发展趋势。因此，为适应同金融诈骗犯罪作斗争的需要，就应积极推广使用技术设备和技术预防措施，才能有效地辨伪防骗。在这方面，必须作好以下预防工作：
一是要加强计算机犯罪的技术防范。当今有些犯罪分子利用电子计算机进行金融诈骗犯罪活动。如有的犯罪分子利用电子计算机窃取客户的存款，或者利用电子计算机窃取信息，必须引起高度重视;
二是金融机构必须用现代化的技术手段加强防范。如设立开机运作密码及更换密码措施，开发高难度的防伪标志项目;
