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摘 要：随着时代的发展，现代教育、理论、观点都是为适应时展，适应社会对人才需要的变化。对社会人才的需要已向高素质智能型发展，一般书架型、工匠型的人才已经不适应知识快速更新的信息社会的发展需要。就人才而言无论是高素质，还是智能型其最终落脚点是将所学之理论知识更好地用于实践。本文利用理论分析和数据分析对金融行业的大学生理论与实践结合的能力进行了调研分析。
关键词：大学生；金融业；理论与实践；调研分析
1.调查研究的背景及意义
1.1社会对金融类专业人才需求大
在2006年，重庆市政府曾发文明确提出，把金融业发展成为重要支柱产业。重庆市市长黄奇帆也表示，用十年时间将重庆建成长江上游金融中心，重庆要打造成为长江上游金融中心，需要有大批优秀金融人才力量。从总量规模上来说，世界上的国际金融中心城市，从事金融业的人口达就业人口的10%以上，作为国际金融中心伦敦和纽约，金融从业人员占就业人员的比例均为11.5%以上，香港有八十万人才，上海有三十万人才，而重庆金融从业人员只有10万人左右，这对有三千多万人口的大城市来说明显不足。
1.2高校金融类专业人才综合素质有待提高
构成大学生综合素质的要素包括知识结构、思维能力、动手能力、组织与决策能力、心理素质、人际沟通能力、表达能力、创新能力、气质修养等。知识结构是基础，提高思维能力，才会显得“有内涵”。动手能力决定一个人实践与理论的结合。
2.针对某院金融系“理论与实践相结合”的调查分析
2.1调查数据分析
（1）在校参加实践活动类型图1 在校参加实践活动类型
（注：兼职含在校期间各种兼职；实践项目组织包括学生助理，老师一起完成的项目等。）
从图1可以看出，学生参加实践活动的积极性较高，寒暑假实习、社团组织、等型都较为圆满，但是，学校组织实践项目不够完善，只占7.6%，学生参与积极性不高。学校应该提升该方面的能力。由此可知金融系理论教学与实践教学基本出现脱轨现象。
（2）专业对口情况
以所在实习机构比例分析有多少同学会从事自己本专业方向工作。以此进一步分析理论教学与实践结合的紧密型。表1 专业对口频数
从表1可以看出，保险专业学生总共18人，而在保险类机构实习的学生7人，专业完全对口比例38.8%；投行专业的学生总共17人，在银行类机构实习的学生有6人，专业对口完全比例为35.2%；证券期货专业学生总共59人，在非金融类机构实习的有29人，专业完全不对口比例49.1%，信用管理专业的学生总共40人，在银行类机构实习的有12人，专业完全对口比例为30%，大金融学学生总共16人，在银行类机构实习的有4人，专业完全能对口比例为25%。总体上看，106个学生是在金融领域内实习的，专业比较对口。
（3）实习收入情况
实习收入的多少，反映学生实践能力的高低。现代的生活，符合那句老话，“人往高处走，水往低处流”。收入最直接的代表了一个人未来发展前景，而想要光明未来的金融学子们的收入情况如何？见图7图7 实习收入与实习机构情况
从图7可以看出，56%的学生的实习收入是50-90元之间，31%的学生的实习收入是50元以下，而且有69%的学生的实习收入是在50元以上。总的来说，金融专业的就业前景是光明的，故我们应该进一步重视起实践能力的培养。
3.调查结果
（1）金融系同学对理论与实践的教学不太满意
仅有21.3%的同学对学校理论教学很满意。有52.7%的同学认为实践教学一般，有10.7%的同学对实践教学不满意和很不满意。由此可知金融系理论教学与实践教学基本出现脱轨现象
（2）金融系实践与理论教学存在脱节现象
从事本专业最多的是证券期货方向的同学，且仅占证券期货有效问卷中的39.3%，近40.7%和12.7%的同学认为实践对工作的影响较大或很大。由此可见实践能力在未来的工作中占重要的作用，也一定程度上解释为何那么多的人不从事自己专业的原因，正是由于金融专业的教学中缺乏理论与实践的连接，忽略掉实践操作能力的重要性。在实践与理论的应用调查中只有13%的同学认为在实践中能很大或较大程度用到理论知识。这显然反映出目前金融专业的理论与实践的脱节。
4.结束语
综上所述，金融专业未能真正做到理论与实践紧密结合，大部分同学还是习惯于传统的理论教学模式，对于理论与实践相结合的教学方式不适应，其中原因有：学生自身实践观念的缺失，理论课与实践课的安排不合理。再者，同学们选择实践的方式很局限，我们应该多走出校园，走入社会，去更宽广的领域寻求机会和目标，并且从自身实际出发，从我做起。我们认为，理论要与实践相结合，把扎实的理论知识投入实践中才能更好的验证我们所学的知识。在实践中，也许我们常常感觉用不到理论知识，但并不代表理论知识无用，其实它已经体会在某些方面，只是我们并未细细体会，被我们所忽视了。
在理论与实践的研究中，我们深切的感受到，大学是个相对开放、自由的地方。在这个环境中，我们需要走出校园，融入社会，多参加实践活动，把自己课堂上学到的东西，尽可能的运用于实践，这样我们才会得到全面发展。（作者单位：重庆工商大学融智学院）
指导教师：张玉华
参考文献
一、我国高校助学体系及问题
(一)原有的高校国家助学贷款存在制度上的缺陷
根本原因是助学贷款政策的公共性取向与执行主体(银行)的商业化经营取向相冲突。在原有的高校助学体系中,助学贷款的实施主体基本上以商业银行为主。在运作这项社会政策时,商业银行作为营利性组织,无法摆脱其追求利润最大化的经营目标。高校国家助学贷款的福利性社会援助目标和商业性利益之间的矛盾冲突使得我国的高校助学贷款实施的效果相当不如人意。另一方面,商业银行在办理高校国家助学贷款过程中自身也遭遇经营困境。突出的表现在于其经营过程中得不到相应的实质性激励,相反却要承担很高的追偿成本和违约损失。
(二)高校贫困生获得国家助学贷款的机会不均等
其一,中央部委所属院校的学生与地方属院校的学生在获得贷款的机会上存在着不公平和不平等。其二,地区经济差异发展极为不均衡,造成不同地区间的学生获得贷款的机会也不均等。其三,因为银行贷款要考虑借贷人的还款能力,“就业前景”成为一个重点考虑的因素,所以名校与普通院校大学生受助机会不均等。
(三)在解决贫困大学生助学过程中,忽视助学过程中守受助对象精神资本的累积
当前的助学政策在内容和方式上主要是货币性的物质支持,而忽视能力牵引性的援助机制,难以真正使得被扶助者就业能力得到有效提高,也不能有效实现受助者社会资本的积累。
(四)针对还贷信用问题存在不合理的惩罚措施
银行和相关机构在追还过程采取的是公布未还款人的名单以惩罚,惩罚性措施的实施在实际上造成了一种逆反心理。还款率低下又进一步恶化了助学贷款的顺利实施。
(五)注重扶贫而忽视解决社会排斥的问题
当前的高校助学政策主要着眼于经济上的扶贫,大学生获取助学资金或贷款仍然要以牺牲自尊为代价。大学校园和整个社会在援助价值上,不能清醒地认识到当代大学生及家庭的贫困实际上是社会结构型问题,而不能归咎于大学生或其家庭本身。社会对贫困的歧视和扶助方式的简单粗暴使得受助贫困大学生通常在语言和符号的暴力中感受到一种说不出道不明的边缘化。这样的助学贷款效果实际上是比经济贫困更加伤害个体。
(六)信用贷款的“信用”内涵模糊
当前的高校助学贷款被冠以“信用贷款”的名称。但是信用内涵模糊,从表面上看,似乎是道德信用贷款,对社会中的每个人都很公平,穷人即使一无所有,也可以借助道德“信用”的力量而获得资本,从而解决贫困这个社会问题。但是后期执行过程中,由于还贷违约率的不断攀升,整个社会似乎面临信用危机,财产信用被重新启用,实际上已经失去了最初高效助学贷款的初衷,对于贫困者来说也形成了贷款的壁垒。
二、社会企业的助学扶困方面的优势及实践
国际经验,包括港台的实践证明,社会企业在实现发展型助学体系上具有极大的优势,是贫困生自身能力发展和社会资本建构的有效社会主体。内地关于社会企业的这一思索,源于中国社科院研究员杨团“第四域”理论的提出。我国的“富平学校”借助福特基金会的资金支持在国内部分边远高校实施了“提高高校贫困学生个人能力”的试点项目。这一项目可以看作是社会企业通过项目实施帮助高校贫困学生改善学习条件、提高个人能力。该项目宗旨是“授人以渔”而不是“授人以鱼”。这正切合了社会政策的核心――公平性和发展性。注入社会企业这一新的主题元素,将有助于发展型高校学生助学贷款系统的建构,实现国家、政府角色的有效转变,实现助学贷款实施主体角色转变,实现受助者能力和社会融合的发展。
三、社会企业介入下的高校发展型助学体系
总体来说,在社会企业介入下,高校发展型助学体系体现如下:
(一)授人以渔:高校助学援助价值转变
很多高校学生,尤其是贫困学生,其实最大的困难和障碍在于自主自强意识的缺乏。因此,对于贫困生,给钱并非最重要的解决途径,社会企业可以通过提供实践机会来提升被援助学生的就业及发展能力,使得其拥有健康的身体。同时,福利事业发展到今天,福利供给的内容已经根据个体发展的实际需求扩展到了精神援助、就业援助、能力发展等多个层面。“授人以渔”的社会企业援助方式比单纯的“授人以鱼”慈善行为更有推广价值,从而也更具现代福利含义。国际经验表明,本着“助人自助”的原则的社会企业,能有效将商业与慈善公益事业完美结合,有利于促进第三部门的持续发展,从整体上有利于降低社会风险,促进社会投资型企业的发展,实现社会资本融合,有利于社会福利社会化;有利于突进我国助学政策取向和实施主体的价值转变,真正在社会上发展“授人以渔”的发展型社会政策;有利于赋权增能,促进学生整体能力的提升,在增进社会福祉的同时,真正推进教育公平,维护公民教育、发展权的充分实现。
(二)实现助学主体的多元化,深化援助主体专业经营能力的发展
目前的高校助学主体主要包括政府、银行和NGO组织。我国NGO自身发展的滞后使得高校助学贷款主体缺位。社会企业将商业性和公益性融为一体,在理论和实践上都被证明可以推动和解决NGO的持续性发展问题。事实上在世界各国,以社会企业形式存在的教育NGO已经在助学形式上呈现出多种模式:为学生提供职业培训和就业机会的企业、支持学生创业的发放小额贷款的银行等。甚至社会企业家精神对国家政界及整体文化产生重大的影响,促进了发展性社会政策与不同社会文化肌理的契合――慈善文化的发展;商业文化及企业家精神的培养;政府角色定位;非营利组织的银行角色转化等要素。这些对我国助学主体多元化的发展有重大的意义。使得慈善在与商业结合的过程中依然能彰显出公共政策的公平、公正和社会性取向。
(三)深化大学生体面就业平台建设,实现助学扶贫和社会融合的双向发展
“体面就业”是指一种安全的、有保障的、平等的就业环境。贫困大学生在毕业后往往由于信息相对缺乏、社会资本链断裂和对体面工作能力的缺乏,往往在就业层次和取向上受到限制,获得体面工作的机会大大低于其他大学生。基于这一点,社会企业应当发挥其在就业援助方面的优势,做好贫困大学生和相关组织、机构之间的桥梁,同时为贫困大学生获取体面工作机会做好前期的能力培训和信息提供,使他们具备获得体面工作的技能;甚至社会企业自身可以成为贫困生在校期间和毕业后的体面就业单位。期间产生的服务费用可以由国家或者服务对象来支付。国家将原有的部分助学资金通过社会企业或其他相关组织以劳务输出和社会工资的形式表现出来,社会企业在这里扮演的是融合各种社会资本建设助学服务平台并获取一定利润的角色。当然这个利润必须再次用作服务社会的目标,否则就不能称其为社会企业。
(四)创建高校学生助学服务的网络平台,促进大学生道德信用的提升和发展
社会企业介入高校学生社会资本构建,可以也应当着力于创建以社区为基点的助学平台,这种助学平台有利于完整统一的信用系统的建立,也有利于信用教育的深入展开。具体说来:一是它可以利用组织能力引进先进技术设备,以社区为基础创建和不断完善助学信息、信用网络系统。二是大学生还可以在网上进行咨询和提出申请,通过网络进行诚信和能力测试。三是社会企业也可以为助学主体提供网络来选择可能的助学对象。四是社会各界可以通过助学平台了解大学生的信用记录,规范信用管理,在此基础上以契约化的法规将道德信用的价值内化到高校学生和社会大众之中。
(五)创建草根金融,加强金融政策支持
针对我国当前正式的金融体系严重忽视,甚至排斥渴望贷款的穷人的现象,在高校大学生素质发展的基础上,社会企业应当把把精力经费主要用于为学生创造新的就业、创业和发展的机会,为其提供金融支持,尤其是重视信用贷款对高校学生的实质性帮助。在高校助学援助问题上,可以借鉴尤努斯在其著名的乡村银行模式中实践过,现在全世界都在使用的著名的小组贷款方案(group lending scheme)。以草根银行为形式的社会企业应坚持要求小组会员应有类似的经济背景,会员之间对彼此的还款能力有信任和信心。以促进大学生体面就业和联合创业为目的。建立国家助学贷款优惠政策,促使还款方式多样化。经办社会企业方面制定适量的助学贷款归还优惠政策。针对目前就业比较困难的实际情况,对于毕业后找不到工作或者找到工作,收入很低的,社会企业在国家助学贷款的还款期限上有必要适当延长,在还款方式上设计更为方便灵活的多种还款方式。
参考文献:
1、李忠晓.关于国家助学贷款可持续发展的思考[J].辽宁教育研究,2006(2).
2、戴维・伯恩斯坦.如何改变世界:社会企业家与新思想的威力[M].新星出版社,2006.
