在接到市公司文件后，**支公司党支部立即召开中层干部会议和全体员工大会，对文件精神进行层层贯彻落实，作好活动前的思想发动工作，让全体员工了解开展本次活动的目的和重要意义。在活动开展之前，支公司周密部署、精心策划，在活动形式选择、时间安排、宣传方式等方面做了大量的前期准备工作，为活动的顺利开展奠定了良好的基础。
二．内容丰富形式多样
**支公司根据**实际情况，利用双休日在中心路和正阳大街等繁华地段举办以“规范经营、诚信服务”为主题的集中宣传日活动，采取设立咨询台、悬挂宣传条幅、设置宣传展板、发放宣传资料等多种宣传形式，向广大市民集中宣传中国人寿“规范经营、诚信服务”的各项内容。在**市西河公园与**市文体局联合举办“**放歌中国人寿专场文艺演出”，通过多种文艺形式对中国人寿诚信服务的宗旨和理念进行广泛宣传。在演出过程中，百名中国人寿员工还举行了诚信签名、诚信宣誓仪式，向广大市民表明了中国人寿信守承诺、诚信服务的决心。在这同时，**支公司还采取召开征求意见会、发放征求意见卡等形式，广泛征求各阶层人士意见，并对各种意见和建议认真归纳梳理，采取有效措施，切实加以整改。
三．主题鲜明注重实效
**支公司在活动中牢牢把握“规范经营、诚信服务”的主题，向广大市民宣传：“什么是保险？为什么要购买保险？怎样填写投单等等”。集中宣传日的咨询台前不时有行人或附近居民驻足观看，并有不少群众上前咨询各种保险产品；了解自己的保险权益；咨询如何进行理赔和更改保险受益人、地址等，现场气氛非常热闹。很多市民称赞“规范经营、诚信服务”宣传活动搞得好，搞得及时。有一位市民高兴地说：“规范经营、诚信服务”宣传活动，使我明白了怎样选择险种，自己有什么保障，让我心里有了底，打消了我想买保险，又怕上当的疑虑，我决定近期就购买保险，而且就买你们中国人寿的。”
同时，这项活动的开展也起到了教育员工、锻炼团队的作用。现在，诚信营销，在**支公司已深入人心，成为每位业务员的实际行动。通过这项活动，在全社会进一步树立起了中国人寿良好的企业形象，增强了每位员工诚信服务的观念，提高了公司的整体服务水平。
四．宣传到位效果显著
在活动过程中，**支公司积极与新闻媒体沟通，加大在媒体上宣传的力度。在与**市电视合开办的综合性版块节目《中国人寿保险社区》中。通过不同的视角，全方位、大篇幅地对“规范经营、诚信服务”实践宣传活动进展情况和每个阶段的热点问题进行及时报道，在社会上引起了强烈反响。使广大市民更直观地了解到了中国人寿保险公司“诚信服务”的具体内容和做法，加深了他们对我公司保险产品和优质服务的认知程度。起到了很好的宣传效果。
在接到市公司文件后，**支公司党支部立即召开中层干部会议和全体员工大会，对文件精神进行层层贯彻落实，作好活动前的思想发动工作，让全体员工了解开展本次活动的目的和重要意义。在活动开展之前，支公司周密部署、精心策划，在活动形式选择、时间安排、宣传方式等方面做了大量的前期准备工作，为活动的顺利开展奠定了良好的基础。
二．内容丰富形式多样
**支公司根据**实际情况，利用双休日在中心路和正阳大街等繁华地段举办以“规范经营、诚信服务”为主题的集中宣传日活动，采取设立咨询台、悬挂宣传条幅、设置宣传展板、发放宣传资料等多种宣传形式，向广大市民集中宣传中国人寿“规范经营、诚信服务”的各项内容。在**市西河公园与**市文体局联合举办“**放歌中国人寿专场文艺演出”，通过多种文艺形式对中国人寿诚信服务的宗旨和理念进行广泛宣传。在演出过程中，百名中国人寿员工还举行了诚信签名、诚信宣誓仪式，向广大市民表明了中国人寿信守承诺、诚信服务的决心。在这同时，**支公司还采取召开征求意见会、发放征求意见卡等形式，广泛征求各阶层人士意见，并对各种意见和建议认真归纳梳理，采取有效措施，切实加以整改。
三．主题鲜明注重实效
**支公司在活动中牢牢把握“规范经营、诚信服务”的主题，向广大市民宣传：“什么是保险？为什么要购买保险？怎样填写投单等等”。集中宣传日的咨询台前不时有行人或附近居民驻足观看，并有不少群众上前咨询各种保险产品；了解自己的保险权益；咨询如何进行理赔和更改保险受益人、地址等，现场气氛非常热闹。很多市民称赞“规范经营、诚信服务”宣传活动搞得好，搞得及时。有一位市民高兴地说：“规范经营、诚信服务”宣传活动，使我明白了怎样选择险种，自己有什么保障，让我心里有了底，打消了我想买保险，又怕上当的疑虑，我决定近期就购买保险，而且就买你们中国人寿的。”
同时，这项活动的开展也起到了教育员工、锻炼团队的作用。现在，诚信营销，在**支公司已深入人心，成为每位业务员的实际行动。通过这项活动，在全社会进一步树立起了中国人寿良好的企业形象，增强了每位员工诚信服务的观念，提高了公司的整体服务水平。
四．宣传到位效果显著
在活动过程中，**支公司积极与新闻媒体沟通，加大在媒体上宣传的力度。在与**市电视合开办的综合性版块节目《中国人寿保险社区》中。通过不同的视角，全方位、大篇幅地对“规范经营、诚信服务”实践宣传活动进展情况和每个阶段的热点问题进行及时报道，在社会上引起了强烈反响。使广大市民更直观地了解到了中国人寿保险公司“诚信服务”的具体内容和做法，加深了他们对我公司保险产品和优质服务的认知程度。起到了很好的宣传效果。
随着保险行业的发展日趋上升，保险业已成为人们为保证自己幸福生活的必备行业。从某种意义上来说，保险公司内部控制能对保险公司的运营与发展起到决定性的作用。内部控制是一门十分复杂的学问，需要用科学的方法和严谨的态度来学习和研究它。虽然保险行业前途宽广，但也存在一定的弊端，需要进一步改良与发展，以便使得未来的保险行业为我们的幸福生活保驾护航。
一、保险公司内部控制要求
（一）对销售部门的要求
对于保险公司内部控制来说销售部门是必不可少的，它的责任十分重大。销售部门主要是接触客户，面向市场，办理业务的一个部门。销售部门同时也起到一个公司内外部门调和的一个作用。所以员工的综合素质显得尤为重要。作为公司一线的部门，就好比一个部队里的冲锋兵一样。所以销售部门的管理显得极其的重要。
1、销售员工的培养与管理
保险公司一定要重视销售员工的培养，因为销售员工的工作有很大的难度，所以一定要定期给员工授课，培养员工的素质，态度，教授销售方法。实行奖罚制度，调动员工的积极性。建立一套比较完整的管理条例，规范员工的行为规范，严禁违反法律和规定的事情，比如洗黑钱、挪用国内公款等。
2、公司运营的管理
保险公司对销售部门的每一个环节都要严加控制和管理，包括财务管理、业务票据管理以及客户售后服务管理等。由于这些环节每个都是环环相扣，所以健全每个部门的制度是十分重要的。
3、销售部门的钱财运用
合理运用公司的资金，建立准确的资金运行制度。保险公司的投资和被保险人的财务一定要定期检查，确保公司的财务安全。
（二）销售公司的内部监管
销售公司的内部监管，顾名思义就是公司的监察部门和管理部门。公司的最高领导决议是董事会，董事长负责领导和带领下属工作。内部监管应是公司各个部门协调工作，稳步运营，合理分工，相互联系的一个体系。监察部门要确保公司无违法行为，保证公司的透明度，保证无，假公济私等状况的发生。
1、公司高层管理的职责公司从董事长、总经理开始成树形向下延伸
高层管理主要是决定公司的发展前景和方向，决议和商讨公司拟定的方案，投资计划等。由董事长带领的董事会团体一定要确保管理公司制度健全，法律法规完整以及对下属各个部门的应急案件的处理。董事会成员和经营管理者要有足够的科学知识和领导才能，这样才能确保公司的健康发展。董事会的职能中还有监管职责，一个公司的透明度对公司发展起着非常重要的作用，同时也是保证领导人能正确带领公司发展的基础。
2、内部控制的监察
随着科技的发展，网络对人们的生活影响日益巨大，因此保险公司的监管部门要加大对网络的监管和控制，避免由于个人违法行为导致公司内部的混乱。尤其是对重大事件的应急预案必须详细部署，如一旦发生此类事件必须及时做出紧急补救措施，避免影响公司的利益与声誉。同时，要对公司管理的机密文件与财务数据做好保密与防护，避免公司与个人信息泄露于外，从而影响到公司的利益。其次，公司还应聘请法律顾问，以便保证公司的财产安全和防止违反法律法规的事件发生。此外，公司还要建立投诉举报部门，尊重员工的个人权利，也有利于确保公司的透明度。
（三）内部控制总结与评价
内部控制的总结与评价不仅有利于找出保险公司内部的矛盾，同时也可以更好地拟定计划方案。内部控制总结是通过一系列的真实报告与数据，经过专业人员的研究与讨论，获知公司取得的成绩以及在某些方面所存在的问题等等。在进行总结和评价之前，要确保数据的真实和完整，需要各个部门统一合作，相互信任才可完成。公司内部控制评价是在总结之后才可操作，并给出相应的评价。评价可以用等级划分成为优、良、可、劣，或者是合格、一般、不合格、严重缺陷等。评价内容要包括公司所存在的风险、公司内部规划和方案的漏洞、以及需要改进的部门和未来规划等等。因此，只有做好内部控制的评价和总结才能更好的了解公司，找到更加完善治理公司的策略，降低公司的风险。
二、保险公司的发展前景
随着保险行业多元化和行业市场保障范围不断加大的发展，保险在人们的生活和生产中越来越扮演重要的角色。2014年，中国国务院总理在国务院常务会议上部署了加快发展现代保险服务业五项措施并指出，加快发展现代保险服务业，不仅能够帮助企业和群众对冲经营和生活中的风险、增强安全感，激发社会创造创业动力，还有利于增加就业、促进经济结构优化、推进社会治理创新，可以一举多得。由此看出，保险业正面临飞速发展的大好时机。
（一）现阶段保险行业存在的问题
虽然保险行业的发展日趋成熟，但还是存在很多的问题和弊端。这些不利因素严重影响保险业的发展。比如保险条款过于繁琐，从而导致客户阅读时不能了解真实情况，满足不了投保人的需求，或者由于销售误导导致被保险人在接受理赔服务时与保险公司造成矛盾，形成尴尬的局面;以及国内保险业所能提供的服务不够全面和细致，服务能力还有待提高。这些问题的产生会使人们对保险的信任度下降，从而影响影响保险功能的发挥、保险事业的发展。
（二）理赔服务质量低及理赔难问题
保险公司理赔服务质量低是行业整体问题，再加上一些小型保险公司钻制度条款的空子有意拖赔惜赔，造成了社会上保险客户对保险公司的理赔服务质量不满意，指责、纠纷不断增多，保险监管部门乃至执法部门也再强令要求保险公司改善理赔服务，保护保险消费者的正当权益。可以说，造成这样的局面，有保险公司内部管理的问题，也有外部法规制度（如道交法的赔付额度的增长）对保险公司经营的压力，也有第三方如修理厂对保险公司利润的蚕食。在此情况之下，理赔服务成了亟待解决的老大难问题，否则会严重阻碍保险业快速健康发展。
（三）保险公司的一线服务
保险公司的基层服务形象十分重要，大大影响到公司的发展。现保险公司的基层建设并不是十分的全面，应设立更多人性化的小部门，同时应加强一线展业人员的综合素质，提高服务水平，提升与客户的沟通能力和服务标准化程度。同时，对员工的职业道德教育也不能忽视，达到外在服务态度和内在责任心的统一，维护好保险行业整体形象。
（四）保险公司服务网点和服务能力不均
我国地域广阔，人口密度较大，保险行业总体分布不均，同时保险公司缺乏优秀的工作人员，所以加大保险公司建设毋庸置疑。虽然现在我国保险公司网点的分布已经覆盖至村镇，但在人力资源建设方面，服务“三农”保障民生所需的优秀人才还很缺乏，尤其是边远贫困地区表现比较突出。
（五）保险产品创新不足
我国保险公司的业务项目少且不灵活，与国外保险项目相比较，条款相对单一，组合能力也差，产品创新不足，创新的动力也不足。当前，我国的保险业已经进入了飞速发展阶段，各类精算数据也有了相当量的积累，完全可以支撑研发更多真正贴近群众生活、符合市场需求的产品，打破保险产品同质化这个瓶颈。这也是实现保险经营转型的关键。
三、保险公司内部控制的科学方法
保险公司的内部控制要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控。但由于保险公司所经营的业务特殊性，因此对其主要的经营活动需要实施特殊的控制活动，具体来说，包括承保控制、销售控制、理赔控制、投资控制、资产接触控制、偿付能力控制、会计控制、客服控制、再保险和其他风险管理工具控制、信息系统控制等。
承保控制：控制活动应该保证承保的基础是保险公司的最终定位、可以容忍的风险政策，同样也是基于风险预测的技术分析做出的，以确保正确、适合的产品定价。核保是承保的重要环节，是完成公证费率的有效手段，其工作质量直接影响保险人的偿付能力水平。
销售控制：保险公司应该为各个销售渠道制定清晰合理的销售政策，明确与销售渠道有关的工作人员的责任。包含销售人员的资格管理、销售档案管理、销售人员培训管理、销售行为管理、应收保费管理等内容。
理赔控制：对出险登记、查勘记录、损失核定、赔款计算等环节进行严格流程化管理，借助科学技术手段和仪器记录数据、分析数据并利用数据，建立分级授权审批制度和双人审核制度。
投资控制：是在保险公司授权范围内，对承包人的工程进行考察和做评估，并对投资项目进行监管。
资产接触控制：是避免人员接触公司有关的物品和财产，避免公司财产的损失。因此定时检查财产是必要的资产控制手段。
偿付能力控制：它是保证保险公司面临风险的最低保障，保障公司的投资渠道广泛，有一定的经济基础。
会计控制：是指施控主体利用会计信息对资金运动进行的控制。
客服控制：通过提品和服务满足客户的需要，完成交易，并对交易现场的客户服务活动及相关事宜实施管理的专业人员。
再保险和其他风险管理工具控制：为了控制再保险各项分出业务的风险，达到预期的经济效益目标，稳定保险企业的业务经营而进行的计划、组织、指挥、协调和控制。
信息系统控制：信息系统是由计算机硬件、网络和通讯设备、计算机软件、信息资源、信息用户和规章制度组成的以处理信息流为目的的人机一体化系统。
保险公司完成法人治理结构的改造之后，逐渐完善内部的控制是其下一步改革转型最重要的内容。逐渐完善公司内部的控制必须处理好三个关系：与治理结构的关系、与公司未来发展的关系、与保险监督管理的关系。要处理好这三个关系就要抓住三个关键的问题：正确解决分割权力与集中权力、恰当的确定内部控制的目标、科学运用内部控制方法。必须选择两个方面作为突破口：就是从大局着眼、建设内部控制整体框架;从培育的制度入手、建立出有效的内部控制机制。
四、结束语
总之，建立科学、系统、模范的保险公司内部控制的运行机制，一方面有利于预防和解决金融风险，另一方面也有利于深化体制改革，从而促进我国保险机构经营观念、经营体制的转变。我国应该进一步规范保险市场的经营运作，将现代风险控制管理论我们正在发展的保险事业中，以便提高我国保险业的整体经管理水平、服务水平。
一、主要经营指标情况
截止6月30日，公司实现生效保费，较去年同期增长4.23 %；各项业务指标如下表：
经营指标
全年任务 （万元）
保费 （万元）
达成率
较去年同期增长（%）
总保费
其中：1、车险保费
2、非车财产险
3、人身意外险及短期健康险
另外：车商渠道业务
至6月30日，经营利润万元，较去年同期下降元，降幅71.69%。综合费用率（含间接理赔费用）为%，较去年同期的36.10%，下降了2.55个百分点；综合赔付率为33%，较去年同期的上升了21.53个百分点；综合成本率为8%，较去年同期75.90上升了 18.98个百分点。
今年以来，中支在总、分公司“价值发展”、“卓越工程”的战略思想指导下，以分公司201年“”劳动竞赛活动为契机，不断拓宽价值业务发展渠道，大力促进价值业务发展，夯基础、调结构、促业务、保盈利的工作思路，环绕上级公司下达的全年任务目标努力开拓。这些所取得的成绩，是上级公司正确的领导与深切的关怀的结果，是中支总经理室带领全体员工艰苦奋斗所取得的成果。
二、主要工作完成情况
（一）认真学习、贯彻落实上级公司的各项政策和措施
201年上半年，中支得到总、分公司的大力支持与帮助，总公司 总亲临指导考察；分公司 总等领导多次亲自到中支调研指导工作，帮助解决实际问题；特别是对农业保险的开拓，分公司从总经理室到相关部门，从渠道的疏通到技术指导以及人员的配备，还有工作细节的指引帮助，多次派人员到协助具体工作，充分体现分公司对中支农险工作的重视。我司从总经理室到各部门，认真落实上级公司的发展思路与工作方针，按工作计划有序地开展。
我司认真贯彻落实上级公司的各级会议精神，学习和传达总、分公司201年的工作指导思想、明确发展目标，深刻领会公司的经营理念及政策调整的原则。一是深刻领会总公司“价值发展 管理升级 创新驱动 ”的201年的工作指导思想，把握好“价值发展”的工作总基调，充分理解“创新驱动”的重大意义，全面加强各项管理工作，为公司的可持续性健康发展提供强有力的后援保障。二是紧密联系实际工作，全面深入学习分公司 总各次会议的重要讲话精神，以“一**、二**、三**、四***”的工作理念贯穿中支的工作，严格执行分公司的绩效考核体系，优化业务结构，加强理赔漏损管理，提升销售费用使用效率，有效降低运营成本，把每项工作做到实处。中支定期召开经营分析会议，制定了严格承保管理、优化险种结构、提高理赔品质、严格费用管控、依法合规经营等5项措施，为公司的提速发展提供了保障。
（二）加强公司经营管理，促进业务发展
1、抓好业务管理
年初中支总经理 同志提出：新形势，新思路，紧跟上级公司发展思路，提高执行力，做强车商业务，努力开拓新型业务包括农险业务等，实现中支新跨越。我司以开展月度业务劳动竞赛活动为抓手，加大业务推动力度，拓宽业务渠道，提升承保服务质量等；将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。着力加强渠道建设，抢占车险市场，加大新工程、新项目的拓展力度，坚决的丢弃“垃圾保费”，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重， 一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。一旦出现脱报，马上加强追踪边度，从而巩固了原有业务，大大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。与合作企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。二是按照向社会服务承诺和行业禁令，严格内部管控，以理赔和承保两大服务部门为切入口，全面提高公司整体服务水平。三是以月度为单位，开展月度业务劳动竞赛，促进业务稳步增长。
中支上半年业务发展成绩的几大亮点有：一是费用政策特别紧张的前提下，业务并没有拉下，保持有较好的增长，为全年的发展打下了良好的基础。二是积极化解“商车费改”以及“营改增”带来的影响，积极应对恶劣的市场竞争，保持经营盈利；三是开展业务竞赛，取得较好效果，得到业务一线的积极响应；四是业务督导跟踪发挥作用，各部门与团队形成合力，为一线服务。
2、适时调整政策
在对新车市场进行慎重考察后，公司各部门负责人将市场上采集到信息经行梳理整合，经总经理室研究决定，在新车业务发展方面要进行决策性调整。首先向车商提供更多的优惠政策，抢占商机，积极与车商签订合同，规范和约束双方服务与承诺。所以今年在新车业务上的开拓效果明显，业绩不断攀升。
加大优质车险业务的拓展力度，在费用较为紧张的情况下，公司再抽出费用投入到优质车险业务竞赛活动中，积极鼓励各团队加强优质业务的攻关，保证优质车险业务不流失，鼓励各团队勇于对标市场，努力拓展机关、事业单位的车险业务。
中支总经理室 总审时度势，亲自主持制定每个方案，指导各部门负责人共同商讨，根据每个月公司的业务发展情况及团队的业务状况，制订多方位多指标的业务劳动竞赛方案，在各机构各业务团队间开展劳动竞赛，形成你追我赶的业务开拓氛围，大力促进了业务发展。
3、加强业务督导
为进一步体现服务一线，加强管理部门与业务部门之间的工作联动，加强部门的工作责任感，中支从今年初就开始采取了管理部门挂点督导一线业务部门业务发展的一系列措施：
为了提速业务发展，中支制订了业务督导机制：制定下机构指导工作时间表，班子成员与部门负责人轮流定期与不定期到机构进行指导督促，帮助解决实际困难；各管理部门负责人分别分工挂点各机构、各业务团队， 要求对所挂点的部门加强关注与沟通，提供有力的帮助，督促指导到位，为发展业务提供有力保证；
各部门日常的各项管理工作要深入到位，做精做细，加强与一线部门员工的沟通与提供帮助，上下联动，齐心协力，各尽其责；日常以电话沟通、短信、微信等形式，业务进度信息，重点关注落后部门，做到时时追踪，天天督导，形成合力。
4、做好后援服务
要提速业务发展，必须提高客户服务质量。客户服务质量的好坏，关系到业务续保的成功与否，关系到公司的品牌形象、社会口碑，影响着新客户的认可度，决定着新业务的承保。为此，抓好客户服务工作，我司毫不懈怠。
今年查勘人员人手紧缺的前提下，查勘岗的工作人员加班加点，理赔工作依然有条不紊；县营销服务部、各团队有关理赔事宜都有专人负责，方便基层，方便客户；加强通赔岗的管理，明确专人负责，提高了案件的理赔时效；紧紧抓住车险理赔这个客户关注的焦点，在车险赔案处理的各个环节积极主动服务，即“主动上门定损、主动上门催收索赔手续、主动告知理赔进度、主动告知催领赔款”；通过完善服务平台、改进服务流程、引入新的服务手段、整合服务资源，突出服务特色打造，提供基于客户分类的差异化服务举措，如承保理赔回访、续保提醒、风险预警等服务；对合作车商加强服务，力促推修返修推进客户关系管理，形成良好口碑。此外，我们还利用“3.15”等活动主题开展了重点客户风险检查咨询、汽车保养常识讲座等有效的客户服务活动，提高了公司的市场声誉，扩大了公司的服务影响。
狠抓各项案件管理和防灾防损质量。一是加强车损案件管理；二是加强诉讼案件管理；三是加强人伤案件管理；四是加强重大案件管理；五是加强追偿案件管理；六是加强公估案件管理；七是加强其他高风险案件管理；八是加强损余物资管理；九是加强打假防骗管理。加快未决案件管理，提升经营效益。经过大力清理未决案件，我司的未决案件已处于较低水平，进一步释放了未决准备金，提高经营水平。
中支就“优赔增效”活动方案的制定展开了多次讨论，中支班子及分管总亲自抓、客服部负责人协助制定了“优赔增效”活动各项措施的落实和各项目标的达成。分别从队伍建设、基础管理、效率指标、质量指标、加扣分项等五个方面设置考核指标和责任人，通过层层真抓落实，项项细分实干，对理赔人员进行月度绩效考核。
5、严格规范财务管理
加强财务部门与业务部门之间协调的工作，定期分析经营业务数据，加强经营管控，加强业务分析，为业务发展提供有力保证；财务部门严格按照财务集中管理的规定，做好公司的预算、结算工作，开展“厉行节约、严控成本”活动，降低固定费用率，根据财险公司、分公司有关文件精神，严格控制员工加薪，严格控制新增固定资产；严格控制差旅费、会议费、车辆使用费、印刷费、公杂费等项目支出，做到不开支的尽量不支，不开的会议不开，努力降低固定费用。通过财务的集中管理，严格费用开支的审核及支付，对超支的、不合规的、不合理的费用进行限制，规范开支，管好费用，管控好费用成本，实现公司的经营效益。
6、提升综合管理与服务
严格按照分公司的综合管理要求，加强各项管理制度，严格执行各项内控制度，防范风险，全面开展风险排查，及时清除风险隐患，确保公司依法合规经营。协助上级公司完成总经理在任审计工作，开展印章管理、证照管理、职场租赁房屋管理等的风险排查工作，以及开展全面风险排查与月度报表上报工作；对我司各条块的工作进行了有效的梳理，针对检查中发现的风险点，及时制定有效措施，逐步进行整改，为公司的提速发展创造了良好的发展环境。
在人事工作上，加强人力资源的专业化、规范化、标准化建设，提高效能，降低人力成本；加强业务员的考核管理，严格业务员的审批程序，对业绩考核不达标的业务员取消业务员资格，转为营销员。有效地提升公司的人均产能。
综合管理工作中，加强公司固定资产管理，以及信息系统维护，确保网络系统及各信息系统的正常运转，保证公司的业务运作。日常工作中，组织学习上级公司的文件精神及汇报工作，使文件及时上传下达。
（三）加强各项内控管理工作
今年以来，按照保监局及上级公司的工作要求，我司切实开展“四风”问题整治情况“回头看”工作以及重点领域风险排查等专项检查工作，认真开展以“慧眼·守信·明责”为主题的切实防范非法集资宣传月活动工作；我司将反洗钱工作、社会管理综合治理工作等作为一项重要工作来抓，今年来，我司不断加强各项内控制度的贯彻落实，加强合规监测及预警分析工作，不断提高合规管理和风险管理水平；扎实推进安全生产检查、反洗钱、反保险欺诈和治理商业贿赂工作，排查各类风险隐患，无重大经营风险发生。
按时报送反洗钱培训、宣传、检查工作计划和总结，以及非现场监管报表等，年初，人民银行中心支行反洗钱科到我司进行走访，检查我司内控制度执行情况，对我司的反洗钱工作给予了肯定。
（四）加强班子以及员工队伍建设
中支班子在 总经理的带领下，团结合作，处事公平公正，形成强大的领导合力，为公司的队伍建设树立良好的榜样，为公司的业务发展营造和谐共进的工作氛围。一是建立民主和谐的议事制度，二是班子作风公平公正，三是加强班子廉洁建设；党员干部扎实开展教育实践活动，严格按照中央、上级公司党委教育实践活动部署安排，坚持高标准、严要求，以一系列重要讲话为指导，聚焦 “四风”问题，坚持不懈抓好各个环节、各个步骤的活动。同时中支紧抓党建工作，按照上级公司的要求，结合我公司的实际情况开展了“两学一做”学习教育等活动，通过这些活动的开展使公司广大员工对党的历史有了更全面的了解，对党也有了更加深刻的认识。
今年以来，中支总经理室狠下决心加强机关作风建设，通过每月的调研活动收集到的情况，对个别工作不上心、服务态度不好的员工，及时谈话，开展谈心教育；各管理部门负责人分别分工挂点各机构、各业务团队，了解工作、业务情况，一年来，服务到一线，深入调研，找到解决问题的方法，帮助一线解决实际困难和问题。公司整个人员队伍的精神面貌、工作能力、服务水平都有了较大的提升，一线员工的意见少了，不和谐的声音少了，有效提高了公司整体的队伍素质。同时加强员工队伍的考核加度，对出单员、理赔人员及销售系列人员等，每月进行测评考核，与绩效挂钩实行加减分评定，不断激发员工的创业激情和奉献精神。
三、工作中的不足
今年以来，公司虽然在增加效益、提速业务发展等工作上取得了一定的成绩，但是也存在一些不足。一是还有个别部门业务出现负增长；二是业务虽然取得了一定的增长，但每日业务考核由于各种原因有时出现业务低迷现象；三是业务团队的建设落后于业务发展的要求，人均产能需亟待提高。四是在管理能力、营销能力、客服能力建设等方面还存在诸多不足，市场竞争能力不强，个别机构与团队的生存发展能力偏弱，突出表现在：品牌影响有限；二是大项目竞争处于弱势；三是个别机构主观能动性差，不主动参与市场竞争，业务发展缓慢。
四、下半年的工作计划
中支将继续认真深入学习、落实总、分公司的工作会议精神，将继续紧紧围绕“价值发展 ”这一条主线，进一步提速业务发展，提高经营效益。
下半年的工作重点是：
一是进一步深入调优业务结构，加大车商业务拓展力度，保证车商业务以整个车险业务取得较好的增长；
二是管控经营成本，加强承保管控与理赔管理，提高经营效益；
三是完善各项改革工作，加强考核力度，提高员工工作效能，提升人均产能；
四是努力开拓农险工作，争取农险有较好的开局。
20 年上半年，公司在业务发展中取得了一定的成绩，各项经营指标进一步优化，盈利能力与业务基础进一步夯实，各项管理服务工作有了较大的进步。下半年，我们将不断总结学习先进的发展经验，紧跟分公司的发展思路，积极进取，奋力拼搏，在公司 周年庆之际，努力实现公司的健康发展。
组织结构设计是保险公司经营管理的一个重要课题，在很大程度上决定了保险公司的经营管理效率。笔者对组织结构做出如下定义：组织结构是组织通过专业化分工与协作来完成各项任务的方法总和。组织结构的内容包括部门设置、岗位设置、业务流程设计、决策权分配和管理报告关系，其中，部门设置是组织结构设计的核心。
一、保险公司的经营管理活动和影响组织结构设计的主要因素
(一)保险公司经营管理活动和保险公司组织结构设置
保险公司的经营管理活动是保险公司组织结构设置的基础。保险公司从事风险管理业务，需要进行程度较高的专业化分工。其主要经营管理活动包括：产品开发、市场营销和销售、承保、再保险、客户服务、投资、理赔，以及其他支持性经营管理活动。大体而言，保险公司基于这些基本经营管理活动所设置的部门可以分为三类：前台部门、中台部门和后台部门。前台部门负责业务发展和客户开发，包括营销管理部门和销售部门。中台部门管理运营环节，为前台部门提供支持服务，对业务风险进行管控，为客户提供售后服务，具体包括产品开发部门、客户服务部门、核保部门、再保险部门、理赔部门等。后台部门为整个公司提供支持性服务，具体包括办公室或行政部、人力资源部、财务会计部、信息科技部、法律部、企划部等。
保险公司前台部门和中台部门的设置充分体现出保险行业的经营管理特色和各家保险公司的发展战略，也是本文的研究重点。
(二)保险公司组织结构设计的主要因素
1.公司战略
公司战略在很大程度上决定了组织结构的设计，组织结构设计必须充分体现公司战略，并支持公司战略的实施。采用成本领先战略的保险公司，其组织结构强调较高的权力集中度，较高的资源共享程度，标准的运作流程，要求组织结构设计有利于提高经营效率。采用差异化战略的保险公司，其组织结构相对灵活，权力集中度较低，部门间横向协调能力较强，组织结构设计注重提高市场反应能力和创新能力。另外，一些保险公司依据自身优势资源，制定了大力发展特定业务的战略，并在组织结构设置方面做出相应的安排。
2.信息技术
信息技术的发展对保险公司的经营管理产生了深远的影响，为保险公司进行组织结构变革创造了重要的条件和手段。保险信息技术被广泛运用于保险核心运营系统、数据集中、客户服务系统、办公自动化系统和管理信息系统等领域，为保险公司实现集中化、标准化、自动化管理提供了外部技术手段。
3.有影响力的外部机构
保险行业属于受到政府严格监管的行业，保险公司组织结构设计必须符合法律、法规、行业监管政策的规定和要求。母公司或大股东是另一类具有影响力的外部机构。母公司或大股东的资源和偏好也会对保险公司组织结构产生较大的影响。
4.主流的组织结构形式
参考和借鉴同业主流的组织结构形式是保险公司组织结构设计的通常做法。主流的组织结构形式一般为行业内公司所普遍采用，并被长期实践证明是切实可行的。一般而言，主流的组织结构形式会不同程度地体现在各家保险公司组织结构之中。
除了上述列出的主要因素之外，保险公司的组织结构还受到组织规模、经营管理环境、组织的历史沿革等因素的影响。
二、保险公司组织结构现状分析——国内外保险公司的组织结构实践
(一)西方保险公司组织结构变革的最新发展趋势和动因
自20世纪90年代以来，西方国家保险市场出现了以下新的发展趋势：第一，市场监管放松造成市场竞争日趋激烈；第二，消费者购买行为发生演变，越来越多的消费者愿意在一家金融机构购买系列金融产品；第三，各家保险公司都在信息技术领域进行了大量的投资，信息技术被广泛运用于经营管理的各个环节。
上述发展趋势对西方保险公司的组织结构和经营管理产生了如下主要影响：
第一，保险公司的管理方式发生了深刻的变化。一方面，保险公司对中台部门采用了集中管理的方式；另一方面，保险公司对前台部门采用了授权管理的方式。中台部门职能的集中式管理有利于保险公司共享在承保、理赔领域的资源，取得规模经济优势，降低运营成本；而前台部门的授权式管理(分权)有利于保险公司降低在营销和销售环节的控制成本，更加灵活地参与地区保险市场的竞争。荷兰AEGON保险集团将其组织结构和管理方式的特点描述为“分权式管理，集中式支持”，即AEGON保险集团对各地区业务单元的经理人员授予充分的经营自主权，各地区业务单元的经理人员有权做出关于品牌管理、产品组合和分销渠道管理等领域的决策；同时，在一些控制职能领域，特别是资金管理和风险管理领域，由集团总部实施集中管理。
第二，保险公司的组织结构发生了深刻的变化：大多数西方保险公司已将原来基于产品线的组织结构变革为基于客户类型的组织结构。安联保险集团和苏黎世金融集团在实施组织变革时，都明确提出使组织结构变得更加“以客户为中心”，以便于实施“以客户为中心”的商业战略，提高市场反应速度。保险公司建立基于客户类型的组织结构不仅迎合了消费者购买行为的演变趋势，而且使各销售渠道能更好地共享客户和产品有关的信息，实现交叉销售，更好地了解并满足客户多元化的需求。
第三，保险公司的销售渠道更加趋于多元化。首先，信息技术的运用提高了中台部门和销售渠道的整合能力，有效降低了中台部门和销售渠道之间的沟通协调成本，使保险公司能低成本地利用更多的销售渠道实现销售，如银行保险渠道。同时，利用信息技术开发直接销售的方式，包括电话营销和互联网营销因具有明显的成本优势而变得日益流行。安盛保险在集团层次专门设立了直效营销(direct marketing)服务事业部。AIG集团非寿险事业部下设了专门从事直效营销业务的AIGDirect。
第四，保险公司的经营方式更趋灵活，一些公司选择了外包部分经营管理活动。信息技术的运用提高了保险公司对整个经营管理活动价值链的控制力。在确保控制力的前提下，西方保险公司开始将更多的不具备竞争优势的经营管理活动外包给效率更高的第三方公司。西方保险公司最常外包的经营管理职能包括：销售职能、营销职能、精算职能、理赔职能和客户服务职能。IBM咨询公司的调研结果显示，80%接受调研的保险公司经理人员完全认同或部分认同保险公司将与外部第三方公司建立更多的合作关系的发展趋势。
(二)国内外保险公司组织结构的比较研究
1.前台部门设置
风险投资是一项高风险、高回报的投资活动，而上市公司的风险融资活动，对各个公司的风险融资具有指导性作用。但上市公司所进行的风险融资具有一定的融资年限，并不是说只要公司进行上市就能收回收益。股票期限的限制使上市公司的风险融资谨小慎微，而股票的活力与亏损，也会对上市公司造成严重的影响。因此对于上市后的公司风险融资行为的研究，能够使公司清楚的了解风险融资对公司业务的影响。
一、风险投资与上市公司投融资行为存在的关联
1.风险投资与上市公司投资行为
各种风险投资机构都能够为公司合适的规划投资方案，以规避闲置资金过度投资所产生的风险。但对那些持股较高的国有风险投资机构来说，其不仅能有效规避闲置资金过度投资所产生的风险，而且能够改良外在的融资环境。风险投资机构承担着监督公司风险投资的重要任务，上市公司能够在风险投资机构的监督下，完成风险投资工作，获取相关的风险投资信息。风险投资机构能够给予公司充足的投资资金，保证公司未来的发展状况。但与此同时风险投资机构还承担着公司资金的监督管理任务，需要对公司的各种生产经营活动进行指导与约束。公司的人事变动需要在风险投资机构的监督下进行，风险投资机构也会根据自身的发展需要，对公司人员的任免进行不定时调整。风险投资机构会根据公司的发展需要，进行公司管理层人才的引进；同时也会根据公司的发展状况，对公司管理层的投资活动进行限制，最重要是保持公司绩效的平稳增长。只要风险投资机构持有公司的部分股份，那么它就可以对公司的管理经营活动进行监督与限制。因此我们得出：风险投资机构能够有效约束公司的实物投资与股票投资活动，帮助公司合理的使用闲置资金。闲置资金、公司的实物与股票投资之间，并不存在广泛的正相关关系。同时由于外部风险投资者、融资公司投资间存在的信息获取差异问题，因此公司的外部融资成本会逐渐增加。而风险投资机构能够准确评估外部融资成本，有效降低公司的融资成本。风险投资机构会提供给公司大量的融资信息，公司根据多种信息准确的评估融资风险、融资成本，进而在合理的风险范围内开展融资活动。公司、风险投资机构、投资银行间存在着广泛的利益联系，因此他们之间的风险肉孜信息交流也非常的频繁与快捷。风险投资机构做为主要的公司投资信息提供者，能够对外部融资的整体状况进行准确分析，为公司提供适合的外部融资合作伙伴。
2.风险投资机构特征与上市公司投融资行为
各种风险投资机构具有着不同的融资任务，风险投资机构规模、性质、背景的差异，会造成风险融资结果的差异。风险投资上市公司投融资行为影响，主要有以下几方面：(1)风险投资机构在公司所占的股份大小。若风险投资机构在公司占有较大的股份，那么风险投资机构对公司有着更大的监督权利。所以对于占有较大股份的风险投资机构而言，公司的所有经营投资活动都要受到风险投资机构的限制与监督。而公司闲置资金的分配状况，也要由风险投资机构、公司两者进行协商解决。风险投资机构能够减少公司闲置资金的浪费状况，保持公司投资的合理与有效。与此同时风险投资机构还不不定时的向外部投资公司传递可靠的投资信息，帮助公司内部吸引高质量的投资，以保证公司运转资金的充足。(2)联合投资。有些上市公司在进行融资的过程中，会吸引两家以上的风险投资机构入股。对于这类上市公司的风险融资，我们可以称为联合投资的风险融资。对于联合投资的风险融资而言，多种风险投资机构对公司投资活动的监督，无疑会影响公司的经营与发展。但各种风险投资机构的介入，也会形成互补性的作用，能够对公司内的各部门进行有效的管理改革与监督。风险投资机构与政府、商业银行存在着广泛的利益连接，它能够在第一时间为投资公司提供有用的公司融资信息。外部融资者、上市公司融资信息的同步，能够有效指导公司的融资活动，提升上市公司的品牌价值与影响力。(3)国有背景。某些风险投资机构与政府部门、各种事业部门有着紧密的连接，因此这些风险投资机构被称为国有背景风险投资机构。国有背景的风险投资机构并不具备完善的市场融资信息渠道，所以国有背景风险投资机构没有和外部融资公司建立紧密的利益联系。国有背景风险投资机构能够为公司争取到银行债务融资，但由于其监督的高成本，其对公司闲置资金流的监督力度较弱。
二、风险投资对上市公司投融资行为影响的研究设计
1.样本与数据
根据2010年-2015年间的上市公司的融资数据，进行符合要求的公司样本数据筛选：(1)研究数据选用一年前的财务报表数据、市场交易信息，将一年以内的报表数据自动舍去；(2)，通过使用万得资讯数据库、国泰安金融数据库提供的数据信息，对于那些连续三年亏损的境内上市股票公司、数据信息不完善的金融公司进行主动过滤。报表筛选出500家国内上市公司，整理出1280条监测数据。
2.风险投资影响公司投融资行为的计量模型构建与变量计算
风险投资机构能够控制上市公司的闲置资金，避免上市公司进行盲目的投资活动，从而保障上市公司内部运转资金的充足。风险投资机构对上市公司融资活动的指导作用，主要表现在上市公司进行的投资活动中：公司t年所积累的实际投资等于，公司第t年的市场价值与重置价值比值(由公司的股东资金总值减去背负的债务，再除以公司资产总额得出)，加上公司第t年所拥有的现金总值(由外部投资与内部现金之和，除以公司资产总额得出)，加上公司上市的年数，加上公司相比于同类公司的规模程度，加上公司第t-1年股票投资所产生的收益率(由第t-1年股票投资收益，除以第t-1年股票投资总额得出)，加上行业虚拟变量、年度虚拟变量得到。通过对数据中的回归系数进行计算，可以得出公司t年所积累的预期投资值(t年所积累的预期投资值为公司第t年资本负债占资本总值的比例。)。通过使用t年所积累的实际投资(公司第t年新增投资支出，是由第t年进行的所有有形投资、无形投资、长期投资、短期投资的资产总值除以公司资产总额得出)，去掉t年所积累的预期投资值(公司第t年资本负债占资本总值的比例)，可以得出预期投资的残差结果。残差大于0则表明上市公司的新增投资为过度投资；残差小于0则表明上市公司的新增投资的资金数值还小，投资处于不足状态，预期投资的回归结果用残差的绝对值来表示。若残差的绝对值的数值越大，则表明新增投资出现严重的过度投资问题或者投资不足状态很严重。自由现金流量、内部现金缺口的计算，可以使用上市公司第t年所存有的现金净流量除以公司资产总额，减去固定资产的折旧、低值易耗品的摊销、无形资产的摊销、待摊费用的摊销、长期待摊费用的摊销资产除以公司资产总额年初总资产；得出的数据再减去第t年的预期投资值，就能得出最终的自由现金流量、内部现金缺口数据。以上三者相减所得的最终数据，若数据值大于0则表明：公司现金净流量在保证自身投资经营的情况下，还会存在适当的剩余，剩余的现金流量即为本年度的闲置现金流；若数据值小于0则表明：公司现金净流量不能保证自身投资经营，数据的绝对值即为本年度公司缺乏的现金流量。
三、实证研究结果及分析
1.变量描述
通过分析所有上市公司的风险投融资数据，得出以下结果：上市公司新增投资数据中，有13.5%的投资为过度投资；有17.3%的上市公司是风险投资机构、公司联合入股的股份公司，其余公司不存在风险投资机构的入股；对所有上市公司的现金流量进行统计后得出，有53.4%的上市公司存在现金流量缺乏的状况，其余公司则出现现金流量过剩的情况。
2.风险投资背景对投资行为的影响
我们运用含有一个因变量、两个以上自变量的回归方法，进行投融资数据的分析处理。分析结果得出：对于那些以政府、银行为投资背景的上市公司，他们能够获得更多的投资发展资金。它们也能够依赖风险投资机构，合理利用自身的闲置现金流进行风险投资活动，保证自身投资的稳定与安全。风险投资机构能够发挥自身的监管作用，对公司的投资活动进行有效的控制与监管。风险投资机构能够有效代替其他的管理机构，对公司的闲置现金进行合理的分配管理，以缓解外部带来的投资风险。
3.风险投资背景对融资行为的影响
我们运用含有一个因变量、两个以上自变量的回归方法，进行投融资数据的分析得出：对于那些以政府、银行为投资背景的上市公司，他们能从外部获得更多的融资资金。而他们能够获取的融资资金，相比于普通上市公司多出5个百分点，5个百分点的差距会加速上市公司的资金流转，以产生更多的融资收益。
4.不同的风险投资机构、上市公司投资融资行为间存在的关联
结果表明：那些在公司占有较大股份、信誉度良好的风险投资机构，能够为上市公司争取到更多的外部融资资金；若风险投资机构所投资的上市公司为多家风投入股公司，那么该上市公司能够有效规避外部投资风险。
5.多个解释变量与随机扰动相关性问题及稳健性检测
多个解释变量与随机扰动相关性问题，通过以下研究方式予以解决：对500家上市公司上市前后的风险投融资行为进行比较，整理出1280条监测数据。通过对样本进行回归研究分析，得出以下结论：无论在上市前还是在上市后，各个公司的投融资活动都保持平稳状态。多个解释变量与随机扰动相关性问题监测，可以使用工具变量法进行检测与解决。通过运用配对样本法进行稳健性检测，得出公司的投融资活动的开展不受上市的影响，稳健性良好。
四、结论与启示
通过筛选出500家国内上市公司，进行1280条监测数据的分析整理，得出以下结论：那些存在风险投资机构投资的上市公司，它们的闲置资金流量受到风险投资机构的控制与管理，上市公司不能根据自己的意愿进行盲目投资；以政府、银行为投资背景的上市公司，它们能从风险投资机构中获取到外来的市场融资，以解决公司内部资金流短缺的问题；那些在公司占有较大股份、信誉度良好的风险投资机构，能够改善上市公司的外部融资环境。那些具有国有投资背景的风险投资机构，能够从银行获取上市公司需要的债务融资。通过对上市公司投融资活动的理论与实际分析，得出不同的风险投资机构对上市公司的投融资活动具有不同的影响，这些影响均为有益的影响。通过分析得到以下启示：政府需要建立一系列完善的风险投资规范措施，对风险投资机构的投资活动进行监督管理。上市公司要依赖自身的风险投资，进行公司内部生产结构的调整、投资体系的完善。上市公司在不断的外来融资过程中，能够大力拓展自身的投资融资渠道，形成广泛的投资联盟。因此政府在介入风险投资后的一系列政策，能够帮助上市公司完成投融资的扩张活动。
五、结束语
上市公司在进行投融资活动的过程中，都会出现不确定的内部资金不足或者资金过剩问题。而风险投资机构的介入，能够有效对上市公司的投融资活动进行监督管理，保障风险投资的合理与适当。同时各种不同的风险投资机构还能够吸引外来资金、分析公司的投资结构，进而对公司的投资项目进行规范与调整，有效规避潜在的投资风险。
参考文献:
1.1国民经济持续、稳定、高速增长，保险市场前景广阔从2000年到2008年，中国国内生产总值从9.9万亿增加到30万亿，年均几何增长率为14%;从2000年到2008年，中国人均国内生产总值从7858元增加到22750元，增幅为190%。经济的稳定增长态势为保险业市场开拓了广阔的前景。
1.2保险密度与保险深度有待提高，市场潜力巨大改革开放以来特别是中国加入WTO以后，中国保险市场经历了快速增长，然而与发达的保险市场相比，中国保险市场的保险深度(指保费收入占国内生产总值的比例)还处于较低的水平。2006年，中国人寿保险及非寿险保费收入总额占国内生产总值的比重分别为1.7%和1.0%;同期，日本分别为8.3%和2.2%，美国分别为4.0%和4.8%(各项分类见瑞士再保险公司的Sig-ma报告2007年第4期)。与发达的保险市场相比，中国保险市场人寿保险和非寿险业务的保险密度(指人均保费)亦相对较低。截至2006年12月31日，中国的人寿保险密度和非寿险保险密度分别为34美元和19美元;同期，日本则为2，829美元和760美元，而美国为1，790美元和2，134美元。相对较低的保险深度和保险密度，以及中国保险市场近年来的快速发展，显示中国保险市场有进一步增长的潜力。
1.3保险市场的供需主体及中介机构不断增加随着中国保险业市场化趋势改革的不断深入，保险市场多元化竞争格局初步形成。截至2007年底，全国共有保险集团公司8家、保险公司109家。其中财险公司44家、寿险公司59家，再保险公司6家。2007年，保险中介市场继续保持良好发展势头。截至12月31日，全国共有保险专业中介机构2331家，兼业机构143113家，营销员2014900人。全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入5793.38亿元，同比增长29.39%，占全国总保费收入的82.34%，同比上升2.97个百分点。
1.4技术环境发生巨大变化技术进步已经带来了新的保险促销方式、新营销手段的变化与发展，保险企业营销组合的所有方面都正在被、且将继续被新技术所改变。目前国内大部分保险公司都利用互联网顾客介绍保险知识、保险信息，开展网上保险业务。在这一平台上，客户通过网站不仅可以购买意外险、车险、家财险，还可以享受网上支付、保险卡注册、保单验真、咨询报案等服务。同时，电话营销作为另一种重要的直销渠道，因省去了中间销售环节，极大地提高了公司的价格优势
1.5金融业呈现混业趋势20世纪80年代以来，金融业的三大支柱———银行业、保险业、证券业业务逐渐融合交叉，由传统的分业经营向综合经营方向发展。金融业内部经营模式螺旋式结构优化的发展进程，推动了保险经营模式和方式的创新。这主要体现在银行保险和金融保险集团，其优势是可以实现了互通共享和市场势力与整体优势，降低了交易成本，提升了交易效率和整体
价值，有效防范和降低了金融风险。同时，由金融业的经营混业将带来保险法律和监管的创新和金融改革，这一发展态势对保险业及其营销活动的发展提供了有力的保障。1.6保险意识尚需加强在许多发达国家，保险成为人们生活中的重要组成部分。比如在美国，85%以上的家庭都参加寿险，他们的保单密度已经超过了150%。而在我国，目前寿险的保单密度仅10%，人均保费不到400元，仅为世界平均水平的十分之一。投保人的保险意识决定了其保险消费的动机。例如，随着召回制度的不断完善，许多从事出口业务的公司由于缺乏保险意识，宁可承受产品召回的风险可能带来的巨大经济损失，却想不到购买保险;广大农民由于保险意识的缺乏宁肯承受自然灾害所带来的经济损失，也不愿意购买农业保险。保险公司的保险意识决定了其服务水平以及自身的保险需求。需要强调的是，一些公司和人对民众保险意识的恣意践踏，则会导致民众对保险的强烈反感，对保险形成负面的意识，从而最终破坏保险业发展的根基。
二、目前财产保险营销中存在的一些问题
2.1营销员队伍不稳定财险公司自从仿照寿险公司引入营销员制以来，营销员队伍迎来了快速的发展，在给各家公司带来业务增长的同时，也面临着队伍的不稳定等新的管理问题。由于以制管理的营销员队伍由于本身属性决定他们没有底薪，只有费用，因此他们对公司没有归属感和认同感，受各家公司费用高低的影响流动性较强。同时，从目前保险市场来看，各财险公司对营销员的争夺正在成为争取业务的捷径。其结果是手中掌握一定业务或客户的财险营销员受到青睐，更有甚者，待价而沽。因此，相当一部分营销员存在着临时思想，把现有工作当作临时栖息地，一有机会就跳槽，以致营销员队伍不稳定，人员流动性较大。
2.2整合营销理念尚未建立我国财险开展市场营销的时间不长，营销理论与观念已逐渐引入，实践上已取得一定效果，保险公司在开展活动时，己初步做到了以分析保户的需求为出发点，结合自身特点进行一些营销创新。但对整合市场营销理念还缺乏系统的应用与研究，经营方式还很大程度地停留在过去的一些传统习惯和做法上，没有把保险产品的营销与服务作为一个有机整体进行分析和研究。
2.3保险兼业人制度不完善，增加了公司的经营风险财险公司模式仍是以银行、邮政、车队等兼业为主，兼业是指某些非保险部门接受保险公司的委托，依靠自身所具有的行政权、垄断权或其他特殊权力进行的保险，最显著的特征就是其特权性，即这种主要是靠自身单位所具有的特权进行的。其中存在的一些诸如资格不足、违规操作、违规收费的问题，增加了保险公司的经营风险。
三、保险市场营销策略的实施措施
3.1加强人力资源建设，实施人才战略杰克•韦尔奇说，“让合适的人做合适的事，远比开发一项新战略更重要。如果只有世界上最好的策略，但是没有合适的人去发展、去实现，这些策略恐怕也只能光开发不结果。”保险公司应构建高素质的人才结构体系，构建起公司健康的人才梯队:20%的关键岗位人员，这些中层以上管理干部及各系列业务负责人，要求是在各领域，各市场行业最优秀的人员;50%的中坚骨干人员，这些中层以下管理干部，各系列的业务骨干人员，从优秀大学生中选取，培养成公司的骨干;30%的操作事务岗位人员，这些基层岗位员工，操作事务岗位，选择劳模式的人员来担当。
3.2提升营销执行力，营造企业执行文化塑造执行型营销团队，即具有先进的执行理念、强烈的执行参与意识和执行艺术并参与、跟进、指导、调控执行的新型团队。执行不是简单的实施或落实，它是一个系统的流程，需要各个流程之间的紧密结合，不仅仅是市场一线营销人员的工作，也是各级管理人员应亲自参与、跟进和指导的工作。应努力营造一种作为公司成员心理契约的执行文化，从管理人员学习、理解这种理念，再进而传导各级员工并被他们逐渐地认同。
3.3调整与强化激励机制，建立有效的绩效考核体系加快长效激励机制的建设。一是加速推进企业年金建设，二是应尽快研究并推出高管人员风险基金考核与分配办法，三是借鉴国外的激励机制积极探索推进股票期权等制度的建立。通过长效激励机制的建设，让公司的员工真正拥有一种归属感和主人意识，从而增强他们对公司的忠诚程度和责任心并自觉地规范他们的行为。调整和强化激励机制。对于既重视营销行结果，又重视营销执行过程，并在综合测评中考核优良的部门和员工需要给应的有效激励，这不仅能充分调动部门和员工的营销执行积极性和创造性，而且能引导、促进部门和员工对中长期营销执行力的培养和提升，反之对于那些只重当期营销执行结果(绩效)且在营销执行过程中的测评要素表现不佳的部门员工则应降低激励标准。
百年人寿 “微森林行动”低碳公益活动
继“关爱2010――百年低碳行动”、“关爱2011――蓝色地球・绿色百年”低碳公益活动之后，百年人寿启动了“微森林行动・2012蓝色地球、绿色百年”低碳公益活动。近日，百年人寿在其活动微博“绿色百年”上，公布了第一批5名低碳达人奖和5名幸运转发奖获奖名单。据统计“微森林行动”的“武器”――“低碳计算器”已被使用逾万次，“网络战场”――“绿色百年”环保公益微博已经拥有了超过6000名铁杆“战友”。与此同时，“微森林”话题的讨论次数也已达到了近10万次。这些数据都显示出这次活动已形成了强大的号召力，在社会中起到了很好的示范和推动作用。（特约通讯员|丛利萍）
宜昌市保险行业协会 自律检查进展顺利
5月17日，宜昌市保险行业协会召开自律检查阶段性小结会议，协会会长、秘书长、检查组成员和秘书处工作人员参加会议。会议总结了第一阶段工作，对下一步检查工作进行安排部署。协会秘书处自律合规部主任甄洪涛总结了第一阶段自律检查工作。对下一步工作，郑宏会长、陈昌福秘书长分别检查了安排部署和提出了要求。（特约通讯员|阮仕钊）
新华保险黄冈中支 举办“与财富握手”大型理财交流会
新华保险黄冈中支以母亲节为契机，全面启动“孝动五月 关注健康”等一系列活动，同时在黄冈各县市举办“与财富握手”为主题的大型高端理财交流会暨祥瑞一生新产品会。特邀香港普尔投资发展中心市场营销总监、高级理财顾问江大屿先生亲临现场为客户解疑答惑。理财交流会于5月13日―17日相继在黄冈各县市大酒店隆重举行，共召开场次，参会人员合计高达1300余人次。（特约通讯员|刘彩琴）
中国人寿上海分公司 启动“诚信我为先”活动
诚信是做人之根本，立业之基。近日，中国人寿上海市分公司启动了第五届“诚信我为先”活动，大力加强渠道建设、防范销售风险。
自2008年起，中国人寿率先向全社会诚信宣言，启动“诚信我为先”活动，并将每年的9月16日确定为“诚信合规日”。此项活动旨在宣导保险业法规、治理销售误导、强化风险教育、提升服务质量、保障客户权益。据活动相关负责人介绍，为了让广大客户感受国寿销售人员的诚信品质和公司的诚信文化，中国人寿上海市分公司将于6月中旬开展“职场诚信开放日”活动，邀请客户走进职场，见证该公司扎实开展诚信建设的实际行动。（特约通讯员|钱晓清）
人保财险江苏镇江分公司 车险团购进医院
5月12日是“国际护士节100周年”纪念日，为方便广大工作麻烦的医护人员办理车辆保险，5月11日，中国人保财险江苏镇江市分公司在镇江市第二人民医院举办了“人保车险网销团购进医院活动”，现场回答医护人员的咨询，提供网销报价，耐心讲解保险知识和办理保险的有关手续，并当场为医护人员办理投保手续。（特约通讯员|曹炳贵）
鼎和保险百色支公司做好防灾减灾日宣传活动
尽管这近年来我国保险业发展迅速,市场呈现欣欣向荣的朝气态势,但其中绝大多数是从西方国家引进的,真正由我国自己开发的原创性创新依然很交就如目前在国内市场上热销的银行保险、投资型保险等产品都是能够在国外找到其原型的。
“三个缺乏”制约了我国保险产品的创新发展
(1)保险公司普遍缺乏进行新产品开发的源动力。保险产品开发是一项非常复杂的工作,其研发阶段有着较高的成本。在开发新产品之前,保险公司的精算人员必须要深入广泛的调研来了解市场的相关需求,搜集并分析整理风险事故发生的数据,进行复杂的精算以确定合理的保险金额和费率。从开发的初始阶段到最后的市场推销等营销活动,这个过程会消耗大量的人力和物力,保险公司还为此承担着包括技术风险、市场风险、承保和理赔风险在内的各种风险。与此同时,由于保险产品容易被模仿和复制的特点,保险公司承担巨大成本和创新风险而开发出的产品很快会被“搭便车”的企业模仿,从而市场上会出现较多的替代品。因为模仿者自己并没有产品开发和推广的成本,所以他们会采取低价策略,这就使得投人大量成本进行产品创新的保险公司无法收回成本,甚至其所最终获得的利润可能低于模仿公司,长此以往进行创新的保险公司就丧失了创新的源动力。(2)保险市场缺乏有效的创新保护机制和环境。对创新活动进行保护,不是简单地限制模仿,而是要在准确把握保险产品本质的基础上,探索和研究保险产品创新的激励方式。因而对保险产品创新进行保护的难度就显得较大,保护成本也相应的会比较高。所谓的较高的成本,不仅包括采取保护措施所需的直接成本,更是涵盖了因新产品推广受阻给公司带来的业务损失等机会成本。纵观我国的法律体系,在与保险相关的法律法规中都并未对新产品的保护问题进行明确阐明,而知识产权的法律保护体系中也不曾规定保险产品在着作权法、专利法、商标法或反不正当竞争法的保护范围内。创新活动具有类似“公共品”的特征,因而具有很强的正外部性,很容易产生“搭便车”问题,由此造成的利益外溢会使私人利益受损。我国保险市场上创新保护机制和环境的不足使创新主体缺乏足够的外部激励,以上种种都将抑制保险产品的开发活动,导致市场创新乏力,造成保险市场有效供给不足,影响和制约保险业发展。(3)保险公司内部缺乏充满活力的组织结构。目前我国保险公司的产品开发权一般集中在总公司,高度的集权和控制使得各级机构和企业员工的积极性和创造性被压抑,业务前线与总公司产品开发部门之间的信息沟通缺失造成基层一些好的需求或产品改进意见无法及时传递至总公司。因此消费者就会感觉保险公司销售的产品和市场需求脱节。在我国保险市场的发展进程中曾经有一段时间各省级保险公司拥有相对独立和自由的产品开发权,但由于许多省公司创新的保险产品在市场上反应状况一般,甚至造成亏损,影响到了总公司的偿付能力(比如住房贷款保证保险)。在此之后各家保险公司的总公司便收回了省级分公司产品设计开发的权力,至此省级分公司只负责营销总公司设计创新的保险产品,而没有自主创新的权力。但事实是这种自上而下以总公司的精算人员为主导、远离市场需求的险种开发模式是制约保险产品创新的直接原因。保险产品开发流程包括产品创意可行性分析、开发报备以及投放市场等环节,其中产品创意的优劣至关重要,产品开发人员只有及时掌握市场的真实需求才能够开发出适应市场需求的保险产品。而各省级保险公司的一线工作人员在日常工作中可以与客户进行直接接触,因而他们往往能够真正地了解到客户的保险需求以及现有产品和服务的缺陷,所以他们的创意才是更接近市场的真实需求。
“三个转变”促进我国保险产品的创新发展
保险产品的创新基于外部环境和内部机制的共同影响,要不断创新保险产品必须在发展战略上实现“三个转变”即政府部门从重监管向重保护转变;保险公司从集权集中开发产品向分权分散开发产品转变;保险产品创新的重点从城市向农村转变。(l)政府部门从重监管向重保护转变。我国保险行业发展初期政府部门以监管保险公司合法合规经营为主,也是符合那个时期需要和现实情况的。保险业务发展到了现阶段,在保险产品创新方面政府部门应该从重监管向重保护转变,鼓励新产品的开发,对保险创新产品给予一段时间的保护期,建立健全保险产品创新的保护机制,寻求调动保险公司进行产品创新积极性和共享产品创新成果之间的结合点,对凡是符合法律法规的保险公司开发的保险产品,都予以坚决支持,要处理好监管与保护创新的关系,为产品创新创造良好的外部环境。(2)保险总公司从集权集中开发产品向分权分散开发产品转变。总公司对省级保险公司下放创新产品的权力并提供组织保证。保险总公司的竞争力是建立在省级分公司市场竞争力之上的,面对日益激烈的竞争环境,适当放权赋予省级分公司创新产品的权力是省级分公司获得优势市场地位的必然选择,省级分公司通过市场调研,收集区域性产品需求信息和销售反馈意见,向总公司提交新产品可行性分析报告并初步设计和草拟产品条款和费率,总公司则在精算技术经费和制度上对省级公司的产品创新提供支持与保障。既能调动省级公司开发新产品的积极性又能使新产品更贴近市场和客户的需求。(3)保险产品创新的重点从城市向农村转变。我国是一个农业大国,13亿人口的绝大多数生活在农村,农村是个潜力巨大的保险市场,任何时候、任何行业都不能忽视农村这个市场。目前保险公司产品主要面对的是城市,针对城市开发的保险产品也在不断增加,虽然农村保险产品的开发近年来有所进步,但总体上仍然十分薄弱和缺乏,保险行业要想突破目前的发展状况上一个新的台阶,必须重视农村市场,可以说农村市场是今后保险业发展新的广阔天地。
公司治理结构（Corporate Goverance）又译作公司治理、公司治理机制。公司治理是通过一整套包括正式或非正式的、内部的或外部的制度或机制来协调公司与所有利益相关者之间的利益关系，以保证决策的科学化，从而最终维护公司各方面的利益。公司治理的目标并不单纯是为了相互制衡，而是为了保证决策的科学性。
从现有的理论和实践看，公司治理结构的模式主要可以分为传统的“股东至上”模式、传统的“劳动控制”模式、欧洲的“共同决定”模式、日本的“经理协调”模式、“利益相关者”等5种模式。这些模式所依据的体制背景不同，和权利的分配也不同，从而导致具体的制度安排有很大差异。
一个国家的公司治理结构模式，是与其经济和文化背景分不开的。纷繁复杂的背景，形成了不同的公司治理模式。这些模式所反映出来的特征有：
1.与一国特定的历史文化背景相关。“股东至上”模式是与英美法系相辅相成的：“共同决定”模式是与大陆法系及欧洲的主义运动分不开的：“劳动控制”模式则是与前东欧社会主义国家的极端冒进运动相联系的：“经理协调”模式是与日本的劳动用工制度密不可分的：“利益相关者”模式虽然在现实中还停留在理论探讨阶段，但却是现实政治、经济、文化因素的必然反映与要求。
2.与一国的市场发展成熟程度相关。一国的金融市场是否完善，发展是否成熟，也在很大程度上制约了一国公司治理机制的效率。“股东至上”模式中机构投资者扮演重要角色和外部治理机制发达，说到底是由于英美国家股票市场十分成熟和完善；而采取主银行制度的“经理协调”模式，更多的偏向于内部治理，则恰恰是由于日本的股票市场不如英美发达的缘故。
3.重视社会中介力量和独立第三者的监督作用。社会中介和独立第三者能以其专业知识和职业声誉，站在超然中立的立场上，对公司的决策者和经营管理者实行有效监督。英美模式较多地运用了独立董事，欧洲模式正在一改往日做法，积极探索引进独立董事。
4.重视雇员参与管理的权利，并从机制上予以保证。企业以人为本，人力资本的专属性得到普遍承认。无论是社会进步的要求，还是出于提高雇员积极性的目的，雇员以各种形式广泛参与企业管理，有效地改变了公司治理结构的组成，提高了公司治理机制的效能。
5.有效的公司治理结构包含相机治理机制。相机治理是基于合约的不完全特征而要求公司治理必须具备的功能。因为，合约不可能将公司运营过程中所有的可能性列举完全，在一开始就设计完备的剩余索取权和剩余控制权配置机制，必须在公司存续期间进行相机治理。这就要求在设计公司治理结构时，必须考虑其是否具有相机治理的功能。英美模式中的外部治理机制和独立董事制度都起到了相机治理的作用。股票市场的“用脚投票”和董事会的“用手投票”，都可以校正公司决策者和经营管理者的行为，从而起到有效的激励与约束作用。
6.公司治理结构朝着“利益相关者”共同治理方向发展。随着利益相关者观念逐渐在更大的范围内被更多的人接受，在公司治理结构这一公司最核心的事物上也必然会体现这一原则。尽管“利益相关者”共同治理的实践还不多见，但作为一种趋势却是十分明显的。
二、国有保险公司治理机制的现状与缺陷
在传统的企业制度下，国家所有的财产是靠行政垄断、行政命令来运行的。政府集所有者和经营者权力于一身，使国有企业成为政府行政机构的附属物，国有保险公司也不例外。由于受客观历史和经济体制的限制，时至目前，国有保险公司的治理机制仍带有浓厚的计划经济色彩，其最大的特点在于，它仅仅是一个名义的公司形式，而其治理机制仍然是一种行政主导的形式，可以概括为“内部治理不到位，外部治理仍缺位”。
“内部治理不到位”主要表现在：首先，国有保险公司内部治理需要负责任的委托者，而所有者“虚位”使其得不到制度保证。国有保险公司的资本金虽然由国家全额拨款，但究竟其投资单位是谁，是国家还是其他管理部门，却不够明确；事实上国家所有者（即全体人民）可以看成是委托人，各级政府部门可以看成是人，由其指定的公司总经理到部门经理则可以看成是下一级人。由于各级政府部门的利益不一定总能保证与国家所有者的利益相一致，最终往往导致所有者的缺位，但政府官员及其有关人员却有很强的激励去干涉和控制国有保险公司的经营活动，使委托人没有能力和积极性去监督和控制保险公司的各级经理人员（事实上也不可能），从而使全民所有的保险公司有名无实。其次，国有保险公司内部治理机构设置不合理。目前国有保险公司实行总经理负责制，没有设立董事会，党委书记和总经理仍由行政任命，并且通常由一人兼任，党委会成员和经理、副经理高度重合，决策者同时又是执行者，导致各个成员之间职责、权利和义务不明晰；监事会主要针对经营活动进行监督，但是通常不能形成对经理层的有效约束，因为监事是由国家委派的，事实上也是国家的人，并不是保险公司的出资人，客观上行使监督权的激励不强；在相当广泛的领域内，公司不能决定自身依照法规做出的经营决策，必须报政府部门审批；分配制度事实上存在工资制与内部制的“双轨制”；展业手段依靠政府行政力量。
“外部治理仍缺位”主要表现在：我国还没有有效的法人控制市场、经理人市场以及完善的信用评级制度等，导致现有的公司治理结构不可能对经理人形成有效地选择、激励与约束，各级经理人在自身利益的驱动下进行“逆选择”在所难免。国有保险公司的粗放经营行为在很大程度上与经理层的低效率运作不无关系，如盲目追求保费规模不重视效益的短视行为，对保险资源“滥采滥伐”，各种腐败和犯罪行为也不断滋生，在社会上产生了许多消极。经理层运作的低效率从根本上说，在很大程度上与公司外部治理机制的低效率有关。更为重要的是，近几年我国保险业的迅猛发展尤其是国有保险公司仍一支独秀，掩盖了该的严重性。不思进取的“垄断饭”终究不会长久，尤其是在我国加入WTO及有限的保护期过后，国有保险公司将面临国内外同业严峻的挑战，而竞争力不强必将成为国有保险公司的一块“硬伤”。
具体来说，这种治理机制产生了两个突出的缺陷：
1.国有保险公司并没有摆脱政府的干预。国企改革的目标之一是实现政企分开，使从政府附属物的地位中摆脱出来，真正成为市场的主体，拥有经营自主权。国有保险公司的经营权确实较以前扩大了，但政府干预的并没有得到解决。首先，国有保险公司的资本金全部来自国家，这使得国有资本的代表——政府仍可以对公司享有绝对的控制权。其次，组织人事任免制度改革滞后，对经营者仍沿用行政式的任免制度，公司的董事长、总经理的选用权仍控制在政府手中，更谈不上《公司法》赋予企业董事会的十项职权、经理的八项职权，实际上企业还不具有充分的经营自主权。
2.公司治理结构失衡，导致“内部人控制问题”严重。一方面，企业的老总是由组织人事部门任命的，但组织人事部门并不对国有资产的保值增值负责，因而企业老总是否是国有资本代表实际上是不明确的。另一方面，企业老总兼任总经理，他们既是国有资本所有者的代表，又是企业自身利益的代表；既是企业经营的战略决策者，又是企业具体经营活动的组织者，这种机制显然不能构成有效的相互制衡。公司的总经理、党委书记等数权集于一身，决策职能、执行职能与监督职能合一，而且约束缺乏。显然，这种公司治理结构缺乏有效的制衡机制而处于失衡状态。在股权监督失效、债权缺位和职工监督微弱的情况下，公司内部人包括董事会、监事会、经理人会利用自己手中职权，为自己或雇员谋利而有损所有者的利益，这就是通常所说的“内部人控制”现象。企业家素质不高，创新动力不强，经营管理低效，资源浪费严重，寻租、腐败和经济犯罪现象猖獗，这些公司经营效率和效益的问题与此不无关系。
企业制度的基本性质之一，是企业资产的经营决策权最终来源并受制于外在的资本所有权；最基本的法则就是要通过对资本运营过程及其成果的有效制约和最终控制，保障所有者权益的最终实现。由于上述问题的存在，尽管存在着政府作为所有者掌握着任免权、审计权、稽查特派员和财务总监派出权等监督约束机制；存在着党组织的监督约束机制；存在着工会和职代会的监督约束机制以及法规等约束机制，但这些机制都难以有效地发挥作用，从而导致了国有资本经营效率不高和国有资产的流失，导致了国有保险公司事实上的“内部人控制”现象。
三、国有保险公司治理结构模式的理想选择
基于上述，我国国有保险公司治理模式的理想选择应为利益相关者共同治理与相机治理相结合的模式。从国家制度来讲，我国是社会主义国家，法律规定人民群众当家作主，有参与国家与经济生活管理的权利，这为共同治理提供了法律保障。具体到经济管理的权利，我国企业普遍采用职代会和工会制度，但这种形式还存在许多问题，必须加以改进，今后在国有保险公司的治理结构中必须有所设计。从市场的来看，我国的金融市场现阶段还远远谈不上成熟，尚处于初级阶段，存在诸多不完善的地方，但是另一方面我们必须看到我国金融市场发展势头强劲，股权融资和债权融资活动也将有长足发展，由于股权结构与公司治理结构的效率之间存在高度相关性，借助外部治理机制来改善国有保险公司的公司治理结构也应在考虑之中。此外，构建国有保险公司的公司治理结构时也应考虑相机治理功能，以便更好地解决国有保险公司存在的“行政干预下的经营者控制”问题。共同治理与相机治理，涵盖了外部治理与内部治理机制的功能，从宏观和微观两个层次同时着手，有利于建立一整套完整的激励与约束机制，是一种较为合理的选择。
由于制度变迁存在“路径依赖”的特性，国有保险公司治理机制的创新也不可能割断联系另起炉灶，成为“空中楼阁”，而必须依赖一定的制度基础。
1.推进国有保险公司股份制改革，优化产权结构。股份制改革可以为国有保险公司实现公司治理机制转换创造条件。国有保险公司体制改革必须与机制转换结合起来，落脚点在于机制的转换上。同时，国有保险公司的股份制改造一定要注意合理配置股权，优化股权结构，以有利于股权的相对分散和形成多元产权主体制衡机制。否则，国有股“一股独大”将使企业的经营机制很难转换。这就要求做到以下两点：（1）促进产权流通，合理配置股权。通过资本市场的有效调节和相关制度安排，促进国有股、法人股、个人股以及外资股进入国有保险公司，并根据实际情况对各种性质的股权比例做出安排；（2）切实加强股东大会的职能。股东大会是公司的最高权力机关，具有选举董事会、监事会，审批董事会决议，决定公司的经营方针和投资计划，审批公司年度财务预算、分配方案等职能。以往这些职能由于股东大会被架空而得不到有效执行，以致公司治理结构严重失衡，“内部人控制”严重，今后在国有保险公司的公司制构建中，切实加强股东大会的职能对于完善公司治理结构无疑十分关键。当前，在改革方案尚未出台之前，各国有保险公司应继续搞好用人和分配制度以及精简机构、减员增效等各项机制转换工作。
2.完善相关治理原则和法律法规，为实现利益相关者参与公司治理的共同治理机制提供制度保障。我国现行法律涉及利益相关者参与公司治理的很少，《公司法》只是对职工董事、职工监事做出了一般性规定，至于其具体运行以及其他利益相关者参与公司治理原则没有多少说明。因此加紧公司治理原则的制定和相关法律法规的完善工作，就显得非常迫切。
公司治理结构（CorporateGoverance）又译作公司治理、公司治理机制。公司治理是通过一整套包括正式或非正式的、内部的或外部的制度或机制来协调公司与所有利益相关者之间的利益关系，以保证决策的科学化，从而最终维护公司各方面的利益。公司治理的目标并不单纯是为了相互制衡，而是为了保证决策的科学性。
从现有的理论和实践看，公司治理结构的模式主要可以分为传统的“股东至上”模式、传统的“劳动控制”模式、欧洲的“共同决定”模式、日本的“经理协调”模式、“利益相关者”等5种模式。这些模式所依据的体制背景不同，法律和经济权利的分配也不同，从而导致具体的制度安排有很大差异。
一个国家的公司治理结构模式，是与其政治经济和历史文化背景分不开的。纷繁复杂的背景，形成了不同的公司治理模式。这些模式所反映出来的特征有：
1.与一国特定的历史文化背景相关。“股东至上”模式是与英美法系相辅相成的：“共同决定”模式是与大陆法系及欧洲的社会主义运动分不开的：“劳动控制”模式则是与前东欧社会主义国家的极端冒进运动相联系的：“经理协调”模式是与日本的劳动用工制度密不可分的：“利益相关者”模式虽然在现实中还停留在理论探讨阶段，但却是现实政治、经济、文化因素发展的必然反映与要求。
2.与一国的金融市场发展成熟程度相关。一国的金融市场是否完善，发展是否成熟，也在很大程度上制约了一国公司治理机制的效率。“股东至上”模式中机构投资者扮演重要角色和外部治理机制发达，说到底是由于英美国家股票市场十分成熟和完善；而采取主银行制度的“经理协调”模式，更多的偏向于内部治理，则恰恰是由于日本的股票市场不如英美发达的缘故。
3.重视社会中介力量和独立第三者的监督作用。社会中介和独立第三者能以其专业知识和职业声誉，站在超然中立的立场上，对公司的决策者和经营管理者实行有效监督。英美模式较多地运用了独立董事，欧洲模式正在一改往日做法，积极探索引进独立董事。
4.重视雇员参与企业管理的权利，并从机制上予以保证。企业以人为本，人力资本的专属性得到普遍承认。无论是社会进步的要求，还是出于提高雇员积极性的目的，雇员以各种形式广泛参与企业管理，有效地改变了公司治理结构的组成，提高了公司治理机制的效能。
5.有效的公司治理结构包含相机治理机制。相机治理是基于合约的不完全特征而要求公司治理必须具备的功能。因为，合约不可能将公司运营过程中所有的可能性列举完全，在一开始就设计完备的剩余索取权和剩余控制权配置机制，必须在公司存续期间进行相机治理。这就要求在设计公司治理结构时，必须考虑其是否具有相机治理的功能。英美模式中的外部治理机制和独立董事制度都起到了相机治理的作用。股票市场的“用脚投票”和董事会的“用手投票”，都可以校正公司决策者和经营管理者的行为，从而起到有效的激励与约束作用。
6.公司治理结构朝着“利益相关者”共同治理方向发展。随着利益相关者观念逐渐在更大的范围内被更多的人接受，在公司治理结构这一公司最核心的事物上也必然会体现这一原则。尽管目前“利益相关者”共同治理的实践还不多见，但作为一种趋势却是十分明显的。
二、国有保险公司治理机制的现状与缺陷
在传统的企业制度下，国家所有的财产是靠行政垄断、行政命令来运行的。政府集所有者和经营者权力于一身，使国有企业成为政府行政机构的附属物，国有保险公司也不例外。由于受客观历史和经济体制的限制，时至目前，国有保险公司的治理机制仍带有浓厚的计划经济色彩，其最大的特点在于，它仅仅是一个名义的公司形式，而其治理机制仍然是一种行政主导的形式，可以概括为“内部治理不到位，外部治理仍缺位”。
“内部治理不到位”主要表现在：首先，国有保险公司内部治理需要负责任的委托者，而所有者“虚位”使其得不到制度保证。国有保险公司的资本金虽然由国家全额拨款，但究竟其投资单位是谁，是国家还是其他管理部门，却不够明确；事实上国家所有者（即全体人民）可以看成是委托人，各级政府部门可以看成是人，由其指定的公司总经理到部门经理则可以看成是下一级人。由于各级政府部门的利益不一定总能保证与国家所有者的利益相一致，最终往往导致所有者的缺位，但政府官员及其有关人员却有很强的激励去干涉和控制国有保险公司的经营活动，使委托人没有能力和积极性去监督和控制保险公司的各级经理人员（事实上也不可能），从而使全民所有的保险公司有名无实。其次，国有保险公司内部治理机构设置不合理。目前国有保险公司实行总经理负责制，没有设立董事会，党委书记和总经理仍由行政任命，并且通常由一人兼任，党委会成员和经理、副经理高度重合，决策者同时又是执行者，导致各个成员之间职责、权利和义务不明晰；监事会主要针对经营活动进行监督，但是通常不能形成对经理层的有效约束，因为监事是由国家委派的，事实上也是国家的人，并不是保险公司的出资人，客观上行使监督权的激励不强；在相当广泛的领域内，公司不能决定自身依照法规做出的经营决策，必须报政府部门审批；分配制度事实上存在工资制与内部制的“双轨制”；展业手段依靠政府行政力量。
“外部治理仍缺位”主要表现在：我国还没有有效的法人控制市场、经理人市场以及完善的信用评级制度等，导致现有的公司治理结构不可能对经理人形成有效地选择、激励与约束，各级经理人在自身利益的驱动下进行“逆选择”在所难免。国有保险公司的粗放经营行为在很大程度上与经理层的低效率运作不无关系，如盲目追求保费规模不重视效益的短视行为，对保险资源“滥采滥伐”，各种腐败和犯罪行为也不断滋生，在社会上产生了许多消极影响。经理层运作的低效率从根本上说，在很大程度上与公司外部治理机制的低效率有关。更为重要的是，近几年我国保险业的迅猛发展尤其是国有保险公司仍一支独秀，掩盖了该问题的严重性。不思进取的“垄断饭”终究不会长久，尤其是在我国加入WTO及有限的保护期过后，国有保险公司将面临国内外同业严峻的挑战，而竞争力不强必将成为国有保险公司的一块“硬伤”。
具体来说，这种治理机制产生了两个突出的缺陷：
1.国有保险公司并没有摆脱政府的干预。国企改革的目标之一是实现政企分开，使企业从政府附属物的地位中摆脱出来，真正成为市场经济的主体，拥有经营自。目前国有保险公司的经营权确实较以前扩大了，但政府干预的问题并没有得到解决。首先，国有保险公司的资本金全部来自国家，这使得国有资本的代表——政府仍可以对公司享有绝对的控制权。其次，组织人事任免制度改革滞后，对经营者仍沿用行政式的任免制度，公司的董事长、总经理的选用权仍控制在政府手中，更谈不上《公司法》赋予企业董事会的十项职权、经理的八项职权，实际上企业还不具有充分的经营自。
2.公司治理结构失衡，导致“内部人控制问题”严重。一方面，企业的老总是由组织人事部门任命的，但组织人事部门并不对国有资产的保值增值负责，因而企业老总是否是国有资本代表实际上是不明确的。另一方面，企业老总兼任总经理，他们既是国有资本所有者的代表，又是企业自身利益的代表；既是企业经营的战略决策者，又是企业具体经营活动的组织者，这种机制显然不能构成有效的相互制衡。公司的总经理、党委书记等数权集于一身，决策职能、执行职能与监督职能合一，而且约束缺乏。显然，这种公司治理结构缺乏有效的制衡机制而处于失衡状态。在股权监督失效、债权缺位和职工监督微弱的情况下，公司内部人包括董事会、监事会、经理人会利用自己手中职权，为自己或雇员谋利而有损所有者的利益，这就是通常所说的“内部人控制”现象。企业家素质不高，创新动力不强，经营管理低效，资源浪费严重，寻租、腐败和经济犯罪现象猖獗，这些影响公司经营效率和社会效益的问题与此不无关系。
现代企业制度的基本性质之一，是企业资产的经营决策权最终来源并受制于外在的资本所有权；最基本的法则就是要通过对资本运营过程及其成果的有效制约和最终控制，保障所有者权益的最终实现。由于上述问题的存在，尽管存在着政府作为所有者掌握着任免权、审计权、稽查特派员和财务总监派出权等监督约束机制；存在着党组织的监督约束机制；存在着工会和职代会的监督约束机制以及法律法规等约束机制，但这些机制都难以有效地发挥作用，从而导致了国有资本经营效率不高和国有资产的流失，导致了国有保险公司事实上的“内部人控制”现象。
三、国有保险公司治理结构模式的理想选择
基于上述分析，我国国有保险公司治理模式的理想选择应为利益相关者共同治理与相机治理相结合的模式。从国家制度来讲，我国是社会主义国家，法律规定人民群众当家作主，有参与国家政治与经济生活管理的权利，这为共同治理提供了法律保障。具体到经济管理的权利，我国企业普遍采用职代会和工会制度，但这种形式还存在许多问题，必须加以改进，今后在国有保险公司的治理结构中必须有所设计。从金融市场的发展来看，我国的金融市场现阶段还远远谈不上成熟，尚处于初级阶段，存在诸多不完善的地方，但是另一方面我们必须看到我国金融市场发展势头强劲，股权融资和债权融资活动也将有长足发展，由于股权结构与公司治理结构的效率之间存在高度相关性，借助外部治理机制来改善国有保险公司的公司治理结构也应在考虑之中。此外，构建国有保险公司的公司治理结构时也应考虑相机治理功能，以便更好地解决国有保险公司存在的“行政干预下的经营者控制”问题。共同治理与相机治理，涵盖了外部治理与内部治理机制的功能，从宏观和微观两个层次同时着手，有利于建立一整套完整的激励与约束机制，是一种较为合理的选择。
由于制度变迁存在“路径依赖”的特性，国有保险公司治理机制的创新也不可能割断历史联系另起炉灶，成为“空中楼阁”，而必须依赖一定的制度基础。
1.推进国有保险公司股份制改革，优化产权结构。股份制改革可以为国有保险公司实现公司治理机制转换创造条件。国有保险公司体制改革必须与机制转换结合起来，落脚点在于机制的转换上。同时，国有保险公司的股份制改造一定要注意合理配置股权，优化股权结构，以有利于股权的相对分散和形成多元产权主体制衡机制。否则，国有股“一股独大”将使企业的经营机制很难转换。这就要求做到以下两点：（1）促进产权流通，合理配置股权。通过资本市场的有效调节和相关制度安排，促进国有股、法人股、个人股以及外资股进入国有保险公司，并根据实际情况对各种性质的股权比例做出安排；（2）切实加强股东大会的职能。股东大会是公司的最高权力机关，具有选举董事会、监事会，审批董事会决议，决定公司的经营方针和投资计划，审批公司年度财务预算、分配方案等职能。以往这些职能由于股东大会被架空而得不到有效执行，以致公司治理结构严重失衡，“内部人控制”严重，今后在国有保险公司的公司制构建中，切实加强股东大会的职能对于完善公司治理结构无疑十分关键。当前，在改革方案尚未出台之前，各国有保险公司应继续搞好用人和分配制度以及精简机构、减员增效等各项机制转换工作。
2.完善相关治理原则和法律法规，为实现利益相关者参与公司治理的共同治理机制提供制度保障。我国现行法律涉及利益相关者参与公司治理的内容很少，《公司法》只是对职工董事、职工监事做出了一般性规定，至于其具体运行以及其他利益相关者参与公司治理原则没有多少说明。因此加紧中国公司治理原则的制定和相关法律法规的完善工作，就显得非常迫切。
