此次移动支付沙龙在“应用”这一大主题下又细分两块：做什么和怎么做。移动支付从技术角度而言已经渐趋成熟，如何利用它改善民生，即做什么；而要推动这些移动支付应用的落地实施，究竟在机制上应该做哪些突破，即怎么做。
E时代移动支付应用场景
移动支付是基于移动技术的发展，为增强用户的支付体验应运而生的，在居民生活的衣食住行等方方面面衍生出了各种业务应用场景。这些场景通过手机的信息采集、信息展示和信息下载功能与支付业务的结合，为用户提供各种服务，具体的功能实现不一定是在银联移动支付平成，而可能由产业链的上游、下游完成，移动支付平台支持对这些应用的转接支付。
1.快餐店点菜：在快餐店布放一些可供数据采集的点菜电子菜单，手机支付用户将手机靠近相应目录，即可采集相应品目及价格信息，生成订单，再利用手机完成支付，并向柜台出示账单获得相应餐品，可以解决客流较大时排队时间长的问题。
2.公共事业账单缴费：目前公共事业缴费通常是将公共事业缴费单的条形码在客户端支付页面输入，或编辑短信发送至指定网关。这种方式用户在输入账单号时不方便且容易输错，可以考虑直接通过照相采集后，通过应用软件识别的方式将数据采集到手机中并完成支付，减少缴费时间，改善用户体验；或者将公共事业缴费的订单直接发送到手机上，由手机端完成确认后扣款支付即可。
3.互联网订单：可以将互联网渠道和手机网络渠道进行整合，将互联网生成的合法订单发送到手机客户端，由手机完成确认支付。
4.电子优惠券：根据商户自身促销信息的需求，结合文字、图片、二维码、条形码等多种展现形式，将电子优惠券发送到用户手机上，并可凭借场地上的识读终端，还原出原始业务信息的特点，将电子优惠券应用到移动支付中。
5.电子票务：目前国内比较成熟的票务商都已经发展了网上订票系统，利用手机完成支付后，可以直接将二维码的电子票券发送到手机端。用户到机场登记处将手机上的二维码电子机票靠近登记处的识别终端，即可完成支付。这种方式解决了票务的电子凭证、电子物流和支付环节，形成了完整的解决方案。
6.社保医疗：目前中国的社保医疗迫切需要解决的是异地统付的问题，医疗领域的卡越来越多，原来有社保卡，后来卫生部发行了健康卡，再之后各医院同银行签署协议后又出现各种各样的卡，在可预见的未来卡会越来越多。互联网精神是方便快捷，做到一张卡必须解决所有问题，实现跨地域、跨平台的支付。
拉手和推手
要实现上述所有场景，有许多现实的困难需要解决。移动支付的产业链长，参与方多，如果是一家通吃或一家独大，很难推动移动支付真正的商业化应用，所以必须通过相互妥协以达成产业联盟。而妥协不会自动产生，需要有推手和拉手的共同作用，一方面需要市场拉动，一方面需要政府推动。
市场需要在技术和产品两大层面做好拉手作用，同时在商业层面，市场的开放程度也足够，很多场景还不接受远程支付。在技术层面，需要在现有电信基础设施和网络带宽上进一步提高，近场支付搭载的感应载体需要尽快实现标准和技术的统一，NFC是公认的未来主流技术；在产品上，远程支付最大的问题是安全性，需要银行解决这些隐患，而近场支付则需解决设备问题，目前国内还没有系统完善的成熟设备。
就在目前的这个投资萧条期，IDGVC 500万美元投向神州付，会否让这个走险于红海的公司迈出新的步伐？
一片烽烟
第三方支付平台是基于网络安全平台之上建立的在线支付服务，有了它，买卖双方的交易得以轻松地进行，它伴随着网上交易而来，拥有一个或多个在线支付平台账号，我们就能够在一个相对安全的网络环境里享受购物的乐趣，所以马云给支付宝设计的广告词是“你敢用，我就敢赔”，快钱则直接告诉你怎么用，“有E-mail，就能在网上收钱付钱”。
目前身处这个行业的公司有：支付宝、PayPal、财付通、工行信用支付平台、安付通、快钱等。支付宝――人们提起第三方支付平台首先想到的名字，行业老大地位可能是不争的事实。但紧随其后还有一长串的名字，彼此似乎难分伯仲。一方面显出棋逢对手的对峙局面，另一方面好像也告诉我们，这里的场面还很大，跑马圈地的工作尚未完成。
虽然有业内人士认为第三方支付属“虾米”生意，专做银行不原意做的事情，但第三方支付企业的迅速成长，风险资本的长期蛰伏，还是意味着第三方支付有着极具吸引力的远景和潜在的巨大利润空间。
之前的上海捷银支付，成立于2001年，其后几年间先后获得了310万美元、900万美元、780万美元和2000万美元四次融资；易宝得到了两轮战略融资，第二轮由德丰杰领投；快钱获得了DCM、半岛、光速创投等两轮投资；还有联想投资等机构联合投资了拉卡啦、北极光创投等投资了浙江连连科技，等等。
在电子支付市场的格局中，支付宝、贝宝、财付通之所以能够领先，支付与相应的电子商务业务紧密结合在一起。支付宝和淘宝网、贝宝和TOM易趣、财付通和拍拍网，都是将电子支付业务和电子商务业务结合，并获得了足够的初始人气和发展空间。如果这算第一梯队的话，第二梯队则与银行密切相关。
第三方支付必不可少的要进行资金划拨和清算，因此，第三方支付从诞生的那一天起，与银行业之间就有着密不可分的联系。现在两者之间的“竞合”态势已是愈加清晰。银行介入第三方支付业务，有着先天和绝对的优势，但在市场还不成熟的情况下，银行提前进入对于其收益来说并不理想，银行采取和第三方支付合作培育市场的方式显然更经济。但我们还是看到了工商银行于日前在国内推出了网上交易信用支付服务，其他银行也用合作等方式介入。银行在第三方电子支付领域里的能量将随着时间、时机而逐渐释放。类似的，还有中国邮政推出的在线支付业务网汇通。
第三梯队就是专门经营第三方支付平台的公司，如网银在线、YeePay、支付@ 网、环迅支付、快钱、神州付等，他们没有先天的电子商务业务的优势，但“独立”成为了自己的特点和标签。风险资本大部分投向了这类支付平台。
做局部第一
神州付在其网站的自我介绍中写道：“神州付是国内第一家提供基于E-mail和手机号码的网上收付款服务的互联网企业，以提供在线收付款服务为核心内容”。
有趣的是，打开快钱的网站，也有同样的介绍，“快钱公司是国内第一家提供基于E-mail和手机号码的网上收付款服务的互联网企业，以提供在线收付款服务为核心内容”。这极像了单位女同事间的撞衫。事实上，进入第三方支付的门槛不高造成了这种旁人分不清的自我标榜现象。
自第一家第三方支付服务商于1999年诞生以来，近几年这一行业超常规发展，新兴电子支付工具不断出现，交易量也在不断提高，第三方支付已持续地成为市场热点，各类企业在电子支付市场上动作不断，多面出击这个新兴的大市场，50家可能是保守估计。
统计数据显示，第三方网上支付平台市场2001年仅为1.6亿元人民币；2004年，规模增长到23亿元人民币；2006年，规模达到320 亿元人民币；到了2007年，第三方支付市场交易额规模已突破1000亿元人民币。艾瑞咨询的《2008年第二季度中国网上支付市场监测报告》显示，今年二季度，第三方网上支付交易额规模达575亿元人民币，同比增长逾170%，全年规模可望超过2000亿元人民币。
如此“蛋糕”规模不能不令人垂涎。但是当把老大、老二、老三的份额在饼图上去掉，发现支付宝、财付通、中国银联不客气地吃掉了其中的七八成。剩下的才由安付通、易宝支付、上海环讯、快钱、PayPal等一批支付平台共同分而食之，这还只是叫得出名字的。
竞争的激烈程度由此可见。竞争面前，虽然可以从树立公信度、进行产品创新、成为银行及银联在线支付的补充、关注自己的核心竞争力、提供强大的增值业务、增强产品的易用性等多方面努力，但第三方支付平台上的中小支付企业在严峻的竞争局面下，走差异化道路几乎是一条必然之路。
随着支付市场的快速发展和随时的洗牌，支付的行业化服务迹象已经出现并会更加深入，某些支付平台向专属的行业性支付平台转化。
IDGVC之所以青睐神州付，据悉是因为在使用神州行充值卡进行代缴费这一新型的网上支付领域，神州付凭借首发的优势目前已经占据了明显的市场优势，将其他后来从事此业务运营的公司远远甩在身后。
IDGVC看到的是一块“蛋糕”上的局部、一个可能的局部第一。在第三方独立支付平台资源相对有限的情况下，把每一个细分领域做深做透，是一种既有效又具有现实性的选择。
易宝支付创立于2003年，2005年底开通电话支付服务，目标是把每部电话变成一个POS机。易宝支付在2006年底意识到，支付一定要跟行业结合起来，易宝支付在机票市场有深厚积累，在航空订票领域也正在不断深入。
快钱也拥有一个独立的支付平台，其发展模式似乎愈加专注于电话支付领域。
环迅支付正在挖掘人们越来越频繁使用信用卡的商机，相信信用卡与第三方支付的结合是未来支付领域的一个发展方向。近日，环迅支付与Wirecard AG进行合作，与国际信用卡进行实时对接的合作和尝试。
基于移动电子商务的迅速发展，催生了很多商业模式与创新型企业，而这一产业在积极发展以及拓展范围的过程中，迫切需要解决的便是支付问题。通过手机终端移动电子支付方式付费是完成电子化及移动化钱包的理想抉择。
一、移动电子支付概述
随着移动通信技术与3G网络建设的发展，逐步实现了一部手机走天下的愿望。发展到目前，在人们的生活工作中手机的作用十分重要，综合了MP3、照相机、电视机等各种功能，还可以令人们在各类消费的支付过程中不需要携带钱包。这一将金融与信息技术互相结合的产物，促使银行业务实现了电子化，称其为移动电子支付。
电子支付是组成电子商务系统的主要部分，其是构建在金融电子化与网络化的前提下，将商用电子化工具与各种交易卡作为媒介，将计算技术与通信技术作为手段，通过电子数据形式在银行的计算机系统中存储，并且利用计算机网络系统通过电子信息传递形式完成支付。同时移动电子支付是无线电子商务的基础。利用无线网络技术将基于有线网络的电子支付向无线网络延伸。在未来移动电子支付势必很好补充传统支付手段。
二、移动电子支付业务发展现状
移动电子支付概念在2008年在我国真正出现，从此逐步进入了这一领域。2010年有关移动电子支付的各项技术也日趋成熟，形成了产业初级形态。2013年是中国移动电子支付发展最为重要的一年，其一是移动电子支付行业标准真正形成，生态系统初具模型，创造了一个有关产业发展的良好环境;其二是资本和产业链逐渐在移动电子支付领域科学布局，产生了大量的解决方式;其三是积极发展的智能终端、移动互联网技术，使电子商务等真正增加了移动电子支付需求;其四是产业链的大规模发展壮大，电信运营商、互联网企业和银行等积极加入到手机支付领域，推动了产业的发展。
目前移动电子支付获牌企业有34家，分别是三大运营商、互联网支付巨头、银行和移动支付独立企业。移动电子支付在市场中表现的形式有：手机钱包、手机支付宝、财付通等。根据中国统计年鉴数据可知，中国移动电子支付市场在2014年达到了1512.5亿元，同比增加了89%，预计中国移动电子支付交易规模在2016年将会冲破万亿元大关。
通过分析移动支付市场业务结构可知：移动近端和远程支付分别是2.6%、97.4%。远程支付比例明显比短信支付大。通过分析移动电子支付市场份额了解到，支付宝市场交易规模达到了31.5%，紧随其后的便是联动优势，见图4。
三、移动电子支付优势及存在的问题
(一)移动电子支付优势
1.相较于网上支付，移动电子支付体现出两优势。其一是手机便于携带。移动支付不会受到时间和地点等因素的限制从而影响交易。其二是客户群体在积极扩张。在人们平常的生活工作中手机已经成为不可或缺的工具，这促使移动互联网的发展速度远远超过桌面互联网，并且人们已经无法预期其巨大的应用规模。
2.对网络营销平台有积极的促进作用。以支付宝手机钱包为例，根据中国统计年鉴中关于淘宝的统计数据可知，支付宝无线支付在2014年春节时期交易量同比增加了20倍。40多万用户在一天利用手机进行支付，增加速度非常惊人，有效支撑了庞大的手机淘宝交易，逆向驱动了2000万人通过手机对淘宝实行访问。在购买商品的过程中，超过八成都是实物。新型支付方式促使交易虚拟物品的发展，虚拟商品市场规模在淘宝中已经达到了千亿元，同时还在逐步增加。
3.形成了移动支付产业的结盟，借助于打破支付、通信、智能卡等行业壁垒，统一组建一个能够互通有无、密切协作的沟通平台。结合各方积极推出基于金融账户、利用ISO相关非接触通信的国际化智能手机卡支付业务，并且统一编制与我国实际情况相适应的移动支付平台与技术措施。
(二)移动电子支付存在的问题
1.移动电子支付安全度极低。由于移动电子支付是用户和商家利用无线网络传输，势必会对人们造成安全困扰。针对这一问题，我国也正在逐步解决，例如通信产业与金融机构已经投入了大量精力和资金保证信息安全，保障交易业务的过程中，逐层保护金融系统和通讯系统，积极比较用户资料、发送和接收的信息，任何可能产生的错误或者可疑信息都会被认为无效而终止交易。
2.移动电子支付信誉风险。在我国调查手机用户的过程中，超多40%的用户怀疑移动电子支付，65%的用户不会应用移动电子支付发送自己的相关资料，超过90%的手机用户均收到过诈骗类短信。由于手机是随身携带的设备，经常会出现丢失和损坏问题，因此泄露个人信息现象时有发生，这也是移动电子支付业务最关心的问题。事实上，由于许多移动电子支付通过绑定信用卡的形式进行支付，使信用卡的使用频率不断增加，且处于多变的使用环境中，这样形成了巨大的泄密和丢失风险。
3.有关法律制度的缺乏。当前，由于我国移动电子支付业务还是发展初期，竞争日常激烈、利益关系复杂，缺少完善的法律法律保护措施，交易彼此的权利义务也是模糊不清，导致移动电子支付出现了法律风险。
四、移动电子支付业务发展前景
全球范围内中国已经成为最大的移动通信市场，但是我国的移动电子支付业务尚处于发展初级阶段，大量因素限制了移动互联网支付消费。相信伴随着人们不断成熟的消费心理，移动电子支付业务势必拥有很好的发展前景，能够为人们生活提供便利，帮助人们尽情享受高速移动互联网生活的乐趣。而随着电子信息技术的不断发展，最终是可以有效解决移动支付业务终端问题。还需要手机充分达到智能化并且价格低廉，从而保证了移动电子支付业务的健康发展。可以看出，移动电子支付要想发展，需要获得各产业链之间的密切配合，同时强化政府支持以及社会的信任，才可以实现真正的利国利民。
五、结束语
响应市场细化需求
过去的2014年，互联网市场、农村城镇化市场及创新服务市场是联迪商用重兵布阵之地。针对不同的交易场景，联迪商用深入了解用户个性化交易需求，快速开发出适合国内客户需求的系列POS产品――移动支付终端、多媒体支付终端、小额支付终端等，产品体系不断丰富，产品优势逐步凸显。
良好的产品体验背后需要完善的销售和服务体系支撑。“目前，联迪商用全国共设9个销售大区、42个分公司和办事处，由销售人员为客户提供直销服务。此外，公司现有9个技术支持中心，旗下超过120名具有丰富行业应用开发经验的资深软件系统支持工程师可为全国不同的用户提供系统和终端程序开发服务。”联迪商用副总裁程翔告诉记者，“联迪商用的‘先锋服务’品牌服务网点已有42个，目前累计共有超过350名的硬件服务工程师负责公司产品的售前、售中和售后服务。”
在服务网络布局方面，联迪商用的触角已覆盖全国省会城市及部分省份地市级城市。“一方面，充分满足联迪商用自有产品的售后服务及技术支持需求，另一方面，也便于贴近一线，满足客户更多的个性化服务需求，并因此成为公司市场综合竞争力的重要支撑。”程翔补充道。
核心技术自主可控
在金融支付体系中，安全始终是重要一环。智能终端的不断普及推动线上支付迅猛发展的同时，也带来了风控隐患。在此背景下，自主可控的核心技术体系则是联迪商用自立于电子支付产品之林的重要砝码之一。
依托于技术研究院，联迪商用专注于智能卡技术、通信技术、安全技术、多应用技术等方面的研究。目前，一支拥有20年以上电子支付技术经验的优秀研发团队服务于联迪商用整个产品体系的研发与精进。“为确保研发人员获得先进的技术知识，保持研发实力，研究院每年在软件架构设计、软件测试技术、FMEA、可靠性设计技术等方面均有十分可观的投入。”联迪商用副总裁程翔表不。
谋求战略转型机会
(讯)“未来5至10年，移动互联网会逐步取代PC互联网，那么移动支付也会取代PC支付。”面对当前第三方支付市场被PC支付横行的现状，钱袋宝执行董事孙江涛接受《国际金融报》记者专访时表示，在移动支付规模不断扩大过程中，还将为行业相关企业提供更多的创新机会。
易观智库日前发布的《国内移动支付市场年度综合报告2011》显示，2011年移动支付用户有望达到2.2亿户，市场收入规模将增长78.8%，达到52.4亿元，2013年则有望突破200亿元，达到235.1亿元。庞大的数据也表明了未来手机支付市场前景不可限量，随着移动互联网的蓬勃发展，第三方支付企业的服务正逐渐由PC转移到手机终端。在移动支付领域，银行、电信运营商、终端厂商、互联网门户和大型商业企业都在加紧布局。
然而，目前移动支付市场相对PC支付市场的规模较弱，其中很重要的原因是消费者对移动支付的安全性存在顾虑。孙江涛认为，“中国是跳过信用卡时代直接进入了电子支付时代，目前中国的电子支付市场并不比欧美市场落后，并不是说中国的移动支付技术更先进，而是中国的移动支付模式并非完全依靠信用支付。”他说，中国对金融创新的监管比较严格，从技术创新上也不会存在太多复杂的衍生品，可以把风险控制到最小。
资料显示，目前中国拥有超9亿的手机用户规模，移动互联网和智能手机的快速发展，使得移动支付的发展前景为各界所看好。因此，移动支付市场也成为多家第三方支付公司争夺的“香饽饽”。面对竞争，孙江涛表示，未来几年，钱袋宝仍然坚持在移动支付平台上提供一些细分的产品和服务，主要以大额支付为主，小额支付为辅。而合作伙伴仍将以银行为主，同时也会与一些省级运营商合作。(来源：《国际金融报》)
更出人意料的是，无牌照之忧的银联在短短3个月内已悄然布下一个天罗地网式的棋局，盛大、网易、新浪等互联网巨头也纷纷选择此时来“搅局”，一时间，除搜狐外，中国“互联网七雄”皆已踏上第三方支付的战场。
2010年，中国第三方支付市场整体交易规模突破万亿元大关，预计2011年交易规模将达到17200亿元，2014年更有望突破4万亿元。这片潜力无穷的领地正吸引着越来越多有实力的巨头，而面对支付牌照门槛，现有江湖格局也开始地动山摇，未来究竟谁主沉浮显得扑朔迷离……
央行“选秀”爆“冷门”
能不能拿到牌照对第三方支付企业而言意味着生与死的差别，300多家企业正心急如焚地等待着央行的裁决，而央行第一轮“选秀”中爆出7成“冷门”令它们如堕迷雾。此前，业内普遍预测，市场份额大、知名度高的企业比较容易获得牌照，但从目前已经公布的入围者名单上看，情况似乎有些变化。
21家企业中，市场份额能够排得上名的只有7家（包括支付宝、财付通、银联电子支付、快钱、环迅、易宝、汇付天下），占总量的1/3，而其余2/3的企业几乎都是名不见经传的，那么，央行“选秀”的标准究竟是什么？仔细琢磨各家企业身家背景，不难看出其中玄机。
首先，有政府背景的企业占了总量的一半。21个席位中，有4席皆被银联系支付企业占据：北京银联商务、北京数字王府井、上海银联电子支付、广州银联。除此之外，还有另外6家企业也或多或少有点政府背景，包括上海东方电子支付、海南新生信息技术、北京开联通、上海通联支付、上海付费通、杉德电子商务。
而其余11家民营支付企业的共同点是资本实力雄厚，注册资本为5亿元的有2家，2.5亿元的有1家，另外8家也都不低于1亿元。
入围的民营支付企业中还出现了两匹“黑马”――钱袋网和盛付通。论资历，两者都属于第三方支付行业的“新兵”；论市场份额，两者都只在某一细分业务领域里占一席之地，而在整个第三方支付市场中的份额被相关研究机构忽略不计。
但两者都有不俗的资本实力。钱袋网，这家2007年才成立的第三方支付企业，在2009年就已经实现了盈利，2010年开始年利润以百万元计。盛付通，盛大网络的全资子公司，原本只是一个服务于盛大网络游戏的支付工具，但随着陈天桥的战略转变，其注册资本不断增加，目前已达到2.5亿元，仅次于支付宝和财付通。
“不差钱”的“新兵”率先入围了，“差钱”的“老将”却还没有。联华OK卡是几乎独霸上海市场的预付卡，该卡的累计销售额超过百亿元，然而，其发行机构百联电子商务有限公司却因为注册资本仅5000万元而徘徊在生死边缘。
种种迹象表明，在央行的“选秀”标准中，身世背景排第一，资本实力排第二，市场份额、知名度排在相对次要的位置，这是为什么呢？
2010年12月28日，首轮17份申请公告全部后的第二天，中国人民银行副行长刘士余在接受媒体采访时表示：“央行近期将向系统重要性第三方支付组织发放电子支付牌照”，但他并没有解释如何评估“系统重要性”。
本刊记者从专业人士处得知，“系统重要性”这个词通常是用于评估金融机构的，而它的最新标准是，2010年，巴塞尔委员会将单家金融机构的总资产、金融机构之间的资产和负债作为衡量“系统重要性”的标杆指标，市场份额则作为补充性指标。
该人士认为，央行的“选秀”标准其实在一定程度上参照了金融机构的评估方法。对金融机构而言，抗风险能力重于一切，而雄厚的资本实力则是抗风险的重要保障，因此，选拔作为类金融机构的第三方支付企业注重资本实力也是可以理解的。
但他同时指出，政府背景与“系统重要性”之间的关系却无据可循，某些注册资本只有3000万元、市场份额又低到可以忽略不计的政府背景类企业率先入围，实在有些难以服众。此外，值得深思的一点是，第三方支付企业不是只提供金融服务的机构，提供信息服务也是其主要职责之一，因此，在评估它们时，市场份额和知名度不该被忽视。
银联全面布局显野心
作为央行的嫡系，银联在第三方支付市场却一直表现平庸，市场份额甚至不及支付宝的1/10，因此，这次能够在入围名单中包揽4席着实让业内震了一下。但如果有人认为银联的野心只是多拿几张牌照，那就大错特错了，事实上，它已经在3个月内悄悄布下了一个天罗地网式的棋局。
不知是巧合还是有意，就在《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》）出台后不久，顿生优越感的银联突然一改过去不温不火的性格，连番打出实实在在的重拳。
银联的第一拳是创造新的支付场景。2010年9月，“银联在线商城”开始运营，整个商城的模式除了沿用淘宝商城的套路，还计划开设25个国家的特色网购馆。与一般电子商务网站提供邮局汇款、货到付款，并同时提供支付宝等多家第三方支付公司通道不同的是，“银联在线商城”仅支持两种支付方式，即“银联电子支付”和“全民付”。这种排他性的做法，令银联的真实目的大白于天下，不是在网购市场分一杯羹，而是快速扩大其在第三方支付市场的份额。
接着，银联又打通了线上、线下支付渠道。10月，记者在便利店的拉卡啦自助终端上发现了“银联便民支付点”的标签，经求证，原来银联已经把中国最大的线下支付公司拉卡啦“收编”了。在此之前，银联已通过“POS机”产品掌控了国内大部分的线下支付阵地，但始终局限于传统的超市、商场等，与网络购物之间是脱节的，而拉卡啦却和支付宝联合开创了“网络购物+线下刷卡”的模式，无须开通网银，就能安全地为网购收、付款。如今，拉卡啦自助终端已遍地开花，看到这种局面，银联无法坐视不理，收编拉卡啦不仅稳固了银联的线下支付阵地，而且就此打通了线上、线下这两条原本脱节的支付渠道。
然而，银联的野心远不止于此，接下来的布局才是重头戏。10月下旬，央行与三家电信运营商就“手机支付标准”问题最终达成共识，要求它们都采用银联主推的基于13.56MHz的技术方案。一直以来，国内手机支付标准面临着互不兼容的13.56MHz和2.4GHz两大频率的选择问题。其中，中国联通和中国电信主要采用银联主推的基于13.56MHz的技术方案，而中国移动则主要采用基于2.4GHz的技术方案。尽管中国移动的方案具有穿透性较强、可支持远程数据更新等多项技术优势，央行还是以银联方案更“符合金融行业标准”为由，将其作为国内手机支付标准。
夺得手机支付标准后，银联又在电视支付领域先发制人。2010年12月22日，银联与上海东方传媒集团宣布将共同打造智能电视支付系统，该系统支持互联网和IC卡两种模式的支付，适用于互联网电视、IPTV、手机电视等多种智能电视平台，用户通过电视遥控器即可支付。
仅仅用了3个月，银联就布好了一个完整的棋局，从线上到线下，从互联网、移动网到电视网。与银联的大胆、强势形成鲜明对照的是，自《办法》出台以来，支付宝一直静静地等待牌照发放，在业务布局方面没有什么大的动作，当被问到支付宝近期发展规划时，其公关负责人表示拿到牌照之前一切免谈。
沪上多家知名支付企业一致认为，在这场新的角逐中，银联的野心比以往任何时候都要大，而且它能利用自己的特殊身份“夺取”主动权先发制人，因此，独占半壁江山多年的支付宝恐怕很难维持目前的老大地位。
“搅局者”不止银联
2010年，中国第三方支付市场整体交易规模突破万亿元大关。从2008至2010短短三年间，交易规模翻了近4番，增速惊人。艾瑞咨询预计，2011年，第三方支付交易规模将达到17200亿元，2014年更有望突破4万亿元。如今，第三方支付已成为一个重要的基础环节，无论是电子商务还是互动娱乐产品，都需要支付产品进行支撑，形成从生产到交易的闭环，该市场潜力之大可想而知。
有人预测，牌照这道“生死关”将把国内现有的300多家第三方支付企业变成只有几十家，然而，如此高的淘汰率并没有让市场格局变简单，也没有让支付宝、财付通等市场份额占优的企业松一口气。因为，不止是银联，一些“他山”的巨头也在摩拳擦掌，准备加入这个有大本钱才玩得起的游戏。这意味着，支付宝、财付通们将遭遇“两面夹击”。
在竞争首批支付牌照的21家入围企业中，意外地出现了盛付通的身影。原本主要服务于盛大网络游戏的盛付通已于2011年1月19日独立上线，显然陈天桥已不甘心盛付通只为盛大服务，而要争食马云和马化腾的蛋糕。不仅如此，《IT时代周刊》还获悉，此前盛大开辟全新独立业务要经过反复的论证，而这一次，陈天桥几乎立即拍了板，可见他的决心之大。
布局支付，对陈天桥而言是为五六年前错失机会而“补课”。当时，网游极高的毛利率使得他没有向其它领域拓展的动力，错失了一次重要的发展机会，而马云却借机抢到了第三方支付领域的头把交椅。
陈天桥决心奋起直追，一出手就是大手笔，据盛付通内部人士透露，2011年，盛大计划投入10亿元巨资以加速盛付通发展。有了巨资作支撑，盛付通将提供免费的支付服务。“除与银行发生的业务成本外，对于基本商户实现基本免费。”盛付通COO龚超说。相比之下，支付宝只对个人用户免费，对企业用户一概收费。
除了免费策略之外，盛付通还选择“微支付”作为突破口。微支付通常指数额从几分到几十元的小额支付，由于银行与支付工具之间的衔接问题，一般的互联网电子支付都需要经过繁琐的认证输入过程，微支付则借鉴苹果应用程序商店的模式，通常只需输入一次ID即可完成。盛大有游戏点卡销售和起点中文网收费阅读的业务，起点中文网的收费标准通常为2分钱/千字，是典型的微支付交易。在此基础上力推“微支付”，盛付通有着先天优势，目前它的交易频率已达5800笔/分钟，年均交易笔数达30亿。
盛大首创了“微支付”后，2011年1月13日，网易旗下的支付工具网易宝也推出了微支付功能。据《IT时代周刊》了解，尽管在微支付上与盛大存在相似性，但网易宝将以机票业务为发力点。借由机票的实名制销售，网易宝与8家银行达成信用卡快捷支付协议，输入信用卡号和持卡人身份即可扣款购票。1月18日，网易旗下B2C商城上线第一个实物商品垂直频道，切入奢侈品网购市场，此外，网易正积极与一些团购网站谋求合作，上述举动都将为网易宝创造新的支付场景。
在百度推出百付宝、网易推出网易宝之后，新浪终于也按捺不住了，于2011年1月24日正式推出了支付工具“新付通”。新付通官网显示，该工具已经为2.0版本，支持手机、充值卡、银行卡等方式充值，主要支付范围为新浪VIP邮箱、游戏和图书、星座等，也包括新浪商城。未来，新付通的支付范围会进一步扩大至新浪团购等。新浪CEO曹国伟多次对外表示，新浪的下一个10年，将以发展电子商务为目标。据知情人透露，曹国伟曾在一次全年财报电话会议上表示，新浪拥有大量现金，正计划收购一些电子商务方面的项目。
中图分类号：F224.33 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2012）10-276-02
一、引言
网络经济，作为一种新兴经济体，其在全球范围类的发展势头极其迅猛，其对世界经济格局、消费习惯甚至社会文化都带来了变革性的影响。据波士顿咨询公司数据显示，如果网络是一个国家的话，那么它将在2016年成为世界第五大经济体，仅次于美国、中国、日本与印度，位于德国之前。届时全球将有30亿网民，而2010年仅有19亿。到那时，G20国家范围内的网络经济收入将超过4.2万亿美元（约合人民币26.5万亿元）。在中国、德国、法国、土耳其等国家，与网民有着良好互动的中小型企业销售额上涨速度较快，可高出那些没有利用网络的企业22%①。
在这样一种背景下，电子营销（E-marketing）应运而生。电子营销是指借助互联网，利用电子通信技术、数字交互式媒体，以及现代通讯技术来实现营销目标的一种营销方式。电子营销的特点是以客户为中心，互动性针对性强、定位准确，独具时空优势，传播范围广阔，具有传统营销无可比拟的优势。从广义上来讲，一切借助互联网、电子媒介、移动媒介等各种手段进行的营销行为都属于电子营销，但这其中份额最大、最具有发展潜力和发展前景的无疑是互联网上的电子营销。
二、电子营销发展理论背景
当前，理论界认为电子营销发展的理论基础包括直复营销、关系营销、软营销和网络整合营销等四个方面。
1.直复营销理论。直复营销理论兴起于20世纪80年代，美国直复营销协会（ADMA）将其定义为：一种为了在任何地方产生可度量的反应和（或）达成交易所使用的一种或多种广告媒体的相互作用的市场营销体系，其最大特色是不经过中间商而直接与最终消费者沟通。邮购活动被认为是最早的直复营销活动，1498年，阿尔定出版社创始人Aldus出版了第一个印有价目表的邮购目录，这被认为是有记载的最早的邮购活动，也是现代意义上直复营销的起源。
从营销的角度来看，电子营销是一种典型的直复营销。“直”指不通过中介商而直接把产品销售给最终消费者，而电子营销中顾客通过网络直接向销售商下订单付款；“复”指销售商与消费者之间的信息交互、讨价还价和确认，从而达到双方满意并完成交易，这也正是电子营销的主要过程。
2.关系营销理论。关系营销（Relationship Marketing）是从大市场营销理论发展演变而来的。关系营销与交易营销是对称的，该理论主要为了解决传统交易营销品牌忠诚度不高，回头客太少等问题，为扩大品牌忠诚者的比例而提出的。在网络消费中，买卖双方可能根本不会有现实中的接触，如果要想保持长期的、可重复的购买和合作关系只能通过良好的服务来维系，因此，电子营销中利用关系营销理论维护买卖双方的关系至关重要。
3.网络软营销理论。网络软营销理论是对应于强势营销提出的新理论，它强调企业进行营销活动时必须尊重受众的主观感受和体念，让消费者不反感企业的营销活动。
从本质上来说，网络软营销是采用一种不侵扰消费者的、润物细无声的营销方式。互联网上的主体是自由平等的，特别强调相互之间尊重和沟通，同时他们也比较注重个人感受和隐私保护。因此，企业采用传统的强势营销手段很可能适得其反，网络软营销则恰好从消费者的体验出发，在不影响消费者感受的前提下采取植入式策略向消费者传达营销理念。
4.网络整合营销理论。网络整合营销理论（Network Integrated Marketing）兴起于上个世纪90年代，是指营销者以消费者为核心重组企业和市场行为，综合使用各种互联网传播渠道，以统一的目标和形象，传播一致的企业或产品信息，实现与消费者的双向沟通，从而迅速树立起品牌形象，有效地达到品牌传播和产品行销的目的。与传统市场营销以产品为中心的理念相比，网络整合营销更强调以客户为中心，强调传播，强调与客户的多渠道沟通，强调与客户建立良好的品牌关系。
网络整合营销的优势在于能以最恰当的投入获取理想的回报，但这都要建立在传播者对营销策略的准确把握上，立足于对客户营销需求与受众关注热点的分析研究，对客户信息进行整合推广，使其优势得到最大程度的发挥。
三、我国电子营销发展现状
7月6日，支付宝将现有移动支付方案升级为“移动快捷支付”，与现有PC快捷支付一起为用户及商户提供快捷的支付方案。在升级之后，支付宝已有的8500万快捷支付用户可以直接在手机与平板电脑上支付。
对于目前市场普遍关注的“移动支付的支付前景如何、目前遇到怎样的瓶颈”等问题，支付宝副总裁樊治铭在接受《计算机世界》采访时表示，移动支付发展速度快、市场潜力大，但是，用户习惯还需要培养。
移动支付前景广阔
艾瑞报告显示，今年第一季度以来，国内移动电子商务占移动互联网市场的42%，超越移动增值业务成为最大的移动互联网细分行业;移动电商的同比增长率从去年的250%加速至当前的530%以上。在移动电商中，手机淘宝占了72%的市场份额。
伴随着移动电商的快速增长，移动支付也获得了巨大的发展机遇。
樊治铭对记者表示，移动支付已经占支付宝支付总量的10%。预计再有三年时间，移动支付会与PC支付比翼齐飞。
“例如，现在我们在美团、拉手、大众点评等网站上购买团购券，只要手机上有支付宝的客户端，就可以直接用支付宝移动快捷支付付款。随着手机、平板电脑等移动终端越来越多地走入家庭，移动支付会更为普遍。”樊治铭说。
根据公开资料显示，央行已颁发四批共196张支付牌照，值得注意的是，这近200家支付企业中，绝大部分都看好移动支付市场。而作为运营商的中国移动、中国电信、中国联通也纷纷发力移动支付行业，并先后成立了支付公司。
相关数据显示，2008年第三方支付的市场规模为2700多亿元，2010年达1万亿元，2011年超过2.1万亿元。可见，随着互联网、智能手机、第三方支付的全面大发展，移动支付产业呈现出了勃勃生机，成为名副其实的朝阳产业。
用户习惯尚未养成
中国银行网《2012中国手机银行安全性调研报告》显示，移动支付已经成为用户最期待的支付方式，有51.9%的用户最期待使用手机银行进行支付。目前大多用户开通手机银行的原因，主要是受当前银行账户使用习惯影响，工资银行的手机银行开通使用率最高。调查结果显示，台式PC仍然是现阶段用户最经常使用的电子支付手段，用户数达到43%；有30%的用户使用手机进行支付，排在第二位；其次是使用笔记本电脑支付，占22%。
记者了解到，从全球范围看，移动支付仍然处于市场培育期，用户习惯尚未养成。我国市场尽管前景美好，同样面临着巨大的瓶颈，需要来突破。
樊治铭曾在多个场合强调，互联网时代是一个强调开放、合作、分享的时代，而银行业和第三方支付行业的关系就像是主动脉和毛细血管，两者的有机结合才能为电子商务的健康发展提供更充分全面的金融血液支持。
“商业银行提供的基础金融服务是无可替代的，而支付宝致力于解决互联网安全、跨平台和终端的技术问题通过快捷支付产品把商业银行的服务，安全、便捷地推送给移动支付客户。”樊治铭说。
例如，目前用户在手机上进行转账、充值等操作，步骤异常繁琐，除了每次都要输入16位卡号和密码外，还需输入验证码等，其过程混杂了数字与英文，既耗时又费力，这成为手机支付普及的“瓶颈”，这让很多想通过手机支付的用户望而却步。
“这也就是我们为什么要做快捷支付。支付宝和商业银行合作伙伴共同推出的移动快捷支付可以在各种系统的智能手机、平板电脑等终端使用，并且支付步骤简单。此外，支付宝全部负责快捷支付的风险。用户可以放心使用支付宝移动快捷支付服务。”樊治铭说。
记者观察
移动支付的四大瓶颈
移动互联网的春天正向我们走来，类似支付宝这样的领头羊企业正在培养市场和用户习惯。但就整个行业而言，移动支付依然面临一些瓶颈，需要商业银行和支付企业共同合作突破。
首先，风险控制依然是课题。道高一尺魔高一丈，无论是PC还是移动终端上的支付都永远会面临网络欺诈、黑客攻击的风险，第三方支付企业需要不断升级风险控制工具，提高风险响应速度，保障客户资金安全。
其次，便捷性面临挑战。第三方支付机构必须与商业银行通力合作，减少客户付款的操作步骤，降低操作门槛，提高服务效率，让不懂技术的人群也能轻松用手机付款。
现状篇
在互联网概念重新被资本市场追捧的同时，“鼠标＋水泥”的电子商务也同样开展得如火如荼。从2001年至2003年，虽然不少企业的传统商业模式借助互联网平台得以进化，但传统的支付手段仍然阻碍着新商业模式挺进的步伐。而近三年来，电子支付市场每年都以高于30%的速度在成长，据相关市场调查公司的数据显示，到2007年这一市场的总交易额可达到605亿元人民币。作为电子商务核心的支付环节正在加速电子化，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现使得电子商务企业的步伐更加轻快起来。通过本次调查，我们也从商户角度感觉到了电子支付市场的高成长。
电子支付一路飙升
在调查中，我们发现很多被调查的商户对电子支付这一结算形式十分热衷。在业务结算中，电子支付与其它交易结算形式相比，使用率较高，在某些企业中已超过了60%。货到付款、邮政汇款、银行电汇等传统形式仍有一部分忠实的使用者，所占比率分别为39.4%、12.3%和6%。货到付款在同城结算业务中应用较为广泛。电子支付除了在使用率方面一路飙升，通过这一方式进行的交易额占企业总交易额的比重也在迅速增加。调查数据显示，通过电子支付方式完成一半交易额的商户占总体被调查企业的41%，完成总交易额11%～49%的企业占比达到33%。起步较早的网上支付仍然是电子支付形式中的绝对主力，完成的业务量占比达到80%以上。电话支付这一新形式也逐渐被商户重视起来。不过，目前，商户对移动支付的态度有所保留，47%的商户对其持观望态度，40%的商户看好这一支付形式，9%的商户并不看好它。
支付市场信心不足
尽管第三方支付公司在2006年格外活跃，但此次调查数据显示，商户对于第三方支付公司的依赖程度并不是很高。在选择支付模式时，有56%的商户表示愿意与银行直连，另有38%的商户选择与第三方支付公司合作。这其中的原因在于，无论与银行直连还是与第三方支付公司合作，商户都需要开放业务平台的接口。一些第三方支付公司在为商户提供支付服务的同时，也在运作与之相同的业务交易，当商户开放平台接口，在这一平台上的客户数据就有可能会流失。因此他们更愿意与银行合作。商户们对自行研发支付平台的兴趣不高，只有6%的商户考虑自行研发支付平台，其原因在于这种模式会大大增加自身的技术投入和运营成本。对第三方支付公司而言，如果希望吸引更多的商户，如何处理好与商户的竞合关系是一大难题。另外，只有25%的支付公司为商户提供了小于或等于3天的结算周期，38.7%的支付公司与商户之间的结算周期在一周左右，另有36.3%的支付公司提供了两周或两周以上的结算周期。因此，在结算周期偏长的情况下，自家资金的安全如何保证也是一些商户不小的顾虑。
用户最看重安全
调查数据显示，在选择电子支付考虑的诸多因素中，64.5%的商户首选安全因素。39.8%的商户很关注电子支付是否快捷和方便。这同时也是支付公司和银行共同关心的要素。因为支付产业从某种角度而言就是安全产业。业内人士一致认为，从技术角度看，国内电子支付的安全系数远远高于国外，但是从支付安全管理而言，与国外还有一定距离。通过调查,我们还了解到，为了进一步提高安全管理水平，不少商业银行都采取了各种措施，比如使用第三方证书和动态密码作为支付安全的双保险等等。在关注安全的同时，电子支付的快捷和方便等因素也受到商户的重视。如何让商户更安全地完成支付，同时又能保证这一过程快捷方便，这是商业银行面临的很大挑战。 面对目前市场现存的几十家第三方支付公司，商户以实际行动进行了投票。76%的商户首选支付宝，同时也选择YeePay、网银在线、银联电子支付等公司作为自己的支付合作伙伴。
环境篇
虽然支付市场告别了需要用麻袋运输纸质票据的“石器时代”，但整个市场仍处于“拓荒”阶段。商户、银行和第三方支付公司是这一市场中的主要玩家，他们的竞争与合作正不断演绎着这个市场中的新规则。
三方关系日趋理性
业界曾流传着第三方支付公司有可能在未来的支付链条中被淘汰出局的传闻。不仅如此，来自相关市场调查公司的报告也显示，在未来605亿元人民币规模的支付市场中，第三方支付的交易额正在呈下降趋势。但在此次调查过程中，三方不约而同达成了共识，即在目前阶段，商户、银行和第三方支付公司在支付市场这个舞台上扮演着不同的角色，三方是市场的共同培育者，缺一不可。
在调查中，我们也发现商户、银行和第三方支付公司并没有完全找准自己的位置，有些地方还存在相互抢位现象。不过，这一现象应该只是暂时的情况，有关调查数据也表明三方的关系正日趋理性。有66.7%的商户认为第三方支付公司有效地帮助他们处理了交易流，同时另有30.1%的商户认为与之合作省去了与多家银行谈判的麻烦。
商户对于第三方支付公司的产业角色尚没有明确的认知。有45%的商户认为这一群体应该是技术角色，另有33%的商户认为第三方支付公司属于金融角色。在选择第三方支付公司时，66%的商户希望他们拥有较强的银行背景，21%的商户则希望他们有较强的电信背景。
在与银行合作中，商户对自己与银行之间的关系认识得比较清楚，有65.4%的商户认为自己和银行之间只是进行网上交易的结算关系。不过在与银行的深入合作中，也有23.7%商户认为自己已经成为银行电子支付业务的渠道商。
银行是支付产业主体
在调查中发现，有91%的商户表示银行与自己的合作态度很积极，只有极少数的商户表示银行的态度没有转变。从银行角度而言，不少大银行更乐于与规模较大的商户进行直连，同时也不放弃与第三方支付公司的合作，进一步整合中小商户。
100%的被调查商户相信工行将在电子支付产业链上发挥重大作用。来自工商银行电子银行部的数据表明，这家银行通过电子渠道完成的交易量已经占到总交易量的28%，未来有可能占比更高。招商银行则以创新能力、强大的营销能力以及较好的服务受到商户的欢迎。以浦发、华夏等为代表的中小商业银行在支付业务上表现得极为活跃。在走访中，有关人士甚至预言，中小商业银行正在成为推广多种金融产品的渠道。当各商业银行都在零售业务上精耕细作时，浦发等中小商业银行在创新速度上体现了极大的优势。商户对中小商业银行群体也寄予厚望。
在对“2006电子支付产业调查”获得的数据进行整理的过程中，我们尤其关注商户在调查中的意见和建议。在调查问卷的开放题部分，我们发现商户对各商业银行的电子银行业务格外关注，发表了很多具体的意见和建议。应被调查者的要求，在调查报告中，我们特增设了商户心中的电子银行前五家排名。
它们分别是：
工商银行 招商银行 兴业银行 浦发银行 华夏银行在这一排名中，工商银行被关注的程度最高，有52%的用户首选工商银行。工商银行开展电子银行业务的时间较早，广大的客户基础为其电子银行业务的发展打下了良好的基础。工商银行在电子银行业务方面的创新也有目共睹。招商银行位列第二，有18%的用户看中招商银行在营销方面和创新方面的优势。他们尤其青睐招行在网络银行方面开发的一些个性化产品。兴业银行、浦发银行和华夏银行在电子银行业务方面的种种努力得到了用户的认可。虽然这些银行的规模不大，但他们在电子银行业务上的积极进取、勇于创新的姿态很受用户的欢迎。同时，这些银行也为客户提供了一些量身定制的金融产品。
调查结论
2007年，我国接待入境过夜旅游人数达5 472万人次，旅游外汇收入达419亿美元，成为全球第四大入境旅游接待国；国内旅游达16.1亿人次；出境旅游达4 095万人次,居亚洲第一位，旅游业总收入达到1 540亿美元。有关专家预测，到2015年，中国入境过夜旅游人数可达1亿人次，国内旅游达28亿人次，出境旅游约1亿人次，游客总量约30亿人次。旅游业增加值可达2 820亿美元，占服务业增加值的11%、国内生产总值的4.8%。基于对中国旅游业的预期，联合国世界旅游组织（unwto）预测，2015年，中国将成为全球第一大入境旅游接待国、第四大出境旅游客源国。旅游电子商务作为旅游业和信息化相结合的模式之一，也得到了飞速发展。
一、我国旅游电子商务与电子支付概述
1.1 旅游电子商务
广义的电子商务一般是指使用各种电子工具从事商务或活动。这些工具包括从初级的电报、电话、广播、电视、传真到计算机、计算机网络，到nii（国家信息基础结构－信息高速公路）、gii（全球信息基础结构）和internet等现代系统；而商务活动是从泛商品（实物与非实物，商品与非商品化的生产要素等等）的需求活动到泛商品的合理、合法的消费除去典型的生产过程后的所有活动。旅游电子商务旅游实际上是旅游经营在网上询价、报价、预订、支付、配送（服务）等等一系列商务活动的过程。
旅游业是信息密集型和信息依托性产业，这一特点决定了信息技术与旅游业之间的深层次互动关系，作为两者结合产物的旅游电子商务已经并将继续显现出充分的活力和广阔的发展空间。
目前，我国旅游电子商务市场竞争格局基本呈现四大阵营：携程作为第一阵营依然处于领先者地位；芒果网以强大的旅游资源整合优势、资金优势、品牌优势以及国资委支持的优势，作为强大的挑战者进入市场，已经形成仅次于携程网的市场地位，与e龙和傲游网等为市场的第二阵营；以旅游搜索引擎为创新运作模式的“去哪儿”比较搜索网站仍处于盈利模式的探索期，位于第三阵营；订房为主或是订票为主的旅游预订网站，以差异化产品为特点存在于旅游预订市场，作为市场第四阵营，处于补缺者地位。
2007年，我国旅游电子商务市场规模达到22.5亿元人民币，较2006年增长65.4%。预计2008年受奥运因素强有力推动，中国与更多国家之家旅游市场开放因素的推动，以及中国本地商旅、私人旅行市场发展影响，该市场规模将达38.4亿元，增长率达70.7%。然而，目前我国旅游电子商务发展还是比较缓慢的。以2007年为例，旅游电子商务营收只占旅游业总营收的0.2%左右，而在欧美发达国家，这个数字往往在30%以上。
自我国旅游电子商务两大巨头携程和e龙分别于2003年和2004年在纳斯达克成功上市后，我国旅游电子商务市场的巨大潜在市场受到了国际和国内资本的关注。从2005年开始，在国际、国内大量资金支持下，各类旅游电子商务服务商纷纷通过新设或者收购的方式创立，争夺我国旅游电子商务服务市场，迅速填补了我国旅游电子商务服务的空白细分市场，加速提高了我国旅游电子商务的服务水平。我国旅游电子商务正在迅速发展中。
1.2 电子支付
电子支付（electronic payment）是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。信用卡、借记卡、手机、网上银行、支付宝等都属于电子支付的范畴。2007年我国电子支付市场全年交易额实现了100%的增长，突破1 000亿元大关，并预计2008年仍将保持100%以上的增长。到2007年末，使用阿里巴巴集团旗下电子支付平台“支付宝”的用户已经超过6 000万，日交易总额超过2.7亿元，日交易笔数超过130万笔。中国移动也开始试水电子支付，用户网上购物使用移动的小额支付平台，在购物后直接扣除用户手机话费。与此同时，网上银行也开始成为电子支付的重要方式之一，个人网银2007年的交易额增幅高达284.6%，成为电子支付中最为抢眼的一支力量。目前，几乎所有的银行都开设了网上银行业务，帮助用户通过互联网购物及缴费，足不出户就可以完成整个购买流程。
从技术角度上看，电子支付包括“在线支付”和“离线支付”两种方式。信用卡、借记卡、网上银行支付等等支付方式由于需要实时与银行通信，所以被称为“在线支付”；而手机支付、校园中广泛使用的一卡通以及公交卡等等，因为采用预存款方式，并不需要与银行账号相连，因此称为“离线支付”。我们在旅游电子商务中应用的往往是在线支付方式。
二、电子支付在旅游电子商务中的应用现状
国际旅游组织（wto）发布的一份蓝皮书《e-business for tourism》中提到：旅游和电子商务是天生的伙伴。在过去几年的相关文献中，有些研究者也认为旅游电子商务不涉及到其他电子商务类型中较为头痛的物流配送问题，并且对于支付、信用等重要方面的需求也没有零售业电子商务活动那么高。在传统旅游业中，支付方式往往是通过前台支付来完成的，刚刚开始起步的旅游电子商务自然也往往采用这种方式。
然而，2006年10月26日年电子客票全面推行后，旅游消费者的消费方式和消费观念开始微妙转变，促使旅游电子商务企业也开始积极考虑应对方案。在旅游电子商务中，电子支付的需求是不断扩大的。随着电子客票的推行，越来越多的旅客会从“电话订票，送票付款”的传统方式，过渡到“网上支付，实时出票”的全数字化方式。在酒店预订方面，尽管旅游者大多在前台付款，而在旅游高峰期，多数酒店都要求旅游者有信用卡担保或付预订金，由此产生了电子支付的需求。与此同时，全国广泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景点推出的基于信息化技术的卡式门票或者数字门票，以及电子支付方式的多样化以及迅速普及，也对旅游电子商务活动中对电子支付的需求产生了一定的推动作用。
目前，我国较大的旅游电子商务网站携程和e龙，目前，只接受信用卡支付或担保。但是信用卡在我国并不普及。究其原因，可能是这些网站定位于较高端的商务旅游者，同时，传统支付方式的替代性较强，对电子支付的依赖程度不大。时下，网站用户使用电子支付的比例不高。不久前e龙进行的一次调查显示，没有在线支付经历的会员达到74%，其中35%拒绝尝试这种新的支付手段。而占绝大多数的中小型旅游电子商务企业，往往不提供电子支付方式。
除此之外，在支付额度方面，机票、旅游产品涉及的金额普遍较高。按照2005年10月30日央行出台的《电子支付指引（第一号）》规定，除非采用数字证书或电子签名，网上支付单笔不超过1 000元，每日累积不超过5 000元。这就意味着一张售价在1 000元以上的机票至少要支付两次才能成功，高于5 000元的国际机票则难以在网上支付。
旅游电子商务的发展似乎有些跟不上电子支付的发展了。
三、旅游电子商务活动中发展电子支付方式的对策
游客的旅游过程一般包括旅游前决策过程、出行旅游过程、旅游后行为等三个主要过程。旅游前决策过程会经历确认旅游需要、收集旅游信息、评价旅游方案、做出旅游决策等四个阶段；出行旅游过程是散客旅游者从居住地出发进行旅游最后回到居住地的过程，这个过程涉及到旅游者吃、住、行、游、购、娱等基本旅游要素；旅游后行为是散客旅游者在旅游后体会到某种程度的满意或不满意，会寻求能证明旅游产品价值高（或低）的信息或采取的行动。对于旅游电子商务企业来说，旅游者进行支付的时机是旅游前决策过程之后、出行旅游过程之前，即是旅游者在旅游电子商务网站的帮助下做出了旅游决策之后及实际出发进行旅游活动之前。在这一时刻，“趁热打铁”式地提供电子支付接口，对商家与用户都是有好处的。
基于目前旅游电子商务中电子支付的现状，本文提出以下对策：
1.加速信用体系建设
旅游产品往往不能够直观地通过互联网展示，因此旅游电子商务企业的信用问题就开始凸显出来。因此，完善旅游电子商务企业信用发布查询系统，建立中小企业基本信用制度，建立中小企业信用担保体系等，通过构建旅游电子商务市场信用，促进电子支付发展。
2.采用多样化的电子支付手段
网上银行、银行卡、信用卡、手机支付等等已经是相当成熟的技术，旅游电子商务企业应当与相关金融服务提供机构广泛联系，为旅游者提供多种选择，促使旅游者选择电子支付方式。
3.与第三方电子支付平台合作
大多数中小型旅游电子商务企业往往没有足够的资金及资源建立自己的电子支付平台。而市场上已经出现了很多较成熟的第三方支付平台，例如，支付宝、贝宝、快钱、易网通等等。通过与这些第三方电子支付平台的合作，利用现有资源发展电子商务，未尝不是一条可行之路。
4.适当采用离线支付方式
对于酒店、旅游景点景区来说，可以考虑适当采用这种技术。旅游者在开始旅游活动前先对门卡或者门票充值，在接下来的旅游活动中都可以使用这张卡票进行支付。这种便捷的支付方式对提高顾客忠诚度有一定帮助。
四、小结与展望
旅游电子商务活动中的电子支付的成功取决于两个方面：一是信用体系的建立，即通过商家信用认证、信用凭证上传、支付信用度累计和用户监督（评价）相结合的办法，尽可能确保商户的诚信和信息的真实；二是引入诚信支付工具，确保用户在享受到服务后再正式支付费用，进一步减少旅游者交易风险。这种模式建立后，旅游活动的吃、住、行、游、购、娱都将可以在此模式之上发展，从而让旅游活动更加方便和安全。
参考文献：
2007年，我国接待入境过夜旅游人数达5 472万人次，旅游外汇收入达419亿美元，成为全球第四大入境旅游接待国；国内旅游达16.1亿人次；出境旅游达4 095万人次,居亚洲第一位，旅游业总收入达到1 540亿美元。有关专家预测，到2015年，中国入境过夜旅游人数可达1亿人次，国内旅游达28亿人次，出境旅游约1亿人次，游客总量约30亿人次。旅游业增加值可达2 820亿美元，占服务业增加值的11%、国内生产总值的4.8%。基于对中国旅游业的预期，联合国世界旅游组织（unwto）预测，2015年，中国将成为全球第一大入境旅游接待国、第四大出境旅游客源国。旅游电子商务作为旅游业和信息化相结合的模式之一，也得到了飞速发展。
一、我国旅游电子商务与电子支付概述
1.1 旅游电子商务
广义的电子商务一般是指使用各种电子工具从事商务或活动。这些工具包括从初级的电报、电话、广播、电视、传真到计算机、计算机网络，到nii（国家信息基础结构－信息高速公路）、gii（全球信息基础结构）和internet等现代系统；而商务活动是从泛商品（实物与非实物，商品与非商品化的生产要素等等）的需求活动到泛商品的合理、合法的消费除去典型的生产过程后的所有活动。wWw.133229.CoM旅游电子商务旅游实际上是旅游经营在网上询价、报价、预订、支付、配送（服务）等等一系列商务活动的过程。
旅游业是信息密集型和信息依托性产业，这一特点决定了信息技术与旅游业之间的深层次互动关系，作为两者结合产物的旅游电子商务已经并将继续显现出充分的活力和广阔的发展空间。
目前，我国旅游电子商务市场竞争格局基本呈现四大阵营：携程作为第一阵营依然处于领先者地位；芒果网以强大的旅游资源整合优势、资金优势、品牌优势以及国资委支持的优势，作为强大的挑战者进入市场，已经形成仅次于携程网的市场地位，与e龙和傲游网等为市场的第二阵营；以旅游搜索引擎为创新运作模式的“去哪儿”比较搜索网站仍处于盈利模式的探索期，位于第三阵营；订房为主或是订票为主的旅游预订网站，以差异化产品为特点存在于旅游预订市场，作为市场第四阵营，处于补缺者地位。
2007年，我国旅游电子商务市场规模达到22.5亿元人民币，较2006年增长65.4%。预计2008年受奥运因素强有力推动，中国与更多国家之家旅游市场开放因素的推动，以及中国本地商旅、私人旅行市场发展影响，该市场规模将达38.4亿元，增长率达70.7%。然而，目前我国旅游电子商务发展还是比较缓慢的。以2007年为例，旅游电子商务营收只占旅游业总营收的0.2%左右，而在欧美发达国家，这个数字往往在30%以上。
自我国旅游电子商务两大巨头携程和e龙分别于2003年和2004年在纳斯达克成功上市后，我国旅游电子商务市场的巨大潜在市场受到了国际和国内资本的关注。从2005年开始，在国际、国内大量资金支持下，各类旅游电子商务服务商纷纷通过新设或者收购的方式创立，争夺我国旅游电子商务服务市场，迅速填补了我国旅游电子商务服务的空白细分市场，加速提高了我国旅游电子商务的服务水平。我国旅游电子商务正在迅速发展中。
1.2 电子支付
电子支付（electronic payment）是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。信用卡、借记卡、手机、网上银行、支付宝等都属于电子支付的范畴。2007年我国电子支付市场全年交易额实现了100%的增长，突破1 000亿元大关，并预计2008年仍将保持100%以上的增长。到2007年末，使用阿里巴巴集团旗下电子支付平台“支付宝”的用户已经超过6 000万，日交易总额超过2.7亿元，日交易笔数超过130万笔。中国移动也开始试水电子支付，用户网上购物使用移动的小额支付平台，在购物后直接扣除用户手机话费。与此同时，网上银行也开始成为电子支付的重要方式之一，个人网银2007年的交易额增幅高达284.6%，成为电子支付中最为抢眼的一支力量。目前，几乎所有的银行都开设了网上银行业务，帮助用户通过互联网购物及缴费，足不出户就可以完成整个购买流程。
从技术角度上看，电子支付包括“在线支付”和“离线支付”两种方式。信用卡、借记卡、网上银行支付等等支付方式由于需要实时与银行通信，所以被称为“在线支付”；而手机支付、校园中广泛使用的一卡通以及公交卡等等，因为采用预存款方式，并不需要与银行账号相连，因此称为“离线支付”。我们在旅游电子商务中应用的往往是在线支付方式。
二、电子支付在旅游电子商务中的应用现状
国际旅游组织（wto）发布的一份蓝皮书《e-business for tourism》中提到：旅游和电子商务是天生的伙伴。在过去几年的相关文献中，有些研究者也认为旅游电子商务不涉及到其他电子商务类型中较为头痛的物流配送问题，并且对于支付、信用等重要方面的需求也没有零售业电子商务活动那么高。在传统旅游业中，支付方式往往是通过前台支付来完成的，刚刚开始起步的旅游电子商务自然也往往采用这种方式。
然而，2006年10月26日年电子客票全面推行后，旅游消费者的消费方式和消费观念开始微妙转变，促使旅游电子商务企业也开始积极考虑应对方案。在旅游电子商务中，电子支付的需求是不断扩大的。随着电子客票的推行，越来越多的旅客会从“电话订票，送票付款”的传统方式，过渡到“网上支付，实时出票”的全数字化方式。在酒店预订方面，尽管旅游者大多在前台付款，而在旅游高峰期，多数酒店都要求旅游者有信用卡担保或付预订金，由此产生了电子支付的需求。与此同时，全国广泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景点推出的基于信息化技术的卡式门票或者数字门票，以及电子支付方式的多样化以及迅速普及，也对旅游电子商务活动中对电子支付的需求产生了一定的推动作用。
目前，我国较大的旅游电子商务网站携程和e龙，目前，只接受信用卡支付或担保。但是信用卡在我国并不普及。究其原因，可能是这些网站定位于较高端的商务旅游者，同时，传统支付方式的替代性较强，对电子支付的依赖程度不大。时下，网站用户使用电子支付的比例不高。不久前e龙进行的一次调查显示，没有在线支付经历的会员达到74%，其中35%拒绝尝试这种新的支付手段。而占绝大多数的中小型旅游电子商务企业，往往不提供电子支付方式。
除此之外，在支付额度方面，机票、旅游产品涉及的金额普遍较高。按照2005年10月30日央行出台的《电子支付指引（第一号）》规定，除非采用数字证书或电子签名，网上支付单笔不超过1 000元，每日累积不超过5 000元。这就意味着一张售价在1 000元以上的机票至少要支付两次才能成功，高于5 000元的国际机票则难以在网上支付。
旅游电子商务的发展似乎有些跟不上电子支付的发展了。
三、旅游电子商务活动中发展电子支付方式的对策
游客的旅游过程一般包括旅游前决策过程、出行旅游过程、旅游后行为等三个主要过程。旅游前决策过程会经历确认旅游需要、收集旅游信息、评价旅游方案、做出旅游决策等四个阶段；出行旅游过程是散客旅游者从居住地出发进行旅游最后回到居住地的过程，这个过程涉及到旅游者吃、住、行、游、购、娱等基本旅游要素；旅游后行为是散客旅游者在旅游后体会到某种程度的满意或不满意，会寻求能证明旅游产品价值高（或低）的信息或采取的行动。对于旅游电子商务企业来说，旅游者进行支付的时机是旅游前决策过程之后、出行旅游过程之前，即是旅游者在旅游电子商务网站的帮助下做出了旅游决策之后及实际出发进行旅游活动之前。在这一时刻，“趁热打铁”式地提供电子支付接口，对商家与用户都是有好处的。
基于目前旅游电子商务中电子支付的现状，本文提出以下对策：
1.加速信用体系建设
旅游产品往往不能够直观地通过互联网展示，因此旅游电子商务企业的信用问题就开始凸显出来。因此，完善旅游电子商务企业信用发布查询系统，建立中小企业基本信用制度，建立中小企业信用担保体系等，通过构建旅游电子商务市场信用，促进电子支付发展。
2.采用多样化的电子支付手段
网上银行、银行卡、信用卡、手机支付等等已经是相当成熟的技术，旅游电子商务企业应当与相关金融服务提供机构广泛联系，为旅游者提供多种选择，促使旅游者选择电子支付方式。
3.与第三方电子支付平台合作
大多数中小型旅游电子商务企业往往没有足够的资金及资源建立自己的电子支付平台。而市场上已经出现了很多较成熟的第三方支付平台，例如，支付宝、贝宝、快钱、易网通等等。通过与这些第三方电子支付平台的合作，利用现有资源发展电子商务，未尝不是一条可行之路。
4.适当采用离线支付方式
对于酒店、旅游景点景区来说，可以考虑适当采用这种技术。旅游者在开始旅游活动前先对门卡或者门票充值，在接下来的旅游活动中都可以使用这张卡票进行支付。这种便捷的支付方式对提高顾客忠诚度有一定帮助。
四、小结与展望
旅游电子商务活动中的电子支付的成功取决于两个方面：一是信用体系的建立，即通过商家信用认证、信用凭证上传、支付信用度累计和用户监督（评价）相结合的办法，尽可能确保商户的诚信和信息的真实；二是引入诚信支付工具，确保用户在享受到服务后再正式支付费用，进一步减少旅游者交易风险。这种模式建立后，旅游活动的吃、住、行、游、购、娱都将可以在此模式之上发展，从而让旅游活动更加方便和安全。
参考文献：
