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一、贯彻执行国家货币信贷政策情况
2012年第三季度，国家仍然实行“积极的财政政策和稳定的货币政策”，并先后两次下调了存贷款基准利率，进一步减少企业成本，刺激经济平稳增长。针对这一形势，我们公司适时的调整经营策略，优化信贷结构，加强对农业、小企业的信贷支持力度，进一步加大对中小微型企业特别是小微型企业和“三农”的有效信贷投入。公司坚持服务“三农”和支持中小微型企业及个体工商户等小型经济体发展的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向发放的贷款占贷款总额的90%以上；同一借款人最高限额控制在500万元以内；严格执行国家利率政策；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。
二、业务经营指标情况
截止2012年9月30日，公司累计发生业务112笔，贷款余额为15874万元，其中“三农”贷款9473万元（含中小微型企业贷款2200万元），占比59.68%，个体工商户贷款6400万元，占比40.32%，城镇居民贷款1万元。贷款担保比例：保证担保贷款11319万元，占比71.3%；抵质押担保贷款金额2965万元，占比18.68%；信贷结构逐渐完善。累计发放贷款29816万元，累积收回13942万元，逾期1笔，贷款收回率99.85%，利息收回率达98.62%。实现了经营利润，信贷资产整体运行良好。
伴随着公司的稳步发展，其帮助“三农”、服务中小微企业的经济社会效益逐步显现，“三农贷款”比例达到59.68%。“公司顺应发展需求，以‘三农’为主，以‘小微’为本，不断创新贷款品种，为广大创业者雪中送炭，涉及农业（苗木种植、水产养殖、农副产品深加工等）、工业（家电、建材、轻纺、造纸等）、商贸服务业（百货、污水处理、汽车经销等）以及一些个人的消费。”
三、主要工作措施
（一）积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。
公司开业以来，通过积极的营销，在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。
（二）向农行取得5000万融资款项，确保了公司的扩大化经营。
经过多方面努力，公司成功用股东固定资产作抵押在农行取得了5000万的融资款，不仅确保了公司的持续性经营，也为更好的服务“三农”保障了资金来源。
（三）以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。
公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率，提升了公司的对外形象。
四、存在的问题。
回顾第三季度的工作，公司虽然取得了一定的成绩，但与股东及董事会的要求还有一定的差距，主要表现在：
（一）对客户的信用状况不能全面了解。
由于公司未接入人民银行征信系统，对客户的信用状况未能进行全面了解，风险监控乏力，有碍于业务的开展。目前市县人民银行、金融办及市融资企业联会等多方面正在积极努力向上级人民银行申请将小贷公司、担保公司等准金融机构纳入征信管理系统，各项工作正在有条不紊的进行，希望尽快对接，以便为我们小贷公司、担保公司等提供更好服务。
（二）员工队伍专业化水平参差不齐。
公司正式成立以来，客户经理的培养取得了一定的成效，但工作经验不足，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有一定的差距。信贷风险防范意识不足，专业技能还有待进一步提升。
（三）风险控制措施存在缺陷，“三查”制度执行不到位。
在公司业务量不断加大的同时，由于人员配置不齐，专业技能不足等原因，公司在信贷业务的风险管控方面存在一定的不足，特别是“三查”制度执行不到位，从而影响了信贷资产的质量。
五、工作规划
针对今年经营管理中存在的问题，公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作：
坚持“立足三农、服务城乡、支持小微企业、促进地方经济发展”的原则，充分发挥金融体系“毛细血管”作用，加大投放力度，支持地方经济建设。
（二）加大对到逾期贷款的催收力度。
积极做好逾期贷款的清偿工作，催收应缴未缴利息，保全公司信贷资产。
邮储银行四川分行自成立以来，践行普惠金融理念，牢固树立服务“三农”、服务中小企业、服务社区、打造一流的大型零售商业银行的战略定位，一系列金融扶贫惠农的创新探索在巴中、广元、达州等全省多地大胆试水，结出了累累硕果。截至今年6月，邮储银行四川分行在全省88个贫困地区个人信贷业务结余金额已达123.36亿，增速为6.75%，高于全省个人信贷平均增速0.44个百分点，在落实省委提出的精准扶贫工作中，已率先取得成效，并受到国务院扶贫办公室主任刘永富的高度评价。
据邮储银行四川分行负责人介绍，该行在省内有3111个网点，居省内银行业首位，与农村结合也最紧密，得天独厚的网点优势，是邮储银行四川分行精准扶贫工作能够取得成效的基础。
加大扶贫信贷政策支持力度
扶贫工作对发展农村经济、实现小康社会，至关重要，邮储银行与“三农”结合最密切，在扶贫惠农工作中，更应该发挥重要影响力。为不断提升金融服务民生、服务“三农”能力，该行出台了对贫困地区的信贷投放规模原则上不予以限制等优惠政。同时，为及时发放扶贫贷款，还开辟了审批绿色通道，对贫困地区上报的各类贷款实行优先审批，针对贫困人群生产生活的贷款实行优先发放。
结合实际情况，该行还建立差异化的业务考核机制，对贫困地区在收益、资产质量、绩效等方面进行差异化考核;同时，适当提高资产质量容忍度，通过适度宽松的考核政策，提高市、县级银行对贫困地区扶贫惠农工作的积极性。
拓展创建新模式，扶贫服务化
一是服务拓展渠道多样化。为了实现扶贫工作信贷额度规模化、扶贫对象化，该行大力拓展合作空间，积极主动寻找各种类型的合作伙伴，先后搭建了“银政”、“银协”、“银企”、“银担”、“银保”等综合服务平台;同时，与省委农工委、省扶贫移民局、省农业厅、省林业厅、省科协等部门陆续签订合作协议。
二是创新抵押担保方式。该行结合国家以及省市政策，开展农村产权抵押融资、林权抵押贷款试点工作，将林权、土地经营权、集体建设用地使用权、农村集体土地房屋产权逐步纳入抵押范围;同时，探索大型农用生产设备、水域滩涂使用权等创新担保模式，切实解决贫困居民融资难问题。
三是着力信贷模式创新，全力扶贫促双赢。为进一步整合资源，该行加强与农业龙头企业的深入合作，推广“核心龙头企业或专合社加农户”的信贷模式，以提供优质的服务为基础，通过批量开发、提前授信等方式优化贷款流程，为贫困地区各类经营主体提供良好的信贷资金支持。
该行十分重视涉农优质产业链和龙头企业的开发，挖掘涉农核心企业上下游农业生产经营主体，设计开发适合的产品，创造可持续发展的商业模式。与新希望集团、通威公司、四川驰阳农业等龙头企业合作，开发了“公司+农户”贷款模式。截至目前，与新希望集团合作贷款结余5084万元，与通威公司合作贷款结余983万，与驰阳农业合作贷款结余1136万元。
该行创新营销模式，通过四川省科协牵线搭桥，创新了“银会合作”模式，截至2015年5月末，通过科协、农技协渠道，全省已累计发放贷款7412笔，金额8.26亿元，结余4.55亿元。
勇于首创，扶贫小额贷款试点工作有成效
该分行与四川省扶贫移民局建立合作关系，在巴中市南江县创新开展扶贫小额信贷工作，加大扶贫贴息贷款投放力度，得到广大农户及各级领导的高度赞誉。
在巴中，市县两级邮储银行与扶贫部门明确职责、合理分工、协调配合，共同推进扶贫小额信贷工作试点。自去年启动以来，邮储银行四川分行与巴中市各县扶贫移民局紧密配合，创下“五个全市第一”：与市扶贫移民局第一家签订了《扶贫惠农小额信贷业务合作框架协议》、联合出台了第一个《巴中市扶贫惠农小额贷款实施办法》、制定了第一个《贫困户评级授信标准》和《村级风险管控小组职责》、第一个“扶贫惠农”金融服务工作站成功在南江县栗园村挂牌、成功发放全市第一笔扶贫小额贷款。
针对贫困户个体特点，该行量身打造了“四最”扶贫小额信用贷款产品，即：最简的手续、最灵活的使用周期、最低的成本、的可获得性，为贫困户个体提供快速优质服务，为他们的脱贫加油助力。
国务院扶贫办公室主任刘永富深入到巴中，在该行“扶贫惠农”金融服务工作站视察，详细了解小额信贷产品要素、流程和运作模式后，对邮储银行充分发挥自身优势，敢于承担社会责任的做法十分赞赏，高度肯定了邮储银行创新“扶贫惠农”小额信贷、开辟“银村合作”的金融扶贫新模式。
巴中市委、市政府对该行精准扶贫工作高度认可，同时，为大力推进精准扶贫工作的深入，市政府已组织建立担保基金1000万元。
20xx以来我支行围绕市委市政府决策部署，认真落实“六稳”、“六保”要求，实施“融资扩面提质行动”，发挥金融支撑作用，全力推动我市经济金融平稳健康发展。
（一）加强逆周期调节，加大实体经济信贷支持。出台了《关于认真落实“六稳”和“六保”要求统筹做好金融支持疫情防控和服务实体经济的意见》，要求金融机构落实“六保”和“六稳”工作要求，推进全年各项金融工作。
（二）主动对接企业需求，提升金融服务质效。一是开展“三张清单”公示工作。组织金融机构做好授权清单、授信清单的对外公示和尽职免责清单的对内公示工作。引导金融机构积极向上争取授信审批权限、建立尽职免责机制，进一步畅通货币政策传导机制。二是开展银企对接系列活动。组织开展“百名行长助企业复工复产”走访调研系列活动，共调研走访企业214家，累计授信40.16亿元，发放贷款25.59亿元。同时，对我市487家“保企业、稳就业”政银企对接重点企业的融资情况定期跟踪，及时掌握、对接企业融资需求。三是是引导企业融资成本下行。此外，我支行引导金融机构对部分受疫情影响较严重行业企业进行贷款利息减免，全市金融机构共为企业减免利息1.9亿元。四是加大新型抵质押贷款和信用贷款业务推广力度。通过拓宽抵质押范围、加强信用贷款投放、合理提升抵押物价值等方式，缓解企业融资担保难问题，提升企业融资便利度。
（三）落实“稳外贸”“稳外资”政策，提升外汇服务便利度。聚焦改革创新，抓好外汇服务贸易新业态、跨国公司集中运营、本外币一体化各项便利化政策的落地实施，全面推广资本项目收入支付便利化试点。聚焦汇率避险，着力提升企业汇率风险防范水平。完善“华溪论会”平台建设，努力打造“外汇政策宣讲、汇率避险指导、资金风险管理”一体化外汇服务体系。2020年累计举办“华溪论会”3期，全市企业累计办理远期结售汇避险业务2.76亿美元，同比增长40.82%。
（四）优化支付服务，推进移动支付便民工程建设。一是不断扩大云闪付用户规模。我市云闪付APP注册用户累计享受“一元购”人数达25.91万人次，占全市人口数34.1%，推广量占金华全市云闪付用户总数17.05%，位居各县市第二。二是持续拓展移动支付便民消费场景。全面改造升级了商户受理终端，完善移动支付受理环境。全市支持银行业联网通用标准支付的商户已达4.7万户。同时，依托银行卡助农服务点建设云闪付推广点，完善涉农领域支付服务，引导农村居民使用移动支付。
（五）强化账户监管，打击防范违法犯罪。面对今年电信网络诈骗和跨境赌博等违法犯罪高发和高压态势下，我支行坚持防控、打击、宣传同步推进，主动作为，多措并举，压实责任。组织全市金融机构对存量单位账户及个人账户开展了全面排查。单位账户排查累计达8.35万户，发现可疑账户595户，其中采取不收不付措施221户，只收不付221户，暂停非柜面111户；个人账户排查累计707.34万户，发现可疑账户1581户，已采取相应措施。
二、存在的困难和问题
（一）信贷有效需求较弱，新的信贷增长点有待突破。一是企业生产经营的投资需求减弱。我市民营企业投资特点是“浪潮经济”，具有顺周期的“短、频、快”的偏好，在货币政策逆周期调整时，企业整体投资意愿减弱，有效融资需求不旺。部分企业主动还款以减少财务负担，还有部分企业主动进行资产重新配置，借用低成本贷款归还高利率的中长期贷款，扩大生产经营、产业转型升级等激发的融资需求较少。二是涉及“两链”问题企业信贷困难。虽然“两链”风险化解取得成效，但是“两链”风险后续影响仍然比较严重，部分企业后续新增融资困难。
（二）政府融资担保体系薄弱，小微企业担保难问题较为突出。小微企业担保难是阻碍小微企业融资的主要难题，目前XX市政府性融资担保公司资本金仅有1.9亿元，不符合大型银行担保合作机构准入标准，无法与大部分银行业金融机构达成合作，且目前融资担保公司未完全实现市场化运作，无法有效参与到小微企业融资活动中，其支农支小的作用未能得到有效发挥。
（三）银企信息不对等，首贷户拓展难度大。首贷户拓展是今年以来的重点工作，但从开展情况来看，银行普遍反映在首贷户拓展过程中，难以了解到企业的真实生产经营情况和信用情况，一方面是小微企业财务体系不规范，对公对私账户混用情况普遍，还款能力难以判断；另一方面该类企业较少或从未开展过银行融资业务，且缺乏其他佐证，其信用水平无法评估。
三、20xx年工作重点
（一）保持融资总量合理适度。围绕市委市政府工作部署，加强窗口指导，贯彻落实上级货币政策，积极运用央行再贷款再贴现政策，充分挖掘有效信贷需求，强化信贷资金供应保障，继续发挥好信贷的逆周期调解作用，保持各项贷款合理适度增长，确保全年信贷增量目标的实现。
（二）深入实施融资畅通工程。深入落实“1+4”资金保障体系，引导金融资源有效支持实体经济。一是继续加强对重点领域的信贷支持，力争制造业贷款增速、小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。二是丰富外贸企业多样化融资服务。运用“订单+清单”系统做好融资支持，加强金融产品融合创新。三是推进高效的融资对接。提高信用贷款、中长期贷款、新型抵质押贷款占比，促进企业有效需求得到合理满足。
（三）持续提升金融服务质效。引导金融机构通过减环节、减时间、减材料等一系列措施，运用现代信息技术手段，进一步提高市场主体获得信贷便利度、小微企业信贷覆盖面，营造良好融资环境。继续推动金融机构合理让利企业，引导金融机构合理确定贷款利率，减少中间环节收费，降低企业融资成本。
（四）维护区域金融稳定。准确把握当前各类风险叠加的复杂形势，及时评估风险动态，关注信用风险和流动性风险情况，及时发现和反馈风险趋势。严格落实个人住房贷款差别化信贷政策制度要求，避免恶性竞争。严格落实风险监测制度，定期摸排大型企业流动性风险，紧盯债券集中到期企业、股票高比例质押上市公司的大股东及规模较大的担保圈风险。强化金融机构抗风险能力，以强化公司治理为核心，提高法人机构经营管理水平和风险控制能力，支持法人金融机构通过发行二级资本债等方式补充资本，合理安排拨备、资本等经营要素。
银行工作人员工作计划2
xx年的工作很快结束了，面对今年宏观经济形势较为紧张，支行现状不容乐观的境遇下，作为公司业务部的客户经理更应该充分发挥自己的作用，提出xx年的工作计划，努力实现。
一，主动学习，提升技能
作为一名入职一年的客户经理，工作时间不长，没有坐柜的经历，确实是自己在工作中的不足之处。不论是自己的技能、还是营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，。因此在下半年的工作中，要继续加强自己的学习，提升个人素质，努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。不断总结、不断学习、不断积累，争取能从容地处理日常工作中出现的各类问题。
二，维系客户，拓展市场
主动与客户联系，关心客户需求，适时将我行新的业务产品介绍给客户。对于现有客户的上下游企业，应该做到深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作。应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。
首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；
其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。
第三，在与客户的交往中，要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。
三、发散思维，勇于创新
随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。在下半年的工作中，要时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。
银行工作人员工作计划3
一、牢记责任，忠于职守
在一个银行中，出纳的工作看似简单而又平凡，但我深知这个岗位包含着多少领导的信任和期望，我的职责是要看好钱袋子，记好帐本子，紧把收付关，责任重于泰山。
在日常工作中，注意和主管会计密切配合，有条不紊的开展业务。银行和现金的收支是我的主要业务内容，随时掌握银行存款余额，定时上报数据，及时为领导提供决策依据；保证经营用现金的支出，跑银行不怕苦累，风雨无阻；对待购房客户不烦不燥，耐心接待，即使加班也要保证售房款的收账。我们计财部虽然忙碌但很充实，节奏紧张但很团结，我体会到工作的快乐。
二、加强财务管理，积极接受审计监督
为了保证银行资产的保值增值，银行审计部门在每个季度末对各银行财务进行审计检查。对审计组提出的意见和疑问，我们都及时更正，详细解答。遇到不能确定的业务问题虚心请教，在保证帐务核算正确的同时也提高了自己的业务水平。
三、维护企业利益，做企业的＂经济卫士＂和领导的＂参谋助手＂
作为一个财务人员，必须时刻牢记自己的天职，那就是管好银行资产，维护银行利益。在工作中为领导决策提供信息，要积极稳妥，防范风险，敢于进言。在最近有一个单位向我银行要求借款，根据我银行和对方的具体情况，出于我作为一个会计人员的责任，大胆提出反对意见，受到领导的重视，并采纳了我们的意见。
事后我们的做法受到了银行领导的肯定和赞许。从这一件事上，我更加感受到我的工作的重要性和责任的重大，认识到银行利益高于一切。
四、加强业务学习，不断完善自我，紧跟银行发展的步伐
银行在发展壮大，对人员的需求标准也在不断提高。自从xx银行改制成立三年来，我深深感受到了这一点。
为提高自己的业务素质，我积极参加各种业务培训，强化业务技能。经过两年的努力，在xx年我顺利通过了会计职称资格考试，取得了会计师中级职称。但这只是我工作中的一个阶段性目标，在以后的学习中我还将以＂思想，业务过硬，技能娴熟，务实高效＂的工作高手的目标而努力。
五，提高认识，改正错误，弥补不足
在银行里，我既是一名普通员工，又是一名股东，这种双重身份就决定我要用更高的标准要求自己。＂不以善小而不为，不以恶小而为之＂。
过去我对自己要求不严，在一些小节上不注意约束自己，容易犯自由散漫的毛病，这一点银行领导和同事们都曾经批评和提醒过我，我虚心接受。在以后的工作中，我会时刻提醒自己，严守纪律，遵守银行制度，团结同事，争取工作再上新台阶。
六，总结经验，查找不足，努力工作，坚定信念
我们的银行在发展，在壮大，但要想在市场竞争中永远立于不败之地，就要经常反省自己的经验和教训，不盲目，银行才能进步。现在我提一点建议，仅供参考。
（一）、坚持财政管理科学化、精细化，扎实做好基础性工作。
1、做好企业会计信息统计资料的收集上报工作。一是召开决算报表布置会，及时收集、审核、整理、汇总、上报数据，认真做好年度部门决算报表、企业决算报表、金融企业决算报表等工作；二是及时报送企业快报、财园信贷通企业报表及世行项目配套资金报表等；三是积极做好2016年度企业经建口行政事业单位部门预算编制。
2、加强了工交商贸口行政事业单位经费的监管。为提高财政资金的使用效益，我们定期对各单位的经费使用情况进行了解，对发现的问题及时提出整改建议，通过有效的管理和监督，各单位基本上做到了收支平衡，达到实行综合财政预算管理的目的。同时做好了企业经建口行政事业单位的经费审核和征求意见的答复工作。按照政策法规对相关单位的报告进行审核，提出建议，为领导决策提供参考依据，当好领导的参谋。截止目前，共答复部门请示件225件、征求意见稿74件。
（二）坚持监管与服务结合，努力提高专项资金科学化管理水平。
1、抓好了成品油调价财政补贴工作。及时召集交通、农业、林业等主管部门和相关企业进行专题布置，严格按上级文件要求操作，及时足额发放，确保专款专用。补贴资金全部通过在市国有商业银行开设的补贴专户拨付，单位享受的补贴拨付到单位帐户，个人享受的补贴，经调查、核实、公示无误后，根据相关主管部门审核、财政部门审批的成品油调价财政补贴资金发放明细表，直接拨付到补贴对象的个人账户。已拨付成品油价格改革财政补贴清算资金发放工作391.23万元。
2、加强对粮食收储企业的财务监督与管理。主要是对地方储备粮1000万公斤粮食政策性补贴资金的管理，2015年已拨付地方储备粮利费补贴和轮换价差补贴480.29 万元，我们定期或不定期对资金使用情况进行检查，要求企业专款专用；此外，还专门对全市地方储备粮库存进行了逐仓逐廒实地验收，摸清实有库存，全面掌握粮食企业库存、销售、调拨、轮换等情况。
（三）坚持把强农惠农政策落到实处，确保农民得实惠。
1、继续抓好粮食直补、农资综合补贴工作和直补信息网建设工作。2015年粮食直补标准为11.8元/亩，农资综合补贴标准为56元/亩，按照省农业厅、省财政厅联合审核确认的早中晚稻实际种植面积，实拨付直补资金3694.3万元，（其中粮食直补642.9万元、农资综合补贴3051.4万元）受益农户11.13万户。为了加强对直补资金的监督管理，我们专门组织人员深入乡镇进行检查，对姓名账号不相符，现已通知各村村干部更正，并要求各村尽快更正失败清单，将准确的农户姓名及账号上报乡镇财政所，让农民群众真正享受到国家惠农政策。
2、加强对库区移民资金监管。一是会同市扶贫办积极开展对水库移民补贴对象的清查工作。通过查对资料、下到农户处实地核实等方法，对不符合补贴条件的对象逐一排查。共核减不符合直补条件对象61人。认真做好移民对象补贴发放的相关衔接工作，确保库区移民直补资金发放准确无误。2015年已拨付159.32万元，受益人数5311人。补贴标准150元/人/季，全部通过“一卡通”方式发放。二是对项目资金实行“事前、事中、事后”全程监督，确保资金充分发挥使用效益。
（四）、坚持推进创业服务，积极做好争资争项工作。
1、积极做好争资争项目工作。根据上级相关文件要求，深入实地调查了解，结合我市实际，组织推荐符合国家产业政策的项目并按要求上报。会同市城建局、文广局、文物局向上申报中国传统古村落保护资金；会同市商务局帮助外贸企业向上申报外经贸发展扶持资金；会同市环保局向上申报2015年农村环境连片整治示范项目；会同工信局向上申报新型墙体材料补助资金、节能减排专项资金、技改资金、中小企业发展资金等上级专项资金，促进我市产业发展。
2、为解决目前实体经济运行仍不稳定，企业融资难、融资贵等影响经济发展的问题。根据省财政厅和XX市财政局的要求，我市自2014年3月底开始全面启动了“财园信贷通”和“小微信贷通”工作，2015年已通过“财园信贷通”方式为对园48 家企业发放贷款18105 万元，通过“小微信贷通”方式为16家企业发放贷款1110万元。为推动我市产业转型升级，做大做强实体企业提供了强有力支撑，企业融资难、融资贵等问题得到有效缓解。争取至12月30日，完成“财园信贷通”放款资金2.3亿元，“小微信贷通”5000万元的目标任务。
3、落实促进就业创业税收优惠政策。一是先后参与制定出台了《XX市2015年工业发展工作意见责任分工方案》、《XX市扶持企业上市暂行办法》、《XX市小微企业转贷周转资金管理办法（试行）》、《XX市成长型企业培育资金管理办法》、《XX市主导产业发展资金管理办法》等一系列扶持实体经济发展的文件，全力助推小微企业健康平稳发展。二是以财政出资、入股或风险补偿的方式发展和壮大担保业，为小微企业发展提供担保，防范和分散金融风险，沟通银企关系，实现银企互赢。三是安排专项资金建立和完善小微企业公共服务平台，构建社会化服务体系，改善小微企业经营环境，促进小微企业健康发展。
（五）全力做好财政部对口支援工作。
财政部确定对口支援XX后，根据市里统一安排，认真编制对接财政部对口支援工作方案、实施计划和项目库，工作取得了初步成效。财政部加大了对XX在政策、项目、资金等方面的支持，2014年财政部专门安排下拨中央专项彩票公益金6027万元用于支持我市体育中心和中心光荣敬老院建设；安排下拨专项革命老区转移支付资金4145万元用于我市土坯房改造点配套基础设施建设；安排下拨中央政法转移支付资金1000万元用于支持我市“天网”三期高清改扩建工程建设；安排下拨中央教育附加资金500万元用于支持我市叶坪乡洋溪小学改扩建项目；安排下拨中央环境保护专项资金1840万元用于我市农村环境综合整治；同时通过协调交通部，将我市16.9公里的环城国道列入普通国省道改造建设计划，将我市叶坪乡田坞片区19.22公里主干道路列入农村公路建设计划；协调住建部、文化部和国家文物局，将我市九堡镇密溪村和叶坪乡洋溪村列入“中国传统村落保护项目”补助名录，并安排下拨650万元专项资金对两村落进行整修保护。加快推进了我市城乡基础设施和民生领域项目实施。
（六）、坚持严谨的管理理念，加强国际金融贷款资金管理。
坚持严谨的管理理念，加强国际金融组织贷款资金管理。一是催缴历年来世行贷款本息。梳理应收、已收及上缴利息情况，通过电话、发缴款通知等方式，逐户督促贷款户及其担保人按时缴纳。二是做好亚洲开发银行、欧洲投资银行贷款管理工作，尤其是提款报账、项目管理和资金管理等方面工作。三是积极争取世行贷款—XX鄱阳湖生态经济区及流域城镇发展示范项目，项目总投资1200万美元。并做好该项目预识别、正式识别等项目实施的前期基础性工作。目前正积极参与该项目的中期调整工作。
（七）不断加强干部队伍建设。
科室工作涉及预算部门多，涉及面广、管理难度大、任务重、要求高，打造一支业务熟练、作风优良的高素质干部队伍，是做好当前工作的必要条件。因此，不断更新知识结构，了解和熟悉政策精神，成为做好财政企业财务管理工作的关键。我们一直把业务学习和政治理论学习当作重要工作，常抓不懈。通过不断的学习，更新知识，提高业务和政治素质。努力打造一支廉洁高效、业务精通、作风优良的高素质干部队伍。
二、工作中存在的问题
总结全年工作，虽然取得了一定的成绩，但经过认真分析，在工作中也存在不少问题，主要在以下几个方面。
1、拘泥于日常财务信息统计及相关日常事务，开拓性的工作做得较少，就事论事多，对引申到整个财政方面考虑较少，调查研究不够。
2、对如何解决调查中发现的新问题、新情况提供的决策意见少；对企业存在的问题，如：如何加强企业财务管理；如何帮助企业发展及制订相关配套政策；如何培植财源，提高企业经济效益；如何实现企业增收、财政增长等诸多方面工作有待加强。
3、资金监管环节不连贯。乡镇财政所对项目资金使用的监管力度较小，难以对项目实施的真实性、实施的质量等进行监督核查，县级财政部门有缺乏足够的人力、物力对众多的项目进行跟踪，容易造成资金监管环节上的脱节，存在安全隐患。
4、向世界银行贷款户催收欠缴利息方面有待进一步采取有效措施。
三、下步工作重点
1、继续积极向上争取资金，帮助企业缓解资金困难。要利用各种渠道和途经争取上级支持，主要是帮助企业争取企业技术改造补助资金、贷款贴息补助资金、中小企业发展资金和国际市场开拓资金、企业简建费、物流园区建设的补助资金。要重点沟通联系省厅经建、企业、外经等处室的工作，争取上级对口处室的支持。
2、下大力气培植财源，增强企业发展后劲和财政发展后劲。着重对税利大户，经济效益好，守信誉，讲诚信的企业进行重点扶持，进行资金倾斜，帮助企业引进新技术、开发新产品，扩大生产规模，提高经济效益。
3、完善涉农资金监督检查和绩效评价机制。要探索建立全方位、多层次、广覆盖的涉农资金监管机制，使资金监管贯穿于项目申报、实施、资金分配和项目绩效评价全过程。要充分发挥纪检、监察、审计机关和财政部门的监督作用，建立健全资金监管的长效机制，确保资金使用的末端环节不出问题。
4、继续做好企业财务信息统计上报工作，及时了解企业生产经营和财务状况，特别是重点税源企业生产经营情况，重点分析企业经济效益、税收收入增减变化。
【正文】
中央“两直”政策出台后，特别是6月29日省厅“两直”政策部署会召开后，我区严格按照尹厅长重要讲话要求，第一时间成立了工作专班，把落实“两直”政策作为当前财政部门最重要的政治任务，不折不扣抓好落实。在落实“两直”政策过程中，我区吃透精神内涵，严格执行《中央财政实行特殊转移支付机制资金监督管理办法》，精心设计方案，聚焦资金筹集、资金分配和资金监管三个环节，加快政策落地，最大限度释放惠企利民红利。现将工作情况报告如下：
一、聚焦资金筹集环节，应统尽统
我区握紧“资金池”方向盘，及时成立工作专班，迅速召开会议研究部署，第一时间拟定“资金池”建立方案，通过压减一般性支出、盘活存量资金等方式加大统筹力度，统筹安排资金用于惠企利民，形成资金叠加放大效应，共筹集区级配套资金4亿元，惠企利民资金池规模达到了8.83亿元。
同时，聚焦组织培训环节，确保技能到岗。组织各业务科室参加财政部、省财政厅开展的视频培训，着重学习掌握“两直达”资金监督管理办法，直达资金动态监控平台业务操作等。设置专人专岗，从总源头总分发岗到登记岗、国库与信息中心支付数据对接、再到业务单位的支付数据导入和绩效目标填报，指令逐级迅速传递；各个岗每天专人定时接收上级指标，做好资金分配、下达、登记、支付数据对接录入、绩效目标填报及自评等工作。
二、聚焦资金分配环节，应纳尽纳
联合相关职能部门认真梳理小微企业和个体工商户稳岗清单、外贸企业援助清单以及困难群众救助清单等“三张清单”，细化惠企利民资金分配方案，强化抗疫特别国债资金基础设施建设储备项目筛选，精准确定扶持对象和补助项目，尽早发挥资金效益。
（一）“两直”资金分配情况
1.特殊转移支付资金（中央直达）
我区分配到中央特殊转移支付资金1115万元,全部用于全区小微企业和个体工商户纾困补助。
2.抗疫特别国债资金（中央直达）
我区分配到中央抗疫特别国债资金23401万元，其中：用于基础设施建设方面19128万元；用于全区小微企业和个体工商户纾困补助4273万元。
19128万元基础设施建设项目安排如下：
单位：万元序号项目名称项目金额1黄岩文化馆迁建工程30002长潭库区二级保护区25个村农村生活污水提升改造工程27003黄岩区佛岭水库除险加固工程20004黄岩区生活垃圾生态飞灰填埋场改造工程15005黄岩区四好农村路工程73286台州市东官河综合整治工程黄岩分摊2600
合计191283.其他资金（中央直达）
（1）中央下达地方政府一般债券5000万元，安排用于82省道复线马鞍山至后洋段工程。
（2）用于义务教育、基本养老保险、普惠金融、扶贫、基本公共卫生、困难群众救助、职业技能提升、就业、安置、城乡医疗救助等项目经费共计16753.4万元。
4.省级惠企利民资金
省财政下达的惠企利民补助资金2009万元，全部安排用于全区小微企业和个体工商户纾困补助。
（二）个体工商户和小微企业纾困情况
1. 个体工商户和小微企业纾困工作推进情况
根据全区小微企业和个体工商户纾困专班的部署，区财政局积极谋划，7月上旬拟定全区“两直资金”分配方案，7月16日搭建完成全区小微企业和个体工商户纾困补助资金池，具体资金方案已于7月17日经区政府第51次常务会议审议通过。小微企业和个体工商户纾困补助资金池共计11163.4万元，包含1115万元中央特殊转移支付资金，4273万元抗疫特别国债资金，2009万元惠省级企利民资金以及3766.4万元区级配套补助资金。此笔资金将覆盖全区8474家小微企业和10307家个体工商户。线上申报工作已于7月20日结束，7月22日已进入公示环节，7月30日前全部拨付到位。
2.国有房产减免情况
7月2日，区财政局召开全区疫情防控期间为承租国有经营性房产的企业减免租金再核查再部署会议。会上讲解了房租减免政策口径及工作要求，各单位立即按要求重新核查房租减免情况，并重新报送了房租减免汇总表。7月6日起，区财政局组织工作人员相继对交旅集团、城投集团、区农业农村局等重点单位做了现场指导督察，帮助单位查漏补缺，确保房租减免政策落实到位，执行规范。全区疫情防控期间为承租国有经营性房产的企业减免租金工作基本完成，共计减免租金1951.14万元，其中中小微企业受惠137处，计530.07万元；个体工商户受惠1695处，计1421.07万元。
三、聚焦资金监管环节，应控尽控
一是**期货交割仓顺利落户我县。由县政府推荐，***帮助主推***公司建设交割仓库，于**月**日向***提供了包括可行性报告在内的共**份申请材料，进入排队阶段。**月**日，***一行赴我县考察苹果期货交割库设立企业。经过各方的共同努力，**月**日，**交割库经郑商所批准设立并在***揭牌成立，同时开展车船板交割业务，成为全省首批，全市首家苹果交割库。***苹果期货交割库挂牌的成立，将有效促进苹果现货、期货市场的紧密结合，增强我县产业脱贫、产业富民的支撑和保障，有力提升**苹果品牌价值和市场竞争力。
二是深入开展金融保险全加入行动。全面落实政策性保险，对接省市六大产业保险，将全县**、**产业全部纳入保险范围，全面推广灾害保险和目标价格保险，做到深度贫困村、贫困户全覆盖。实施苹果**试点项目，充分发挥期货套期保值和发现价格规避市场风险的作用，逐步扩大试点规模，提升苹果产业风险保障能力。积极对接市上政策，选取试点村建立**-**万元的产业发展风险基金，并引入保险机构承保，一旦发生种养风险、市场风险，按照“补足成本、不补利润”的原则，先由保险公司理赔，再由风险基金补助，最大限度降低贫困群众发展产业的风险。完善落实***农业保险助推脱贫攻坚三年实施方案，紧紧围绕特色产业发展开设险种，自然灾害风险大的产业保成本，市场风险大的产业保收入。成本保险兜底自然灾害造成的损失，收入保险兜底市场价格波动造成的损失。同时在承保面上，对非贫困户选择重点产业进行承保，对建档立卡户种养所有产业实现全覆盖。
（二）其他方面工作
一是进一步健全完善金融组织服务体系。目前，我县已初步形成银行、保险、证券等共同发展的较为齐备的金融机构体系。我县共有银行业金融机构**家，营业网点**个，其中乡镇金融机构网点**个，布放助农取款服务点**个，实现贫困村金融服务全覆盖，为贫困群众小额提现、转账、交费、购物等提供了便利，提高了贫困地区金融服务水平。已设立各类小额贷款公司**家，保险业金融机构共**家，证券业金融机构**家，典当行**家，各类投融资公司**家。截至**年**月末，全县各金融机构各项存款余额**亿元，较年初增加**亿元，较去年同期增长**%。各金融机构各项贷款余额**亿元，较年初增加**亿元，较去年同期增长**%。其中：小微企业贷款余额**亿元；涉农贷款余额**亿元，占各项贷款余额的**%，较去年同期增长**%。
一是强化政策服务。认真贯彻国家和省各项支持中小企业特别是小微企业发展的措施办法，结合我省实际尽快出台配套意见。采取多种形式，加大政策宣传力度，组织3次规模较大的“金色阳光行动”，开展政策检查督导和政策落实效果评估活动，促进政策落实和效力发挥。抓好对各地、各部门发展民营经济情况综合评估综合排队，组织开展评选表彰发展民营经济先进市（县）政府、百强民营企业、百名创业功臣和金银铜牌优秀企业家，努力营造良好发展环境。
二是强化调查研究。采取局领导包市、机关人员包县的办法，深入市县、企业，开展以了解中小企业特别是小微企业资金周转、劳务用工、产品销售、技术创新、发展走势，帮助企业搞好银企对接、化解资金难题，帮助企业调整产品结构、开拓市场、搞好产销衔接，帮助企业及时化解改造升级中的项目、技术、人才、土地等要素制约，帮助企业解决好职工素质提升，留住人、用好人等问题，帮助企业谋划发展思路和举措为主要内容的“五了解、五帮扶”活动，并根据活动开展和调研情况，写出工作总结和专题调研报告。
三是强化信息服务。不断推进中小企业信息化建设，努力构建面向企业的省市县三级信息服务渠道，搞好中小企业公共服务信息网络平台建设，加大财政支持，争取列入国家试点。积极推进电子政务，全面推行政务公开，依托中国中小企业河北网和各设区市中小企业网站，及时刊登国家和省、市以及兄弟省市发展中小企业、民营经济的政策措施，工作动态、产业导向、市场需求和人才招聘等信息资讯，为企业提供方便快捷、真实可靠的信息服务，解决中小企业信息不畅和共性需求，促进企业改善经营管理、提高发展质量、增强市场竞争力。
四是强化创业服务。组织创业辅导师、创业辅导员深入集群、深入园区、深入基地，开展以创业咨询、创业诊断、创业辅导、创业培训为主要内容的“订单式”服务活动，增强创业辅导针对性，提高创业成功率。年内组织50场次的“订单式”服务，服务企业4000家。充分发挥省政府鼓励创业领导小组办公室职能，指导各地各部门开展形式多样的创业活动，促进全民创业活动有效开展。
五是强化技术服务。加大公共技术平台建设力度，重点支持产业集群、工业园区、工业聚集区的中小企业公共技术服务平台与高等院校、科研院所、社会机构等开展对接合作，不断提高技术水平和服务能力。年内全省建成200个，省级示范25个。鼓励引导企业开展自主创新和技术改造，加快新产品、新技术研发推广，走创新发展之路。
二、破难题，为中小企业发展创造条件
一是破解融资难题。按照“做强省级、做大市级、做实县级”的思路，加强融资性担保机构监管，年内担保资本金达到300亿元以上，融资担保能力1500亿元以上；以省中小企业担保中心为主体建立省级再担保机构，构建中小企业再担保体系。大力开展政银企保对接活动，积极协助银行选择小微企业项目，加大小微企业信贷投放力度，全年解决企业贷款不少于2000亿元；会同有关部门规范民间借贷，大力发展小额贷款公司、开展村镇银行试点、组织企业上市培训、推进发行中小企业集合债券，鼓励企业通过项目、股权等途径融资。
二是破解用地难题。实行“一列入三进入”，帮助企业解决发展用地，“一列入”即对符合省级重点项目的企业，帮助其谋划项目，争取列入省级重点，“三进入”即鼓励引导企业进入工业聚集区、工业园区、创业辅导基地。在省批准设立的经济技术开发区、工业园区和工业聚集区中规划不少于200亩的土地建设标准厂房，支持企业发展；大力发展中小企业创业辅导基地，年内全省新建40个，总数达到380个，评定一批“星级”基地；对租用占用农村集体建设用地的中小企业、民营企业，结合农村征地制度改革，积极妥善地帮助解决，符合条件的依法办理用地手续。
三是破解人才难题。深入实施民营经济组织人才队伍建设提高工程，落实好企业家培训规划，加大中小企业发展专项资金培训比例，联合清华大学举办CEO特训班和中小企业名家讲坛、依托远程教育基地开展企业自主培训等教育活动，全年省级直接培训中小企业经营管理者1万人、全省培训20万人，力争两年轮训一遍。年内重点建设中小企业培训基地100个，认定省级民营企业人才培训基地30个。搞好人才交流，每年针对不同层次人才需求，组织网上招聘和高校毕业生、中高级人才、专业技术骨干大型专场招聘活动，年内为企业引智引才1万余名。
三、帮企业，为中小企业发展排忧解难
一是帮助企业做大规模。认真抓好重点产业集群的规划论证，有效发挥15个省级示范产业集群的示范效应，突出抓好120个产业集群的发展壮大。省市县三级联动，进一步了解掌握“十二五”末营业收入100亿元以上的54家民营企业（集团）生产经营情况，实施“一企一策”的有效帮扶，协调解决突出困难。年内组织两次检查督导活动，确保各项措施落实到位。
二是帮助企业做优品牌。引导企业强化品牌意识，加强质量管理，组织开展中小企业名牌和省级区域品牌认定工作，年内培育扶持200个中小企业名牌产品。会同省有关部门帮助中小企业、民营企业申报国家和省级名牌产品和驰名商标，提高企业知名度。
三是帮助企业做强产业。以产业集群内规模以上企业为主体，以企业整体优化为突破口，选取综合发展、技术装备、产品研发、经营管理、人才队伍等五类关键指标与省内、国内、国际先进企业开展对标行动，逐项查找差距，分析问题原因，提出改进措施，力争在工艺技术、装备水平、新产品研发、节能减排和综合效益等方面实现晋档升级。
四、保增长，为中小企业发展增强后劲
一是落实专项资金。积极协调和督导市县政府，按照冀政[2011]36号文件要求设立扶持中小企业发展专项资金，确保设区市2000万元、县（市、区）500万元中小企业发展专项资金及时足额到位，并逐年扩大规模。调整省级中小企业发展专项资金支出结构，重点用于支持中小企业技术改造、公共服务平台建设、人才培训等方面，努力发挥资金最大效用。
二是扶持技改项目。发挥省技术改造、技术创新等专项资金的引导作用，加大对创业型、创新性、延伸产业链条型和劳动密集型中小企业支持力度。省级技术改造资金划出一定比例，支持民营大企业和产业集群龙头企业技术改造；中小企业发展资金划出5000万元，专项用于支持小微企业技术改造、产业升级和成果转化；省级技术创新、市场开拓等涉企资金，重点对小微企业200万元以下项目给予支持。
2020年于我而言，是职业生涯充满巨大变化的一年。这一年，我从工作了近十三年的支行调入分行绿色金融中心，从一名一线的“老兵”变成二线的产品推动部门的“新手”。岗位的巨大变化意味着角色和思维方式的转变，也意味着考虑问题所处角度的变化。我调整心态，主动学习，积极应对这种变化。下面就我个人这一年的工作情况向领导及各位同事汇报如下，并就明年的工作计划一并向大家汇报。
一、2020各项工作开展情况:
2020年9月之前我在某某支行从事企金客户经理工作，主要工作内容是企金客户维护、授信上报、业务拓展等，以上工作不再赘述。下面主要将我到分行绿色金融中心之后的工作进行汇报：
1、转变心态，认真学习，尽快适应产品经理岗位角色。由于我本人企金客户经理从业时间较短，产品掌握不够扎实，业务知识也不够全面。进入新的岗位后，我自知要为支行客户经理提供全面、准确、可行的产品和业务解决方案，以目前的知识储备是不能胜任的。我就先从最基础的产品手册看起，自己动手从总行网站下载产品手册及管理制度，学习内容也不仅限于绿色金融企业业务知识。通过一个多月的认真学习，对企金各项产品有了一个初步的认识和了解，也顺利通过了总行举办的岗位资格考试和产品经理任职资格考试。
2、协助支行推动绿色金融企业贷款投放。中心成立之初，分行普惠小微工作局面在总行考评中排名靠后，且多次受到当地监管机构的通报，面临分行整体普惠小微贷款投放时间紧、任务重的不利局面。鉴于此，中心负责人要求每个员工要深入一线，为支行在授信上报及放款过程提供全方位的服务和保障。我本人参与了某某支行、某某支行两家机构的普惠小微贷款投放工作，给支行在贷款投放环节提供支持。
3、负责完成总行普惠小微服务评价考评体系的工作。2020年9月1日，总行紧急下发了《某某银行绿色金融企业金融服务评价办法》的通知。通知从定性和定量两个方面对分行的普惠金融业务进行全面考察。我按照中心负责人的指示，根据通知要求逐条对照分行业务发展现状，对分行整体得分情况进行自测。对于制度缺失的，联系分行其它部门如法规、办公室、信审等出具管理办法及细则，对于指标落后的，提示经营机构及客户经理针对性的进行贷款投放。经过三个多月的努力，在12月初完成分行自评报表及证明材料的汇总上报，根据自测结果，暂列总行考评良好档。
4、产品渠道的搭建。调入小企业中心以后，我深知需要尽快进行转变适应新的工作角色，一方面要熟悉产品，为支行客户经理提供有力业务支持，另一方面也需要借助分行的资源和平台去拓展获客渠道，为支行提供客户资源支持。在中心负责人带领下，本年实现了和甘肃省财政厅的对接，已向其提交分行开办政采贷业务的申请。预计明年年初可实现业务的上线，为分行整体绿色金融企业获客提供有力支持。
二、工作中存在的不足之处：
1、业务知识的全面；由于本人企金条线从业经验尚浅，业务知识面还有待进一步拓宽。在制度和产品手册掌握中细节把握还不到位，对支行客户经理的业务咨询和产品细节答复未能做到准确、细致。还需进一步反复学习，拓宽知识面，扎实掌握企金条线金融产品知识。
2、主动服务的意识；转入分行产品推动部门以后，主动服务一线的意识还有待进一步加强。目前的工作还存在等待、被动的情况，需要进一步转变观念，主动深入支行，为支行业务发展提供有力保障。
3、谋划全局的能力；角色的转变还有待进一步适应，以前只对单一的客户和业务，在分行产品管理部门心中要对一项产品在各机构的整体发展情况了然于胸，要对该产品在总行整体的推动情况有个基本的掌握。今后在这方面还要进一步加强。
三、2021年的工作计划：
1、继续加强学习，和兄弟分行的借鉴学习能力。做一个合格的产品经理，首先要业务知识过硬。2021年要在加强自身业务学习的同时，主动和优秀兄弟分行的产品部门同事学习交流，多借鉴和复制其它分行在客户拓展和产品创设方面的优秀案例。为支行提供更多的可行的业务解决方案。
2、产品渠道的创设和拓展。2020年分行绿色金融业务在指标完成上实现了一定的突破，但在客户选择上还有很大进步空间。2021年要在批量和集群方面多下功夫，使得分行小企业业务真正实现小而美、小而精。配合部门重点做好政采贷、联通合同贷、两定机构拓展、线上融资等批量获客的产品上线，在重点工作中寻找业务机遇，为经营机构创造更多的获客渠道，实现普惠小微贷款的集群式投放。
3、做好部门内两项指标的良性互动。目前中心内部主要负责普惠小微和客户建设两项工作指标，明年的工作要将两项指标有机结合。在客户建设中寻找普惠小微目标客户，通过普惠小微贷款投放带动分行客户建设指标。
（一）指导思想。以科学发展观为指导，深入贯彻县党代会精神，认真落实国务院和省、市、县政府支持企业健康发展、促进工业化提速的政策措施，以改善企业发展环境为核心，以“服务企业、助力成长”为主题，以企业服务年活动为载体，进一步转变政府职能，为企业发展送政策、送服务、送资金、送技术、送管理、送人才，全面提升企业素质和经营管理水平，推动企业平稳健康发展。
（二）工作目标。通过全面落实支持企业发展的各项政策，深入开展政策咨询、企业融资、技术创新、转型升级、管理提升、舆论宣传等六大服务，进一步形成全社会重视、关注、支持、服务企业发展的良好氛围，进一步优化企业发展环境，全面完成今年工业增长目标任务，以优异的成绩迎接党的十胜利召开。
二、活动内容
（一）政策咨询服务。以推动国务院和省政府支持大、中、小微企业发展的各项政策措施，省、市政府促进工业稳定增长“6+6”措施、促进民营经济发展政策、促进工业化提速实施意见和扶持临界规模工业企业加速成长意见等政策的贯彻落实为重点，建立完善多层次的政策宣贯体系。一是抓好政策宣传服务。通过新闻媒体宣传、印发优惠政策手册、面对面咨询、企业政策专栏等方式，开展多方位的政策宣传活动。二是抓好政策落实。充分发挥工业经济运行协调调度机制的作用，共同推动各项政策措施的贯彻落实；加强监督检查，确保已出台的各项政策措施落到实处。三是实施企业减负专项行动。落实国家取消、停止征收的各项行政事业收费及省、市政府促进工业稳定增长的“6+6”措施等一系列措施中关于减征、缓征部分涉企税费的政策。
（二）企业融资服务。以缓解企业融资难为重点，促进企业间接融资环境优化，帮助企业拓宽融资渠道。一是召开政银企座谈会。完善政银企会商机制，协调解决企业融资中的重大问题。二是引导银行业金融机构加强企业贷款机制建设。加快中小企业信贷产品创新，确保企业贷款增速不低于全部贷款平均增速。在对企业审核、审批和发放贷款时不能收取“咨询费”、“财务顾问费”、“贷款额度使用费”等各种附加费用。三是积极向上争取项目资金。重点抓好产业振兴、技术改造、节能减排和市场建设等项目，认真做好项目摸底及相关材料的收集整理和申报工作，力争有更多的项目得到上级的扶持。
（三）技术创新服务。一是支持企业采用新技术、新工艺、新设备、新材料进行技术改造和技术引进。二是推进“百项千亿”重点技改项目实施。着力引导企业提升技术创新能力，积极引导企业申报中央、省级各项专项资金补助。重点抓好天恒达电工科技有限公司“百项千亿”重点技改项目，东欣食品有限公司、富海食品有限公司、连润新能源县域产业发展项目和邦领食品有限公司节能财政奖励资金项目的申报工作。三是鼓励行业龙头企业建立研发基地。积极组织天恒达电工科技有限公司、麦凯婴童用品有限公司、燕丰水产食品有限公司等企业申报市级企业技术中心，引导麦凯婴童用品有限公司等企业开展产学研合作，帮助企业提升技术水平。
（四）转型升级服务。以改善企业公共服务、帮助企业开拓市场为重点，组织带动服务资源，提升企业公共服务水平，促进企业加快转型升级。一是引导企业加强质量品牌建设。支持企业争创驰名、著名商标和名牌产品。二是引导企业做好节能降耗和淘汰落后工作，建立单位用能增长过快企业的约谈制度，加快结构调整步伐。三是帮助企业拓展市场。支持企业参加省内外重点展览展销活动、组织重点行业重点产品产销供需对接等。四是加强与有关部门沟通，帮助企业协调解决好项目建设所涉及的资金、土地、用海、用林、审批及要素保障等方面的问题。
（五）管理提升服务。以实施管理提升计划为重点，引导组织企业积极参与省、市举办的相关业务知识、业务技能培训，帮助企业培养人才，提高管理水平。
（六）舆论宣传服务。加大宣传力度，营造良好舆论氛围，提升全社会对企业的认识，形成扶持、促进企业发展的共识，提振企业及企业家发展实体经济的信心，扩大企业服务年活动的社会影响。
三、活动步骤
（一）宣传发动阶段（5月下旬）。制定企业服务年活动方案，召开会议进行动员部署；对企业当前急需解决的困难和问题以及其它服务需求进行初步调研和摸底。
（二）组织实施阶段（6月上旬至11月）。全面开展企业服务年各项活动，认真抓好工作落实，确保各项活动顺利进行；领导小组定期召开专题会议，及时了解活动进展情况，研究讨论需要解决的重大问题和难题；加强沟通协调和督查力度，确保企业当前存在的问题和困难能够在最短的时限内得以解决；加大宣传力度，及时对各项活动进行跟踪报道，不断扩大企业服务年活动的影响。
（三）总结回顾阶段（12月）。各乡镇（开发区、金都）经贸办对开展企业服务年活动情况进行认真总结，并及时将工作总结报经贸局企业服务年活动领导小组办公室，活动领导小组办公室将对企业服务年各项活动进行全面总结评比。
四、组织保障
（一）加强领导，明确分工。县经贸局专门成立由黄朝晖局长为组长，分管领导为副组长，相关股室股长为成员的企业服务年活动领导小组，负责服务年活动的组织领导，定期会商，研究、落实服务年活动安排，考评各地活动开展情况等。领导小组下设办公室（设在工业运行股），负责开展企业服务年活动的综合协调和日常工作。各经贸办要将企业服务年活动纳入年度工作计划，明确本地区服务年活动领导责任主体和任务分工，保证各项活动顺利开展。
一、业务指标完成情况
1、存款：截至6月末，各项存款余额22040万元，完成年末计划17510万元的125.87%，超年度计划余额4530万元,比年初增加598万元，比4月末增197万元。本地存款5701户，较年初的4976户增加了725户；余额12010万元，其中：活期存款1474户，金额185万元；个人通知存款39户，金额355万元；定期存款1235户，金额2680万元（其中三个月30户，41万元、半年43户，53万元、一年269户，284万元、二年107户，213万元、三年627户，1313万元、 五年159户，775万元；汇灵通1号1112户，2854万元、汇灵通2号104户，394万元、汇灵通3号1590户，5388万元）, 较年初的9786万元增加2254万元。三年期、五年期存款户数合计2376户，金额7476万元，占总户数和金额的41%、62%。
2、贷款指标：到6月末，贷款户数290户，较年初下降53户，贷款余额2513万元，其中：保证37笔，金额328万元，占贷款总额的13%；抵押13笔，金额1455万元，占贷款总额的58%；质押5笔，金额20万元，占贷款总额的1%；信用235笔，金额710万元，占贷款总额的28%，较年初2805万元下降292万元。上半年累放161户，金额1061万元，累收317户，金额1353万元，新增贷款55户，金额204万元。
到6月末，贷款净收回156户，金额496万元。导致整体户数及余额下滑的原因是第一季度正值草莓收获期，销售期，大棚还款旺季，第二季度末会开始建修棚，为贷款高峰期。
3、利润：利息收入124.2万元，完成年度收息计划314.1万元的39.54%，完成阶段性计划144.2万元的86.13%。
二、上半年主要工作
1、加大存贷款宣传力度，提高我行存贷款的市场占有率。
（1）集市宣传。实践证明，农村最好的宣传地点就是农村的集市，人多，面广，所以每周4天的光明山集市，早上7点至9点都有我行的3-4名员工，发我行的宣传单，挂我行的宣传横幅，讲我行的存贷款的优势，收到非常好的效果。
（2）上门走访。对存款大户、有宣传能力的我行忠诚客户、各屯的村民组长等根据实际情况定期上门走访，了解客户的金融需求，预约存款、贷款等业务。力求进一步同客户的沟通。让百姓认知、认可我行。利用我行存款利率优势、贷款方便快捷高效提升自己的竞争实力。今年曾多次组织信贷人员下乡走访了解百姓的资金需求，先后到光明山各集市，光明山各村政府，草莓种植大区等实地走访调查，用实际行动证明我行是让老百姓放心的银行。
（3） 悬挂横幅。组织员工在草莓种植区、集市、小商店、娱乐集中点进行宣传活动，今年共在上述人员集中地悬挂宣传我行的横幅50多个，大大提高了我行的声誉，使他行的一些反宣传不功自破，百姓已不在相信他们的言论，通过我们的努力，有些成为我们的宣传员，提高了我行的知名度。
（4）客户分类。宣传调查走访工作结束后，要求员工根据客户情况建立档案，对了解和掌握到的客户信息进行归纳整理，在综合分析客户经济信息的基础上，将客户分为淘汰类、一般类、重点类，针对不同客户的需求，制订不同的服务方案，并安排对接时间表，及时跟进服务。例如草莓棚每年年初至5月份就是收获的季节，此时是存款的高峰期；6月初至10月末是建棚修棚的时候，此时是贷款高峰期；
（5）持续维护。根据掌握的信息，对于有合理资金需求且符合贷款条件的，要实地调查，积极支持；对有富余资金的客户，要上门积极组织存款；经常向客户发送汇通银行改革发展信息、产品宣传信息、客户慰问信息，通过定期回访，持续维护，增加感情，使客户成为忠诚客户，帮忙进行宣传，带来更多的客户。
通过我行开业至今不间接宣传及良好的服务，已逐步得到百姓的认可，当地的存款份额进一步扩大，到6月末，我行当地存款增加2254万元，专柜存款完成全年任务，虽经济低迷，但我行存款增额是开业以来增长最好的一年（农商行三个网点增4000万元，本地增1500万元、农行增1341万元、邮政增1200万元）（6）通过宣传、服务加大农户小额、中小企业贷款的营销力度
一是通过高效、快捷、阳光的农户小额贷款的发放提高我行的知名度，使百姓感觉在贷款上从未有过的方便。想客户之想，急客户所急，对急需用款的客户，我行信贷人员加班加点，进行调查发放；二是通过与客户电话沟通，上门拜访，向客户讲述我行贷款优势，可循环使用的政策，向客户推出适合企业发展的贷款及还款计划，以良好的口碑赢得客户。
上半年我行共新增农户贷款55户，金额204万元，现又从他行成功营销三笔微贷业务（一笔60万元抵押完毕，即将发放；从农行营销的200万元商用房抵押贷款，手续正在办理中；另有一笔从大连银行营销的30万元商用房正在积极协调中，有望营销成功），这也使我行的抵押贷款占比超过50%以上，贷款结构良好。
2、抓好服务，以服务赢得客户
一是要赢在大堂。让客户走在门口就有人开门，人多办理业务的等候时间送上茶水及糖果，珍惜走进我行的每一个客户，通过聊天让客户进一步了解我行，特别是对抱着试试看的心情走进来的客户，让他认可我行，真正让他们感觉从未有过的亲切感及舒适感，进而达到进一步宣传的目的，同时窗口人员做好礼仪要求的同时，做到适合农民特点的贴心服务。
二是提高业务技能水平。岗位练兵，每名员工每天都要练习业务技能，并且把自己的成绩记录下来。每周五对员工业务技能进行集中测试，使员工养成自觉练技能的习惯，形成了一个良好的学习氛围，
三是做到微笑服务的同时，做到高效、快捷，缩短客户等候时间。找出办理业务准、快的尖子确定办理不同业务的所需时间，进行“一对一”的辅导练习，使新员工有努力的方向。通过理论及实践的学习，员工的业务能力及水平都有较大提高，同时提高了工作效率。
四是奉行贷款服务也是效益。我行继续保持对客户承诺：只要经过调查农户信息记录良好，只要诚实守信，符合贷款条件，我们保证最快2小时，最慢2天办理完毕，不符合条件没有任何附加条件，坚决不预支持，几年的坚持有了比较好效果，不符合条件的基本不会找我们，所以现在看光明山的信用环境还是比较好的，良好的服务也使百姓形成良好的还款意愿，还款非常积极。
上半年，我行共累计收回贷款317笔，金额1353万元，净收回156笔，金额496万元，其中去年发放的光明山冯屯和小营两个大区72笔，金额430万元，今年全部偿还的27笔，部分偿还的30户，另有15户由于当时投资较大，及时办理了续贷。现在我行贷款的良好服务赢得广大农户的信赖，经过持续不断的宣传及高效的服务，效果已逐步显现，现在只要有贷款需求，第一个想到的就是我们汇通村镇银行。
3、学习业务知识，提高会计核算质量
随着汇通银行业务创新的不断深入，提高员工队伍素质已经成为尤为紧迫的任务。采取多种形式为员工提供学习的机会，组织引导员工积极参与社会学习，参加银行业技能考试，不断学习掌握银行法律法规等新知识、新业务。切实提高员工素质。今年我行有一名员工参加社会会计考试，并取得较好的成绩。同时加强会计核算的检查监督，对未按会计核算要求办理业务的员工，除总行的处罚外，我行也进行处罚，保证会计核算不出差错事故。另外，要定期轮岗，使每个员工都能熟练掌握我行的各项业务技能，成为全能手。对参加完总行的业务培训后，及时组织研讨，对照检查，吸取经验教训，保证各项业务保质保量进行。
4、加强新增及存量贷款的管理，加大不良贷款的清收处置力度
（1）加强贷款管理，把好贷款准入关
一是贷款无论金额大小，必须双人实地调查、沿途了解、贷款的邻居提供担保等，确保贷款无冒名顶名及充足的第一还款来源，二是每周一召开信贷例会，汇报营销及贷款到期还款情况，关注信贷系统的到期提醒，提前一个月催收到位，坚决做到“三无”。由于调查、管理、检查到位，到期贷款都能按期收回。
（2）加大不良贷款的处置力度
我行共2笔不良贷款53万元，都依法诉讼，其中1笔3万元由公职人员担保，工资已扣，扣够款额后可全额收回；另一笔50万元因涉嫌诈骗，被公安机关网上通缉，6月19日庄河昌盛公安派出所下高速检查刷身份证时发现被捕，现正在侦察中。经和侦察人员沟通，家里人打听还款量刑的问题，有还款的意愿，但暂未实施，我行将持续关注案件进展情况。
5、安全工作警钟长鸣
安全是做好各项工作的前提，掌握防范技能，同时落实责任人，下班后检查整个楼层的电源是否关闭、门窗是否关紧；员工下班后各自检查自己使用的设备是否断电，按时做好防火、防抢演练。
四、存在问题
1、员工学习积极性仍有待提高。虽然每天要求最少不少于3次的业务技能练习且每周登记，但效果不佳，多次组织学习考试，但成绩不是很理想，员工自觉学习能力差。
2、存在懒惰畏难情绪。缺少主动营销积极性。无发自内心的营销热情，即使到了草莓收获季节也没有利用工作时间积极营销，对当地不熟悉的人文有畏难情绪，想不出更好的办法。
3、光明山支行开业已经4年时间，虽不断的强化服务，但在历次服务检查中，仍存在问题，特别是对客户，有情绪化服务的情况。
五、下步工作
（一）、继续做好存贷款营销工作
1、 做好淡季存款宣传工作
光明山现在是存款淡季，利用淡季做好宣传，培育好潜在客户，并利用我行利率等优势挖拉他行存款（现在利差太小，挖拉存在较大难度），要进一步利用淡季的宣传拉进和客户的关系，培育出自己的真诚度客户，达到持续吸存的目的。光明山每个集市都要保证2-3名员工进行宣传，为客户答疑解难。
2、 做好服务，提升稳定存贷款
服务是基础，银行现在的定位就是服务业，在激烈的竞争压力下，做好服务，才是实现效益的保证。一是利用好早会，把服务好，受客户表扬的事例及时分享，反之对服务不好及上级行检查存在问题及时提出来，让大家共勉；二是把服务好的员工安排在柜台一线，以此带动其它员工做好服务；三是奖罚分明，对检查中出现问题，不但要在早会上做检查，还要承担相对于总行双倍的罚款，同时行长按要求不定期进行检查、观察，对不按要求服务、出现客户投诉等要严厉处罚。要通过我们的良好服务，提高我行的认知、认可度。
3、做好农户大棚建、改造的贷款营销工作
现在陆续就是农户大棚建、改造的高峰期，要走出去，不能坐屋等客。一是外勤每人都有营销任务，并加强考核，二是利用现有300多的存量贷款客户进行宣，把我行方便快捷高效阳光的贷款优势宣传出去，来赢得更多客户；三是同政府、村、屯领导做好沟通，有立项及时通知我行，现在冯屯村有20多户报名建棚，等上级政策，确认后正式实施，我行会合力跟进。
4、抓好员工队伍建设，提高会计核算水平
加强业务培训，全面提升职业技能。搞好岗位练兵活动，提高员工业务能力及水平，创造良好的学习氛围，要结合当前的金融形势和业务开展的需要，重点围绕提高员工业务知识和操作技能这一主线，持续开展理论和业务技能轮训，积极参加总行的各种业务培训。不断提升员工综合业务能力，树立求学求进、求真务实的工作理念，增强员工的荣辱感、危机感、使命感，更好地适应我行发展的需求。争取在总行每次考试中取得好成绩，同时找业务、服务尖子类员工进行示范演练，让员工努力有方向。
一、以“内控合规风险管理系统”为抓手，持续推进全行流程银行建设工作。
在2017年流程银行建设、搭建“内控合规风险管理系统”的基础上持续改进流程银行建设工作。一是在2020年3月、10月对XXXX个流程文件进行梳理，根据部分业务实际操作及在业务检查过程中发现的问题，对流程文件与实际操作及相关规定不一致情况，对相关部门新增及修订的各类办法和实施细则与内控系统中相对应办法及流程不一致的情况提出修改要求，限定时间、将修改申请及相应流程文件报至我部门进行实时调整。二是实时将全部门新增制度、修改制度导入合规系统，及时为全行员工提供制度、流程依据。三是按季收集外部法律、法规、条例，同时导入内控合规风险管理系统，为本行业务在开展中规避监管风险提供制度支持。截止12月末，全行部门上线各类业务流程XXX个，通过不断完善、修订，现已更新各类内部制度XXX个，外部规章及条例5442个，促进了本行内部运行机制与流程改革的进一步完善。
二、持续加强各职能部门条线管控能力，充分发挥自律监管再监督的职能作用。
继续加强合规体系建设，结合自律监管再监督工作，进一步优化修订《自律监管再监督实施细则》，将开展自律监管工作的范围扩大至每个部门和分支机构，在原修订的9个职能部门基础上，增加5个经营部门，对于无向下管理职能的部室，强调自律检查，对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查，强化自我检查，主动整改，引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。
2020年一季度，结合区联社南疆审计分中心对我行2017年自律监管审计情况，合规风险部梳理制定了《XX农商银行自律监管再监督管理办法》，对自律监管再监管实施的范围、频率及原则进行了规范，并要求各部门在各自职责的基础上，结合《办法》要求，对各部门自律监管实施细则进行修订，对开展自律监管的时间、范围和频次进行明确，修订后的《细则》经合规风险部审查后各自，进一步规范了自律监管工作，强化了第一道防线的管控作用。
加强和规范本行各部室自律监管工作，有效提高内部监控力度，根据《关于调整的通知》（XX农商发〔2016〕260号）及《XX农商银行关于印发自律监管再监督管理办法的通知》（XX农商发〔2020〕99号），结合各部门制定的自律监管实施细则，并制定《XX农商银行2016年下半年自律监管再监督方案》及《XX农商银行2020年上半年自律监管再监督方案》于2020年2月、8月组织人员对13个部门，下半年及2020年上半年部门自律监管工作职责履行情况进行了现场监督检查，进一步规范我行自律监管工作，加强内部管控力度。
三、开展各类现场、非现场检查，督促业务条线合规开展工作。
今年以来，外部风险案件频发，银监部门加大对各商业银行监管力度，逐步开展对票据、销售业务等方面的监管检查，合规风险部从防范外部监管风险及加强内部管理、控制风险的角度，开展了多方位的检查。
（一） 风险经理平行作业专项检查。根据2016年9月
10日的各项业务流程及2016年11月下发《XX农商银行关于印发风险经理平行作业实施细则（试行）的通知》（〔2016〕459号）和《XX农商银行关于印发风险经理考核管理办法的通知》（XX农商发〔2016〕469号）要求，制定《XX农商银行风险经理平行作业流程专项检查方案》，于2020年1月对 2016年9月-2016年12月发放的各类贷款（含公司类、零售类）贷款风险经理平行作业全流程进行了专项检查。
（二）按季开展XX管理工作检查。根据《关于调整“XX农商银行信贷资产转让及不良贷款清收处置领导小组”职责的通知》（XX农商发〔2016〕274号）要求，对资产保全部、计划财务部、运营管理部、公司银行部、总行营业部、对检查存在的问题向行领导进行了汇报，并出具了检查情况通报下发相关部门，督促各相关部门认真履职。
（三）开展征信工作专项检查。为提高本行征信工作效率，明确征信工作管理部门及岗位职责，我部查找相关规定、撰写检查方案，于2020年4月抽查公司类、个人类、2016年下半年-2020年4月30日存量110笔贷款档案，对征信管理工作岗位职责履行、制度执行情况、征信登记情况、查询情况做全面专项检查。
（四）开展银行卡业务专项检查。为加强本行银行卡业务管理，促进银行卡业务稳健、有序发展，防范银行卡业务操作风险，于2020年6月组织开展银行卡业务开展专项检查，依据区联社和本行银行卡业务相关规章制度，对辖内17家支行（营业部）、1家分理处、运营管理部和信息科技部银行卡制度建设、银行卡（片）管理和银行卡相关业务操作等三大方面进行专项检查。
（五）按季对三个经营部门新增信贷业务进行合规性检查。为了逐步规范经营部门业务合规操作，每季末对三个经营部门新增信贷业务（公司类贷款、个人类贷款、委托贷款）进行合规检查，采取非现场检查方式，根据实际情况每季度调阅不低于10%-30%的业务档案，对存在的问题与客户经理沟通确认、督促整改。重点对200万以上新增贷款进行全面检查，按季出具检查报告，及时提出合规建议、风险提示，提高信贷条线人员合规意识和制度执行力。
（六）授权执行情况专项检查。根据《XX农商银行关于印发业务转授权方案的通知》（XX农商发〔2016〕425号）《XX农商银行关于修订业务转授权方案的通知》（XX农商发〔2020〕394号）、《信贷管理基本制度》等的相关规定，制定《XX农商银行授权执行情况的检查方案》，采取非现场检查方式从2020年8月21日—2020年9月15日，对全行2020年1月1日至2020年7月31日业务授权执行情况进行专项检查，其中抽查信贷审批类200笔、财务授权类97笔、资金业务类163笔（含理财、债券、同业、转贴现、大额存单）、大额支付类92笔资料。
（七）开展中长期贷款分期还款计划落实情况专项检查。为促进本行信贷业务审慎发展，加强信贷资金质量，规范中长期信贷业务管理工作，揭示、纠正中长期信贷业务执行分期还款情况中存在的问题及风险点，根据《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》（银监发【2010】103号）、《关于分期还款账务处理的通知》（本行2013年9月30日下发的通知），与信贷管理部组成联合检查组，于2020年9月-10月对本行零售银行部661户、金额3.29亿元，公司银行部152户、金额38.77亿元中长期贷款的分期还款计划制定、落实、执行等情况进行全面检查。
（八）开展按揭贷款抵押物权证专项检查。为提高我行按揭贷款质量，经总行领导研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日组织专人对按揭贷款抵押物权证进行了全面细致的现场核查（截止2020年9月末，我行共计有29家房产开发公司的按揭贷款有存量余额，笔数1492笔，余额达42951.989万元。有抵押物的按揭贷款合计1057笔，金额28964.6万元（现房抵押245笔，金额6525.1万元，在建工程预抵押812笔，金额22439.5万元），无抵押物的按揭贷款435笔，金额13987.389万元），核查工作覆盖面达到100%。
四、适时开展离任审计。
根据人员离岗审计的通知及《XX农商银行关于修订离任离岗审计办法的通知》（XX农商发[2020]44号）文件的规定，对信贷管理部贷款审查岗、风险经理岗，运营管理部放款审核岗，零售银行部客户经理及城区支行客户经理离任审计、对拟离开本行的支行柜员及机关员工共计26人进行了离任审计，调阅信贷档案合计1309笔，出具离任审计报告26份。
五、以银监局“合规文化建设年”活动为契机，结合本行实际，开展XX农商银行合规文化建设年活动。
根据2020年全国银行业监管会议、新疆银行业、XX地区银行业监管工作会议及自治区联社工作会议精神，依据《XX银监分局办公室关于印发〈XX地区银行业金融机构合规文化建设年工作方案〉和〈XX地区银行业合规文化建设年工作任务分解表〉的通知》（XX银监办发〔2020〕63号）要求，结合XX农商银行实际，制定《XX农商银行“合规文化建设年”工作方案》，并于2020年5月在总行七楼会议室召开“合规文化建设年”活动动员大会，突出主体责任，变被动合规为主动合规，进一步深入推进合规建设，将各项工作贯穿全年，覆盖到每位员工、每个岗位，达到“月月有活动、季季有、半年有小结、年终大总结”，掀起全行员工合规文化建设的大氛围。一是进一步完善组织体系，重塑制度流程。二是开展形式多样强化教育活动，营造合规文化建设活动大氛围。三是加大合规风险排查，全面自查自纠。
六、结合实际，开展有针对性的法律合规知识培训，定期召开案例分析及法律合规知识培训。
基于XX农商银行信贷人员在签订和履行合同的全过程中存在的风险状况，结合本行及他行近期出现的信贷业务法律风险实际案例，定期召开XX农商银行案例分析及法律合规培训会议，以合规使用信贷合同及签订使用中需注意的风险防范、以及信贷业务办理及回收过程的法律实务、合规管理为主题，结合案例分析，开展培训。截止2020年12月末，累计开展信贷业务法律法规培训6次，参训近230人次。
七、开展各类制度、合同协议等合规审查、合规咨询、风险提示
对相关部门的合规咨询、合规审查事项，做到急客户所急，第一时间开展合规审查，对需交律师开展法律性审查的事项，积极与律师沟通，督促早回复，早办理业务。截止12月末，回复各类法律业务咨询155份、下发风险提示书3份、审核各类制度、办法下达合规审核意见书23份。
八、做好外部检查的配合工作，并以银监局业务检查及本部门检查发现问题为基础，重视跟踪落实整改。
按照XX银监分局对XX农商银行同业业务现场检查意见书的要求，组织金融市场部、计划财务部、审计部对列示问题进行整改，并将整改和追究情况形成整改及责任追究报告报送银监局。对XX审计分中心提出的有关自律监管再监督方面存在的问题进行逐项整改，并形成整改报告报送审计部。按照银监局关于“两加强两遏制”回头看整改问责工作的要求，对本行自开展“两加强两监制”工作及回头看中发现问题的整改情况及问责情况进行追踪落实，向银监局报送落实整改问责情况的报告及报表。对新疆银监局关于统计现场检查评估发现问题，组织信贷管理部、计划财务部、人力资源部等相关部门对存在问题逐项落实整改，对存在问题进行了追究处理，向监管部门报送了整改及问责情况报告。
通过组织相关部门对外部检查发现问题进行核查反馈，安排人员对发现问题逐项逐笔跟踪落实整改情况，对问题产生原因进行分析并提出后期整改要求，提升了业务部门合规办理业务的意识，为后期业务合规开展奠定基础。
九、加强风险监测、积极开展“三违反”“三套利”“四不当”“乱象治理”等风险自查，提高本行风险自我防控能力。
为全面贯彻落实本行风险管理政策，实现对重大风险指标的监管和风险预警，根据《中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知》（银监发〔2016〕44号）规定、银监局关于监管评级的相关规定，结合本行管理的实际情况，制定了《新疆XX农村商业银行股份有限公司重大风险控制指标监测预警方案》，并于每季度定期开展指标监测预警，提示指标控制部门做好管控工作。
制定XX农商银行“违法、违规、违章”行为专项治理工作自查方案，组织相关部门，制度建设、合规管理、风险管理、主要业务经营中有无违法、违规、违章情况开展自查，并按要求形成自查报告报送监管部门。
根据XX银监局关于开展“监管套利”“空转套利”、“关联套利”行为专项治理行为自查的要求，制定XX农商银行“监管套利”、“空转套利”、“关联套利”专项治理工作自查方案，组织相关部门对本行同业、理财、贴现、信贷等业务进行自查，按要求形成自查报告报送监管部门。
为进一步规范XX农商银行业务行为，进一步防控金融风险，结合“三违反”“三套利”“四不当”专项自查工作，组织相关部门针对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、非法金融活动十个方面的内容进行自查，并对自查发现的问题进行了整改和追究，向银监部门做了报告。
组织开展了同业投资业务风险排查，对本行发展战略和经营定位是否偏离“三农”和小微企业，资金业务是否存在规模扩大、增速过快、占比过高等现象，以及资金流动是否存在异常；近年来规模扩张速度是否过快，扩张方式是否主要通过同业与金融市场业务进行排查，并向监管部门做了报告。
十、重视内部教育培训，提高部门人员专业技能素质。
合规风险部新的职能定位要求员工综合素质强，对本行各项业务知识均能达到一定的掌握程度，本部门员工普遍业务知识较单一，实际能力与工作要求存在一定的差距，因此员工普遍感觉需要学习的知识和内容多，学习和提升的要求迫切；针对这种状况，我部门坚持内部定期集中学习，对近期新发文件、各类制度、监管部门规章、风险提示、相关法条等轮流组织学习，组织者要搜集资料、提前解读、届时负责讲解，这一做法有效提升了部门员工的整体素质；同时，部门鼓励自学，引导年轻人利用好业余时间，参加各类职业资格类考试，拓宽知识面，提高履职能力。目前部门5名员工中一名中级职称、一名助理级、三名正在报考中级职称，形成比、学、赶、超、积极向上的良好氛围。
十一、重视案件防控工作，落实案件防控各项举措。
积极按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX农商银行2020年度案件防控工作计划》，并开展了涉及多个业务领域、多个重要岗位的风险排查；组织力量对案件风险防控重要环节如授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等关键环节制度执行情况开展检查，对员工8小时以外行为管控进行排查，防范案件风险的发生。
按季完成对全行员工异常行为的排查，梳理、记录员工违规违纪档案并按季向全行公示；筛选强制休假各岗位主要风险点，配合人力资源部实施重要岗位的强制休假；完成本行案件风险排查相关报表并汇总各县联社数据，按季度撰写案件防控工作报告，报送区联社，及当地银监局；与监察部门共同组成案件防控及党风廉政建设考核小组对全行19个支行、15个部门进行了上半年案件防控考核工作，形成《XX农商银行2020年上半年案件防控考核情况报告》下发全行。
十二、完成其他相关工作
履行风险管理委员会办公室职责，按季组织召开风险管理委员会会议，对大额贷款风险分类情况进行认定审议，并于会后及时形成会议纪要下发。
抽调人员配合审计部门开展上、下半年两次遵循性审计，并抽调人员配合XX审计分中心对XX地区各县市开展审计工作。
按照行内安排，完成了每个季度各职能部门日常工作及重点工作完成情况的检查，有效地配合了人力部门的绩效考核工作。
抽调人员配合审计部门开展不良贷款责任认定工作。
按照行内安排，做好干部下沉及结对扶贫工作。
十三、本年度工作中存在的问题：
（一）开展合规风险相关知识培训的深度和广度仍需加强，全员合规意识还有待进一步强化，今后需加强对合规人员的培训和提升，接受先进的合规理念和合规知识，通过培训和转培训带动全行观念和知识的进一步更新。
（二）受人员素质及信息渠道限制的影响，适应新形势、不断跟进新业务要求的力度不足。随着及互联网金融的蓬勃发展，各项新业务层出不穷，同时金融监管不断加强，对后续金融机构的各项业务开展提出了新的挑战，合规检查及合规审查工作也面对新的要求，后续在学习新业务、适应新形势方面将持续加强内部培训，鼓励自学，有效提升人员素质，不断跟进监管要求及外部变化。
（三）风险监测需进一步强化。发挥好牵头作用，进一步强化风险监测管控职能，针对全行各项风险数据、风险事件需持续跟踪监测，并做到风险预警监督工作，提高风险管控力度。
（四）本年度存款任务完成率未达100%。后续将进一步加强存款营销力度，严格执行部门内绩效考核，督促部门成员完成任务。
十四、2019年工作计划：
（一）加强对重点业务的合规检查，加大案件风险排查的力度和广度，持续开展对三个经营部门新发放贷款合规检查的同时，逐步开展对新开办业务、案件风险高发环节、XX管理等多维度的检查，筑牢案件风险防范的篱笆。对照我行已实施的各类业务办法及流程文件，一方面检查发现业务办理中存在的问题，持续规范；另一方面在检查过程中收集业务办法及流程文件中与现行业务不相适应的部分，集中统一组织相关部门修订完善。
（二）继续加强合规体系建设，结合自律监管再监督工作，进一步强化第一道防线的管控作用，突出部门管理条线，对于无向下管理职能的部室或分支机构，则强调自律检查，对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查，强化自我检查，主动整改，引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。
（三）加强合规理念和法律合规知识的培训力度，通过参加区联社相关培训、外部培训、自觉主动学习等多种方式提升合规人员自身素质的同时，加大对全行培训力度，有针对性地对检查中发现问题、风险高发的业务环节、本行业务咨询及法律服务过程中发现的薄弱环节开展培训，解决工作中实际问题，有效提升员工合规意识，增强解决实际问题的能力。
（四）加强风险管理，通过汇总分析违规记录，查找和发现风险易发的部位、环节、实施风险识别、风险预警，有针对性地组织开展风险排查，防患于未然。
