将高校家庭经济困难学生管理工作的信息以数字化、科学化形式加以整理、归纳、运用和共享，从而构建家庭经济困难学生管理信息系统，可推进高校学生资助的工作、满足社会需求、真正落实以学生为本的教育理念。同时，有利于更好的完善高校家庭经济困难学生资助政策体系；有利于解决真正家庭经济困难学生之所需的问题；有利于高校之间针对家庭经济困难学生资助工作更便捷地交流；有利于社会各界更加了解、关注高校家庭经济困难学生问题，促进我国高等教育的有序进行，形成适合中国国情的高等教育理论以及实践体系。
2 高校家庭经济困难学生现状分析
社会的发展变迁导致社会阶层的变化，同时造成学生家境困难的原因呈现出多样性。经济原因、环境因素等对高校家庭经济困难学生性格形成、心理发育水平和社会适应能力都有不同程度的影响。有调查发现，70%的家庭经济困难学生认为，由于经济困难使他们承受着巨大的精神和心理压力；23.6%的学生认为经济困难牵扯了他们大部分精力，很大程度上影响学业[1]。同时，由于经济困难，他们只能将自己限制在一个相对封闭的小圈子里，教室、食堂、宿舍，三点一线，很少参加社交和娱乐活动。还有少部分高校家庭经济困难学生，不能正确面对现实。在看到巨大的贫富差距后，产生了“仇富”心理，认为社会“不公”，对现行制度不满[2]。面对经济的窘困和生活的压力，每个学生的态度都不尽相同，有的学生每次遇到困难时，都想“天将降大任于我也”，鼓励自己战胜困难。但是，学生中也有一部分同学因无法面对经济困难，懒惰、自卑、意志消沉，甚至出现悲观厌世情绪和更严重的心理问题。
3 建设家庭经济困难学生管理信息系统的必要性
上世纪90年代以来，国家采取了一系列措施对高校家庭经济困难学生进行资助。特别是2007年5月，国务院颁发了《关于建立健全普通本科高校、高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》（国发[2007]13号），教育部、财政部等部门在此《意见》指导下出台了相应的配套措施和办法。至此，在高等教育阶段，我国形成了以国家“两奖一助”、国家助学贷款、勤工助学等方式相结合的多元资助体系为家庭经济困难学生上大学提供了政策支持和经济保障。
显然，如何贯彻落实党和国家对家庭经济困难学生的资助扶贫助学政策，真正帮助家庭经济困难学生在就读期间解除经济困难，是摆在我们面前严峻的课题。多年的高校家庭经济困难学生资助工作经验告诉我们，准确、翔实的家庭经济困难学生信息成了家庭经济困难学生认定工作的前提和基础保证。若能建立既包括生源地认定信息系统，又包括高校家庭经济困难学生信息系统的家庭经济困难学生管理信息系统，加强高校与生源地政府部门的联系，及时、有效地加强沟通，准确、充分地交换信息，取得家庭经济困难学生家庭及学生第一手资料，为高校家庭经济困难学生认定提供真实可靠、及时有效的信息，为家庭经济困难学生认定工作奠定坚实基础。建立起家庭经济困难学生管理信息系统，才能够切实做好对家庭经济困难学生的调查、认定、跟踪、管理及资助等相应工作，推动高校家庭经济困难学生工作的更好开展。
3.1建立家庭经济困难学生管理信息系统有利于资助给真正需要帮助的学生
通过建立家庭经济困难学生管理信息系统，有助于全方位地、动态地、时时地了解任何一个家庭经济困难学生情况，同时引入基于对家庭经济困难学生层次分析的认定模型，根据家庭经济困难学生的家庭状况、民主认定、消费情况、所受到过的资助等情况转化为客观性量化数据，通过管理信息系统的后台数据库计算的实现，我们可以通过家庭经济困难学生管理信息系统中清楚明了地看出学生们的家庭经济困难程度的排名，从而我们可以把最大额的资助给予经济困难程度排名高、最困难的学生，把中等额度的资助给予经济困难程度排名中游、较为困难的学生，且不会出现把国家、学校对家庭经济困难学生的资助给予经济困难程度程度排名最低、甚至不困难学生的情况。同时，当只有一份资助（如社会团体或者个人设立的助学金只资助一名学生），但受资助备选人有两人以上且来自不同院系、经济困难程度较为相同时，我们可以根据家庭经济困难学生管理信息系统计算出的学生家庭经济困难程度排名来将此资助给予备选中排名最靠前、最为困难的学生，从而真正达到把最相应的资助给予最需要被资助学生的工作目标。
3.2建立家庭经济困难学生管理信息系统有利于促进学生的健康成长
由于家庭经济困难学生在很多方面存在的特殊原因，如部分学生因家庭经济困难而产生了自卑心理，不愿与人交往，导致交往能力、沟通能力、表达能力欠缺等，表现了来的综合素质相比非家庭经济困难学生相对较差，如按照传统的家庭经济困难学生管理模式进行管理，既不利于对家庭经济困难学生的自尊心、自信心的保护，也不利于学生的全面综合发展。然而，建立家庭经济困难管理信息系统，可以时时对学生的各项信息进行数据库的动态管理，更为重视学生的全面考核和发展，重视学生在获得资助后提升其能力和素质的提高，重视其创新精神与实践能力的培养，使之与国家、社会要求相一致，与素质教育精神相吻合，并以此推动学校的其他各项管理制度的健全和完善，提高学生档案的真实性、准确性、全面性和教育性，从而促进学生的全面发展、健康成长。
3.3建立家庭经济困难学生管理信息系统能大大提高提升学生管理的工作效率
随着高校招生规模的不断扩大，在校大学生中家庭经济困难大学生占有相当的比例，这个比例在农业院校中尤其突出，家庭经济困难学生最大的困难是经济上的，以及由此产生的心理和综合能力方面的一些问题。由于生活困难而形成的挫折感，往往使他们感到无能为力，在心理上表现为自卑、孤独、无助，长期心理问题的积累可能会产生消积对待人生的态度，使人生带有浓重的灰色调。
就业竞争力差也是家庭经济困难学生存在的问题。对于临近毕业的贫困生来说，由于家庭背景、就业观念和社会关系等方面的原因，在择业与就业的过程中也明显处于不利地位。其次，各方面综合能力的欠缺也是家庭经济困难学生中存在的主要问题，尽管他们在学习上投入了极大的努力，但获得学习优秀奖学金的比例仅占6 % ，他们的英语四、六级通过率以及操作计算机的能力也低于其他学生，他们的英语基本都是“哑巴英语”[ 1 ]。综合能力的欠缺也使得家庭经济困难学生在就业竞争中处于弱势地位。
而解决这些心理和综合能力方面的欠缺最佳的途径就是加大对这部分学生的能力培养，为他们提供较多的社会实践的机会，使其能够通过接触社会，参与实践活动尽快的打开心结，自我调节，适应社会。所以，对家庭经济困难学生资助中的能力资助问题应该成为社会、学校热点关注的问题。
一、 目前家庭经济困难学生资助体系的存在的问题
1.资助手段相对比较单一
多年来，学校及社会各方面在重点帮助解决贫困生经济困难问题的同时，却较少关注对他们的心理解困、精神资助与健康成长的关爱，在资助模式上出现了重物质和经济资助、轻能力帮扶的倾向[2]。
而社会上各种家庭经济困难资助的基金也多是选择一定的受助群体，简单的进行经济资助，这种资助方式虽然简便而直接，也能比较快的解决家庭经济困难学生的燃眉之急，但对于家庭经济困难学生长期的身心健康、能力培养作用不大。
2.勤工助学岗位少、层次低
相比较直接的给予家庭经济困难学生经济资助，勤工助学不仅能得到一定的经济资助，有效地帮助了他们度过生活难关，顺利完成学业，而且对于家庭经济困难学生的能力培养、社会锻炼等方面都有较大的帮助，是既能解困助学、又利于育人的方法之一[3]。
目前各高等学校基本都有相关的勤工助学管理和服务部门，但由于普遍只有高校学生管理部门的参与，而高校环境相对比较简单，能够提供学生参与勤工助学的岗位非常有限。很多高校投入不少精力将勤工助学推向社会，但由于受社会劳动力竞争的影响，同时学生存在学习任务上的时间限制，导致在社会上形成勤工助学市场的效果并不理想。
另外，大学生勤工助学很多还仅停留在低层次的简单劳动上，很多高校的勤工助学岗位仅限于打扫教室卫生，管理宿舍楼等。这种助学活动虽然能获得一定的经济回报，但对参与同学的知识应用、能力拓展帮助不大。对于提高这些家庭经济困难学生的社会适应能力锻炼、综合能力锻炼效果不明显。
二、 如何通过加大勤工助学力度进行能力培养
如何改变目前资助手段相对单一，充分发挥勤工助学的育人功能，是我们必须思考与研究的课题。
1. 社会资助手段和形式多样化
为了使家庭经济困难学生在受助的同时能够获得更多综合能力的培养和锻炼。要求经济资助的实施主体为家庭经济困难学生提供多方位的资助活动，例如精神资助和能力资助。
单纯的经济资助手段虽然能够解决家庭经济困难学生的经济问题，但从长远来看，这只是简单的授之以鱼。如何能够使资助手段更有力，内容更丰富，就要求高校、资助者或资助团体将经济资助向勤工助学的角度转变，通过勤工助学的过程来进行能力锻炼，授之以渔，使得受助群体在走入社会后有更强的核心竞争力。贫困学生通过诚实劳动获得报酬，对于其自信心理的培养也很重要。
中国肯德基曙光基金在资助经济困难学生的工作中开创出了一种新的模式，除了在经济上资助贫困优秀大学生外，同时又给同学们提供了勤工助学的机会。受助同学们通过在肯德基餐厅打工，有更多的机会来接触社会，主动的融入社会。
可口可乐公司对家庭经济困难大学生的资助也走出了一条比较有特色的路线，为受助学生提供先进的企业文化的教育，有计划的举办企业人力资源的培训活动，并且利用植树节等机会对受助群体进行感恩和回报社会的教育。这些举措对于受助学生的能力培养、正确的人生观和价值观的形成都有很大帮助。
2. 勤工助学活动社会化
勤工助学岗位受限惟一的出路就是把学校的勤工助学活动推向社会，在社会的广阔市场上去拓展大学生勤工助学的领域和岗位。
目前各高校的勤工助学主体仍然是学校的学生管理部门，在勤工助学推向社会的过程中由于精力和能力有限，勤工助学社会化的效果不明显。
为使勤工助学社会化效果更明显，我们不妨换个角度来思考，吸引社会力量和民间资金来管理和发展勤工助学，由高校让位给社会力量来管理，家庭经济困难学生优先参与，通过充分的社会实践锻炼解决学校和社会脱节问题提高家庭经济困难学生的综合能力。
3. 加大力度提高勤工助学活动的层次
目前勤工助学的层次基本为劳动型，校内的勤工俭学曾是一个颇为尴尬的岗位， 因为学生一旦加人就意味着被贴上了“贫困” 的标签[4]。大学生是综合素质相对较高的群体，如何使勤工助学更好的和学生所学知识学习结合，提高勤工助学群体的专业技术水平是勤工助学面临的问题。
提高勤工助学活动的层次就需要学校教学科研实体的参与，学校教学科研实体优先为家庭经济困难学生提供参与专业相关生产实践和社会服务的机会并从中获得一定数量的报酬。受助学生在获得经济资助的同时提高专业能力。
提高勤工助学活动的层次还需要加强对家庭经济困难学生的技能培训，使其有更多的机会参与高层次的岗位。为提高家庭经济困难学生的技能，中国农业大学学生处开展针对贫困学生的英语口语培训和计算机技能训练。家庭经济困难学生通过技能提高参与勤工助学，更有利于加强信心和动力，而并非耻辱和低人一等。
4. 积极引导勤工助学向“创业型”转变
目前很多高校基本采取学校拔出部分资金用于资助勤工助学学生的报酬，但毕竟高校资金有限，不可能完全满足家庭经济困难学生的需求。要改变这种境况，就需要勤工助学活动在学校给予一定的“输血”和有自身的“造血”功能。学校积极引导勤工助学形成创业模式，由学生经营、管理，发展到一定规模可以再次为其它学生提供勤工助学机会，形成良性循环。
这种“创业型”的勤工助学活动，使得家庭经济困难学生真正参与经营，学会如何开拓市场，如何在市场中竞争、如何进行管理，真实的锻炼社会能力，有更强的克服困难的能力，甚至有助于个人人生计划的形成。
5. 利用勤工助学为着力点进行感恩教育
随着勤工助学管理和服务水平的提高，可以将勤工助学为着力点进行思想教育和感恩教育。
勤工助学参与同学将自己的一部分收入拿出来作为支持学弟学妹发展的基金，或者这部分同学工作后将自己的第一份工资捐给基金，通过这些感恩回馈的教育，使得家庭经济困难学生更有善心，更懂得珍惜和感恩，能够正确对待贫困，自强自信，自立成才。
三、 关于高校勤工助学模式的一些思考
随着高校家庭经济困难学生的资助工作的压力和挑战不断增加，勤工助学作为高校学生资助体系的一部分将起到越来越重要的作用。因此就需要不断完善和发展勤工助学体系。
1. 建立独立的勤工助学管理机构
我国高校一般将勤工助学管理和服务挂靠在学生工作管理部门来实施，但由于精力和时间投入的不足，工作缺乏积极性和创造性，不能满足勤工助学工作的发展，因此高校应建立专门的勤工助学部门来专职管理家庭经济困难学生勤工助学事务。该管理部门从贫困生的确定、勤工助学活动的开展和考核、为家庭经济困难学生服务等方面来开展工作，使勤工助学工作更有延续性，管理更科学合理。
2. 建立完善的规章制度
高校应以国家相关文件精神为指导，建立健全的规章制度，对勤工助学管理机构的职责、岗位内容、考核标准、审批程序等给予明确的规定， 以制度来保证勤工助学活动的有序进行。制定学生申请参加勤工助学的程序、学习情况、学生参加活动的时间、效果和奖惩等要求， 使勤工助学工作规范操作， 做到有章可循、有法可依， 切实维护学生的合法正当权益。既能保证勤工助学任务的完成， 又能达到培养教育的目的， 使勤工助学活动持久深入地朝着健康向上的方向发展[5]。
3. 广泛吸收资金做为勤工助学开展的基础
我国目前高校勤工助学基金来源渠道单一， 基金总额严重不足。高校勤工助学基金主要来源于国家拨款与学生学杂费， 基金增值和社会捐赠相对较少。而美国的勤工助学基金则有政府强大的经济资助和政策保证，凡属于联邦勤工助学计划的工作岗位70%-75%的薪酬由联邦政府支付， 剩余薪酬由用人单位支付[6]。
为解决资金不足的问题，一方面要保证国家拔款和学校基金能够专款专用，独立管理。另一方面，广泛吸收社会团体和个人捐赠资金作为勤工助学基金的一部分，而不是简单的直接以经济资助的方式发给受助学生。除此之外，用人单位的薪酬也是学校勤工助学也是勤工助学基金的主要来源，可以广泛吸收社会力量和民间资本来促进勤工助学的了发展。
四、 结语
高校勤工助学工作的内容是多方面、多层次的。实践证明，勤工助学不仅要为家庭经济困难学生寻求经济解困，也要为这部分学生提供能力培养的平台，使这部分学生成为长为坚强而自立、贫困而乐观、综合能力强、对社会有用的优秀人才。勤工助学是一项系统工程，需要全社会的共同关心与支持。
参考文献：
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[3]张晓琴.充分发挥勤工助学的育人功能[J].中国林业教育，2005（06）.
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[5]袁琦. 美国高校勤工助学的特点及启示[J].当代教育论坛，2006（04）.
自1999年高校进行扩招以来，高校的办学规模和招生规模日益扩大，与之而来的是很多高校不得不面临一个严峻的问题。一些学生因来自农村和边远贫困地区，家庭无力承担逐渐高涨的学费以及大学期间的生活费用。国家相继制订了资助政策，划拨专项资金，历经多年努力，高校学生资助政策体系已覆盖全国公办本科、专科和高职，各校的资助名额足以保障所有困难学生受益。面对名目繁多的资助项目，如何确保每笔钱都发到真正困难的学生手中呢。学生在申请家庭经济困难认定时，必须提交家庭所在地的乡（镇）或街道民政部门加盖公章的《高等学校学生及家庭情况调查表》，在入校后，学校也要对困难学生的家庭情况进行核实。但是仅凭借学生户籍地所开的困难证明，就给其发放助学金，由于开证明并不困难，会出现浑水摸鱼的情况。笔者作为医学院校学生管理部门的一名工作人员，长期从事学生奖助学金管理工作，结合所在学校奖助学金管理及发放办法的实践，提出高校在家庭经济困难学生认证中应该注意的一些问题。
一、制订家庭经济困难学生认定工作的原则
家庭经济困难学生是指学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校期间学习和生活基本费用的学生。为认真做好家庭经济困难学生认定工作，公平、公正、合理地分配资助资源，切实保证国家制定的各项高等学校资助政策和措施真正落实到家庭经济困难学生身上，根据《教育部、财政部关于认真做好高等学校家庭经济困难学生认定工作的指导意见》（教财〔2007〕8号）文件精神，高校在制定家庭经济困难学生认定工作时，按照坚持实事求是，确定合理标准，由学生本人提出申请，实行民主评议和学校评定相结合的原则，面向全校各年级在校生严格甄选认定。
二、家庭经济困难学生认定的工作制度
学校学生资助工作领导小组全面领导学校家庭经济困难学生的认定工作。学校学生资助管理中心具体负责组织和管理全校认定工作；院系成立以分管家庭经济困难学生资助工作的院系领导为组长，院系学生辅导员等担任成员的认定工作组，负责认定的具体组织和审核工作；以年级（或专业）为单位，成立以学生辅导员任组长，兼职班主任、学生代表担任成员的认定评议小组，负责认定的民主评议工作。认定评议小组成员中，学生代表人数视年级（或专业）人数合理配置，应具有广泛的代表性，一般不少于年级（或专业）总人数的10%。认定评议小组成立后，其成员名单应在本年级（或专业）范围内公示。
三、家庭经济困难学生认定标准
家庭经济困难学生的认定标准根据各个高校所在省区、城市的不同，都参照当地城市居民最低生活保障水平，认定标准设置为一般困难、困难和特殊困难3档。一般困难指家庭有较少劳动力且符合当地低保标准能基本满足学生生活需要；困难指家庭有较少劳动力但尚不能满足学生生活需要；特殊困难指家庭无劳动力可用且不能满足学生日常生活需要。
四、家庭经济困难学生认定程序
家庭经济困难学生认定工作每学年进行一次
1.学校在向新生寄送录取通知书时，同时寄送《高等学校学生及家庭情况调查表》
在每学年结束前，向在校学生发送《高等学校学生及家庭情况调查表》。需要申请认定家庭经济困难的新生及在校学生要如实填写《高等学校学生及家庭情况调查表》，并持该表到家庭所在地乡、镇或街道民政部门加盖公章，以证明其家庭经济状况。
2.每学年开学时，学校学生资助管理中心布置启动全校认定工作
认定评议小组组织学生填写《新乡医学院家庭经济困难学生认定申请表》，并负责收集《高等学校学生及家庭情况调查表》。
3.认定评议小组根据学生提交的《新乡医学院家庭经济困难学生认定申请表》和《高等学校学生及家庭情况调查表》
根据认定标准，结合学生日常消费行为以及影响其家庭经济状况的有关情况，认真进行评议，确定本年级（或专业）各档次的家庭经济困难学生资格，报院系认定工作组进行审核。认定评议小组进行民主评议时应着重考虑孤残学生、烈士子女以及家庭成员长期患重病、家庭遭遇自然灾害或突发事件等特殊情况的学生。
五、家庭经济困难学生认定管理
学生资助管理中心负责汇总各院系审核通过的《新乡医学院家庭经济困难学生认定申请表》和《高等学校学生及家庭情况调查表》，报学校学生资助工作领导小组审批，并建立家庭经济困难学生信息档案。
院系每学年应定期对全部家庭经济困难学生进行一次资格复查，并不定期地随机抽选一定比例的家庭经济困难学生，通过信件、电话、实地走访等方式进行核实。如发现弄虚作假现象，一经核实，取消资助资格，收回资助资金。情节严重的，学校将依据有关规定给予严肃处理。院系要加强学生的诚信教育，教育学生如实提供家庭情况，及时告知家庭经济状况显著变化情况。
参考文献：
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在家庭中，妻子往往负责日常生活的财务管理，对每日家庭的开销有决定权，而丈夫则是为家庭的长远生活而打拼，也对投资有着相当大的决定权；女性在理财上更加重视维持现实生活的需求，而男性则看重保证未来的生活品质不下降。
具体而言，男性和女性在对待金钱上有诸多不同点——妻子对日常生活的关注度更高，因此家庭主妇在花钱上更加现实，她要让一家人住得好、吃得好。省吃俭用是许多家庭主妇的持家之道，而积攒下来的钱通常是为了应急或是为了某种特殊需要，比如为儿子娶媳妇等等。在家庭遭遇经济困境时，家庭主妇倾向于夫妻共同承担责任，以渡过难关，而男性则喜欢天大的事自己一肩挑起来。
男性在家庭生活中可能不必为日常生活的花费操太多心，但他们必须为家庭生活的安稳和生活品质的不断提升负起责任。
男人在投资上喜欢冒险
在投资上，男性有点儿大男子主义，他们多数都认为自己在投资上比妻子更有头脑。
美国的一项调查发现，41%的受访男性在投资上为了多赚钱宁愿冒点儿风险。相反，女性在投资上愿冒高风险的比例仅为27%，更有27%的受访女性属于任何风险都不愿意冒的投资人，她们宁可将钱投资在没有风险但获利很低的产品上，也不愿为了发大财而做亏本买卖。当然，男人中保守的人也不少，有20%的受访男性在投资上采取无风险投资策略。
那么，女性在投资上最大的特点又是什么呢？答案很简单，女性虽不像男性那样甘愿冒险，但也不是不想赚钱。女性在投资上最普遍的策略是平衡投资，行话就叫“不把鸡蛋放在一个篮子里”。46%的受访女性称她们是平衡投资者，每年的投资回报率目标锁定在8%～10%，保持细水长流，几十年下来老母鸡还在，鸡窝里的蛋也越下越多。女人心细，男人也不傻，39%的受访男性也将自己归为平衡投资者。
女人比男人更具财务忧患意识
美国《财富管理》杂志的一项调查显示，在经历经济危机后，美国家庭男性和女性对于理财的认知仍存在一些不同。在如何看待经济危机对家庭财务规划的影响上，女性比男性更加注重节衣缩食、未雨绸缪。在受访者中，49%的女性表示，她们在经历经济危机后比以前更加仔细地计划家庭财务，而持这种观点的男性只有39%。与此同时，29%的受访女性表示，现在与丈夫讨论如何花钱的时间比过去多出许多，而只有24%的男性认为与妻子讨论如何花钱的时间增多了。相反，男性认为经济危机对家庭如何规划财务没有影响的人数比例远远高于女性，有51%的受访男性持这种观点，而女性持这种观点的人数比例为38%。
当家庭财务面临困难时，女性似乎比男性更具有忧患意识。女性对于经济衰退、通货膨胀、收入降低、房地产贬值、退休后生活等诸多经济和金融因素比男性更敏感，也更加关注。调查显示，69%的受访女性担心经济进一步衰退，而男性的比例为54%；有51%的受访女性担心通货膨胀率会超过投资的回报率，男性的比例为44%；47%的受访女性担心缺少足够的钱支付家庭的医疗保健支出，男性的比例为40%；46%的受访女性担心想要过上理想生活会缺钱，男性的比例为40%；45%的受访女性担心房地产贬值，而男性的比例为35%；45%的受访女性担心退休后无法过上自己理想的退休生活，男性的比例为34%。
“授人以鱼，并授人以渔。”古老谚语从来都是生活的金玉良言，家庭理财亦不例外。所谓理财即是赚钱、省钱、花钱之道。而家庭理财，就是以家庭为单位打理钱财，进而提高财富效能的经济活动。随着人们思想认识和消费方式的提高与转变，怎样进行合理的家庭资产配置，促进家庭财富的积累，使家庭财产免遭风险并实现家庭的幸福与和谐，已经成为人们所经常谈论的话题并引发着对家庭理财的思考和规划。
如何在全球化经济环境所带来的挑战中充分把握机会寻找理财良机，是经营家庭重要的议题。然而面对种类繁多、琳琅满目的财富资讯和理财产品，如何做到真正了解自身财务需求，统筹把握以得到收益最大化，是家庭理财的当务之急。
通过“汇丰百万财智总奖金，启创中国家庭财富未来”活动，汇丰银行希望以国际视野、环球实力，启创中国理财家庭的财富未来，协助中国理财家庭了解人生不同阶段的财务需求，通过专业的财富管理实现从“畅想”到“畅享”未来的转变。
家庭脱颖而出
2012年8月13日，八个中国理财家庭从四千多名参赛者中脱颖而出，最终晋级“汇丰百万财智总奖金，启创中国家庭财富未来”活动总决赛。如今他们的理财宣言和家庭梦想已亮相活动官方网络平台（hsbc-activity.ifeng. com），一场当今中国家庭的财智巅峰对决上演在即，在这炎炎夏末，也势必掀起一股全民理财热潮。9月8日，八个晋级决赛家庭将在汇丰理财专家的指点下，鏖战“2012汇丰北京财富论坛暨中国财智家庭总决赛”现场，在专家、媒体、公众等裁判团的见证下，角逐百万总奖金。
八个入围决赛的家庭，堪为中国现财家庭的典型。他们中不乏创业有成的企业主家庭，有双双担任公司业务主干的新富家庭，也有事业刚起步的“新上海人”乃至“单身贵族”。虽然职业背景、家庭结构各不相同，但他们都怀揣着对未来家庭生活的美好憧憬，并通过不断的理财实践为家庭积累并创造着更多财富。此外，由第三方调研机构尼尔森开展的《典型中国理财家庭财富管理问卷》调研，已于近日揭晓了调研结果，访问本次活动的调研结果揭晓页面（ /result.shtml），即可了解更多详情。
在获得晋级通知后，八个家庭纷纷磨拳擦掌、跃跃欲试地要亮出独门绝活，同时更期待在与高手家庭、理财专家的切磋交流中优化自身的理财方法、获得更多的专业知识。乐观理性的新富家庭表示，想借此机会了解更多理财产品，实现低风险、高回报的投资组合；感性的全职主妇分享理财渐渐成为个人爱好的心路，“理财可以让生活多一些选择，最终过上自己想过的日子”；对巴菲特敬仰有佳的企业主家庭，豪迈地放声说出理财梦想“通过理财，来保障未来的家庭生活，并能有余力做慈善回报社会。”
财富新机遇
要理清是否改革家庭承包制，首先有必要认清家庭承包制的历史功绩与本质局限。并且，在讨论中，有必要区分这么两个方面：本身作为一种农业经营方式的家庭承包制，和作为当年一系列后续改革启动器的家庭承包制。这是因为，就历史功绩和本质局限二言，二者很不相同。
土地的家庭承包制，作为当年一系列后续改革启动器，不仅更正了公社制“一大二公”的偏失，搞活了农村经济，而且，更重要地，引致和推动了过去二十年来国民经济的改革与发展。可以说，没有家庭承包制的实行，就没有近二十年农村经济的改革，也就没有近二十年中国经济的改革。没有家庭承包制的实行，就没有近二十年农村经济的发展，就没有近二十年中国经济的发展。家庭承包制开启和推动我国二十年来改革发展的历史性功绩，是不容置疑的事实。
另一方面，作为一种农业经营方式的家庭承包制，其历史贡献可以从很多不同的角度来研究。在这里，我们认为，对农民收入增长的作用，是考察土地经营制度的根本标准之一。比如说，实行家庭承包制前，为什么农民的收入那么低？为什么农民的生产积极性那么低？实行家庭承包制后，为什么农民的收入提高了那么多？为什么农民的生产积极性那么高？不仅从概念上、而且从数量上真正弄清楚自改革开放以来农民的收入究竟是怎样提高的、哪些是决定性的因素和政策，对于我们正确地认识以往三农改革发展成绩与经验，对于今后三农改革发展的深入，尤其对于我们讨论是进一步完善或改革家庭承包制，十分地必要。
下面，我以自己的经历、观察和理解，结合当年所在生产队的情况，就家庭承包制过去二十年来对农民收入增长的贡献这个问题，做一个解剖麻雀式的回答。是否能以这一管窥而见全豹，有待比较大范围的调查研究和抽象分析。
一、联产承包制前为什么农村收入那么低？
联产承包制前，实行的“三级所有、队为基础”的制度。在这种制度下，以我所在的生产大队为例，农民一年的辛苦劳动只有一半用于生产自己的收入。而且，生产出农产品的价格十分低廉。
首先，完全由农民负担的、规划不断变动的农田水利建设，每年耗去至少30％的农村劳动力。大寨当年的根本经验之一，就是大力兴修农田水利，改天换地，以此来改变农村的贫穷面貌。每年冬天、甚至初秋就开始兴修农田水利，是向大寨学习的具体行动，也是县及其以下各级组织的主要政绩建设。我所在的生产队，所有青壮年男劳力和青年女劳动力，一年中至少有三个月在水利工地上。这三个月内，整个生产队几乎不从事任何创造收入的生产，在家的妇女还要为工地提供各种后勤。
其次，在“三级所有、队为基础”的制度和“一平二调”的观念下，的各种机构、各种组织不断扩大，加上各种各样的政治活动，衍生出各种名目的“脱产”干部或人员。以我所在的生产大队为例。一个约200人口、不到100个各类劳动力的生产小队，平均负担两个大队脱产干部（我是其中一个）、一个半民办教师、半个赤脚医生、至少两个实际上脱产的生产小队干部、常年的水利调干或其它公社调干一人、以及常年为大队服务的人员一名、等等，加起来有八人之多，若占总劳动力的8％左右。
再次，那时的会议特别多，全公社群众大会，全大队群众大会，小队群众大会，加起来，可能至少一个月就有一天这样的会议。这样，约占全年劳动时间的3－4％。
那时的假期不算很多。农村主要有春节4－6天，元旦一天、国庆节和五一劳动节一天，加起来一年不超过10天假。
最后，那时，一切的农副业生产经营活动，均被当成资本主义的尾巴，不断地被禁止和割除。农产品的价格只有现在价格的15%左右。一般生产队和农民社员想要从事任何工商业活动，基本上没有可能。当然，农民更不能进城去打工。
表一、家庭承包制前农村生产队的劳动力使用分布
兴修农田水利30%
各类脱产劳动力8%
各类群众大会4%
节假日3%
从事农业生产55%
以我所在的生产队为例，表一概括了家庭承包制前农村生产队的劳动力使用分布。总体上说，一年中农民只有近50％的时间实际用于为自己带来收入的农业生产，另外50％的时间则基用于不为自己带来收入的“一大二公”劳动。或者说，只有约50％的农民真正从事带来收入的农业生产劳动，另外的50％的农民则从事不能带来任何收入的非生产性劳动。并且，当时的生产价格非常低廉。
二、家庭承包制后农民的收入怎么翻了15－20倍之多？
实行联产承包制后，一家一户进行生产，农民不再自己负担秋冬季水利建设，脱产人员大幅减少，政治性的非生产活动基本取消。这样，农民的劳动基本上100％都是能直接带来收入的生产性劳动。与此同时，农民的积极性自然得到了根本性激发与提高。更重要地，就我曾所在的生产队而言，广开了收入门路。
其一，新的农业技术，大幅地提高了生产力。我所在生产队以种水稻为主。杂交水稻技术的推广，几乎使每亩单产翻了一倍。当然，其它农产品的生产率没有水稻提高个这么多。
其二，各类农产品的价格，自1978年以来，由于提价和通货膨胀等因素，总指数上升了7倍左右。1978时农民人均收入为125元左右，只因为价格的因素，现在就能达到900元左右。
其三，农民被允许从事各类副业，从事工商经营，尤其大量的农民到城里打工。这些收入，平均而言，已经占到农民人均收入的40％左右。
表二、家庭承包制后农民人均收入的主要来源分布
家庭承包制前6%
农技应用与农产品提价14%
农产品提价40%
农副业收入15%
工商经营收入5%
进城打工收入25%
总起来说，实行家庭承包制后，农民将在公社集体经济时期不产生收入的40％－50％的劳动力投入副业和工商经营，或者进城打工，获得占人均收入40％－50％的非农业收入。另一方面，由于农业技术的应用，主要由于农产品价格的上升，农民收入随着提高了7－10倍。
三、理性评估家庭承包制过去二十年来对农民收入增长的贡献
从家庭承包制的实施开始，或者说随着家庭承包制的逐步推广，一系列或以家庭承包制内容的名义、或乘家庭承包制东风的各种举措纷纷出现。例如，农产品价格的多倍上升，允许从事农业以外的任何副业或工商业，允许农民进城打工，主要由政府负担大型水利建设等等。应该明确的是，现在讨论是否改革家庭承包制，只是讨论改革作为土地经营方式或土地经营制度的家庭承包制本身，并不意味着改掉由家庭承包制引致的这一系列举措。这些举措是否应该继续下去，是应该分别讨论的问题。
如果仅仅评判家庭承包制作为经营方式本身的作用，就必须在其它条件一定或相等的情况下进行比较，或者说，应该把其它的非由家庭承包制所引致的效应除去不计。具体地说，在评价家庭承包制本身（我们是说家庭承包制本身）对农民收入增加的贡献时，比较求真求实的提法是：如果没有新的农业技术的应用，如果没有农产品价格近7倍的上升，如果仍然不允许从事农业以外的任何副业或工商业，如果不允许农民进城打工，仅仅只是把集体生产改为个体生产，农民的收入会提高多少呢？或者反过来说，如果有水稻杂交技术的应用，如果农产品价格上升近十倍，如果允许从事农业以外的任何副业或工商业，如果允许农民进城打工，如果负担并用至少30％的年劳动时间兴修农田水利，即使仍然是集体生产，农民现在的收入会是多少呢？
从上面的分析不难看出，农民收入从其1978年后上升10－20倍左右，主要得益于因家庭承包制所引致的一些其它的改革，并非来自最为农业经营方式或土地经营制度的家庭承包制。
当然，经济学者最忌讳的就是以偏概全，更何况我这里所列举的数字，主要只凭我对当年生产队情况的记忆和我现在通过各种谈话所得到的信息，加以整理而成。即使做为一个麻雀或典型，其准确度也尚需要进一步调查，更不用说将其扩广成全国的一般性结论。但是，尽管如此，我想还是有它的一定程度上的一般性。而且，希望国内有人能够在这方面做些扎实调查研究，并求真务实地发表出来。
四、家庭承包制的历史作用已经完成，必须代之以新的土地制度
中国几千年的一家一户的小农经济，除了不断地产生出朝代的更替，并没有带来生产力的任何显著的发展。国际上任何一个现代化的富强的经济体，没有一个不是以工业化大生产代替小农经济而形成的。
正是因为认识到小农经济的发展局限。我们才有建国后前三十年的集体经济试验。我们企图通过农民集体经济的途径，从小农经济走向农业的现代化。但是，“一大二公”、产权不清、忽视个人私有与限制市场经济的做法，使我们的集体经济试验从一开始就注定了失败的命运。所谓家庭承包制，事实上是在某种程度上回复到传统的一家一户的小农经济。这种方式，摒弃了当年公社集体经济制对个人私有事实存在的漠视，充分地正视个人私有不依人的意志为转移而存在的事实，所以一时表现出比公社集体经济的巨大优越性。
中图分类号 F324.1 文献标识码 A 文章编号 1007-5739（2014）17-0326-01
2013年中央一号文件明确提出：坚持依法自愿有偿的原则，引导农村土地经营权有偿流转，鼓励和支持发展多种形式的适度规模经营，鼓励和支持承包地向专业大户、家庭农场、农民合作社流转。其中，“家庭农场”的概念首次在中央一号文件中出现。家庭农场作为新型农村经营主体，承载着现代农业的创新之梦。但什么是家庭农场，应该如何依法引导和积极稳妥地培植家庭农场，如何保护原土地承包者农民的利益，如何促进家庭农场健康有效地发展等问题困扰着农民和基层农经工作者。笔者根据实践和调查情况简要介绍在实际工作中应注意的问题。
1 因势利导，积极稳妥培植家庭农场
大丰市刘庄镇是个农业大镇，耕地面积逾5 066.67 hm2，农户1.26万户，农村人口3.45万人，人均耕地1 333.33 m2，劳力年龄内人口约2.27万人，从事第二产业，即镇内外企业从业的人口约为1.5万人，从事第一产业劳力年龄内农村劳动力约为8 000人，目前农村主要劳动力基本是妇女和老人，这种农村劳动力结构，一定程度上束缚了农村生产力的发展，影响和阻碍了农业“三新”技术的推广和应用，严重影响着农业现代化发展进程。
在引导和培植家庭农场工作中，按照“积极稳妥、示范引导、强化服务、务求实效”的指导思想。在认真抓好宣传发动的基础上，积极引导和培植家庭农场，截至目前，大丰市刘庄镇已在工商部门注册登记的家庭农场有5家，正在进行土地流转，准备申办家庭农场的有2家，并已从1 600余户农民手中流转了部分土地共计逾583.33 hm2，分别从事稻、麦、蔬菜生产和水产养殖。家庭农场作为农村新型经营主体，有力地促进了农业规模化发展，提高了科学种植的水平和科学技术对农业的贡献率，降低了土地的闲置率，更大程度地释放了农村劳动力，提高了土地的产出效益及农业机械化的发展程度，实现了土地流转规模经营的升级，加快推进了规模农业、特色农业、品牌农业和农业商品化进程，更有利于提高农产品质量，进而有力克服自给自足的小农经济弊端，将为农业经营规模化、规模农业产业化、产业农业品牌化、品牌农业国际化奠定基础[1-2]。
2 依法保障，充分保护农民合法利益
土地是我国农民长期以来赖以生存的重要生活来源。我国法律规定，农村集体土地实行农户家庭承包经营，流转土地是农民的核心利益。在土地流转中，坚持“依法、自愿、有偿”的原则，充分尊重农民意愿，土地是否流转，价格如何商定，形式如何选择，流转期限如何确定等均应由原承包户自主选择、协商或通过全体村民大会的形式进行讨论表决通过[3-4]。
坚持家庭农场以农民为主体，在农民之间进行土地流转，突出土地是农民的宝贵资源，严禁在农村随意圈地，防止“老板”挤走“老乡”的现象出现。在流转合同中必须明确不得改变土地用途，保持土地属性。同时处理好家庭农场与原土地承包户农民的关系，明确土地流转金额、支付方式、支付时间和流转期限，流转期限要和原土地二轮承包期限相吻合。理解农民的惜地意识，在土地流转中不仅保障他们有一定的经济收入，还应考虑到他们失去土地的失落感，同时要为失地农民提供创业机会，拉近农场主与农民间的距离。通过策划，分别组织成立了机械化插秧服务队和农作物病虫害防治服务队，让有一技之长的农民农闲时外出务工，农忙时帮工务农，根据农场主的生产需要与原承包地农民签订服务合同，开展有偿和有效的专业化、组织化、社会化服务。
3 加强培训，推动家庭农场健康发展
家庭农场中家庭成为了具有独立法人资格的经营组织，不仅是生产者，还是经营者、决策者和投资者，要承担一定的市场风险。目前大多数有经济实力创办家庭农场的农民，大都是在外创业成功，完成一定的资本积累回乡的本地农民和“凤还巢”人士，但其家庭成员并非全都具备这样的资质，应根据家庭类型、经营项目、经营规模为家庭农场主量身订制开展服务，在邀请该镇具有相关专业技术的人员登门开展服务的同时，邀请他们参加相关培训机构举办的职业技能培训，使其获得一定的技术职能，帮助他们从土地规划、经营管理、生产技术、市场营销等诸多方面提出合理的建议和谋划，提高他们的专业技术水平、业务管理水平和理财投资能力。提高家庭农场集约化、专业化经营水平，提高家庭农场的科技含量，保障和推动家庭农场循序渐进地健康发展，力争做到“创办一个家庭农场，成功一个家庭农场”。坚决克服“一转了事”和“一办了事”的思维方式，促进家庭农场达到主体明确、规模适度、生产规范、管理有序、效益明显的要求，示范引导和辐射带动周围农民发展生产，勤劳致富，促进农业增效、农民增收、农村稳定。
4 结语
家庭农场作为现代农业的有效载体和新型农村经营主体，需要探索、关注和呵护。为家庭农场的发展提供更多的
政策扶持、生产技术、市场营销、生产基础设施等多方面的服务，促进土地流转和家庭农场规范化运行。同时，发展家庭农场以本地农民为主体，要以大多数农民增收为前提，并与城镇化建设和农村劳动力转移相适应，与农业科技水平和农业机械化相适应，与农业社会化服务水平相适应。随着家庭农场的不断发展，一定会成为未来农村和农业现代化的生力军。
5 参考文献
[1] 李成昕.家庭农场发展中存在的问题及对策[J].现代农业科技，2014（8）：288，290.
随着社会经济的迅猛发展，人们的生活水平普遍得到了提高，人们现在关注的话题逐渐从如何才能吃饱穿暖的话题上转移到了如何在能够有效对管理家庭的收入与支出，如何确保家庭资产的保值与增值。家庭理财是一个家庭经济活动的核心所在，通过确定目标、制定财务计划、实施财务管理，在家庭存在的生命周期内不断积累财富、运用财富，从而实现家庭资产的保值与增值[1]。当前，如何才能够做好家庭理财，接下来笔者就家庭理财中常见的误区进行分析，并就如何做好家庭理财提出了几点建议，以帮助大家树立争取的理财观念有所帮助。
1家庭理财中常见的误区
一方面，很多人从思想上就认为理财是有钱人才会做得事情，只有有钱人才会去理财，才应该去理财。理财的前提是要有足够的资本，钱不多根本就谈不上理财。一般群众只有靠平常省吃俭用才能够有多余的钱，认为可支配收入中消费剩下的这部分钱应该存放在银行里面获取利息，认为这才是最安全、最有保障的一种方式。但是我们都知道随着负利率时代的到来，将钱存放在银行并不一定是安全的，从长远来看，钱也会出现贬值的现象。
另一方面，很多人对理财产品的认识不够科学，不够全面。这一部分人群虽然具有理财意识，但是在选择理财产品时会买进那种购买人很多的理财产品，呈现出跟风、随大流的现象，这种不根据自己实际情况看来选择理财产品的行为是盲目地，有很高的风险性。还有一部分人群在选择理财产品的时候过于看重眼前的利益，而忽视了其背后的高风险，在刚尝到甜头的时候就出现了亏损，这种做法欠缺思考，不可取的。对于选择理财产品时，应在对其有很深入的了解的基础上，明白其的优势与缺点所在，在结合自己的实际情况，来选择最适合自己的理财产产品。
2对做好家庭理财的几点建议
2.1提高对家庭理财风险的认识
理财具有的一定的风险性，在选择理财之前就应该控制风险。就家庭而言，对家庭理财的风险进行控制是十分重要的，如果在发生危机时，没有预防措施进行应对，甚至会造成一个家庭的破裂。家庭理财风险可以分为投资风险与风险承担能力两类。就投资风险来讲，投资作为一个家庭资金开源的重要环节，所以投资风险也是家庭在进行理财时应该重点考虑的一个问题，投资需谨慎。投资风险也可以分为政治、财务、通货膨胀、利率风险。就风险承担能力来讲，与个人的个性、条件与家庭情况有密切的关系，通常来讲，有些人是风险爱好者，愿意通过高风险来获取较高的回报，还有一部分人为确保资产安全而放弃了可能获取利益的机会。此外，年龄较大的人群的风险承担能力越低；家庭收入、资产越高人群的风险承担能力越高；家庭负担越小的人群所能够承受的风险能力越高。总而言之，家庭理财风险的程度与家庭个人的态度有密切的关系，乐观的家庭其具有风险承受能力相对来讲越强，悲观的家庭其风险承受能力相对较低[2]。
2.2转变观念，科学规划理财
要做好家庭理财，其关键在于做好家庭全盘性的理财规划。首先，需要打造出一个一生的幸福目标。每一个家庭成员对于自己人生的向往都是不同的，但是想要实现幸福就需要有一定的物质基础，因此需要对理想进行明确，制定出和家庭实际情况相符的财务目标计划。其次，要对当前家庭的财产现状开展分析。需要将资产、负债来进行分类，然后分别进行合并计算，摸清楚家庭有多少的净资产。再次，预测估计在未来一段时间内家庭的收入情况。需要考虑到家庭中工作成员的收入水平和职业发展，同时还要考虑到存款的利息，如果有股票还需要考虑股息，将这些相加来估算未来一段时间内的家庭收入[3]。然后，根据这些来对家庭中不同阶段的理财目标进行确定。例如预计在三年来买车（买什么价位的车）、五年买房（买多少面积的房）、一年后家庭资产达到多少，退休以后生活能维持的水平等等。最后，对家庭的支出进行预算。预算应满足家庭消费的需求与必要的节俭，有计划的家庭支出是实现财富目标的重要前提。
2.3正确使用理财工具
不同的理财工具特点不同，使用的方法也各不相同，在投资的时候需要有相对应的理财知识作为支撑，能够对理财工具进行正确的使用。例如银行存款这种最为基本的理财工具，所需要掌握的最基本的知识就是活期存款的利率标准就是取款的时候的挂牌利率，而定期存款的利率标准就是以在办理定期存款业务那一天的利率为准。对于家庭来讲，通过储蓄存款的方式开展理财时不應该仅仅是合理搭配活期与定期，还应该对存款期限进行合理的安排[4]。比如如果预计会在有加息的情况，那么就应该将重点放到短期的存款上来，这样不仅仅是能够获得定期的利息，还可以获得加息带来的良好收益。如果在减息预期的情况下，应将重点放在长期的定期存款上，确保让自己的存款能够获得更多收益。
2.4加大对理财中家庭差异的重视
由于每个家庭的经济状况各不相同，其在选择理财工具的侧重点也存在不同不同，注入资金的方式也会有一定的差异，所以在最后选择投资理财的方式也会不一样。以我国南部与北部的家庭资产总量来进行比较，可以发现北方的家庭要比南方家庭低，一个相当重要的原因就在于理财观念和理财方式上存在有差别。在北方经济不乐观的家庭很多都会放弃理财，而中等收入的家庭基本都是以各种保障性支出方式为主，理财的方式基本局限于储蓄。而那些富裕的家庭考虑的较多的是消费。南方的家庭很多都比较重视财富的增长，那些经济基础不好的在努力的脱贫致富，中等的家庭考虑的是如何让保障性开支增值，以确保生活的正常运行，小康家庭则将家庭的盈余用于投资理财上。家庭在投资理财时应重视各自家庭的差异性，谨慎理财。
中图分类号：G420 文献标识码：A 文章编号：1673-9795（2013）06（a）-0095-01
云南省高等学校学生资助管理系统主要目的是对高校家庭经济困难学生电子档案识别认定、建立、完善；奖学金（国家奖学金、国家励志奖学金、省政府奖学金、省政府励志奖学金）和助学金（国家一等助学金、国家二等助学金）的申请；资助资金的监管等业务领域实现学生信息采集、审核、上报、储存、统计等管理环节的电子化和网络化。从而加快学生信息化管理、提高资助管理的现代化水平和工作效率，是教育电子政务建设的重要内容。
1 管理系统的操作流程
操作流程有四个层次，分别为学生填报、班主任操作、辅导员操作及学校管理员操作。据时间节点的顺序我们把管理系统的填报、审核、公示、上报分为以下几个步骤。
（1）学生基本信息进入系统的步骤。
该步骤是一个从上之下的过程。首先学校管理员根据高校实际情况建立院、系用户，例如学校有工商管理学院、城市学院、体育系等八个院、系。就建立八个用户；之后由院系辅导员根据自己院、系的实际情况建立下设的行政班级；最后该行政班级的班主任导入该班学生的姓名、学号、性别、生源地等实际信息。
（2）学生完善信息及填报申请的步骤。
在班主任导入学生数据完毕后，学生可以根据学号为用户名进入管理系统，根据系统指示完善个人信息和家庭信息。
（3）班主任审核学生申请的步骤。
班主任要根据学生提供的由生源地民政局出具的《家庭经济困难证明》所反应的家庭经济状况、学生生活状况掌握的信息、学生系统填报申请表由班级评定小组民主评议后在系统中核定贫困等级（家庭经济非常困难、一般困难、困难、不困难）并在系统中公示三天，公示期内学生可以到系统查阅如有不符可以提出异议。如公示期内无异议，上报到院系级。
（4）院、系辅导员审核的步骤。
班主任上报学生申请后，有院系专门负责资助工作的辅导员进行审核，审核通过后上报到学校级。
（5）学校审核步骤。
学校管理员接院系级上报学生申请后，查核学生信息及申请表称述理由无误后，通过审核，并公示三天，公示期间学生、班主任、辅导员可以上系统查询，如无异议，由学校管理员上报教育厅。
（6）家庭经济困难学生建档认定工作结束后，学生可以根据实际情况进入管理系统申请国家一、二等助学金；国家励志、省政府励志奖学金；国家奖学金、省政府奖学金。
2 操作过程中出现的重点、难点
（1）在班主任导入学生信息的过程中，一定要严格按照系统提示下载“标准样表”，按表格要求填入学生相关信息之后导入系统，如表格内容顺序不符会出现不能导入或导入错乱的现象发生。
（2）学生在填写贫困学生认定表过程中，“家庭人均收入”一栏所填写的为家庭人均收入（即为家庭每月总收入×12÷家庭人口数）且需与前家庭成员信息中的相关信息相符。收入只是一个单量标准，还要结合该家庭是否受灾、欠巨额债务、家庭成员是否有重大疾病等等因素综合考虑来评定是否家庭经济困难、贫困等级。
（3）班主任在审核学生提交的申请时注意三个方面：
①审核申请表时，请点击“申请表查询”先了解申请的学生数量后，在逐一进行审核。
②审核过程中，申请人数较多的班级，班主任应该对应纸质档案认真点选贫困等级认定，如出现错选、漏选应该第一时间与学校管理员取得联系，由学校级进行删除操作，请学生重新提交申请。
③在审核过程中，班主任需了解通过、不通过、驳回三个按键的实际意义。“驳回”是说明学生提交的申请出现误差的情况，可以更改后再次提交。“不通过”则是说明学生实际情况不符合评选条件，一旦点击该学生本年度不能申请该助学金或奖学金。
3 如何使管理系统填报工作有序、高效的开展
每年进行管理系统填报工作的时间为9月至10月，时间紧、任务重，如何按时、有效、准确的进行管理系统填报审核是此项工作的重点，根据三年的填报工作的经验，提出以下几点建议：
（1）由于管理系统的填报工作相关内容的学习、操作方法是由上而下的传达的，其间会出现信息传递的弱化和失真。导致填报工作出现错漏、反复、效率低下等现象出现。解决此问题有如下几点：
①根据云南省助学贷款管理中心下发的文件精神及要求，结合学校实际，拟定通知，通知中写明填写要求、填写的时间节点及应该注意的重点、难点。
②制定操作手册及组织培训。根据管理系统的填报流程，制定学生、班主任、辅导员及学校管理员操作手册，明确各级在实际操作的过程中需要注意的事项。
③针对上一年次填报工作出错较多、效率较低的院系进行调研，深入学生了解情况，追根溯源，提出改进方法。
（2）把系统填报工作作为考核辅导员、班主任工作的重要内容并作为提高责任心教育的重要突破口。
①就系统填报工作制定工作制度，设置出错率表格，以数据的形式表现各二级院系填报工作的情况。
②在系统填报过程中，根据系统公平、公正、公开的原则具有一定的不可逆性。班主任、辅导员一旦出现审核上报错误，需要经过删除错误信息、重新填报、重新审核、重新公示、重新上报等一系列复杂、漫长的过程才能校正错误。
4 云南省高等学校学生资助系统的现实意义
在填报工作涉及面较广，需要协调配合才能完成工作，所以在学校内部，各层次群策群力、积极沟通、互相学习、班主任辅导员以老带新共同完成工作，体现了集体主义精神。在潜移默化中增强了学校的凝聚力和向心力。
更重要的意义在于，管理系统加快信息流通，学生信息可以在几秒钟内同时传达到相关人员，无任何中间环节。规范办公流程，使各级管理员责任明确，权限分明，查有所依，杜绝推诿、扯皮现象。提高办事效率有效协调学校内个层级的协同工作问题，实现高效协作办公，能够方便的随时查看学生的基本信息和统计学生获奖情况、各层级的工作进度情况，跟踪监督，提高执行效率和力度。[3]
相信在不久的将来，随着云南省高等学校学生资助系统进一步完善，学生的奖助评优工作可以向无纸化办公迈进。
参考文献
根据济南限购细则规定，济南10个县(市)区的居民都属于济南本市户籍家庭。不少市民有了疑问：在章丘、平阴等地购房受限制吗?
对此，济南市建委相关负责人表示，根据“济十条”要求，“限二禁三”是在本市市区范围内(包括历下区、市中区、槐荫区，天桥区、历城区、长清区和济南高新区)实行的，章丘、济阳，平阴和商河等房源不在限购范围。
原有房卖掉后能否再买房?
家住历下区的李先生2007年购置一套公寓，规划用途为住宅，已取得房产证。2010年他又购置一套80平米的期房，已办理网签手续，还未取得房产证。根据“限二禁三”规定，李先生不能在市区范围内购置三套房。他的问题是“如果我把公寓卖掉，能否再买套二手房?”
对此，济南市建委相关负责人表示，在限购期间，如果市民把之前房产做买卖、过户等交易后，房管局相关信息也会随之发生变化，交易后，只要购房者符合限制政策的要求，是可以再购房的。
外地有多套房在济还能买房吗?
张先生户口在东营，一年前来济南工作。来济前，在东营购置两套房产，均为住宅性质，两套房产均为贷款购房，并且都已网签。“根据济南的限购政策，我还能在济南买房吗?”
对此，济南市建委相关负责人称，济南版限购政策限制的是济南市区范围。网签查询系统也是针对济南市的新建商品住房，对外地的购房状况不做统计。
孙明只要能提供自购房之日起算的前2年内在本市累计缴纳1年以上个人所得税证明或社会保险缴纳证明，就可以购置一套房。
有两套小公寓还能买房吗?
李女士是济南一家企业的白领，春节前，她在一楼盘购买了两套面积为50平米左右的小公寓。“这两套房子，我都是用来过渡的，根据‘限二禁三’，我还能买房吗?”
对此，济南市建委相关负责人解释，公寓分为两种，一种是居住公寓，一种是商业公寓。济南限购的是规划用途为居住公寓的房屋，商业用途公寓不被限制。“李女士所购置的公寓都是商业用地，产权为40年。所以，不在被限范围。”该负责人称，购房者购置公寓时，要分清规划用地性质。
孩子满18岁后能再买房吗?
不少市民打电话咨询，一家三口的家庭，目前已有两套住房，但子女已过18岁，属于成年人，根据“限二禁三”的要求，子女还能买房吗?
济南市房屋产权登记中心相关负责人称，商品住房限购政策中规定的家庭包括购房人、配偶及未成年子女。年龄已达到18岁的子女属成年人，具备单独购房的条件，允许其以个人名义购买住房。
“牛郎织女”如何共同买房?
不少市民对共同买房，办理《购房家庭住房情况证明》存在疑问。如果同一个家庭中，一人是本市户籍，另一人是非本市户籍，怎样购房?
济南市房屋产权登记中心相关负责人解释，如共同购房人属同一家庭，根据限购政策的规定，部分家庭成员为本市户籍居民的家庭，界定为本市户籍家庭。其办理《住房情况证明》需填写《购房人及家庭成员情况申请表》，提交家庭成员居民身份证(或军官证等有效身份证明)、户口簿、结婚证。
住房证明依据啥开?
限购细则出台后，不少市民都在疑惑，如何界定购房家庭住房套数?有关部门是依据什么开具《购房家庭住房情况证明》的?
对此，济南市建委相关负责人说，家庭拥有住房套数，以购买住房时居民家庭在市内七区已办理网上签约、房屋权属登记、房改购房手续的住房套数为准。市房屋档案馆在开具《购房家庭住房情况证明》时，除对房屋权属登记信息，房改购房信息、存量房网上签约信息进行检索核查外，还依据市城乡建设委员会房地产市场监管处提供的查询系统，对商品房网上签约信息进行检索核查，将查询结果一并在《购房家庭住房情况证明》中体现。
购买二手房怎样办手续?
限购政策下，不少市民对二手房的买卖程序问题存在疑问，开了证明后，再怎样去交易?
首先夫妻双方都应该购买一份人寿保险作为基本保障，这样，一旦有一方发生不幸，另一方就可以有一些保障，至少在财务方面是如此。同时也要注意到，夫妻双方的投保比例应该有所侧重，保额分配上，作为家庭经济的主要来源的一方应占有较大的比例。
由于处于家庭建立的草创时期，经济压力较大，可以购买投保较便宜的定期寿险，以较低的金额投资于家庭的保障上，以最少的保费获得最大的保障。若夫妻婚前均未投保且是初次投保，则可考虑购买较高保额之定期寿险作为主险，并附加意外伤害险、重大疾病险、医疗险或保障收入中断的失业险。
如果经济能力有限，则可由占家庭收入主导的一方购买主险，另一人则购买可以附加在其下之的附加险，以节省保险费支出。
以我所认识的张先生家庭为例：张先生在一家广告公司任高级主管，年收入12万元，妻子在一家咨询公司任财务主管，年收入约5万元，张先生的家庭年收入在17万左右，丈夫占据着家庭收入将近三分之二的收入比重，建议在保额分配上丈夫是40-50万，妻子在20-30万。在保费的支出上，不考虑其他方面的特殊因素，合理的保费应在年交1万到1万2左右。如果经济能力允许，在上述基础上，还可以选择养老保险作为安享晚年退休无忧的生活保障。
从目前的社会情况及经济发展状况来看，年轻人的事业都处于发展上升期，因此新成立的小家庭大都处于成长期，几乎每个家庭都要偿还住房贷款，同时其已有的股票、基金等理财手段存在相对较大的投资风险，生活开销也比单身时的大得多，虽然目前收入可观，可以支撑，这样逐渐增多的经济压力不容忽视，一旦家庭中的任一方发生不测，如此巨大的经济压力仅靠一个人是难以支撑的。
为了保障家庭中的任何一位成员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择缴费少的定期保险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5～8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康地发展。如果有银行贷款，可以把贷款额加到意外险保额上去。这样万一遇到不幸，就不会给家庭留下任何负担。年缴保费最好控制在年收入的10%。
婚后如何调整保险
如果双方在单身时期就已经买了保险该如何调整呢？结婚后，由原来的一个人变成了两个人，经济能力增强了，家庭的保障需求必然也要增加，须根据实际情况再做一通盘的规划评估，在规划时应衡量自己的经济能力，做适当的保险组合的搭配，必要时要调高保额。
首先，在保额方面，可先将双方保额总数合计是否足够保障家庭5年的生活费用，如果有房贷压力的话，还要加计未偿还的额度，这样才足以因意外发生时配偶及子女的生活所需。
其次，在选择险种方面，单身时购买的保险多为定期寿险，可以将原来的定期寿险转换成终身寿险来延续生活保障。
